有道是——“你不理財，財不理你“，隨著社會的進步與經濟的發展，相對比以往，廣大民眾的理財觀念已經越來越強，大部分人的理財方式已經不限於傳統的儲蓄方式，而且不少人從被動理財轉向了主動理財。

話說回來，想要理財與懂得理財存在著不小的區別，進一步講，懂得理財與懂得安全理財同樣具有不小的差異，為什麼這麼說？

這是因為雖然很多人具有強烈的理財觀念或理財需求，但是並不懂得如何去理財，這一部分人群仍然需要其他人推介才知道應該怎樣做理財。傑克打個比方，小白有一筆閒錢，想要做做投資理財，但是自己不太懂應該怎樣做，小白的同學小明跟小白說做基金定投挺好，於是乎，小白就按著小明的介紹，開了基金賬戶，做起了基金定投，這種就屬於想要理財，但並不懂得如何理財。

那麼，懂得理財與懂得安全理財的差異又在哪呢？傑克繼續以小明為例，小明懂得做基金定投等理財方式，但是基金定投也存在著一些陷阱，比如一些並不具備基金銷售資格的非法P2P型別或眾籌型別的基金理財方式，往往這些非法理財方式打著高額投資收益幌子，導致一些安全意識與風控意識不強的投資者容易經不起誘惑而購入，繼而產生不必要的投資受損，甚至是投資的本金都拿不回來，換言之，懂得理財，還必須懂得如何安全理財。

目前來說，市面上主要的理財產品包括兩大型別，第一類是銀行理財，第二類是非銀理財。銀行理財，簡單來說，就是各種銀行機構推出的理財產品，基本上透過國有銀行和大型商業銀行購買理財產品相對都具有較高的安全係數，需要強調的是——在買入任何理財產品時，務必詳細瞭解理財產品的特點與協議內容，確保明明白白理財。

非銀理財，簡單理解，就是除了銀行之外的其他金融機構推出的理財產品，比如股票、現貨、期貨、期權、基金等，目前來說，這些主流理財產品均不同的交易場所與銷售機構，下文之中，傑克列舉幾個主流的非銀理財產品作為解析。

毫不誇張地說，股票是除了銀行存款之外，最為廣大民眾所熟知的理財產品，目前在國內具有三大證券交易所：上海證券交易所（上交）、深圳證券交易所（深交所）與全國中小企業股份轉讓系統（股轉系統），上交所與深交所主要交易的是A股與B股，全國股轉系統交易的則是新三板股票，這三大交易所的合法且安全的開戶渠道就是各大證券公司，可以到中國證券業協會官方網站查詢到證券公司的名錄。

目前，在國內，國家批准的唯一一家現貨交易所就是上海黃金交易所（上金所），主要交易的品種是黃金、白銀等貴金屬現貨，合法且安全的開戶渠道就是上海黃金交易所本身及其會員單位，可在上海黃金交易所的官方網站查詢到具體名錄。

期貨主要分為股指期貨與商品期貨，股指期貨由中國金融期貨交易所（中金所）推出，新推出不久的股指期權同樣是由中金所推出；商品期貨則是由上海期貨交易所（上期所）、鄭州商品交易所（鄭商所）與大連商品交易所（大商所）推出。期貨與商品期貨均可以在各大期貨公司開戶並交易，值得一提的是——大部分證券公司同時也會有期貨公司，比如招商證券與招商期貨，平安證券與平安期貨，中信證券與中信期貨，除此之外，還有一些專門的期貨公司，這些具備期貨資格的公司均可以在中國期貨業協會官方網站上查詢到。

基金分為公募基金與私募基金，公募基金是大部分投資者所熟知的基金方式，比如華夏基金、南方基金、博時基金等基金公司就屬於公募基金，具體的基金公司名錄可以在中國基金業協會官方網站查詢到，在這些基金公司即可開立基金賬戶進行基金買賣，除此之外，銀行、支付寶等平臺也會代銷這些公墓基金公司的理財產品。

說完公募基金，傑克再講下私募基金，一般來說，購買私募基金的資金門檻相對比公募基金會高很多，通常的購買門檻都是100萬起步，私募基金分為一級市場的私募股權基金與二級市場的私募證券基金，前者主要用於投資企業或專案的股權，後者則是用於在股市購買證券，相對來說，私募證券基金是廣大股民朋友較為熟悉的基金型別，股權基金則相對陌生一些，而且國內股權基金的發展時間對比證券基金也晚一些，基於股權基金與證券基金的不同特點，相對而言，證券基金的安全係數會更高一些，即使是證券基金因為淨值虧損觸及清盤線而清盤，不至於投資本金都沒了，然而，個別股權基金出現了爆雷情況，就有可能導致本金難以追回，當然，優質的股權基金仍不是少數；此外，私募基金公司的名錄同樣可以在中國基金業協會的官方網站上查詢到。

總結來說，無論是哪種理財產品，必須選擇安全且合法的投資渠道是第一位，避免受到一些非法理財的高收益誘惑；其次，必須使用閒錢投資，使用風控承受範圍之內的資金去理財，而非超額式理財，更非透支式理財；此外，樹立科學正確的理財觀，拒絕賭博式投機，並且需要具備一定的理財知識、理財技巧、風控意識與風控策略，不能只盯著預期的收益，而忽視了潛在的風險，如此才能長久理財、穩健理財，才能具有成功理財的基礎。

理財產品安不安全，不僅要看渠道安不安全，還要看產品安不安全。銀行算是非常安全了吧，那銀行還賣很多高風險的股票基金呢。

1、銀行

相對來說，銀行渠道賣的產品還是最為安全的，但不是絕對安全，其中銀行自營的產品多數要比代銷的產品安全。

在銀行渠道，可以購買到存款、大額存單、結構性存款、銀行理財，這些都是銀行自營的產品，安全級別非常高，即使是不保本的銀行理財，也極少有虧損的現象。

此外，雖然國債不是銀行自營的，但這是國家發行的，安全級別比上述幾種產品還要安全。

銀行代銷的產品主要是基金和保險，基金中貨幣基金、債券基金相對安全，混合基金其次，股票基金和指數基金風險就要大很多，虧損的機率非常高。保險有的保本、有的不保本，風險較大的是投連險。雖然保險虧損的情況比較少見，但是期限太長了，流動性非常差，大家要注意流動性風險。

2、綜合型網際網路理財平臺

上述這些平臺都是綜合型的網際網路理財平臺，背後都有大型的網際網路公司背書，比如阿里巴巴、騰訊、百度、京東等，平臺基本上不存在倒閉或跑路的風險。

不過這些平臺都是代銷模式，發行的都不是自己的產品，從這些平臺購買理財產品主要看產品安不安全。

網際網路理財平臺賣的產品主要包括以下幾種型別：貨幣基金、創新型存款、養老保障管理產品、券商理財、保險理財等，這些產品的安全級別都比較高，但是這些平臺也都賣基金，這就要謹慎購買了。

3、網貸平臺

網貸平臺也被稱為網際網路理財平臺，但是隻賣P2P網貸產品，這風險就大多了，不僅產品風險很高，比如逾期，平臺的風險也很高，跑路、倒閉都有可能。風險承受能力不高的投資者就別碰了。

4、非銀行金融機構

非銀行金融機構包括基金公司、保險公司、信託公司、券商等，這些機構發售的理財產品包括基金、保險、信託、券商理財等，產品的風險普遍要高於銀行理財。但是平臺基本上不存在什麼風險，倒閉的可能性極低，跑路更是不可能。

5、其他渠道

其他渠道包括線下財富公司、線上分不清行業的平臺等，勸大家還是別碰了，因為這些渠道遊離在監管之外，經常幹一些非法的勾當，非法集資也多發於這些渠道。

理財產品一般分為5個風險等級，我把目前投資理財市場常見的理財產品進行風險等級分類，具體如下：

1~3級理財產品適合穩健型投資者購買，如果非常保守的話，就只能購買1級產品了。

需要注意的是，同一種理財產品的風險等級不是單一的，比如銀行理財，風險等級大多數是1~3級的，但也有少量產品是進取型和激進型的。

在理財的時候，我認為渠道是否安全倒是次要的，投資者主要要搞清楚產品到底是什麼，是否安全，一定要弄清楚你的錢最終流向哪裡了。

首先，商業銀行作為國內三大金融機構之一，一直以來都是老百姓最為信賴的理財工具。因為銀行是受銀保監會監督的正規金融機構，所發行的理財都需要先備案，然後才能上市銷售的。

而且銀行具有安全性、盈利性、流動性的三性原則。這一點與其他第三方支付平臺還不一樣的，應該是最靠譜的投資渠道之一。

其次，透過基金公司直接購買理財產品，這是因為正規基金公司的資產管理都是委託品牌知名度高的大行進行，就算是發生跑路或者破產的話，資金也可以透過監管部門返還給投資者本人。

何況在支付寶等平臺購買理財產品時，支付寶等也只是代銷的支付工具，大家其實還是將錢給了基金公司，最終資金還是由大行託管。而且支付寶等都已經有了基金支付牌照。同樣發生跑路的情況下，監管也一樣會透過資金託管銀行賠付。

總之，只要不輕易相信並隨意選擇購買理財產品的渠道，透過正規金融機構或者有信用度的第三方支付平臺進行，就不會陷入非法集資的陷進。

在什麼渠道購買理財產品相對安全？

那當然是選擇被監管的機構而且規模是大的。

最好的選擇就是他們了。

銀行的話，就像是金融超市一樣，很多產品都會有。

既有自營產品，也有代銷產品。

自營產品的話，就是存款以及銀行穩健型理財了，而代銷產品的話，有基金，保險還有券商集合理財。

可以透過投資人去判斷，每個產品的產品說明書都是有的，想知道是哪個機構的產品，就看投資人就可以了。

一般我們說的買理財，指的就是購買銀行自營的理財。其中理財投資於銀行間和交易所市場信用級別較高、流動性較好的金融資產和金融工具，包括但不限於債券、資產支援證券、理財直接融資工具、資金拆借、逆回購、銀行存款等，並可參與證券公司兩融收益權、券商收益憑證、股權收益權轉讓業務、股票結構化投資優先順序業務、定增基金優先順序、資產證券化等固定收益屬性的證券市場相關投資業務。

風險級別是R2，還是相對穩健的。

相對而言，透過那幾家國家級大銀行（即中、農、工、建、交各大銀行）購買理財產品是最安全的，風險係數幾乎為0，目前收益多半在2.5-6.5%之間，購買方式有櫃檯、官網網銀、官方APP。

不過，要特別注意的是，雖然安全係數很高，但流動性較差。同時，想要獲取較高收益的話，有的理財產品對於起步金額有較高的限定，一般為5-10萬。

另外，還有一點是不少產品額度有限，需要搶。

順便提一下，有時銀行理財產品會出現“飛單”，即銀行代銷其他機構理財產品，需要看清理財產品說明書，特別注意其中風險！

點到為止吧。

我認為理財產品安全的理解是有兩層含義的。一是這個產品是真實存在的，不是虛假的。二是這個產品風險程度比較低，不會損傷本金。那麼我們作為普通老百姓有什麼渠道保證這兩點呢？

銀行。銀行永遠是第一選擇，我們國家的法律和制度保證了銀行信用體系非常堅固。在銀行我們可以選擇活期、定期儲蓄，年化收益率在1%—3%最為穩妥。還可以每月申領購買儲蓄型國債，年化收益率在4.0%—4.3%.國債背後是整個國家的信用，我們永遠不用擔心國家破產所以非常安全。銀行還有自己的理財產品，因為他們的投資策略非常穩健，雖然收益率不高，但是不太可能損失本金，對比其他風險高、更激進的理財產品，銀行理財更適合普通投資者。

以餘額寶為代表的貨幣基金。貨幣基金具有高安全性、高流動性和穩定收益性，拿餘額Bora說吧，我們可以隨時申購，隨時贖回。資金進出的操作在手機上只需幾秒鐘時間，非常靈活，完全可以和活期存款媲美。有螞蟻金服這樣的大公司做支撐，也不用擔心錢會丟失。目前餘額寶的年化收益率在2.27%—2.70%之間，還不錯。

購買理財產品關於銷售渠道的選擇，其實有兩個方面的內容，一個是銷售的方式，即傳統的銷售渠道，一個是銷售服務人員，即銷售顧問，這兩個方面同時做好，才是一個比較好的銷售渠道。

1、銀行。從數量和質量上來說，在整個理財諮詢行業是最多、平均質量最好的。特別是國有大行的理財銷售，一般都是嚴格的，經過篩選的產品，買到欺詐性的產品可能性比較低，當然要買到收益率比較高的產品還是需要精挑細選的。

2、證券。證券公司的投資顧問、客戶經理，也屬於我們獲取理財建議比較便捷的渠道。證券公司的從業人員，客戶經理多數學歷不高，當然也有不少畢業的本科生去幹的，這裡會有10%左右水平練出來的，需要自己識別。只是證券公司的理財很多有門檻的要求，一般人申請不了，特別是很多證券公司的員工都有任務，有可能給客戶推薦一些不怎麼優質的產品，需要認真篩選。

3、第三方理財機構。這個一方面門檻高，一方面市場比較小，不推薦普通人考慮。

4、保險。很多保險產品本身就有理財的功能，隨著金融市場的發展，保險公司也推出一些理財產品，可以根據自己的需要挑選。

1、專業知識系統而且紮實。 很多網際網路平臺崛起的草根大V講起知識和方法頭頭是道，普通人是看不出來問題的，但是隻是自己的一部分經驗，能不能起作用需要看誰市場行情， 只有知識體系完整且紮實，才能針對不同的客戶需要制定對應的理財方案。

2、投資經驗豐富。、如果自己沒有過三年以上的投資經驗，嚴格說是沒有資格的給別人提理財建議的，當然這裡排場少數天賦秉異的投資者。投資經驗，最好是有過虧損的經歷，只有掉過坑的人，才能更好的體會到風險，才會對投資有更深刻的認識，我們在選擇理財顧問的時候，儘量選擇實際工作時間長，經驗豐富的工作人員，或者有實際的理財業績作為參考的。

3、有一套成熟的方法。一個出色的投資，應該是有自己的理論體系和方法論，形成自己的特色。 而成熟和可靠的投資方法，我們評價一個理財顧問的能力，不僅僅看某個時間的理財收益率，也要看長期的一個業績更要看其投資風格是不是穩健，如果投資理論和方法經常變化，沒有連續性，顯然是不可靠的。

某種意義上講，理財顧問比渠道更重要，渠道只是工具，人的因素才是決定性的，只要仔細考察選擇一個業務能力強，值得信任的理財顧問，再選擇一個購買方式，我們才能買到合適的理財產品。

根據個人超過15年真實投資經驗，有以下幾點：

1.證券公司

近幾年有些證券公司發行的理財產品都不錯，收益較高，高階產品多，有些理財產品門檻高，有金額限制，但門檻高的理財一般收益高，到期能隨時兌付。

2.銀行

前幾年銀行的理財產品都不錯，但近幾年銀行理財產品的收益不怎麼理想。

3.股權交易中心

股權交易中心發行的理財產品，都有擔保公司擔保，收益有保障，到期能自動兌付。

4.其他口碑好，有實力的理財機構

以上這些渠道購買理財產品相對安全

第一，銀行

銀行釋出的理財產品，至少沒有跑路的風險，只有損失少量本金風險，除了一些股票和金屬衍生品之外。但是這些損失是市場風險或你自己技術水平導致，而不是平臺跑路騙你錢。

第二，證券公司，基金公司，信託公司

證券公司，基金公司，信託公司都是國家批准成立的有牌照的公司，一般不會出現非法集資和跑路的理產品。大家可以放心去購買。

第三，有牌照的大型網際網路金融公司

第四，頭部P2P平臺

現在頭部P2P平臺也產比較跑路，但是也有跑路，無法兌現的風險，所以大家也要小心了。

除了以上4類公司之外，其它的小平臺，都不怎麼靠譜，容易跑路，倒閉。

在什麼渠道購買理財產品相對安全？

目前國內的理財產品多得數不勝數，例如：基金，股票，期貨，黃金等等.........各種各樣的，猶如一個大市場般，可以讓人分不清楚哪些是安全哪些有隱患。

那麼，有哪些渠道購買理財產品相對比較安全？

01、銀行

銀行的理財產品，可以說是老百姓們普遍認為相對較安全的渠道之一，目前銀行的理財產品有定期理財，定期存款，黃金，以及自家旗下自營的理財產品。

再者就是銀行也有代銷基金，以及保險類等理財產品，其中有保本的，也有中高風險的。

02、基金公司官網

有很多的基金公司，自家旗下有開設網站基金銷售平臺，自營網站直銷自家的產品，相對也是比較安全的。

03、網際網路平臺

目前網際網路上有很多可以購買理財產品的平臺，比如大家熟悉的支付寶平臺，微信理財通，均有在售的各類理財產品，還有像隨手記，京東金融，還有證券APP上，也能買到各種各樣的理財產品，比較常見的理財產品，比如像基金型別的，有貨幣基金，股票型基金，混合型基金，場內或場外的基金等等......

總結：

以上所列出來的3個購買理財產品渠道，都是相對比較安全的，也是大家耳熟能詳的一些平臺，選產品不僅僅只是看產品的安全，還要了解產品背後的平臺是否也安全，這樣才能全面的把控理財產品的整體安全。