在考慮收益和流動性的同時，建議選著大額存款！

20萬一年定存利息回報是多少？

目前按照央行給出的一年期存款基準利率是1.5%，很多銀行為了攬存，會在央行標準下適當的上浮存款利率，我們以國有大行來計算，國有大行一年期基本都是在1.75%之間，不同地區可能會有所差別，部分城商行或者農商行會在2%左右。不過這個2%算是一年前內很高的收益了。按照國有大行一年利率1.75%計算，20萬存一年的利息是3500元。

20萬一年大額定存利息回報是多少？

20萬剛好達到了大額存款的門檻，現在一年前的大額定存利率是2.298%，那麼20萬一年大額定存的利息回報就是，20萬*2.298%=4596元，對比一年定存的3500元回報，相差了1096元，這一千多賣豬肉吃多香啊。而且大額定存也是可以支援提前支取的。所以肯定會選擇大額定存。

大額存款是可以提前支取的 ，只要帶上個人身份證和銀行存款憑證，就可以到視窗辦理大額定存提前支取的業務。一年期的大額存款是可以提前支取兩次的，持有時間不滿4個月提前支取的部分不計算利息，滿4個月提前支取按照票面利率扣除120的利息，滿6個月按照票面利率扣除80天利息，持有時間滿9個月按照票面扣除60的利息。不過不同的銀行還是有一定區別的。

總結一下，20萬滿足大額存款的門檻，可以選擇大額存款，因為回報更高一點，但是具體的提前支取規則可以諮詢存款銀行，每個銀行不一樣，全面的瞭解規則之後才能更方便的進行理財和提前支取應急！

20萬是存一年定期好還是買大額存單（在期間可能會提前支取）好？

答案很明顯：買大額存單肯定好於一年期定存。

1、由於可能存在提前支取的情況，那大額存單靠檔計息明顯優於一年期定存，因為一年定存提前支取統統以活期計息。同時一般性存款不能轉讓，而大額存單可以轉讓，就屬而言，大額存單好於一年期定存。

2、再來看看收益。目前按照銀行規模不同，可以分為國有銀行、股份銀行、城商行和農商行，其大額存單利率分別為2.22%、2.23%、2.31%和2.29%，其簡單平均利率=（2.22%+2.23%+2.31%+2.29%）/4=2.2625%。按照同樣分類，一年期存款利率均值=（2.04%+1.97%+2.06%+2.06%++1.75%）/5=1.976%。一目瞭然，顯然大額存單的收益高於一年期定存。

（在計算一年期定存除以5，是因為咱們計算時加入了外資銀行）

3、咱們以具體銀行為例，假設200000元分別存招商銀行定期和大額存單。招行一年期存款利率1.75%，這一年利息收入=200000*1.75%=3500元。而招行一年期大額存單利率為2.10%，則一年利息=200000*2.10%=4200元。就具體到某一銀行來看，同樣是大額存單好一些。

綜合來看，不管是收益，還是方便性快捷以及實際可操作性上，都是大額存單佔優。

20萬元存一年定期好，還是認購銀行大額存單好，要說選擇款產品合適其主要還是要看選擇的銀行，畢竟選擇的銀行不同得到的結果也就是不同的。這裡就分別說一說20萬元存款存期一年，選哪種存款產品比較合適，以及提前支取對存款利息收益是否有影響。

傳統銀行存款與大額存單

如果從傳統銀行定期存款產品與大額存單產品相比較的情況下，達到大額存單認購標準的情況下，自然是大額存單較為合適，為什麼說選擇大額存單比較合適？利率對比:大額存單存款利率一般情況下是央行基準存款利率基礎上浮40%-55%之間，而普通存款利率上浮率在20%-40%之間，單從存款利率上大額存單就明顯略高於普通存款。

靈活性:傳統銀行定期存款對於大家來說並不陌生，靈活性可以說幾乎為零！傳統銀行普通存款提前支取，均是按照存款支取日當天銀行掛牌所執行的活期存款利率計息並付息，所以說靈活性幾乎為零提前支取對於利息收益影響很大！而大額存單就不同了，可選擇按月付息與到期付息，按月付息可利用每月所付利息再次理財增加用存款收益，可轉讓在未來每一天內著急使用該筆存款可以選擇轉讓給其他儲戶，利息收益可以說影無影響，可提前支取提前支取按階梯利率計息並付息，提前支取對於存款利息收益影響較小(按月付息大額存單不了轉讓到期付息大額存單可轉讓)。

小潔:如果單純的從傳統的普通存款產品與大額存單來做選擇的情況下，選擇大額存單優勢略高於普通存款產品很多，因為你無法確定存期提前支取風險較大，選擇大額存單即便是未達到滿期提前支取存款利率也不會按照活期存款利率計息並付息，所以說選擇大額存單比較合適。還有比較合適的產品嗎？

你預計存款20萬元存款一年，還是不建議你選擇傳統銀行定期存款或大額存單，因為目前來看傳統銀行存款不管是大額存單還是普通存款，不是存款利率不合適就是靈活性多少有些缺陷。

按照一年期大額存單利率是央行存款基準利率上浮50%來計算，一年期大額存單利率也就是2.25%，存款20萬元每天的利息收益12.3元，到期後總利息收益4500元，明顯看出一年期大額存單可選擇性不大。這裡就說兩款比較合適的產品。

餘額寶:雖說餘額寶收益率大不如以前，但是目前餘額寶的收益率，與一年期定期存款和大額存單來做比較，餘額寶的優勢還是蠻大的，因為目前餘額寶收益率在2.3%-3.19%之間，如果把餘額寶當中的產品切換到收益率3.19%的產品當中，那麼在餘額寶當中存款20萬元，一天的利息收益17.47元，到期後總利息收益6380元，從利息收益上明顯高於大額存單不少，靈活性可以說也是高於大額存單不少，餘額寶隨用隨取按日利息並付息，體現實時到賬無手續費。所以推薦你考慮選擇支付寶餘額寶產品。民營銀行智慧存款:如果你感覺餘額寶收益率較低，也無本金保障的情況下你可以考慮下，目前存款利率以及靈活性都非常不錯的民營銀行智慧存款產品，這類民營銀行智慧存款產品一年期存款利率可達到4.5%-4.8%之間，靈活性隨用隨取提前支取按階梯利率利息並付息，安全上也可放心受存款保險條例本息50萬元保障，你存款額在20萬元可以說100%安全有保障，還有就是如果你的存款長期不使用的情況下，長期存款利率可達到5.0%以上利率。所以推薦你考慮民營銀行智慧存款(目前個別傳統銀行也推出了智慧存款產品，不想在線上辦理民營銀行智慧存款的可以去當地，商業銀行詢問是否有智慧存款產品)。

綜上:20萬元如果單純的從傳統銀行一年期定期存款或一年期大額存單上選擇，選擇大額存單產品比較合適，不過也並不是太好的選擇，因為利息收益較低！對於存款靈活性要求高的情況下可以考慮，風險性較低的餘額寶存放，因為比一年期大額存單比較合適，其次感覺餘額寶收益率低的情況下可以考慮選擇民營銀行智慧存款產品，因為受存款保險條例本息50萬元保障，收益率與靈活性又比較合適所以，選擇民營銀行智慧存款產品比較合適。

只是存一年的話，定期和大額存單都不是好的選擇，民營銀行智慧存款更合適。

2019年一年期存款基準利率是1.5%，銀行掛牌利率多在1.75%-2.1%之間。大額存單利率雖然能稍高一些，較基準利率上浮55%也不過是2.325%的水平，不過比餘額寶收益率略高。

以宇宙行為例，一年期大額存單利率20萬元起存的不會超過2.25%。下圖是2019年12月16日工行官網截圖：

20萬元不是一個小數字，希望在一年內獲得較高的收益，還想有比較好的流動性，民營銀行智慧存款就成為最佳選擇。

在3-4家民營銀行中各挑選一款智慧存款產品，年利率可以達到4%左右，這個收益遠高於存到傳統銀行。分成三四份儲存，就有了更好的流動性。當著急用錢時，可以提前支取利息損失最小的一份，不夠用再支取損失第二小的。

民營銀行雖然起步比較晚，但是為了生存反而有更多創新。作為正規的金融機構，同樣受《存款保險條例》保護，20萬元也是安全的。

除了民營銀行存款，保本或者風險較低的銀行理財產品也可以作為一個選擇，但是安全性遠低於前者，流動性也不夠好。

當下銀行理財產品的收益率能達到4%左右，而三年期大額存單年利率也能達到4.20%左右，收益率上來講比普通定期存款要好。如果20萬元長時間不用，那麼三年期大額存單和國債都是不錯的選擇，當時間比較短時，智慧存款就成為收益最高最合適的選擇。

20萬資金存一年，定期存款年利率在1.95%-2.1%之間，大額存單產品利率在2.2%左右。如果在存期內有可能會提前支取，那麼即使定期存款有靠檔計息特點，大額存單也有可轉讓的特點，但多多少少都會有一點利息損失。

還不如將錢放在餘額寶內，7日年化收益率2.3%左右，靈活性還高。

20萬資金不是小數目，無論哪種銀行理財產品一年期利率都不高，建議這樣存。

還是購買大額存單產品，但是期限建議選擇三年期，目前三年期大額存單產品利率4.2%左右。

雖說這筆資金在一年內隨時要提前支取使用，但大額存單可轉讓的產品特性可以完美的解決這個問題。

假設購買三年大額存單產品利率4.2%，存了半年後遇到緊急情況需要提前支取，這時候就可以向銀行申請轉讓。

也可以客戶自己尋找願意接手的客戶在需要轉讓的節點到銀行辦理轉讓手續。

至於轉讓的步驟：

一、尋找到願意接手的客戶；

二、客戶銀行賬戶記憶體上大額存單的本金和截止轉讓期產生的利息；

三、到銀行簽署轉讓協議，辦理轉讓手續。

這時候轉讓人的得到的是大額存單的本金和半年的利息，而這個利息是按照三年期4.2%的利率產生的半年的利息，相比來說是不能再划算的交易了。

鑑於您隨時都有提前支取的需求，那自然應該選擇流動性更高的個人大額存單產品，或者是“智慧存款”，也有稱之為智慧存款的。尤其是當前正在發行智慧存款的民營銀行及部分城商行，它們的存款利率水平較高，比大多數銀行的大額存單利率都划算。此外，也可以考慮轉入餘額寶等貨幣基金。

首先，我們要說一下為什麼不選傳統一年期定期存款，因為普通定期存款只支援一次性到期還本付息，只有極個別按期付息。如果提前支取，只能按照活期存款利率計息方式。這樣以來，難免會有部分利息損失。

其次，大額存單產品支援提前支取、靠檔計息，流動性高。一般有四種計息方式: 一次性到期還本付息，按月付息到期還本，按季付息到期還本，按年付息到期還本。其中前兩種情況較為常見，特別是按月付息型的個人大額存單產品備受青睞，因為可以實現以利增利。

第三，選擇創新的智慧存款產品，既有活期的靈活性，又有定期的較高收益，提前支取靠檔計息，支援隨存隨取非常方便。比如京東金融裡面的“銀行精選產品”中就有很多此類智慧存款產品。大家比較熟悉的就有億聯銀行的億聯智存，藍海銀行的“藍寶寶”，還有富民銀行的“富民寶”，以及重慶三峽銀行等城商行的創新存款產品。

如果是一年期內就可能會提前支取，我倒是覺得貨幣基金也不錯，目前至少有2.5%左右的年化收益率，不僅高於活期存款利率，也高於大多數銀行一年期利率水平。只不過現在單日快速贖回額度已經調整為2萬元，如果要支取20萬元，那就需要透過T+1贖回。

總之，20萬元不管是選擇個人大額存單還是智慧存款產品，都會有較高的流動性，比普通定期存款更划算。即使是提前支取%靠檔計息的利率，也肯定要高於活期存款利率。

觀點:我想存一年定期和買大額存款都太浪費了這20萬元，因為傳統的銀行這兩者的利率也就2%左右，而有4%點多收益率的民營智慧存款它不香嗎？

我覺得裡面隨便一個產品都完爆傳統存款產品和大額存款。

民營銀行智慧存款的安全性

它不安全我是不會推薦給你的。首先，能夠發現存款產品的18家民營銀行都是經過證監會嚴格稽核的，證監會都沒說這些產品有問題，你可以放心買買買了。而且能夠發行的這18家民營銀行實力必然不弱，破產的風險也很小。

其次，你可以不信上面的理由，可以存入這20萬最重要的保證是存款保護條例規定就算是銀行破產也要保證儲戶的這50萬本金和利息賠償，而你的20萬加利息，絕對妥妥的。

存民營銀行，會有多少利息呢？

一年20萬按照4%的收益率計算，一年利息就有8000，還是很不錯的

所以，看到這裡，你會選哪個存款？

朋友們好，標題提出了一個，希望魚和熊掌兼得的問題。明確回覆：20萬存一年，在可能會提前支取的情況下，無論是定期，大額存單，最適合的是，靠檔計息或按月付息的產品。而且，有其他替代性產品，利率高，能保障隨時支取，更靈活。

首先，來分析，在有可能隨時支取的情況下如何選擇定存或大額存單：

1，不宜選擇到期付息定存或大額存單。提前支取有可能會按活期計息。

2，相對而言，大額存單，較普通定存，更有優勢。一旦沒有提前支取，大額存單的利率相對較高。而且大額存單可以轉讓，質押，提供了額外的解決方案。

3，優選靠檔計息或按月派息的定存，或大額存單。將提前支取的利息風險，分散到月，到檔。更適合，有可能提前支取的情形。

小結：無論一年定存還是大額存單，按需選擇非常必要。

其次，有其他的選擇：

1，現金管理存款。商業銀行出品明確保本，網路渠道購買。保障隨時支取。

2，智慧型存款。按照連續存款期限，階梯計息。非常適合這種，不能確定是否提前支取的情況。而且享受利率的優惠。

小結：有許多新型存款產品，既有高流動性，又能享受利率的優惠。

最後，來總結分析：

20萬存一年，由於有可能提前支取，因此，靠檔計息，按月付息的定存和大額存單，是最佳選擇。

目前，銀行業與時俱進，推出了許多高流動性，上浮利率的，存款新產品，可謂魚和熊掌兼得，更有利於朋友們，在高流動性的情形下，獲取穩定的利息收入。

有20萬資金是存一年定期好還是買大額存單好？這個問題需要綜合分析一下。

如果你的資金閒置期只有一年左右，一年定期存款或者大額存單，都不是很好的選項，因為這兩種存款方式的收益率都非常低。

傳統銀行一年定期存款的利率在1.5~1.9%之間，一年期大額存單利率也在1.9%左右，即便你存了三年期以上大額存單，顯示利率為4.125%，如果一年後提前支取，靠檔計息也是會按一年期大額存單利率計算。

所以對於這種一年左右的短期存款，傳統定期和大額存單都不是很好的選擇。為了解決這類問題，現在市場上有很多靈活的存款和理財方式，幾乎各大銀行和網際網路金融平臺都有，我們稱之為現金管理類產品。

現金管理類理財產品風險非常低，資金可以靈活存取，按天結算利息，年化收益率大約在2.5%~3.5%之間，所以我認為您選擇銀行現金管理產品更合適一些。無論您到銀行櫃檯辦理，還是透過手機銀行自助辦理，都很容易找到。

除了銀行的現金管理類產品，你還可以選擇，一些網際網路金融平臺提供的貨幣基金，目前比較方便的有支付寶的餘額寶，微信的零錢通，京東的小金庫等等，這些產品和銀行的現金管理類產品幾乎是一樣的，但是他們的網際網路基因更好一些，操作介面比較友好，上手也比較方便。

其實我最喜歡的還是民營銀行的創新存款，所謂創新，就是把5年期長期存款，變成可以隨時提前支取的類活期產品，這樣就完美地解決了高利息和提前支取的矛盾，讓短期存款也能夠享有高利率。

比如某民營銀行推出的一款創新存款，一年期利率為4.6%，每年結算一次利息，如果持續存款5年，最終利率按4.8%補齊，如果提前支取，超過一個月按2.25%，超過三個月按3.85%，這樣我們就可以兼顧資金的靈活性和收益率。

他們的解決辦法，就是把長期存款進行轉讓，相當於很多人接力完成5年的存款期限，這個看似簡單的操作，就可以讓儲戶避免了提前支取按活期計息的損失，所以非常人性化。

由此可見，20萬元存一年定期或銀行大額存單，都不是很好的方法，只要你簡單的瞭解一些理財常識，就會發現有很多方法，在不提高風險的情況下，可以讓你的理財收益成倍增加。

兩者皆不是最好的選擇，但如果二選一的話，那必須是大額存單，這一點毫無疑問。

一年定期 PK 大額存單（提前支取）

既然有考慮一年定期存款，那麼資金閒餘時間應該在一年以上、而又不足兩年。我們分別來對比一下，兩種存款期滿後本息大抵能有多少。

1、一年定期存款（利率1.8%），期滿後自動轉存、期間提前支取

第一年末，本息和為：20萬*（1+1.8%）＝20.36萬元。自動轉存一年，未期滿支取，按活期計息。支取後本息和最多不超過20.36萬*（1+0.35%）＝21.0726萬元。2、直接選擇三年期大額存單，期間提前支取（靠檔計息），按同期基準利率均上浮40%來計算。大額存單，提前支取後，一般的利率計算規則。先靠檔長存期的利率，再靠檔短存期的利率。靠檔一年期大額存單利率，基準可上浮40%，甚至更多。20萬元，存滿一年後本息為20.42萬元。還得根據存期長短，另外靠檔6個月、三個月利息。兩者簡單的橫向對比可知，當然是優先選擇大額存單啊，利息更多、支取還更靈活呢！除了這兩個產品之外，其實還有更好的選擇

無論是定期存款，亦或者是大額存單，都算是最為常見的存款咯。相比這兩者而言，目前智慧存款類產品才是價效比最高的選擇。

比如，某銀行推出的360天個人存款產品，期滿後支取可獲得5%的利率，20萬元，一年之後，可穩定獲得1萬元利息，且足可確保資金100%安全可靠，價效比極高啊！

總之，20萬元的資金，與其在大額存單與一年定期存款中糾結，還不如直接選擇智慧存款呢，利息高、還很安全！