2019年定期存款超過5%年利率不是很多了，只有一些民營銀行和城商行、農商行，全國加起來不超過30家銀行能夠達到這個水平。不管利率有多高或者多低，只要是存款產品，都是安全性最高的理財方式，受到存款保險條例保護的。

存款年利率達到5%的銀行

存款年利率達到5%的，前幾位幾乎被民營銀行包攬了，另外加上一些城商行和農商行。

1.民營銀行:目前位居國內銀行利率之首的是吉林的億聯銀行，定存5年利率達到5.45%；原來的“利率王”山東藍海銀行定期5年利率由原來的5.5%降為現在的5.4%，緊隨億聯之後國內第二；遼寧的振興銀行更是將1年期的現金管理產品“振興存”的利率設在5.1%，提前支取利率4.2%，這兩個利率在很多銀行的定存5年利率也達不到。

2.城商、農商:地方性商業銀行的代表城商行和農商行同樣存在具有頂級利率水平的利率，比如江蘇蘇州銀行定存5年利率5.225%，四川天府銀行定期5年利率5.15%，廣東揭陽農商行定存5年利率5.225%，這些都是地方性銀行的高利率代表。

銀行利率市場化催生了利率差異

相比之下，國有銀行的定期5年存款利率只有2.75%，比民營銀行定期存款最高的5年利率少了近一倍，差距有點大了。之所以銀行之間有利率方面的差異，是因為央行推行利率市場化，實行差異化利率，銀行根據自身實際結合央行公佈的基準利率進行調整，也可以按照基準利率來執行。自從銀行存款利率推向市場以後，銀行的自主權加大了，為了緩解攬儲壓力，只要是盈利的情況下就可以上浮利率。

定性存款產品的業務都是安全穩定的

存款利率在不同的銀行有著不同的標準，就算同一家銀行的存款利率在不同的地方同樣是存在利率差異，但是存款是目前各種理財方式中最安全穩定的，存款銀行只要不破產，就要按照約定期限給付存款利息，即使破產了按照《存款保險條例》限額償付的規定，最高50萬的本息賠付金額，50萬已經覆蓋了99.63%的存款人和50%以上存款資金。

當地即使沒有民營銀行或者超過5%以上的存款銀行，可以透過網際網路（民營銀行的APP或者京東金融）存款到民營銀行，如果不放心，也可以選擇當地地方性商業銀行，一定都是當地存款利率的最高收益。

5年定期存款利率超過5%的銀行

2019年已經過去將近1個月的時間了，春節馬上來臨，這段時間各大銀行的重心都放在“開門紅”活動上，推廣形式也是多種多樣，有的銀行提升了本行存款掛牌利率、有的銀行加大了存款送禮品的力度、還有的銀行利用存款返現金的方式進行。

當然，有些銀行的定期存款利率確實極具吸引力，尤其是5年定期存款利率能夠達到5%以上，比絕大多數銀行的理財產品預期收益率都高。

每個地區應該都有小銀行能夠達到5%以上，但是要說不分地域就能選擇的，可以看就看京東金融上的藍海銀行以及億聯銀行，它們的5年定存利率達到了5.45%。

因為藍海銀行與億聯銀行等民營銀行發行的定位存款利率較高，且民營銀行與傳統型商業銀行的經營模式不太一樣，所以很多客戶對它們發行的定期存款產品抱有懷疑態度，總感覺和普通定期存款有所區別，而且風險性很大。

我想說大家有所顧慮是很正常的現象，畢竟民營銀行沒有傳統物理網點，所有的存款產品都需要在網際網路上進行購買，例如藍海銀行與億聯銀行發行的5年定期儲蓄存款的購買渠道就放在京東金融APP裡面。但是，民營銀行也是商業銀行的一種，並按期繳納存款保險，百分之百屬於正規銀行，其發行的定期存款和傳統型商業銀行的普通定期存款一樣，都受《存款保險條例》的保障，在銀行倒閉時50萬元以下都會無條件得到賠付，客戶放心購買即可！

目前來看，國內5年期定期存款利率超過5.0%以上的並不多，根據掛牌利率顯示有近20家左右（後附利率表），這些銀行不僅5年期定期存款利率高，就是1年期、2年期、3年期的存款利率也都明顯高於其他銀行。因此，存款還應該多選擇這樣的中小銀行存入。

我們先來看一看2019年最新銀行存款利率表:

根據以上利率表來看，央行三個月期的基準利率為1.1%，六個月期利率為1.3%，一年期利率為1.5%，二年期利率為2.1%，三年期利率為2.75%。

同期，包括國有四大行在內的大多數銀行的定期存款利率都是在基準利率的基礎上上浮40%-50%甚至更高，但沒有超過52%的。

但是，以下部分城商行或者信用社、農商行為了吸收存款，不僅僅是提高自己的存款利率，還會有存款送禮送積分、返現金等優惠活動。

大家一目瞭然，透過以上近20家銀行的掛牌利率表來看，它們的5年期定期存款利率都超過了5%以上，而且2年或者3年期定期存款利率也都是達到了4%以上。（備註:以上僅供參考，具體需要檢視當日掛牌利率）

另外，還有幾家民營銀行的5年期定期存款利率超過5%以上，甚至可以達到5.45%的國內之最。比如說億聯銀行和藍海銀行的五年期定期存款利率為5.45%。

總之，這些將存款利率上浮幅度更大的中小銀行，由於普遍存在著攬儲壓力，為了能在年末至次年年初的攬儲大戰中完成自己的考核任務確實是拼了。值得一提的是，它們的貸款往往都是支援小微企業的小額貸款，因此利率比較高一點，並不擔心吃虧。

存款利率超過5%的銀行還是存在的，一般擁有這樣級別的存款利率的銀行是地方銀行和少部分的股份制銀行。四大行也有5%的存款利率，但是需要存款人的存款資金足夠多，銀行才願意給出足夠大的存款利率。

如果找到存款利率超過5%的銀行，還是儘量到當地的農商銀行，城商銀行，信用社等地方銀行，由於全國的地方銀行實在太多了，小財也是無法一一列舉，下面小財就在網際網路渠道找存款利率超過5%的銀行存款。

小財找到了兩款存款利率在5%以上的銀行存款，還有兩款存款在4.9%的存款利率(接近5%)，那麼就來簡單介紹一下這四款銀行存款理財產品吧。

一是藍海銀行發行的5年期儲蓄存款，存款利率是5.45%，二是億聯銀行發行的五年期儲蓄存款，存款利率是5.45%，三是華瑞銀行五年期銀行儲蓄存款，存款利率是4.95%，四是億聯銀行發行的188天存款，存款利率是4.90%。

從存款利率上面來說，只有地方銀行可以給如此高的存款利率，雖然存款利率比較高，但是存款期限也比較長，一般都是五年期的定期存款，如果提前支取，那麼實際存款利率就是活期存款利率或者是靠檔計息存款利率。

這些銀行存款都是銀行發行的理財產品，信用是銀行擔保，所以還是很安全的，銀行的風險非常小，但是由於《存款保險條例》的存在規定了最高的賠償金額是50萬元，所以在這些地方銀行存款的資金不要超過50萬元。

在銀行存款可以拿到利息，但是我們一定需要拿到較高的存款利率，前提是考慮好風險，用合適的投資方法來規避風險，在大的制度框架內保證存款利率的最大最高，對於收益率太高的理財產品，大家一定需要捨棄，不要因為高額的收益率而忘記了本金的安全，在考慮理財風險的前提下，在考慮理財收益，一定要把理財的風險控制在自己可以承受的範圍之內。

央行自2015年10月24日將存款利率調整為：活期0.35%，三個月定期存款1.1%，六個月定期存款1.3%，一年定期存款1.5%，二年定期存款2.1%，三年定期存款2.75%。對於五年定期存款並沒有直接進行調整，沒有給予五年定期存款，所以在主要銀行間是沒有五年定期存款，只有在城鎮銀行、鄉村銀行中才存在。那麼五年定期存款利率中，有哪些銀行的年化利率能夠超過5%呢？

從銀行五年定期存款的角度看，能夠超過5%的年化利率的為：民營銀行、城鎮銀行與鄉村銀行，並且並不是全部，而是一部分。那麼，安全係數如何呢？銀行有著固有的管理制度、監管制度，雖然從感覺上民營銀行的風險要遠遠高於國有大型銀行，但是從監管的角度講，都是一視同仁。可以說，銀行的安全係數均是很高的，特別是存款。如果存在銀行倒閉、破產的事情，存款保險也會相對先進行上限為50萬元的墊付賠償，之後如果有被接管，那麼就需要看被接管的細則。如果是清算呢？那麼就會在清算之後賠償相應的儲蓄存款的款項。可以說，風險性很低很低。當然，破產、倒閉之類的事情無需過度的擔心，就算銀行走到那一步，一般也會在破產之前找到“接盤”的下家，對於儲戶的影響會降到最低。

那麼，除了這些銀行的五年期存款利率能夠達到5%的水平，其他產品有哪些能夠達到的呢？市場中主流能夠達到5%的產品為低風險、中低風險理財產品。而這兩類的產品均以保險理財、銀行理財為主。其中保險理財為低風險理財，相對風險係數很低，一般長期限的年化收益率也是能夠達到5%水平，當然，也是分為高、中、低檔的收益，要是實際產生的利息為低檔，那麼年化收益率估計只有3.5%左右的水平。中低風險的理財產品，相對就是固定的年化利率，風險係數相對較低，現階段年化收益率在3.5%-5.5%水平，當然，期限上有著多種選擇，要比銀行定期儲蓄以及保險理財時間上的靈活度要強一些。這兩類理財，雖然比銀行定期存款的風險係數要高一些，但是風險係數還是低的，可以達到保本保息的效果，畢竟產品的投資渠道均為中低風險貨幣類投資：國債、國債逆回購、大額存單、銀行儲蓄、信託、銀行理財等投資，風險性很低。

五年定期存款存期有點長，但是利率也是目前最高的，目前存款利率高於5％的，一般在規模較小、經營受地域限制的城商行、農商行、信用社和新興的民營銀行。

儲戶要想了解有關存款利率的資訊，最好打電話或到當地的不同銀行去諮詢、比較，因為銀行存款產品的很多資訊細節，在公開的網上渠道無法獲取。

下面列舉幾個網上可查的銀行，它們的存款類產品利率有超過5％的。

一，威海的藍海銀行，五年定存利率5.45％，50元起存，隨存隨取，可提前支取。

二，吉林的億聯銀行，五年定存利率5.45％，實行階梯利率，存期三年以上利率即為5.45％，50元起存，隨存隨取，可提前支取，按照靠檔利率計息。

三，遼寧的錦州銀行 ，五年定期利率4.80％，可以每月支付利息，如果利息不支取繼續存在“零存寶”，則五年到利率為5.40％。

對於存款的安全問題，有兩點可以說明一下。

一是銀行的設立門檻比較高，經過嚴格審批程式，而且其運營要經受銀保監會（局）、央行的強監管。

二是儲戶的存款都有保險保護，商業銀行必須為確保儲戶的存款安全而投保，對於本息50萬元以內的存款由保險基金負責兜底償付。

因此，本息50萬元以內的存款可以說是絕對安全，不管是存在大銀行還是小銀行，都不會有損失。

我想回答的就是，錢是用來花的，不是用來存的。存銀行五年，這五年自己一分錢也花不上！五年後貨幣如果貶值，你說安全不安全！聽起來這錢好像還是你的，其實這五年這個錢還是你自己的錢嗎？五年後，你把錢繼續存在銀行，那這錢永遠就不是你的了哈！

目前從京東金融裡我們可以發現有兩家銀行是5年期定存最高的！一家是藍海銀行，5年期定期存款利率5.45%；另一家是億聯銀行的5年期定期存款利率也是5.45%！而其他的銀行則是一個5.1%左右的5年期定存利率，比如振興銀行等！！

那麼對於理財者來說最關心的不僅僅是5年期的這個利率，還有就是一個安全性了！因為畢竟藍海銀行和億聯銀行在生活中大家都不會有太多接觸，甚至根本不知道還有這樣的銀行！那麼把錢投入其中會不會造成損失呢？？

其實這個大可不必擔心！首先京東金融中的銀行精選頻道指的是銀行+產品，也就是說這是經過京東平臺精心挑選出來的產品，安全係數是非常高的，畢竟劉強東沒有必要為了賺這些“小錢”砸了自己的招牌吧！！其次按照目前的法律規定：50萬以內的大額存款也受到《存款保險制度》的保障，即便銀行發生危機，50萬以內的本息都會全額賠付。所以資金安全上不必太過擔心！

目前五年期定期存款利率超過5%的只有民營銀行及部分地方銀行，六大國有銀行（中農工建交+郵儲）以及12家全國性股份制商業銀行（招商、浦發、中信、光大、華夏、民生、廣發、興業、平安、浙商、恆豐以及渤海銀行），均沒有超過5%的年利率的，即使是大額存單都沒有。

目前中國的民營銀行只有17家，且民營銀行基本為網際網路銀行，所以查詢民營銀行的利率比較簡單，根據各銀行的公佈的資料，目前民營銀行利率超過5%的有三家，分別為億聯銀行、藍海銀行以及振興銀行（振興銀行的一年期利率就可以達到5%以上，堪稱業界最高水平，比不少銀行理財產品的利率都高，所以追求高息的就選擇振興銀行的一年期定期儲蓄，而且其提前支取的利率亦有3.8%）。

除了六大行及12家全國性股份制商業銀行外，其餘銀行均為地方銀行（主要包括城商行、農商行、農信社、村鎮銀行以及資金互助社），地方銀行在中國的數量高達4000家以上，數量眾多，再者地方銀行的官網利率與櫃面實際執行的利率出入很大（比如四川的天府銀行，官網五年期的利率只有4.25%，但是櫃面實際執行的利率為5.35%），所以這個暫時沒有一個完整的資料，就當前已知的五年期超過5%的地方銀行主要包括：四川天府銀行、河南鄭州銀行、遼寧的錦州銀行、江蘇的民豐銀行等等，其中利率最高值為江蘇民豐銀行，五年期的利率已達5.65%。

只要是銀行的正規存款，那都是安全的，因為無論是民營銀行還是地方銀行，這些銀行的都是經銀監批准正式設立的銀行，其存款都受到《存款保險條例》的保障，在50萬元以內，即使銀行破產都能及時得到賠付。

　　銀行利率水平的2018年與2019年並沒有多大的變化，即使有變化也是稍微末節的變化。因此，2019年銀行五年期存款利率超過5%的銀行也就是2018年的那些銀行，基本集中在民營銀行、小型城商銀行和信用社。

　　我們通常所能知道的只是民營銀行，比如藍海銀行、振興銀行、億聯銀行等五年期存款利率都超過5%，因為這些銀行吸收存款基本走的是網際網路，而非線下營業廳，官網掛牌利率即是存款利率。

　　而一些小型城商銀行或信用社，官網掛牌利率與營業廳存款利率（櫃檯利率）存在較大的差異，因為它們吸收存款的主要途徑不是透過網際網路，所以我們透過網路查到的掛牌利率並不是真實存款利率，只有到營業廳去存才能得到具體的存款利率。

　　但是在小型城商銀行或信用社中，大多數五年定期存款利率都是可以超過5%的，並沒有想象中的那麼少。對於追求高存款利率的使用者，也就沒有必要一味的衝著看不著摸不著走網際網路的民營銀行去，最好到當地的小型城商銀行或信用社問一問，特別是老年人用於養老的資金。

　　而在銀行存款的安全方面，到期本息低於50萬都可以說無風險，因為2015年5月實施的《存款保險條例》有相關規定，同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款的本金和利息低於50萬都能得到全額賠付。

　　但是呢！賠付屬於保險的事兒，與銀行本身的信用風險是無關的。同時，五年定期存款存在較大的利率風險和流動性風險，非老人的養老資金並不建議存五年定期。

　　那麼為什麼不建議選擇大家所熟知超過5%的民營銀行？主要該類銀行為網際網路銷售，看不著摸不著，破產倒閉沒有先例，真的破產倒閉到時真的就不知道找誰了。更重要一點是這些民營銀行都屬於東北一帶的銀行，東北的債務問題大家基本熟知了，買股票都不要買東北一帶的，何況是存銀行呢？其提供高存款利率可能就是貸給那些有債務問題的企業，相應的信用風險較大。