先說【答案】，值得！在年底降至的時刻，很多銀行為了突擊完成全年的存款任務，會採取一些更能吸引儲戶的有效措施，例如提高存款利率、加大存款送禮品的活動力度等。年底存款送禮力度大如上圖所示，郵政儲蓄銀行和駐馬店銀行在年底的時候紛紛大搞存款送禮的活動，和平時相比，一是辦理同樣的存款業務，銀行送的禮品更貴了；二是辦理同樣的存款業務，銀行給的積分更多了，積分越多換取的禮品也就越好。舉個簡單的例子：原來你去銀行存5萬元的定期，銀行可能只送給你一袋大米；年底你去銀行存5萬元，銀行可能會送你一桶花生油。如果真的有閒錢，現在去存不正是最佳時刻嗎？年底存款利息高舉個簡單的例子，在五月份的時候，我去農業銀行辦理了一筆大額存單業務，那時候三年期的利率為3.9875%，本金是20萬元，到期利息就是200000×3.9875%×3＝23925元；而前兩天我又剛去農業銀行新辦理了一筆大額存單，同樣是20萬元，利率是4.125%，到期利息變成了200000×4.125%×3＝24750元，利息差達到了825元，大家自己想想年底去銀行辦理存款業務劃不划算！銀行存款安全性高有的讀者可能會說銀行存款利率雖然比原來變高了，但還是不如買P2P、基金或者股票等收益高。我想告訴大家的是你們所說的那些網際網路理財方式雖然預期收益率確實很高，但是既不保本也不保息，也就是說風險性非常高。舉個例子，以前很多P2P平臺發行的產品預期收益率在10%以上，但是最後卻暴雷跑路了，投資者別說利息了，連本金都拿不回一分，你們還覺得這些產品好嗎？你們能承受本金拿不回來的風險嗎？銀行產品收益雖然低些，但勝在安全！綜上所述，年底將至，在各大銀行紛紛上調存款利率的基礎上，此時辦理銀行存款是價效比極高的理財方式，可以說非常值得！

肯定值。CPI增速回落至2%，而且未來兩三年很可能仍繼續回落。銀行3年期利率是3.4%，顯然有和算。再看看股市、期貨市場，哀號一片，許多理財產品風險也不小，不如把錢拿到銀行存個定期3年實在。

我認為值得存。

以某城商行為例，今天還跟一個客戶分析了這件事，正好跟大家分享一下。

事情是這樣，某阿姨有5萬元，不知道買理財還是存定期，我是這麼跟她分析的：

首先，你要確定這五萬元近五年有沒有指定用途，比如子女上上學，裝修，養老，買車買房等，如果沒有那麼某銀行有一款5.2%年利率的智慧存款比較合適，因為即便是是買理財，現在收益率在4.5%左右，而且收益率在一直下滑。年初的時候有的還可以達到5%以上，但是這不是個別現象，年初的時候餘額寶貨幣基金七日年化率還在4%以上，現在已然是3%以下，說明理財市場整體收益率下降了，那麼等到明年，理財收益率可能會降到4%以下，綜合起來，5年平均收益率也就是在4%左右，跟5.2%的利率至少差了1%，理財不合適，存款合適。

其次，如果有可能的用途，比如什麼時候房價降了可能要買房子，那麼存款不合適，即便這種存款可以提前支取靠檔計算利息，但是比如一年期只有2%，跟理財4%差的更遠，不如買理財，到期了接著買，直到買房。

當然，存款還受到存款保險保護，50萬元以下保本保息，還可以開存款證明出國留學什麼的用，這是理財沒法比的。

綜上所述，選擇一些利率較高（5%）以上的存款產品，比較合適。

存款的最好時點

在中國任何一家銀行，最好的存款時點有三個：半年度（6月末）、年度（12月末）以及開業或週年慶。這三個時點，前兩個是重要的考核時點及半年報、年報的釋出時間，第三個是特殊時點，一般在這三個時點，存款可以獲得最大收益。

再次之的存款點為：一季度末（3月末）、三季度末（9月末）及春節，前兩個的考核時點重要性不如半年度及年度，但也是考核點；春節則主要是在外人員返鄉潮，基本都是錢包飽滿時，為新拓客戶及搶佔存款資源的最佳時刻，因此也會進行各類活動。

今年的年底不同尋常，一則今年的資管新規降低了理財投資的標準（由5萬元降低為1萬元）；二則由於今年理財剛性兌付的打破，保本型結構性存款乘勢興起；三則多家民營銀行的成立後，紛紛與各金融平臺（比如京東金融、支付寶等）合作，推出了一系列創新型的現金類管理產品，具備高收益及高流動性。上述幾款投資產品，搶佔了不少銀行的存款金額，因此今年的攬儲壓力較往年不是一般的大。

但是雖然攬儲壓力大，但是除了民營銀行的創新產品高利率及部分銀行提高了大額存單的利率外，其餘傳統型銀行的普通定期並未有上調存款利率，這是因為存款利率上調涉及到程式較麻煩（需要報備），且頻繁的調整上下（不可能一直往上增加），對於客戶的體驗度很差。所以更多的銀行採用是送禮品來進行攬儲，由於競爭壓力大，年底送的禮品往往比平時的禮品價值來得大，且所要求的金額有所下降。

綜上所述，只要是年末，你到銀行存款絕對不會空手而歸，要說存款的最好時點，無疑就是此刻了，因為這時候是人行年度的最終考核時點（MPA考核指標），MPA考核分為A/B/C三擋，如果為A檔有獎勵，B檔不獎不罰，C檔有懲罰，主要獎懲涉及存款準備金率，這個會影響銀行的可貸額度。對於銀行來說，這可是涉及來年的利潤的重大因素（銀行，特別是小銀行主要利潤來源存貸息差），如果準備金率提高了，可貸額度減少，那麼利潤就會減少，故而銀行才會在考核時點賣力攬儲，因此，這時候是存款的絕佳時刻。

目前的銀行利率表現，以及市場的發展趨勢來看，我認為現在是存款的一個好時期。

從去年下半年開始，銀行一直處於缺錢狀態，雖然今年年初到年末，央行經歷了四次定向降準之後，市場釋放了很大的流動性，但各大銀行仍然對存款非常飢渴。

特別是進入12月份以來，在面臨各種考核之下，各大銀行不斷加大攬儲力度，不論是大銀行還是小銀行，紛紛都加入攬儲大軍當中，而為了存款，各大銀行也使出十八般武藝，上浮利率，送禮品等花樣百出。

而且在一些小銀行以及民營銀行的攪局之下，今年的攬儲大戰火藥味更濃，與傳統大銀行不同的是民營銀行的經營更加靈活，現在很多民營銀行都推出了攬儲神器“智慧存款”，目前包括微眾銀行，蘇寧銀行，網上銀行，百信銀行，富民銀行，眾邦銀行等民營銀行相繼推出了這種智慧存款，這種智慧存款有兩大特點，一是利率高，而且是相當高，比如微眾銀行滿一年以上的利率高達4.5%，另一個特點是可以隨時提前支取，提前支取按照掛檔利率計算，這種存款神器來勢兇猛，讓大銀行措手不及。

為了應付市場攪局者的競爭，今年大銀行的攬儲策略發生了一些變化。

其中大銀行的秘密武器就是大額存單，今年各大銀行分分推出大額存單來攬儲，就連一向傲嬌的國有大銀行大額存單，都上浮了較高的利率。

比如不少銀行相繼推出了80萬，100萬檔位的超級大額存單，三年期的利率也接近4%，比同期普通定期存款要高出接近0.5%，相當於100萬塊錢一年要多出5000塊錢。

目前各大銀行推出的大額存單利率普遍上浮比較大，某個平臺監測資料顯示，目前市場上大額存單三個月期平均利率是1.638%，六個月期限平均利率是1.939%，一年期平均利率是2.268%，兩年期平均利率是3.179%，三年期平均利率是4.15%

就算那些沒有資格發行大額存單的小銀行，普通存款的利率上浮也比較大，有極個別信用社三年期的普通存款利率甚至達到了5%的利率水平。

所以現在去存款還是相當不錯的，至少從目前的存款利率來看，並不比銀行的理財產品差，關鍵的是這些存款保本保息，比銀行理財產品要安全很多。

而一旦過完這個關鍵時間點，明年利率有可能會下降，從目前央行的資金政策趨勢來看，明年有可能會出現3到4次的定向降準，一旦降準那市場資金在比較充裕的時候，銀行的存款利率就會相應的下降。

年底銀行存款利率上調，乃儲戶存錢到銀行的絕好機會。任何家庭都不能缺少銀行存款，因為這是保險等級最高的理財場所。錯過這個機會，恐怕要等半年以上才有如此機會。

銀行存款兩個最佳時機視窗分別是：上半年末即六月底前後；年末及聖誕節、元旦之前。在此期間，存款還有精美實用的禮品相送，銀行利息要比平時高3.5%左右。疊加贈送的禮品，要比平時“合算”5%左右。

記得一些“大媽”為了銀行理財產品的“高息”品種，一早趕到銀行“搶購”。特別是三到五年的定期存款，具有較多的優勢。“資管新政”出臺後，2021年開始銀行取消“保本型理財產品”，打破了“剛性兌付”。未來只有銀行存款才萬無一失，所以此次年底銀行上浮利息，乃機會難得。

銀行存款還可鎖定家庭財富，以免投入高風險理財品種，以免平時大手大腳花了。

一家之言，僅供參考。順祝本週工作愉快！

2018年底將至，一些銀行存款利率上調，個人認為值得存款。個人的理由有以下幾個方面。

1,從銀行方來說，存款也是有季節性的，而過年的時候居民手上的資金是最充足的，銀行自身也要完成一年的任務，作為上市公司，更是需要報告一年的經營成果，資產狀況，也要有充足的資金為第二年作經營準備。所以銀行為了達到這些目標，就會紛紛提高稅率，吸引存款，而年底後銀行則可能就不會再提高利率。所以對於居民來說，年底存款不僅利率高，還可以得到銀行的禮品是挺不錯的。

2,從居民角度來看，多數普通老百姓的資金都是小額的，放在自己身上不安全，一時又不用放在手上還會貶值，投資別的理財產品又有風險，所以把錢放在銀行裡非常安心。而存錢就是想有點收益，收益越高當然越好，年底銀行提高利息，對於老百姓無疑是一個好訊息。

當然有人可能想，銀行既然過年提高利率，那麼會不會能夠一直提高利率，所以等等再存更划算。但是銀行的利率提高具有很嚴格的管控，而且為了成本考慮，銀行可能不會再提高利率，說不定還要降，所以年底存款無疑是明智的選擇。

現在已經是2018年12月18日，離2019年僅剩13天。此時，很多銀行存款利率上調幅度比較大，非常適合於定期存款。

現在這個時間點，像一些小的民營銀行給出了非常誘人的存款利率，比如藍海銀行、億聯銀行和振興銀行，5年定期存款利率達到了5.1-5.45%。假設比平時高1%，那麼50萬存款一年也可以多收入5000元。

過去，假設我們定期存款3年，到了2年11個月時，突然要用錢，這個時候我們會損失很大一部分收益，因為銀行可能直接按照一個很低的利率讓我們提前支取。現在不同了，很多銀行的定期存款是按時間進行利率設定。比如5年期利率5.45%，那麼它會設定一系列收益率，3年3.4%，2年3%，1年2.5%等等。若碰到提前要用錢時就不擔心損失太多收益了。想什麼時候用錢就什麼時候用錢。

我們知道每年年底都是銀行存款收益率最高的時候，在目前這個階段進行定期存款，到明年這個時候到期的時候，就能夠再次享受明年銀行存款最高收益率。這個操作能夠每年增加不收收益。

總體來說，每年的年底都是黃金存款時間，2018年已經沒有多少時間，趕快行動吧。

分享使人快樂！

年底和每年的1季度，是銀行攬儲競爭最白熱化的階段，各個銀行都會出臺一些政策來吸引新客戶並且維護老客戶，用以吸收存款，這時候對我們普通儲戶而言，是存款的好時機，除了較高的利率，還可以享受到一些附加的禮品贈送，薅一次銀行的羊毛真的不容易，我覺得值得存。

目前銀行業金融機構基本上是三大陣營，第一大陣營是五大國有商業銀行、郵儲和十幾家股份制銀行；第二大陣營是城商行、農商行、農信社；第三大陣營是網際網路銀行和新興的民營銀行。

在存款競爭中難度係數最高的就是網際網路銀行和民營銀行，國有大行有龐大的客戶基數和強大的品牌影響力，不缺客戶同樣也不缺儲蓄資金，透過以貸引存和部分高淨值客戶，每年國有銀行的存款增額都是非常高的，想關注的可以瞭解一下工行、農行建行的年報中個人儲蓄餘額增速和絕對值；城商行有地方政府加持，很多對公業務都在城商行，也因此派生出很多個人存款使用者，所以城商行的壓力也不是特別大；農商行以及農信社，這種老牌勁旅，如果不是管理體制不是全國統一的，估計排上全國前幾位不成問題，他的儲蓄規模嚴格來說根本不屬於小銀行的行列；最難的就是網際網路銀行和民營銀行，底子薄，品牌影響力差，想吸收存款，只能靠產品，只能靠利率，今年下半年的創新型存款就是網際網路銀行的傑作，保底4%以上的定期存款利率，隨存隨取，沒有任何一家傳統商業銀行可以做到，可以說競爭力最強，儲戶也可以得到最大實惠(我個人認為這些產品都是擦邊球產品，但目前來說沒有大風險，監管部門也是默許)。

所以，年底這時候，如果是對網際網路操作比較嫻熟的可以抓緊擼一下網際網路銀行的創新型存款，媲美理財產品的收益率，僅此幾家；如果不相信網際網路銀行，那麼線上下的銀行中首選城商行和農商行，利率相對較高，部分地區五年期定期可以達到5%以上，非常不錯；如果你是土豪，是高淨值客戶，那麼建議你去享受專業化的服務，國有銀行和股份制銀行是優先選擇，在那裡可以得到專業化的私行服務。

總體上一句話，在銀行競爭最激烈的時候，就是儲戶得利的最好時機，當我們是銀行上帝的時候，就抓緊時間來享受上帝的待遇吧，此時不存，更待何時？

年底銀行要完成年終考核，同時銀行為了年底資金緊張大幅上浮存款利率；現在臨近年底了各大銀行攬存，都在不同程度的上浮存款利率，在高利率情況之下值得存款。

下面根據2018年央行的基準存款年利率與廣東某信用社的存款利率相對比，以10萬元為準，根據不同利率得出利息差別很大：

（1）活期年利率

央行基準活期年利率為0.35%，信用社活期存款年利率0.385%；10萬按照央行利率一年利息只有350元；而存在信用社一年有385年，比央行多出了35元利息；

（2）定期存款三個月

央行基準定期存款三個月利率為1.10%，信用社定期存款三個月利率2.86%； 10萬按照央行利率一年利息只有1100元；而存在信用社一年有2860年，比央行利息多出了1760元，信用社存款利率在基準利率之上上浮了160%；

（3）定期存款六個月

央行基準定期存款六個月利率為1.30%，信用社定期存款六個月利率3.08%；10萬按照央行利率一年利息只有1300元；而存在信用社一年有3080年，比央行利息多出了1780元，信用社存款利率在基準利率之上上浮了137%；

（4）定期存款一年

央行基準定期存款一年利率為1.50%，信用社定期存款一年利率3.30%；10萬按照央行利率一年利息只有1500元；而存在信用社一年有3300年，比央行利息多出了1800元，信用社存款利率在基準利率之上上浮了120%；

（5）定期存款二年

央行基準定期存款二年利率為2.10%，信用社定期存款二年利率3.75%；10萬按照央行利率一年利息只有2100元；而存在信用社一年有3750年，比央行利息多出了1650元，信用社存款利率在基準利率之上上浮了80%；

（6）定期存款三年

央行基準定期存款三年利率為2.75%，信用社定期存款三年利率4.25%；10萬按照央行利率一年利息只有2750元；而存在信用社一年有4250年，比央行利息多出了1500元，信用社存款利率在基準利率之上上浮了55%；

（7）定期存款五年

央行基準定期存款五年利率為2.75%，信用社定期存款五年利率4.75%；10萬按照央行利率一年利息只有2750元；而存在信用社一年有4750年，比央行利息多出了2000元，信用社存款利率在基準利率之上上浮了73%；

透過以上廣東某信用社的各種存款年利率與央行基準年利率對比，由於年底資金各大銀行攬存，利率上浮在10%~80%之間，而有些小銀行類似信用社上浮幅度相當大，上浮幅度最低在55%，最高的可達160%；

2018年即將結束，2019年即將到來，各大銀行為了攬存打起了價格戰役，年底有閒錢的是非常值得存銀行的，尤其是2018年金融市場行情太差，股市和樓市都是出現下跌，哪些熱錢迴歸到銀行就是最好的歸屬。