大額存單作為各大銀行攬儲的重要工具，在今年進一步放開了利率上限，承擔著利率市場化的重要角色。一般情況下，大額存單根據個人認購起點金額不同，則存款利率也不盡相同。

大額存單是商業銀行面向高淨值人群發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬於一般性存款。根據華人民銀行下發的《大額存單管理暫行辦法》，大額存單納入銀行的存款保險條例的保障範圍之內。

通常大多數銀行的大額存單利率較基準利率上浮40%甚至以上，其收益遠高於普通定期存款的。尤其是在同等檔位認購起點之下，股份制銀行的大額存單利率明顯高於國有銀行，而中小銀行的又高於股份制銀行。

目前為止，包括建行在內的四大行發行的大額存單產品，其起投門檻一般都是20萬元以上，同時建行也有80萬元、100萬元、200萬元起存的“超級大額”存單業務。相應的起存門檻越高存款利率也越高。

你好，大額存單是由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體和華人民銀行認可的其他單位發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。起點金額為20萬元人民幣。所有銀行的大額存款性質都是差不多一樣的。

那麼說下什麼是大額存單及各銀行的不同點，主要為：

1、付息方式不同，有一些為按月結息；有些為按季度結息；大多為到期一次性還本付息。當然按月付利息客戶收益最大。

2、存單時間不同，銀行發行的大額存單一般分為1年，2年，3年。也有銀行會推出5年期的大額存款。可根據自己的資金使用期限合理分配。

3、利率不同，大額存款由銀行自主定價，目前市場上三年期大額存款常見利率為4.18%，可參考比較。

4、提前支取計息方式不同，有些是靠檔計息（簡單說比如：買了3年期的大額存款，已存滿1年需要提前支取，那麼利息為一年期的普通人民銀行定期存款利息給予）；有些是按活期利息計算；有些銀行會有轉讓功能，減少利息損失，未到期部分可轉讓他人，確保之前利息全額拿足。

5、大額存單介質不同，有些銀行存在借記卡上；有些銀行會開具紙質存單。按月或季付息型的不可開具紙質存單（因為無法結息了）。

根據以上參考，看下建行是否具有一定優勢後選擇。

銀行大額存單，通俗點理解就是單筆金額較大的存款，一般是指20萬元以上。但現如今銀行也推出了50萬、100萬、200萬起存的大額存單，以滿足不同客戶的需求！

根據央行2015年6月2日釋出的《大額存單管理暫行辦法》有關規定，大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。釆用電子化發行的方式，通常的起點金額為20萬元。

大額存單相對於銀行定期存款、理財產品而言，有其自有的特點：

安全係數極高。大額存單同屬於銀行一般性存款，也受到 《存款保險條例》的保障，本金及利息低於50萬元是絕對安全的，相比於非保本浮動收益的定期理財，資金更加安全可靠，收益更穩定！

流動性更好，且存期多樣可選！大額存單一般包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個存期，而定期存款一般只有6個，定期理財產品通常只有1個固定的期限。且大額存單，可轉讓、可提前支取、可質押貸款，具備很高的流動效能！

收益方面，大額存單要比定期存款的收益更高，但會低於同期定期理財的收益！

大額存單，提前支取的話，採用靠檔計息的方式，相對於定期存款提前支取按活期計息，定期理財不可提前贖回，更加的靈活方便，且收益更高！

銀行大額存單，付息方式可採用到期一次還本付息和定期付息（按月、季度、或年）、到期還本，可適應不同人群的需要！

感謝誠邀，我在銀行工作多年，下面我簡單回答一下這個問題。

大額存單（Certificates of deposit，CD），是由銀行業向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證。大額存單投資門檻高，金額為整數。中國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。作為一般性存款，大額存單比同期限定期存款有更高的利率，大多在基準利率基礎上上浮40%，少部分銀行上浮55%，比一般的定期存款還要高。

建行的大額存款起存金額是20萬元。

以上！

顧名思義，大額存單就是額度較大的存款，是華人民銀行批准的，由銀行發行的，採用市場化方式確定存款利率的一種存款方式。

大額存單相比傳統存款，有很大優勢，我認為可以用“高、大、新、活、保”五個字概括。下面。我們就以建設銀行為例簡單說一下。

大額存單的利率採用市場化方式決定，類似銀行同業存單。原來市場化利率都只是對機構開放，不對居民個人開放，現在，個人使用者可以透過大額存單享受市場化利率的紅利。

比如建設銀行20萬3年期大額存單利率最高為3.85%，超過餘額寶收益率。

根據人民銀行規定，大額存單最低起存點為20萬元，不同銀行可以根據存款額度和存期設定不同利率，一般說來，存期相同的情況下，額度越大，利率越高。

比如建設銀行大額存單，最低起存點為20萬元。20萬一年期利率2.1%，30萬一年期利率為2.18%。

一般銀行存款，提前支取都是按活期計息，但是大額存單有所創新。提前支取的話，會根據您的存款時間長短就近靠檔計息，儲戶可以獲得更多的收益。

比如50萬3年期大額存單，1年半後提前支取20萬元，這20萬元將按照1年期大額存單利率給付，剩餘的30萬元繼續按照3年期利率計息。

大額存單可以轉讓或質押，讓儲戶的資金變得更加靈活，一旦有資金需求，能透過多種方式變現，提高了資金的靈活性。另外大額存單還可以採用按月付息，到期還本的方式，也會方便儲戶資金週轉。

大額存單屬於一般性銀行存款，受國家存款保險基金保障，因此非常保險。

大額存單，簡單點說就是額度偏大的定期存款，然後銀行方面能夠給予更高的年化利率水平，儲戶能夠更好的進行定期存款收益。並且，定期存款一概“古板”的定期存款的模式，還能夠進行同行交易，流動性增強，不過對於利息存在著一定的損失。

建設銀行在大額存單方面還是比較人性化的，個人起始額度為20萬，對於機構存款貌似沒有做出細則性的要求。可以透過網點櫃面、網上銀行、手機銀行進行認購。

建設銀行三個月大額存單利率為1.54%，六個月大額存單利率為1.82%，9個月大額存單利率為1.96%，一年大額存單為2.1%，二年大額存單為2.94%，三年大額存單3.85%。這個水平在四大行中算是平均的。不過建設銀行並未推出每月付息的模式，中國銀行就存在每月付息的方式，不過年化利率要比每月不付息的要低一些。

年底期間對應大額存單的年化利率會提高一些，甚至能夠達到4%、4.2%水平。往往大額存單是在基準利率的水平上浮40%、45%、50%、55%，四大行的上浮比例相對較低。一般僅僅只有40%，只有在年底的時候才會上浮45%、50%左右。

如果想投資大額存單的話，可以多瞭解瞭解其他銀行，特別是城鎮銀行，比四大行高出1%都是可能，風險等級一樣，但年化利息能夠獲得更多。大額存單為電子式，在認購的時候也需要認清楚為大額存單而不是保險理財。

什麼是大額存單？

大額存單其實與我們辦理的定期存單並無本質上的區別，對於銀行而言，他們都是一般性質的存款，同樣都受《存款保險條例》的保障，銀行負責剛性兌付，最大的區別在於其起存點最低為20萬元。

其實大額存單在2015年的時候，就已經問世了，但是一直沒有火爆起來，其最關鍵的因素在於：保本理財產品。在2018年資管新規落地前，銀行是允許發行保本保息的理財產品的，保本理財的起投點為5萬元，但是利率基本都在3-4%之間，高者甚至高達4%以上；而大額存單的起存點為20萬元，早期存款利率上限未完全放開前，三年期以內的很多大額存單的利率還不到3%，故而市場上的投資者均會選擇保本理財產品，而放棄大額存單，這也是大額存單一直沒火起來的原因。

2018年資管新規落地後，銀行不允許發行保本理財產品，再加上4月份的博鰲論壇當時央行放出話要徹底的放開存款利率的隱形上限，故而大額存單就被銀行推出來替代保本理財產品，正式火熱起來。

根據建行的官網查詢顯示，目前建行的大額存單起存點分為：20萬元、30萬元、50萬元、80萬元、100萬元以及200萬元六個檔次，最高的利率為3年期的80萬起存的4.125%，最低的為1個月的20萬元起存的1.585%。建行的大額存單收益率在市場上的整體表現處於中下游水平，因此如果要存大額存單，不建議選擇建行的。

大額存單的優勢不少，但是對於我們廣大的投資者而言，最有用的，無非就以下三點：

1、利率

同等條件下，大額存單的利率高於普通定期存單，這個是其起存金額所決定的，畢竟越高的金額可以享受越好的待遇。

舉例：目前建設銀行官網一年期的普通定期存款利率僅為1.75%，但是大額存單的利率卻為2.1%，同樣在網上存20萬元，選擇大額存單比普通定期，一年可高700元利息。

2、靠檔計息

這個是大額存單最具實用的功能，不過目前很多地方銀行的普通定期也推出了這個功能，所以這個功能的優勢正在逐步喪失。靠檔計息，指的是你提前支取按最靠近的檔期利率計息，比如：你在銀行存了一筆兩年期大額定期存單，一年後有急事需要用到這筆資金，提前支取，此時不是按照以往的活期計息，而是按照一年的定期給你計息。

3、可轉讓

可轉讓是什麼意思，就是這張存單可以交易，直接在銀行進行更名。以前如果如果我們銀行存了1筆定期存單，假設你要把這張存單作為女兒的聘金，就必須取出來，在重新存為你女兒的名字，但是大額存單不用，可以直接更名，把這張存單換為你女兒的名字。這個功能在商業上有很大的好處，比如一張大額存單100萬萬元，兩年期的，存了一年又九個月後，假設此時的本息已經107萬元，你可以直接做價107萬轉讓支付給上游客戶，很多供應商還是願意接收大額存單的。

大額存單可以這樣理解，就是存款資金多的存單，但是和普通的存單是不一樣的，大額存單的官方解釋是:銀行給個人，非金融企業發行的一種大額存款憑證。

小財在上面介紹了一下大額存單的定義，大額存單在存款利率上面更加具備優勢，比如存款利率高，大額存單在存款基準利率上面的上浮比例更大一些，可以上浮的比例為40%甚至更高。

而大額存單也是可以在市場上面轉讓的，透過轉讓賣出大額存單來及時得到本金和對應的利息，但是需要找到合適的被轉讓人。

資料顯示，建設銀行的大額存單的起購門檻是20萬元，只要資金達到了20萬元，就可以購買大額存單，享受大額存單這樣的理財產品帶來的優惠和好處。

大額存單在剛出來的時候起購門檻是30萬元，後來大部分銀行降低至20萬元，但是由於建設銀行為了吸收到更多的存款，在大額存單裡面也設定了幾個不同的檔，存款資金越多，對應的存款利率更高，有20萬元，30萬元，50萬元等檔，金額越大，可以得到的利率越多。

大額存單就是吸收的大額資金攬儲，是在銀行掛牌利率的基礎之上，再上浮20%到55%左右，實行電子記賬式，共有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年、5年共分九個期限。大額存單的發行是有期限的，並不是常年存在的，按期發行，每期不一定九個期限都有，按實際情況來確定。

一、建行大額存單的基本情況

建設銀行和工商銀行、中國銀行、農業銀行差不多，普通存款利率比較低，可以說大額存單是四大銀行的一塊門面，現在四大銀行拿得出手的只有大額存單和現金管理產品，實際上大額存單利率也不是太高，建行的大額存單還不如地方銀行的普通定存利息高。

二、建行大額存單認購起點

建設銀行大額存單都有認購起點，最低20萬起，認購起點越高、存款期限越長，利率才會越高，大多數情況下的認購起點就分為20萬元、30萬元、50萬元、100萬元，個別銀行的認購起點也會有25萬元、80萬元、200萬元等幾種，每一期銀行都會根據資金需要來定製發行期限和認購起點。

三、建行大額存單的期限

建行大額存單共有九個存款期限，按照最新一期建行發行的情況來看:其中1個月期利率1.38%（20萬）1.615%（50萬），3個月期利率1.58%（20萬）1.626%（50萬）6個月期利率1.6%（20萬）1.921%（30萬）9個月期利率1.65%（20萬）1.95%（30萬）1年期利率2.1%（20萬）2.25%（80萬）18個月期利率2.52%（20萬）2.61%%（30萬）2年期利率2.94%（20萬）3.15%（80萬）3年期利率3.85%（20萬）4.13%（80萬）5年期利率3.85%（20萬）

四、支取方式

建設銀行的大額存單支取方式以“到期一次還本付息”為主，但是也有個別按月付息。按月付息利率低於還本付息的利率，銀行存款流動性和收益不可兼得，稍有半點流動，馬上收益就降低一些了。

什麼是大額存單？你問這個問題，說明你對銀行大額存單不是很瞭解，我相信有很多朋友也會有類似的疑問，所以今天我們就來做一下科普。

大額存單是最近幾年才興起來的銀行存款產品，目前很多銀行都有發行大額存單，而且大額存單目前比較火爆，是各大銀行吸收存款的利器。

1、大額存單的概念。

大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向個人、非金融企業、機關團體等發行的一種大額存款憑證；中國大額存單于2015年6月15日正式推出，以人民幣計價。

2、大額存單的門檻

目前銀行發行大額存單的門檻還是比較高的，最少是20萬起購買。

3、什麼銀行可以發行大額存單？

目前雖然大額存單比較火，但並非所有銀行都可以發行大額存單，大額存單的發行還是有一定條件限制的，主要體現在以下幾個方面：

1）發行大額存單的銀行必須是全國性市場利率定價自律機制成員單位，目前具備發行大額存單資格的銀行大概是一千家左右。

2）已制定本機構大額存單管理辦法，並建立大額存單業務管理系統。

當然具備發行大額存單的銀行也並不是說像普通存款一樣隨時可以吸收，銀行發行大額存單，必須在每一年第一期發行之前，把當年大額存單發行計劃報備到華人民銀行，而且銀行發行大額存單之後，必須透過自身官方渠道以及其它第三方渠道進行公示。

4、大額存單的存款期限是多少？

目前大額存單存款期限主要有1個月，3個月，6個月，9個月，18個月，1年，2年，3年，5年九種期限。

5、大額存單的存款利率是多少？

大額存單的存款利率，這個沒有一個固定的標準，不同銀行大額存單的利率都有較大的差別，但總體是在基準利率基礎上上浮40%到55%之間，比如下圖是某個銀行的大額存單，利率表：

6、大額存單安全嗎？

大額存單屬於一般性存款，所以安全性還是相對比較高的，同樣受存款保險條例的保護，50萬之內無條件償還。

目前建行大額存單的門檻相對比較高，比如2018年發行的大額存單當中，門檻基本上都是30萬以上。

下圖是2018年11月份建設銀行的部分大額存單利率表：

從建行大存的列表當中可以看出，目前建設銀行大額存單的起存門檻都是30萬以上。當然然，如果你想要獲得更高的利率，那你存款的門檻就會相應的提高。

比如同樣是一年期限的大額存單，目前建行30萬起存的利率是2.175%，80萬以上起存的利率達到了2.25%。