銀行大額存單和普通存款一樣，屬於最安全的理財方式！假若真的上調了存款利率，定期存款期限非常長，如果僅僅存了兩個月，一個很短的時間，可以提前支取再去重新存款的。單純存款期間遇到利率調整，未到期的存款無任何變化，執行原利率計息，只有到期後銀行存款利率有變化，才會浮動。

第一，先算一下提前支取再重新存三年的利息、不提前支取到期後的利息。

1.提前支取重新存的利息包括兩個月的活期利息和重新存入的利息:

100000×0.3%/12×2=50元（2個月利息）

假如3年存款利率由2.75%提升至3.3%則

100000×3.3%×3=9900元

2.存款到期利息利息:

100000×2.75%×3=8250元

由此得出結論，哪怕刨除提前支取的兩個月利息，提前取出來另存都划算。

第二，存款遇到利率調整期不會跟隨變化

在工商銀行定期存款3年存入期間，遇到銀行存款利率調整，是不會跟隨調整的，依然按照原利率計息，只有到期後續存或者自動轉存的時候才能按照掛牌利率計息，也就是調整後的新利率執行。如果想要享受上浮利率，必須等到期後或者重新支取出來再存，提前支取也要看已存期限長短，三年期的話，兩個月提前支取還是划算的，超過一年期限提前支取就是損失的:

100000×0.3%=300元（存一年提前支取）

100000×3.3%×2=6600元（重新存）

這樣三年利息只有6900元，而按照原利率利息是8250元，這樣一來利息不如按兵不動划算的。

第三，大額存單同樣受到存款保險條例保護

按照《存款保險條例》規定銀行風險實行限額償付，50萬元以內保險公司給付賠償。存款保險制度適用於活期存款、定期存款、定活兩便、通知存款、大額存單、智慧存款、結構性存款的本金部分。

[總結]存款人看到存款利率上浮，而存款已經存入時，一定要去計算好提前支取是否划算，不划算就不要衝動了。到期後還有續存的話，而銀行存款掛牌利率在存款期間有浮動時，續存會發生利率浮動的變化。

大額存單安全性肯定沒的說。安全。

大額存單屬於是銀行存款，一般性存款，而存款就是保本保息的。在大額存單的特點裡，安全性是首屈一指的，根本原因就是因為大額存單它是存款。因此，在安全性方面，它和理財產品比較中勝出；

大額存單產品本身是安全的，發行大額存單的銀行幾乎也是一樣可靠的。因為，銀行想要發行大額存單，不能自己想當然，需要向監管部門報備，想要發行多少，發行時間是什麼，還要說明理由，意思我有多少多少存款（哈哈，咱是有家底的），只有監管部門稽核通過了，才可以發行大額存單。

如果監管部門認為這家銀行實力不行，就不讓它有發行大額存單的資質了，也就不能發行大額存單了。

如果購買人實在不放心，可以在存款保險條例保障的範圍內購買大額存單。即在一家銀行買的大額存單，本息不要超過50萬塊錢，這回就妥妥地放心了。

就到期利率而言，現在絕大多數銀行發行的大額存單，都是固定利率，即在購買人買大額存單的時候，就已經確定了利率是多少，這是不可變更的。約定多少就是多少。

大額存單還有一種方式就是浮動利率，利率不固定，但是這種方式銀行很少使用，它也沒啥市場，銀行費勁不說，大家買大額存單就是為了在安全性高的前提下，還要高利率，如果利率不固定，買的時候定不下來，哪個人還願意去買呢？

中國銀行推出大額存單的時間點為2015年6月，至今已經快4年，但由於起投點通常設定在20萬或者30萬，很多朋友並不太瞭解這一產品。事實上，大額存單的安全性與一般存款沒有太大差別，到期後的利率也不會發生變化。

1.大額存單通俗講就是面向大額資金使用者的存款。

我們知道，同一種商品，如果賣的價Grand SantaFe高，那麼質量一定會越好，所謂一分錢一分貨就是這個意思。而大額存單也是一樣，由於起投金額20萬，30萬，50萬甚至對機構存款是1000萬，故它給到使用者的利率就會比普通存款高不少。這是一種非常合乎市場規律的產品定價行為。

2.大額存單和普通存款一樣，到期利率不會變化。

大額存單本質上就是銀行存款，其使用，管理，監管等都有一系列規章制度，同樣受到銀行存款保險制度保護，安全性非常高。大額存單屬於固定收益率存款，故到期時利率不會發生變化，直接到銀行按利率取走本金利息即可。

3.大額存單選擇策略：利率高則投。

大額存單在每家銀行的利率都不盡相同，一般情況下每家銀行會根據實際情況，定期調整。由於安全性幾乎沒差別，故選擇利率高的投是最佳策略。

1年期：利率最高為2.325%，可選銀行為寧波銀行、齊魯銀行、富滇銀行和東莞銀行。

2年期：利率最高為3.255%，可選銀行為廣州銀行、西安銀行、湖北銀行、齊魯銀行和寧波銀行。

3年期：利率最高為4.2625%，可選銀行為哈爾濱銀行等7家銀行。

5年期：利率最高為4.2625%，可選銀行為廣州銀行、富滇銀行和西安銀行。

雖然大額存單在中國推出時間還不到4年，但已經得到了很多企業和個人儲戶的喜愛，其高利息+安全性都與銀行存款沒太大差別。不同銀行的大額存單利率差點較大，故建議選擇時需要橫向對比後決定。

大額存單說白了就是高起點版的普通定期，所以的話，安全性是非常的高的，同時產品的特點就是保本保息。

到期的利息就是按照你購買的時候的利率幫你計算的。

那麼現在大額存單的起點是多少呢？

現在的大額存單都是有三個起點的，20萬，30萬以及100萬。以前會有50萬起點的大額存單，不過因為監管要求，也少了這個的起點。

那麼現在的收益率如何？

收益率的話，會根據你的起點金額以及存期的不同而不同。最高能夠上浮到52%，就是能夠達到4.18%的收益率。

如果急著用錢怎麼辦？

可以進行未到期提前支取，按照靠檔計息，即，將存期拆解為3個月、6個月、1年、2年、3年和零散天的組合，先靠檔長的存期，再靠檔短的存期。（舉例：客戶購買了一個2年期的大額存單，在16個月的時辦理提前支取。提前支取部分的利息等於，提前支取金額按1年存期、開戶日1年期整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按3個月存期、開戶日3個月整存整取掛牌利率計算的利息+提前支取金額按30天、支取日活期掛牌利率計算的利息。）

大額存單可以理解為起存金額比較大的普通定期存款，只不過存款金額比較大，銀行給出的利率比較高而已。

關於安全性，因為本質上就是定期，所以理論上安全性和普通存款一樣，即使銀行倒閉了也會有保險賠付50萬的保障。

關於利率，和普通存款一樣是固定利率的，也就是利率固定，按照存入時的利率水平計算，不隨市場或基礎利率變化而變化。

　　大額存單的安全性與普通存款的安全性是一樣的，都屬於銀行存款。但是不同之處在於大額存單的起存門檻是20萬，而其特點是提前支取可靠檔計息的同時，利率通常高於普通存款10%-30%左右（基於存款基準利率上浮30%-55%左右）。

　　那到期以後利率會變化嗎？不會的，它跟普通存款一樣，存有到期利率是固定的。而如果是提前支取，應當看銀行具體的條款，有些可能收手續費或一定期限的免息（活期計息），抑或靠普通存款的檔，但是一般情況下就按靠檔計息計算具體利息。

　　如果金額大概20萬，在普通存款和大額存單中做選擇的話，那麼應當首選大額存單，畢竟大額存單的利率更高，而風險是一樣的。

　　而如果金額大於50萬，那麼為信用風險考慮（《存款保險條例》最高保本息50萬），在做大額存單篩選時應當首先篩選銀行，儘量的考慮國有銀行和全國性股份制銀行。如果偏要存小型城商銀行、農村信用社和民營銀行等，儘量的分多家銀行存入，使其資金低於50萬。

　　但是如果要存五年期，比如一些民營銀行五年期定期存款可達到5.5%左右，那麼可以儘量的考慮普通存款，而不是大額存單。因為大額存單一般不提供五年期存款產品，即使提供五年期的大額存款利率與普通存款利率保持一致。即對有長期存款打算的人較為不利，不能獲得比普通存款更高的利息收入。

　　因此，具體情況要具體分析，存款人應根據自身情況在普通存款和大額存單中做選擇，不能一概而論。但是在安全方面和利率是否變化方面，大額存單與普通存款是一致的，也都受《存款保險條例》最高本息50萬的保障，以及都提供固定利率。

朋友們好，明確的回覆各位，謹慎，穩健的存款儲蓄，投資理財朋友們：1，大額存單安全性非常高，有多重保障。2，大額存單，一旦購買利率是固定不變的，但是，不同期次，或不同銀行，的大額產存單產品，利率，有可能不同，例如，更高等等。

首先，來分析第1個問題，大額存單的安全性：

1，大額存單，屬於正規的，定期存款儲蓄產品。

2，大額存單產品，銀行承諾：保本保息，，提前約定利率，剛性對付。

3，大額存單產品，享受存款保險制度的額外保障。

小結：大額存單，安全性非常高。還有存款保險的額外保護。

其次，來分析，第2個問題，到期後，利率，有沒有變化：

1，已經購買的大額存單，是固定利率到期後利率不變。例如，張阿姨，購買了20萬，三年期的大額存單，年利率3.988%，到期後，銀行，立刻按照，3.988%的利率給予了還本付息。張阿姨開心的笑了。

2，不同期次的大額存單，利率有可能不同。是因為大額存單，每一期，利率上浮的比例有可能有變化。例如，李大爺，聽說張阿姨買了大額存單，賺了好多利息。也到這個銀行，購買了，另一期，發行的大額存單，20萬元，三年期利率4.2625%。張阿姨聽到這個利息更高，很鬱悶，於是去銀行詢問，銀行大堂經理，熱情的接待了張阿姨，解釋道：每一期大額存單，都是根據，咱銀行的經營情況，來制定利率吸引資金，因此張大爺買的這一期，利率上浮了55%。哦，原來如此，張阿姨明白了。於是，高高興興的又買了20萬，4.2625%的大額存單。和李大爺一起，開心安心的去跳廣場舞了。

小結：大額存單，一經購買，利率到期不變，是固定的。但不同7次的大額存單，或不同銀行的大額存單，利率有可能不同。

最後，總結分析：

大額存單，安全性相對較高，享受存款保險制度額外保護，有多重保障。

而且，提前確定票面利率，一經購買，到期固定不變。但不同期次，或不同銀行的大額存單產品，利率有可能不同，因此，購買大額存單，也要貨比三家，及時掌握資訊。

對於剛接觸大額存單的儲戶來說，的確是很有必要了解大額存單這些基礎知識，隨著中國的經濟與發展廣大群眾的收入也是日益增長，達到存款利率較高靈活較高的大額存單標準的儲戶也是越來越多，在加上2018年資管新規的調整，以後不管是銀行還是金融機構均不可在推出承諾保本理財產品，從而選擇大額存單的儲戶也是越來越多。但是對於剛接觸大額存單的儲戶來說的確是有諸多疑問，各銀行大額存單利率高靈活性高，那麼大額存單安全性怎麼樣？認購大額存單以後存款到期後利率有沒有變化？今天在這裡就給大家說一說大額存單安全性以及到期後大額存款利率是否會有變化。

大額存單是什麼？

大額存單是在2015年6月經央行批准並推出的一款門檻較高起存額30萬元起存的存款產品，存期分為1個月，2個月，3個月，6個月，18個月，一年期，二年期，三年期，五年九種不同存期供儲戶選擇；靈活性可選擇付息方式，可轉讓，可提前支取按階梯利率計息，可押質，靈活性比普通存款高出很多；存款利率也是很不錯的，各銀行推出的大額存單利率基本上均是在央行存款利率基礎上上浮40%-55%之間，高於同期銀行存款10%-20%之間。不過經過各銀行大額存單銷售一年以後，在2016年6月的時候央行根據各銀行大額存單銷售情況，對於大額存單進行了略微調整，產品型別與存期和靈活上均未改變太多，變動較大的就是調整了起存額由以前30萬元起存調整到20萬元起存。

銀行大額存單安全嗎？

從本質上來看大額存單也是存在一些風險，不過風險性極低（可忽略不計），因為大額存在央行公佈的《大額存單管理暫行辦法》第二條當中明確說明，大額存單屬於受存款保險條例保障的一般性存款產品。雖說是受存款保險條例保障，但是中國目前所執行的存款保險條例保障範圍是本息50萬元內100%賠付，也就是說存款在本息50萬元內100%安全，如果超出本息50萬元，那麼在銀行發生破產或倒閉的時候，儲戶存款本息多多少少是會受到些影響。為什麼說該風險極小，其主要也是中國對於銀行業的管理比較嚴格，銀監會以及央行如果發現某銀行風險等級量高的時候，是會要求其他大銀行銀行進行接管或扶持該銀行降低風險係數，降低破產風險，所以說即便是存款額超過本息50萬元，大額存單風險性也是極低。

大額存單利率到期後有沒有變化？

各銀行大額存單利率，其實每期與每期推出的大額存單利率多少是會有所調整的，畢竟在存款利率定價自律機制放開以後，各銀行推出的不管是普通存款還是大額存單產品，均是根據市場經濟體制變化，與銀行自身情況可進行調整，也就是說每期與每期所銷售的大額存單利率上多多少少是會有所不同。要是說從認購以後來說的情況下，不管是選擇按月付息大額存單還是到期付息大額存單，在儲戶認購以後，不管該銀行所發行的大額存單利率上浮或下降，均是不會受到任何影響的，因為在大額存單產品認購書當中有明確說明，在認購大額存單產品後存款利率是固定不變，不會隨著銀行存款利率的上浮或下浮進行調整（但是從大額存單管理暫行辦法第七天來看，大額存單也是有浮動利率的產品，在辦理大額存單的時候注意看產品合同書，存款利率是固定還是浮動）。

大額存單利率到期後是否會有所變化，主要還是看認購的大額存單，利率是固定的還是浮動的，如果是固定利率那麼也就不會發生任何變化，如果認購的是浮動利率大額存單那麼存款利也就會有所變化（不過目前大多數銀行推出的大額存單利率均是固定利率很少有浮動利率大額存單）。

綜上:目前各大銀行所推出的大額存單，風險性極低因為屬於一般性存款產品，受存款保險條例本息50萬元保障，如果你想規避這點風險可以選擇分散存款，每家銀行存款額本息保持在50萬元內即可（不過也不用太擔心這一點因為銀行破產或倒閉風險機率極低）。大額存單利率到期後有沒有變化，目前來看各銀行推出的大額存單產品利率均是固定利率，也就是說在認購大額存單以後不隨著銀行存款利率的上浮或下降而變化，但是從大額存單管理辦法第七條來看，也是有浮動利率的大額存單產品，那麼也只能說，要說大額存單到期後存款利率是否有變動，其主要還是看自己所認購的大額存單產品是固定利率還是浮動利率，固定利率不會變化浮動利率就會有所變化。

大額存單是各大商業銀行面向投資人發行的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，本質上屬於一般性存款，根據華人民銀行下發的《大額存單暫行管理辦法》，將大額存單納入存款保險條例保護範圍。由此可見，大額存單與銀行普通定期存款一樣的安全。

至於到期利率更不用擔心，肯定是不會變的，就像你存入銀行的定期存款一樣，整個產品存續期內的存款利率都是固定的，它並不是銀行理財產品，也就不會有相應的年化收益率波動的影響。

比如，某國有大行的20萬元個人大額存單產品的三年期利率為3.85%，那麼到期後一次性還本付息，利息為200000*3.85%*3=23100元。

大額存單產品與銀行普通定期存款的不同之處在於，它的產品期限更豐富、利率上浮幅度更大、流動性更高，且計息方式也更多樣化。比如說，銀行普通定期存款的期限分為六種（一個月期、三個月期、半年、一年、二年、三年、五年），而大額存單產品除了以上六檔期外，還增加了二個月、九個月和十八個月期的。

另外，在計息方式上，普通定期存款一般只支援到期一次性還本付息的，只有極個別可支援按期付息。而大額存單產品的計息方式分為四種:一是到期後一次性還本付息；二是按月付息型的，到期還本；三是按季度付息型的，到期還本；四是按年付息型的，到期還本。請注意，前兩種產品最為常見，尤其是按月付息型的個人大額存單產品目前備受中老年投資人喜歡，因為這可以化解長週期固定儲蓄與短週期的流動性矛盾。

總之，大額存單也是定期存款，只不過它的存款利率上浮幅度比普通定期存款高，比如定期存款一般最高上浮24%，而大額存單利率上浮幅度最高至53%左右。在目前利率下行壓力下，均可實現提前鎖定收益。目前來看，大額存單產品利率的上限進一步放開，承擔著利率市場化的重要角色。

大額存單是銀行發行的存款金額較大的一種特殊存款憑證，各銀行發行大額存單需要向央行報備，並不能隨意發行，只能按發行計劃發行，一般大額存單需要20萬元起存，利率比較普通定期存款要高出不少，以三年期大額存單為例，利率可以達到4.18%，而大型銀行的三年期定期存款利率只有3.5%左右。

大額存單安全性不用擔心，因為大額存單和普通存款一樣，可以受到《存款保險條件》的保障，50萬元以內可以得到全額賠付，是非常安全的。

不少人擔心，大額存單到期的時候，利率會不會變化，如果利率降低了，那麼不是白存了嗎？這也是完全不用擔心的，大額存單的利率為約定的方式，當我們購買一款大額存單的時候，就已經和銀行簽定了存款的合同，約定了該款大額存單的利率，到期後按購買時約定的大額存單利率支付利息，並不會受到新發行大額存單利率浮動的影響。