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1 # 蠻夷豈敢犯邊
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2 # 金美圓的財經筆記
黃金是擁有貨幣屬性,還有保值避險的功能,按理說在出現通貨膨脹時期,每個家庭起碼需要儲存一公斤的黃金,畢竟紙幣是會持續貶值的,但是黃金反而會在經濟形勢困難階段迎來持續上漲的行情,可以有效的抵禦紙幣貶值的風險。但大部分的家庭目前是沒有儲備黃金的習慣,僅僅是央行才會儲備黃金保值,很多家庭的財產其實都在房產裡,國內家庭房產佔總資產高達70%以上,反而對黃金不感冒。
不過,國內的房地產其實和黃金一樣堅挺,因為房地產已經和經濟緊密捆綁,國內的房子其實也算是擁有“黃金” 的性質,只會穩跌或者穩步上升,不會出現大跌和不斷貶值的過程,如果投資者想投資黃金,不用一定要買實物金,也可以去投資一些黃金理財品種。
中國央行已經在六個月內連續的增持黃金儲備,尤其2018年國內央行的增持速度加快,在出現經濟衰退以來國內央行黃金增持已經從此前的2%提升到了目前的6%。國際金價也在今年開始由上漲了200多美元,國內黃金價格漲了68元/克,此時正是投資黃金的最佳時機。
那一個家庭如果打算買黃金避險,都有哪些黃金理財產品可以投資?1、可以投資紙黃金。紙黃金是與國際黃金行情掛鉤的,國內很多家銀行提供紙黃金交易,也是和國際市場一樣採取24小時不間斷的交易方式,目前銀行是提供了美元和人民幣的兩種交易方式,採用的是T+0交割的形式,並不涉及到實物黃金的提取,投資者就是賺取黃金差價。
做紙黃金的投資者基本是中長期投資為主,因為紙黃金的手續費偏貴,每克在0.8元的手續費,雖然各銀行不一樣,但是也不會有太大差距,如果用紙黃金做短線肯定不划算,但是紙黃金可以類似買實物金的性質一樣,做長期的保值避險為主。
2,可以投資TD黃金。上海黃金交易所的TD金目前是國內黃金投資者喜歡投資的品種,但是該品種是存在槓桿交易的,可以將資金透過槓桿放大到1:6倍左右,雖然和紙黃金相比本金可以合理的利用,不過投資回報高的同時風險也是很大的。
TD黃金是可以雙向交易的,不僅可以買漲,又可以賣跌,這就存在本金可能出現判斷失誤後爆倉的風險了,但是它的交易時間也有限制,並不是24小時連貫性交易,目前很多機構用來做套利交易,賺取和國際市場不同時段的差價利潤。
3,可以投資黃金ETF。黃金ETF的優勢是不用投資者自己交易,可以讓專業的基金經理代為理財,如果缺乏對黃金的專業知識瞭解,買入黃金ETF是最合適的。而且投資者購買黃金ETF就省去了買實物需要繳納的各種保險,保管費用,只需要繳納基金管理費用即可。
與紙黃金相同的是黃金ETF可以做多,與TD不同的是它不能做空,更重要的投資黃金ETF完全排除了紙黃金和TD人為的決策干擾,只要判斷對方向買入即可,並且黃金小,意味著投資者只要有幾百元資金就可以購買基金。
(上圖為4只黃金ETF最新規模變動情況)
4,國際黃金交易。目前國內還沒有合法的國際黃金交易平臺,一些國內外匯平臺都是以擦邊球的形式生存,很多投資者資金投入平臺後沒有保障,導致國內投資者投資國際金平臺損失頗多,不過國際金平臺可以做多和做空,槓桿在1:100倍,完全和國際市場走勢接軌。
但是對於國內大部分投資者而言,槓桿高風險也高,畢竟國際金資金安全性無保障,不專業的投資者更不能去看到高利潤忽視了風險,應該結合自身的風險承受力來選擇黃金投資品種,能承受低風險的投資者可以考慮買紙黃金和ETF,承受高風險的投資者考慮TD黃金。
總之,不一定要買實物黃金,但是可以選擇其它的黃金投資理財產品進行投資,以達到保值和避險的作用,尤其是需要根據自身的風險承受能力來進行選擇黃金投資產品,千萬別在只能承受低風險情況下買高風險黃金品種,也需要遠離國內不合法的黃金交易平臺,以便能把握住此輪黃金牛市行情,真正實現財富增值的機會。
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3 # thinksimon
黃金是避險,不是理財屬性的金融產品。但在今年七月前還是歷史低位徘徊在290左右,今天8月8日我私行經理告訴我己經到360!幸運的是我二個月前買了8千克實物金,當時並不是預估到現在能漲到這個價格,只是因為要避險所以備點再則價格確定便宜,誤打誤撞發了點小財,成為我這麼年來理財最牛的一筆,二個月收益按年化計達到100%以上,哈哈哈
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4 # 小散李大鵬
最近一段時間,全球的經濟陷入到一片動盪之中,各種投資市場都出現了大幅度的波動,讓人們感受到了一種風險的存在,即便是美國股市走了10年的牛市,也進入到了一個寬幅的調整狀態,很多人認為美國牛市已經到頭了,現在雖然無法確鑿的說明,但確實有一些跡象值得關注。而作為天然的資產避險工具,黃金的價格則是一路上漲,昨天甚至突破了1500美元,讓市場感受到了黃金的魅力。對於個人家庭而言,是否要儲備黃金的?如果儲備黃金,需要儲備多大的量呢?從個人的角度而言,個人家庭沒必要儲備黃金,首先雖然市場經濟出現了波動,但是否是經濟危機還有待於進一步證明,黃金雖然具有一定的避險功能,但實體黃金價格已經處於高位,繼續向上攀升幅度並不大,反而有衝高回落的風險,這個時候個人家庭儲備黃金並不是一個明智的選擇。
同時個人家庭儲備的少量黃金並不能夠起到避險功能,反而佔用了大量的流動性,甚至有的會影響家庭生活。如果個人家庭想投資黃金,可以購買少量的黃金實體,但不要購買具有加工附加值的金銀首飾等,因為這種金銀首飾具有一定的附加值,價格中含有一定的水分,可以沖淡實際黃金的價格。可以少量的投資紙黃金,這樣既有利於儲存,也方便於變現和投資。
綜上,個人家庭沒必要利用黃金避險,也不用過多的儲備黃金,可以適當的購置一些優質的固定資產,這樣更有利於保值增值,對於黃金儲備少量即可。
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5 # 生哥理財
當前黃金儲備不是必須的!
不要看到最近的黃金期貨連續大漲,就以為每個人都必須要買入黃金。想當年大媽也是抄底黃金,很多到今天還沒有解套呢。
黃金儲備要看自己的家庭需要和配置的情況。有些家庭比較富有,有比較多的閒散資金,又沒有急用。除了一部分的儲蓄之外,還想要投資點實物,那麼黃金是不錯的選擇。黃金不管是哪個年代,都有一定的價值在裡面,只不過,隨著全世界經濟形勢的變化,黃金的價格有高有低。最低的時候也有超過1000美元。
黃金在經濟出現不景氣的時候,黃金儲備更是全世界各個國家都非常重視的戰略儲備。普通的投資者可以透過銀行或其他有經營權的店鋪購買黃金。
而如果手上沒有閒錢,那麼也沒有必要去進行黃金儲備。當連溫飽問題都沒有解決的時候,談這些是沒有意義的。一個家庭應投資儲備多少黃金完全看家庭的資產而定。
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6 # 春意萌生
一般人們對黃金的看好主要是站在風險偏好的角度去考慮,當經濟出現比較危險訊號的時候,黃金儲存的意義非常重大,在過去不是有句話亂世的黃金這句話嗎,放在今天的話就是經濟不好的時候,黃金能夠起到保值增值的效果,理論普遍都是這樣認為的。
不過,在全球經濟大背景不景氣的情形下,我們要分析其持續性和力度究竟有多大,目前的全球經濟不景氣主要還是美國發動的貿易問題,加大了全球之間的擠兌性,這對各個國家的經濟體都造成了不同程度的傷害,而這個事情是可以人為的主觀去商量,假如有一天這個魔咒消除的話,是不是意味著經濟不景氣的現象結束呢,真是如此那麼黃金的配置性就比較差了。
還有一點,目前的黃金價格已經處於相對的高位了,即便是個人還是機構這個時間再去配置加大的不是個人資產的防禦屬性,而是風險屬性,如果你配置了黃金意味著你的資產風險反而加大了,任何投資品只有在位置相對比較合適的時候進去才能起到避險的功效,而不是一味的為了避險而去避險。
所以,結論是作為家庭投資目前不是儲備黃金的最佳時機,必須等待黃金價格出現調整以後,到了合理的位置的時候再行考慮,只有在低位的黃金才有避險作用。
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7 # 首席投資官
黃金價格在近期突破了1500美元/盎司,一大批擔心自己資產縮水的人開始紛紛打聽,現在是不是應該儲備點黃金。我個人認為,對於普通人來說,完全沒有必要儲備黃金,理由如下:
中國居民最主要的資產是房子,而不是股票和存款。截至2018年末,各個金融機構總存款大約177萬億,其中一多半是企業存款,居民存款只佔一小部分,實際算下來人均存款只有5-6萬,按照戶均3人多計算,每個家庭的存款大約為20萬,但財富分佈是不均勻的,多數家庭的存款不足10萬元。
都說華人愛存錢,為什麼沒見存出多少錢呢?因為都拿來買房了!一套房子動輒上百萬,老百姓需要拿出幾十萬的積蓄,再貸款幾十萬,然後才能購買。付首付的錢掏空了6個錢包,還貸又要用掉收入的一大部分,存不下錢也就可以理解了。
大家過去的收入和未來的收入,已經換成了房子,所以房子才是居民資產中最重要的部分。
普通人手中根本就沒有太多流動資產,因此就算配置黃金,也配置不了多少。而黃金的波動又很小,漲起來很緩慢,你買個幾萬塊錢的,起不到任何抵禦風險的作用。
提高自己的工作能力,保住自己的工作,危機發生收入不會斷,才是普通人對抗風險的最好選擇。
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8 # 侯哥財經
對於這個問題,我們需要具體問題具體分析,我們都知道近期全球市場不是特別景氣,遭遇的黑天鵝事件比較多,中美貿易爭端、日韓貿易爭端等引發全球投資者擔憂,而黃金作為天然的避險品種,避險的需求就會凸顯,因此國際黃金才得以不斷上漲,持續創出近期新高。
另外,全球大多數央行為了刺激經濟的增長開始不斷降息,實施寬鬆的貨幣政策,而隨著貨幣政策寬鬆,市場的流動性就開始增加,貨幣無疑就會貶值,而黃金保值增值的金屬屬性就會得到體現,無論是央行還是機構都會選擇增持黃金來規避通貨膨脹貨幣貶值的衝擊。
至於家庭的話,如果相對比較富裕,現金資產比較多,侯哥建議是可以配置全部資產的30%來進行保值增值。要知道如今全球新一輪的貨幣寬鬆已經開始了,而且有愈演愈烈的態勢,貨幣貶值已經成為了不可阻擋的趨勢,因此適當配置黃金資產是非常有必要的。過去2008-2011年黃金之所以能夠表現搶眼,其中就在於全球各國為了規避金融風險,刺激經濟的發展,實行了多輪量化寬鬆的政策,導致黃金的扛通脹的屬性和避險屬性得到了極大的發揮。
而至於比較貧困的家庭,自身資產有限,那麼即便貨幣貶值對於自身的衝擊也有限,那麼配置黃金資產的必要性就沒有那麼大。而且目前黃金漲幅已經比較大了,國際金價也突破了1500美元/盎司,相對去年8月的低位,已經漲幅超過30%,價效比已經沒有那麼高了,同時黃金價格的波動也比較大,貧困的家庭抗風險能力有限,因此就麼有必要去配置黃金資產了。
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9 # 三人聚眾
對個人投資者來說不是必須的,但是對於貨幣當局或外匯儲備來說是必須的。
正確理解“避險”——負相關黃金具有一定的金融屬性,但並不代表金融屬性就必須是避險的。
避險它是相對而言的,只要兩個產品之間存在負相關,那麼便可以說這個產品是那個產品的避險產品。比如股票房產和黃金的關係是不相關,甚至是負相關,那麼股票房產資產大幅減值,黃金相對的會增值,具有避險的效用,反之相反。
也就是說,避險不是絕對性的,而是相對性的,黃金並不具備有絕對性的避險作用,不要說到黃金就避險避險就是避險。當股票上揚或者房價上揚,反而是股票房價是避險的,比如中國20多年的房價上漲(牛市),美國10多年的股市上漲(牛市),而2011年到如今黃金錶現得不盡如人意。
貨幣貶值的根本貨幣在一定時間內它是相對貶值的,主要是因為勞動力是有限的,而生產效率在不斷提高中變得無限。那麼對於人來說,有限的東西(稀缺性)相對於貨幣就會升值,無限的東西相對於貨幣就會貶值。
與其說黃金會在貨幣貶值中升值,那麼還不如說稀缺的東西在貨幣貶值中升值。股票與房產與黃金一樣,既有相對的穩定性和稀缺性,那麼不管是黃金股票還是房產它都具有一定的保值增值效用,即只要長期持有這三類主要金融資產中任何一樣都是可以有效保值增值的,而不侷限於購買黃金。
如果你持有房產,那麼就沒有必要持有黃金了。或者持有大量股票,那麼也沒有必要過度持有黃金和房產。
然而,你連房子都沒有,股票也不曾持有,何談持有黃金呢——與什麼對沖?你聽過馬化騰,馬雲等有錢人配置多少黃金嗎?在標準普爾家庭資產象限圖中也沒有指示配置黃金——甚至很多寫文章的自己都沒有配置黃金,卻“指導”他人去配置黃金。
總體而言,個人並不建議投資黃金,任何時候持有股票和房產都要比持有黃金要好。首先黃金的波動性極大,遠遠超過房產和股指的波動性,這麼大的波動性還避險個毛線啊!比如今年黃金漲了17%,而從去年這個時候到如今漲了近30%,而在2011年到2013年黃金價格幾乎腰斬,你見過這樣避險的嗎?
其次,黃金本身不參與實體經濟,也就不參與經濟帶來的利潤分配(間接參與企業利潤分配),除了資本利得(價差)本身不帶來收益。在收益方面就有缺陷的同時還要支付相應的持倉費用,比如Etf黃金有相應的管理費和託管費,現貨期貨黃金有相應的融資費用和交易費用。
即沒有收益相對貨幣而言本身就是在不斷貶值,比如即使如今的國內黃金漲到400,那麼跟2011年高點還是同一點位,反而這8年要付諸相應的持倉費用。而如果你拿這筆錢去投資債券或存銀行都有相應的利息,且是複利的。
避險,債券資產投資比持有黃金強,特別是國債從貨幣貶值避險的效用來說,購買債券的效用要比黃金高出許多。如果考慮資本利得,那麼購買股票和房產同樣要好於過度配置黃金。畢竟股票和房產參與經濟利潤分配,可以得到相應的股息和租金。
因此,如果你的資產並不多的話,個人家庭並不用配置黃金,即不用對沖股市和房市帶來的風險。反而相反,你持有國債這種沒有信用風險的有價證券任何時候都是避險的——真正的避險應當是在債權資產和權益資產之間去權衡,而不是全都放到權益資產上去。
避險它是相對而言的,對使用者來說風險就是收益,去避險也就是迴避收益。比如股市和房產價格漲了,黃金跌了,一半一半分你賺什麼?反而有持倉費用。反過來也一樣,股市和房產價格跌了,黃金漲了,一半一半的投資你賺什麼?這就好如期貨既做空又做多,做多的賺了做空都虧了,你賺什麼?
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10 # Tradeforliving
個人覺得是需要的。有人說保住工作最重要,或者我們的財富形式主要是房子,因此黃金不重要。實際這是犯了很嚴重的錯誤。難道因為你的主食是米飯就不吃菜了麼?
黃金作為一類資產,是完全可以配置的。世界最大的對沖基金老闆達里奧也建議要在資產組合中配置黃金,以平衡其他資產的風險。
在歐美,黃金也有非常多的簇擁。他們一般將黃金作為一種保險。這種資產的作用不在乎它的收益率短期內有多麼強。而在於出現極端情況時,有避險作用。至於需要買多少,因人而異。
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11 # 振武72
如果經濟條件允許,家庭可以儲備部分實物黃金(金條)。能保值,能跑贏通脹。經濟波動,時局變化時更能體現黃金的優勢。我曾在2007年用18萬元購入1000克,今日的金價384元/克,15年升值113%,平均每年7.55%
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家庭儲備黃金是不科學的,自從佈雷頓森林體系建立到結束再到如今,美國仍然是儲備黃金數量最多的國家,黃金儲備歷來都是國家才會經營的專案,一般家庭持有的只有部分黃金首飾。
黃金的價格也並非一成不變,大部分踏足金融領域的人都持有黃金的基金,都知道短期看黃金並非是真正的硬通貨,且上升空間小,一年了一克才增加了三十多塊,而且預期未來還會下跌,個人持有黃金是不明智的行為。