微眾銀行對於大家來說並不陌生是騰訊公司旗下，民營網際網路銀行。活期存款利率竟然可達到4.2%，可以說是現在網際網路民營銀行智慧存款產品中利率最高的存款產品了。那麼問題也就來了，微眾銀行活期存款利率真的能達到4.2%嗎？本人為了核實微眾銀行活期存款是否是可以達到4.2%，剛在微眾銀行開了個人賬戶。開通賬戶後就尋找所謂的活期存款利率可達到4.2%的活期存款產品，尋找半天也沒發現微眾銀行有推出此產品！(這裡看看微眾銀行各個存款產品)。

以上是微眾銀行目前推出三大類存款產品，這裡分別說一說。已上是大額存單產品，存款利率上優勢不太明顯，存款靈活性優勢還是比傳統線下銀行大額存單合適很多，按月付息大額存單也可轉讓，提前支取按階梯利率計息，單大額存單對比來看比傳統銀行大額存單較好。智慧存款產品儲存時間越長利率也就越高，隨用隨取按階梯利率計息，利率最高可達到4.5%，看似非常不錯的智慧存款產品，如果沒有其他民營網際網路銀行可以說非常好，但是現在並非只有微眾一家民營網際網路銀行，目前來微眾銀行智慧存款產品無任何優勢，其他民營網際網路銀行比微眾銀行隨推出的智慧存款產品合適很多。定期存款產品，該產品與傳統線下銀行定期存款可以說無區別，只有存款利率略高些，利息方式與傳統銀行定期存款相同，此產品可以說無任何可選優勢(看下圖可以說是秒殺微眾銀行所有存款產品)。綜上:目前微眾銀行未推出活期存款利率可達到4.2%的活期存款產品，如果推出受存款保險條例保障的存款產品，存一天也可達到4.2%活期存款產品，對於各大民營銀行還是有一定程度影響，不過影響也不會太大，因為現在部分民營網際網路銀行已有類似產品(看上圖)。

民營銀行的攬儲壓力由來已久，自2018年以來的智慧存款“火爆”發售起，民營銀行的攬儲大戰就已是風起雲湧了。至今為止，那些存款利率較高的也基本都是民營銀行推出的創新型的智慧存款類產品。

現如今，智慧存款早已由民營銀行擴散至整個銀行業金融機構，比如說部分城商行或者農商行也跟隨民營銀行的腳步，紛紛推出了自己的創新存款產品。但目前來看，智慧存款的整體規模仍然較小，儘管對存款市場造成了一定的影響，但還是有限的範圍。

實際上，對於智慧存款來說，監管部門當前並未對此釋出專門檔案進行監管，還僅僅是業內和市場曾流傳的央行針對此類智慧存款產品進行了視窗指導。

從產品發行主體來看，智慧存款主要還是那些普遍缺少線下實體網點的民營銀行為主，是它們在2018年為實現攬儲而率先推出的一種創新存款產品，之後隨著網際網路模式的效應逐步擴大，部分同樣具有攬儲壓力的城商行等也開始仿效之，至於產品名稱並沒有統一的說法，有些銀行稱其為“智慧存款”。

智慧存款支援隨存隨取，可以說是既有活期的靈活性，又有定期的高收益，有“定活兩便”的功能。智慧存款本質上屬於1-5年期的定期存款，其底層資產本來就是定存，受存款保險條例保護。而它之所以能夠隨存隨取，那是因為每一筆智慧存款對應一筆定期存款，提前支取相當於銀行把該筆定存的收益權轉讓給第三方金融機構。

總之，就算是微眾銀行有龐大使用者群的微信導流，但其在2018年年底的存款總量也不過就是1500億元，其中智慧存款的部分就更少了。能夠對市場的影響力十分有限，像去年就十分火熱的億聯銀行智慧存款（利添利A款）利率曾高達6%，也並沒有對存款市場造成太大影響，更沒有改變格局。

銀行攬儲競爭一直都存在啊！只不過，2018年民營銀行橫空突起，將這種“線下”攬儲的戰火，燃燒到了“線上”而已！

智慧存款“火爆”之後，很多中小銀行開始轉變思路，將攬儲的重點由“線下”轉為“線上”！

雖然，線上存款利率最高可達到5.68%，但相比於傳統銀行動輒幾十萬億的存款而言，規模並不算很大，對於整個存款市場的影響也比較小！

不過，2018年、2019年，智慧存款產品的規模增速很快，對於傳統銀行攬存已經形成了一定的衝擊！因此，越來越多中小銀行（城商行、農商行），推出了自家線上創新型存款產品！

無論是對於國內的哪家銀行來說，存款都是“立身”之本！有存款，才能放貸；有貸款，才能賺取剪刀利差，才能獲得收入，產生利潤！一旦，沒有足夠多的存款，就沒有業務收入，長此以往，銀行也是有可能要倒閉的！

因此，從年頭到年尾，從銀行領導到普通櫃員，都有相應的攬存指標！一切為了生存！而相比於大型銀行，中小銀行本身的實力較弱、知名度也低，除了提高存款利率，給予儲戶更多的實惠，還有其他辦法麼！這恐怕就是微眾銀行推出4.2%“活期”利率的初衷之一吧！

另外，這些智慧存款產品，雖然隨時可支取，但其實就是一個可轉讓的定期存款！一旦儲戶需要提前支取，只不過是將這筆定期存款轉讓給與第三方金融機構罷了，並不是嚴格意義上的“活期”！這樣一來，對於其利率為何能高達4.2%，也比較容易理解了！

現在各銀行攬儲已經是“八仙過海，各顯神通。”了，原來是貨幣基金攪動銀行存款，現在民營銀行成立後，更是起到了“鯰魚效應”，讓所有銀行都感到了存款的壓力。

民營銀行當中，微眾銀行和網商銀行可謂是領頭雁，2018年，微眾銀行的利潤為24.74億元，碾壓眾多城市商業銀行，網商銀行利潤為6.7億元，也算是比較可觀的。

不知道你有沒有在微眾銀行存過款？如使用過的，歡迎您能為大家分享一下。民營銀行存款我倒是用過一些，比如富民銀行、網商銀行、眾邦銀行等等，但是微眾銀行我還真的沒用過。2018的9月，微眾銀行推出了一款智慧存款+，最高利率4.5%，分段計息，正好趕上餘額寶收益下降，智慧存款+一出來就紅遍天下，但是僅發行4個月，智慧存款+就下線了。

題主說微眾銀行活期利率4.2%，還真沒有找到這樣的活期產品，活期很難達到這樣的利率，應該是微眾銀行的大額存單或者可轉讓的長期存款吧，這種產品嚴格說來不叫活期，只能叫做“類活期”，是透過轉讓實現的隨時支取和較高的收益。

比如微眾銀行有一種可轉讓的大額存款業務，5年期存款，20萬元起存，利率為4.262%，如果你想取出的話，可以透過轉讓平臺進行轉讓，如果你以4.2%的利率轉讓出去，就相當於實現了4.2%的活期存款，這其實是一種定期存款的接力，並不是真正的活期。

這種高息的銀行存款產品現在越來越多了，現在很多網際網路銀行已經在網上釋出了類似的產品，最近我在部分民營銀行存入了近20萬元，利率基本都超過4%，而且可以隨時存，當天存款當天計息，提前支取分檔計息，並不需要轉讓，既不受工作日限制，也不受T+0取款最多1萬元限制，非常方便。

如果微眾銀行也推出類似的產品，如果騰訊的微眾銀行真的有4.2%的活期存款，不知道您是否有興趣呢？

話說民營銀行能掀起攬儲大戰麼？先不去較真有沒有活期4.2%的利率，就算有，你敢存嗎？我是敢存，而且比重還不少，但有多少老百姓相信這些民營銀行呢？

銀行多如牛毛，在規模稍微大一些的城市，銀行網點和理髮店、藥店差不多，幾乎每條路上都會有幾家。愛儲蓄的老百姓都比較保守，投資理財以保本稍微有些利息為主，承受不了一丁點本金損失的風險，讓他們去存活期4.2%嗎？

拉儲蓄這個詞怎麼來的？

有個動詞在裡面，拉很形象的表達出是線下行為，而且拉存款這事跟年輕人沒什麼關係，就比如現在正在看這條問題的你，有多少銀行存款，銀行年輕的業務經理服務物件基本都是中年以上的人群，這群人有錢又保守，才是拉存款的主攻物件。

智慧存款成色幾何？

存款有雙重保障，一是存款準備金、二是存款保險制度，所以存款的安全性毋庸置疑啦！

推出智慧存款多為中小銀行，本身吸儲能力就極差，只有創新謀求生存，注意是謀求生存而不是改變格局哦。

銀行之間的儲蓄競爭一直在進行，從未間斷過，但是微眾銀行和傳統民營銀行不同，其競爭方式也不同。微眾銀行是網際網路銀行

微眾銀行是騰訊控股的網際網路銀行，是中國第一家網際網路銀行，和普通民營銀行，都是銀保監會正式批准開放的銀行，其運營模式和傳統銀行不一樣，普通銀行一般有網點，大多都是線下營銷管理，但是微眾銀行是完全在網上操作的銀行，給人的感覺就是一個理財公司，本身這兩年，網上得網際網路金融公司暴雷的很多，所以很多人一般是不願意亂存的，誰知道這個公司會不會破產，會不會暴雷呢。這種情況下，本身儲戶的基數就小，那怎麼賺錢呢，只能提高存款利率嘍。

這麼高的利息微眾銀行還能賺錢嗎？當然能賺錢了，銀行的主要產品就是透過資金的流通來進行產生收益。總一個很形象的比喻，錢就是一塊豬肉，你拿一下豬肉再放下，那麼你的手上肯定會有豬油。銀行也是一樣，只要錢流通一下，就肯定有利潤產生。和別的銀行一樣，微眾銀行也是透過存款和借款來掙錢的，以一定的利息拉來存款，只要貸款的利息高於存款就有錢可掙。而且微眾銀行和普通銀行不一樣，普通銀行貸款很難，大部分是企業貸，個人貸款需要各種證明擔保，但是微眾銀行不一樣，微眾銀行貸款就像現在很多網上的貸款平臺一樣，需要證明的東西很少，但是貸款利率要高，就像支付寶裡的借唄利息都在15%左右，所以覆蓋4.2%的存款利息還是很容易的，畢竟微眾銀行的資金大部分是貸給個人的，這個業務是銀行貸款利率最高的業務。所以，提高利息還是可以接受的，比普通存款高更能吸引更多人的關注。

微眾銀行的營業模式也允許其提高利率因為微眾銀行是網際網路公司，所以它沒有很多門店，人員需要開支，相對於其他線下銀行，它節省下了很多費用，所以用來提高存款利息也是很不錯的選擇。所以微眾銀行和普通銀行基本不在一個賽道上，普通民營企業需要和那些國有銀行爭搶存款客戶和貸款客戶，在升高存款利息和降低貸款利息的同時，利潤空間就非常小了。所以我認為民營銀行的存款利息上升空間有限，不會產生大的變化，當然競爭依然是異常激烈的。

1.活期基準利率也就0.35%，大家都知道的底層邏輯是，收益和靈活性不可兼得，要收益就要稍微犧牲靈活性，要靈活性，收益就降低，否則兩者兼具，請問銀行如何創造收益？

2.老百姓普遍也接受這樣的取捨，如果真有活期利息4.2%的存款可選擇，究竟有多少老百姓會選擇呢？因為這種操作有點像釜底抽薪，可以執行多久呢？橫掃一通之後，迴歸0.35%？？

3.如果只是短期經營策略，那麼可持續性就有待考量，沒有了可持續性，其實也就沒有了優勢，那麼對其他銀行的影響也大不到哪裡去。

4.其實在攬儲方面，活期利率不用丟擲那麼大的幅度，只要稍微比活期好，有理有據，邏輯上講得通的利率就可以，但一定要有一定的持續性，否則曇花一現也沒多大作用。

首先明確一點，微眾銀行不存在任何活期利率4.2%的產品，目前只有儲蓄存款產品收益是可以達到4.0%以上的。

個人是微眾銀行的多年老使用者，對於它現在主推的產品還是挺了解的，現在核心是兩塊產品：活期+和銀行存款，前者就是大家熟悉的貨幣基金類產品，可以用於支付時使用，是達不到題主所說的活期利率4.2%；而後者如果細分的話可以分為四個小產品：定期存款、大額存單、智慧存款、大額存款，這些產品中是可以達到4.2%以上的收益。

1、大額存款+：這個個新產品，近期才上線的，20萬起存，起步收益是4.2%，每月付息，最長可放5年期。

2、大額存單：這個也是20萬起存，每月付息，但是這個有兩個時間線，3年期和5年期，前者達不到4.2%收益，後者則是4.26%收益率。

3、智慧存款：這個是靠檔計息的模式，想要拿到4.2%的收益，那你必須存滿5年，屆時可以以4.5%的收益拿到本息。否則你根本不可能達到4.2%的收益，滿3年也就4.125%，僅存1年那收益則更低，僅有2%，跟普通銀行沒什麼區別。

4、定期存款：這個就是最普通的定期儲蓄存款，整存整取，3年利率是4.1%，想要更高的利息就得存滿5年，能達到4.875%的收益。

從以上各種存款產品中，我們可以看出，微眾銀行根本不存在什麼活期利率4.2%的產品，收益最高的是整存整取5年期，剩下想要拿到4.2%以上收益，也都需要將資金放滿5年。一句話，微信銀行的產品都是以定期存款為主，這些產品中的資金都受存款法保護，銀行破產最高可以獲得50萬的賠償。

最後再說說民營銀行或各地小銀行是否會掀起攬儲大戰？這個其實早就是在進行中的事情，題主不妨去各網際網路金融平臺看看，支付寶、京東金融等，給出高息的基本都是這些地方性的小銀行。

對於這種現象我是不奇怪的，因為這些小銀行攬儲能力沒法和國有大銀行/股份制銀行，想要吸引使用者把錢投到他們這裡，就只有靠多給收益這條路，否則沒人來。同時，網際網路金融平臺也給他們新開了一條渠道，透過網路可以向全國範圍內的使用者攬儲，而以前只能針對本地區使用者，攬儲能力更是不堪。

我認為不會！

微眾銀行是騰訊牽頭設立的第一家網際網路民營銀行，也是國內首家獲得AAA評級的民營銀行，存款產品的資金安全性毋庸置疑，和四大行是一樣的。

目前微眾銀行的銀行存款類產品共有三種：大額存單、智慧存款和定期存款，如下圖：

從理論上，這三種都不是活期存款，所以題主說的“活期利率”是不對的，活期利率達到這麼高根本不可能。但是大額存單和智慧存款比較靈活，都能中途支取，靠檔計息，從這點上來說，和活期存款差不多。

下圖為微眾銀行的智慧存款，優點是隨存隨取，智慧計息，當日起息，取出實時到賬，目前利率最高可達4.5%。智慧存款採用階梯利率，如果存3年以上5年以下的話，中途支出利率可達4.125%，和題主說的“活期利率4.2%”差不多。

大額存單作為存款類產品的一種，風險極低，和普通存款比，具有收益高，靈活支取的優點。大額存單可以靠檔計息，可以按月付息，可以轉讓，可以質押，是一種比較理想的理財品種。缺點是門檻較高，目前的門檻起點是20萬，不太適合一般的投資者，下圖為微眾銀行目前發行的大額存單，3年期的4.05%，5年期的4.262%，也基本能達到題主給出的“活期利率4.2%”的設定。

那麼，微眾銀行給出的“活期利率4.2%”，會不會導致各大民營銀行掀起攬儲大戰呢？我認為不會。

1、微眾銀行和傳統意義上的銀行是有區別的，微眾銀行既無營業網點，也無營業櫃檯，比較“另類”。微眾銀行主要服務物件是傳統銀行難以觸及的盲點區域，和傳統銀行形成了互補關係，兩者之間沒有太大的可比性。

2、微眾銀行以“普惠金融”為概念，主要面對個人或企業的小微貸款需求，“微粒貸”貸款利率相對比較高，這是傳統銀行不具備的。

3、目前4.2%的利率並不算很高，很多民營銀行的大額存單也能做到。

綜上，因為微眾銀行的業務比較特殊，我認為各大民營銀行不會“跟進”，掀起攬儲大戰的可能性不大！

吃了豹子膽了？現在哪家銀行敢活期存款給4.2%的利率啊？這嚴重違背了銀行業監管的規定。

微眾銀行早就沒有此類產品，同時各大民營銀行的攬儲大戰現在也是越來越理性，在年初出現的那麼高利率存款，已經再也找不到蹤影了。

目前微眾銀行活期存款只有活期2.64%，其實這也挺高的，對比支付寶中的餘額寶不足年化預期收益率2.3%，也算是完勝。銀行活期存款是沒有任何風險，而餘額寶再安穩，它也是理財產品，還是有著極微極微的風險。對比這兩個產品，存款利率高又安全，餘額寶利率低相對風險還有一點點，你會做什麼選擇呢？

微眾銀行的定期存款，最高5年期可以達到4.875%，其實這也是很高的了，高過大額存單最高利率，在目前所有銀行的定期存款中，已經是排名前列了。

用銀行的智慧存款產品，在去年是創造了一些高的利率數字，但是現在已經迴歸中等，最高只達到4.5%，相對於現在在網際網路平臺上發售的幾家民營銀行的智慧存款產品對比，利率已經不再吸引人。

為什麼微眾銀行在存款搶奪方面還是比較積極的？主要是微眾銀行在資產規模快速增長同時（其實主要是微粒貸系列產品市場做的越來越大），資本充足率是受到的壓力。在2016年、2017年2018年的資本充足率持續下降，從20.2%下降到16.74%和12.8%。

在整個騰訊集團內部，其實微眾銀行也存在著一個微妙的變化。騰訊目前上了一些涉及到金融理財投資貸款的新專案，例如在微信的支付頁面上了銀行儲蓄功能，但是不是微眾銀行，而是同工商銀行合作。騰訊即將上的“分付”這個類似於支付寶花唄的產品，也是內部開發同微眾銀行無關。而且在微信整個功能列表中，其實是沒有微眾銀行任何展示的。

在今年年中到現在，監管部門對於銀行的搶奪存款，施加了各種監管措施。從內部發文到視窗指導，以及個別談話，從而有效的控制了存款利率的逐步上升。現在整體存款利率是在下降通道上，不論是民營銀行還是其他一類銀行。最近針對結構性存款的打擊，也是表明了監管的這一態度。但有可能隨著年終結算和各銀行績效考核的壓力，可能會有略微變動。但是總體不容許高息攬儲的高壓監管態勢，還是顯露無疑。

總結一下:高息攬儲大戰已是昨日黃花，高利率存款已經不復再見。未來存款利率能突破5%，已經是不多的一些產品了。

以微眾銀行的“智慧存款+”為例，該產品50元起存，存滿1個月，支取利率可達4.0%。具體來看，存款時間在1個月以內，存款利率按照2.8%計算;存款時間在1-3個月，利率為4.0%;時間達3-6個月，利率為4.3%;時間達6個月-1年，利率為4.4%;時間達1年-5年，利率為4.5%。該業務同時支援全部或部分金額提前支取，不限次數，取出本金及利息實時到賬，5年到期本息取出至微眾卡。

事實上，民營銀行存款利率普遍較高。其中，億聯銀行的存款類產品“用億存”持有滿期5年可享5.45%的年化利率，提前支取年化利率達到4.5%，相當於活期利率為4.5%。

富民銀行的“富民寶”也是如此，根據其APP的產品介紹，富民寶是一款支援隨存隨取的個人儲蓄存款產品，客戶每購買一筆富民寶均對應在富民銀行存入一筆五年期定期存款。為同時保證流動性及較高收益，該產品為客戶提供到期支取和提前支取兩種支取方式，在客戶選擇提前支取時，實際上是將該筆定期存款收益權轉讓給與銀行合作的第三方金融服務機構。截至發稿前，記者登入富民銀行發現，該產品滿期年化利率為4.8%，提前支取年化利率為4.2%。

與此同時，多家銀行取出存款時採用“後進先出”的規則，即按存入最近的時間往前逐筆取出，同時會結算取出金額的利息。這項規則對投資者來說十分友好。

“定存活期化”

實為轉讓收益權

本報記者以投資者身份致電部分民營銀行官方客服想進一步瞭解產品運作模式。某民營銀行工作人員解釋道：“產品本身是五年期整存整取的定期存款，本金和利息都是在國家的存款保險制度保障之內。如果客戶提前支取，我行會將該筆存款收益權轉讓給合作的金融機構，讓客戶提前拿到本金和收益。”

另一家民營銀行客服人員也表示：“產品對應5年定期存款，如果客戶存滿2年提前取出，剩下的3年就有第三方合作金融服務機構來接手。這筆業務對於客戶來說就終止了。”

依據上述民營銀行的說法，這些智慧存款產品均屬於銀行存款，受存款保險條例保護，在50萬元額度內100%賠付。

關於各家銀行提到的“第三方金融機構”或“其他服務機構”，某民營銀行工作人員回答稱：“第三方金融服務機構的篩選有嚴格的標準，目前我行合作機構為一家信託公司。”

有業內人士指出，目前民營銀行的業務大多透過網路辦理，店面成本、人工成本節省了不少。同時，多家民營銀行又以利率水平相對較高的小額借貸為主營業務，所以這類活期存款實際上能讓銀行鎖定定期存款，從而支援貸款的資金，這樣較高利率的貸款可以覆蓋定期存款的利息成本。