顯然不是，除了那些吸儲能力欠佳的地方中小銀行，還有就是幾乎所有民營銀行都在大幅度上浮存款利率。而其他大型商業銀行沒必要這麼做，無形中增加自身的存款成本。

很明顯，大多數小型銀行和民營銀行之所以都在上浮存款利率，這完全是為了攬儲需要。要不是資金壓力較大，哪家銀行會願意增加運營成本呢？

尤其是對那些網際網路型的民營銀行來說，線上下網點及營業部上根本沒法與其他實體銀行相提並論。這確實還它們的吸收存款帶來了不小的麻煩，再加上普遍的缺乏認知度，作為存款主力的中老年人也許聞所未聞呢！何況購買它們的產品基本都是透過京東金融等第三方支付的APP或者銀行APP進行，這本身就給中老年人無形中造成了障礙。

因此，這些民營銀行只能透過發行同業存單或者是更高成本的創新型現金管理類產品吸收存款。比如說，從2018年下半年開始火爆起來的智慧存款產品。另外，對於地方中小銀行來說，存款流失愈發嚴重，攬儲難度劇增，負債壓力越來越明顯。

而那些大型商業銀行，由於從2018年以來，央行多次定向降準之後流動性更加寬鬆，在加上今年的全面降準影響，它們的自有資金越來越充裕，而且像國有六大行這樣的大型商業銀行來說，無論是品牌知名度、網點及營業部都是有目共睹的。對於它們而言，並不缺錢而缺乏優質資產，資金甚至放不出去，只能購買中小銀行的同業存單。當然啦，這樣以來，雙方各取所需。

所以說，存款利率上浮多少？要看各自的攬儲需要和資金壓力，看一看億聯銀行五年期定期存款利率高達5.45%、藍海銀行的為5.4%就知道它們的壓力有多大！

很顯然，並不是所有的銀行都在加息，目前的國內的銀行競爭存款異常激烈，很多的銀行都提高利率，也就是大家常說的加息，但是實際上，依然有著眾多的銀行沒有加息，總之，部分的銀行都在加息，部分的銀行迫於情況無法加息。

銀行對於存款的需求是永無止境的，無論多少的存款，銀行都是需要來拉去，只要有了存款，銀行才能執行賺錢，各大銀行都是對存款需求旺盛。看看各大銀行櫃員對於存款將近處於完全瘋狂的狀態，為了拉到足夠多的存款，也有不少的銀行客戶經理去學跳廣場舞，然後讓大媽們在銀行存款。

當然了，千千萬萬種拉存款方法中最為厲害的就是加息，利息多了起來，存款自然而來，所以在銀行從上至下都是妄圖加息。

加息會增加銀行的成本，即使是加息0.1%，在銀行龐大的存款基礎的前提下，每年多加支付的利息就是幾千萬，幾億，對於過於雄厚的銀行，可能會更大，遠遠超乎想象。

銀行是商業機構，開設的目的就是賺取利益，加息和不加息相比，如果加息，銀行賺到的利潤就會少掉一部分，相當於把白花花的銀行送給了別人，誰不心疼啊。

所以銀行也捨不得加息，但是在這樣一個競爭激烈的存款時代，有的銀行願意承受更高的成本來加息，有些“薄利多銷”的意味，而有些銀行則是出於成本高，利潤低等方面來不決定加息，這就造就了各大銀行不同的利率以及是否加息。

全國有4000多家銀行，具體情況統計有難度，但從目前商業銀行利率行情觀察，應該都有所動作，有的銀行直接上利率，有的則變相以存款送積分送禮品形式提高利率。

大家知道，從2015年開始，央行取消了所有商業銀行和農村金融機構的存款利率上限設定，各家銀行可以根據自身情況實行自主定價。因為利率始終決定著資金成本，銀行絕不可能虧錢攬存款，但資產端的擴張又離不開負債（存款）的增長。所以，面臨當前激烈的存款大戰，銀行採取了最明智，也最精明的戰略，即以部分存款產品為抓手，以提高個別產品的利率或變相提高利率來打造明星產品，樹立品牌形象，擴大影響力，以小博大。因此，縱觀銀行存款利率市場，可以看到一個顯著特徵，即並非所有存款利率實現普調，而是個別產品，特定金額，或個別地區，且集中在某一特定時段利率有所上浮。

國有銀行中，以農業銀行為例，新年伊始推出了一款小額存款產品，起存1萬，三年期利率最高上浮40%，達到3.85%。大額存單今年也再次上浮2個點，上浮幅度達到50%，3年期執行利率達到4.125%，而去年幾乎所有國有銀行和股份制銀行3年期大額存單利率最高才4.07%。而郵儲銀行動作稍微大一點，且地區差異大，比如在全國部分地區3年期大額存單利率分了三檔，起存20萬利率3.988%；30萬起存利率4.125%，與農行持平；50萬起存利率則為4.18%，幾乎成了國有銀行中大額存單最高利率。當然，由於大額存單是分期活動發行，利率為市場定價方式，所以這種利率並非每期固定不變，起存金額也會動態調整。

城商行和，農商行和村鎮銀行等地方性小銀行中，由於大額存單過去已經一浮到頂，上浮55%達到4.2625%，因此今年大額存單利率幾乎沒有新的上浮，而是重點集中在部分期限的普通定期存款上面。比如某豐村鎮銀行，將利率上浮產品主要集中在1年期和15個月產品上，1萬起存利率為4.1%，接近大銀行3年期大額存單利率；200萬起存利率高達4.3%，500萬起存利率還可以協商；而15月產品則實行按季度付息，500萬起存利率高達4.6%，直逼城商行3年期最高利率，動作不小。但這些利率優惠僅在今年一季度開展。

而再看民營銀行的智慧存款，則不是繼續上浮，而是部分產品利率還有下調，比如振興存1年期原來利率5.1%，而現在僅4.869%；當日系列中富民寶，藍寶寶和眾幫寶等隨存隨取型則從4.3%下降到4.1%。當然，他們的利率下調與市場行情關係不大，原因大家懂的。

為什麼各家銀行利率會普遍上浮？主要原因有兩點:一是粥少僧多，各家商業銀行存款競爭激烈。儘管從2018年開始，央行連續數次降準，釋放的市場總流動性總量很大，但具體落實到每家銀行是微不足道的，小銀行幾乎沒有感覺，要想與大銀行搶奪存款，提高利率就成了必然；二是隨著互金平臺理財的興起和快速發展，對銀行存款起到巨大的分流作用，餘額寶貨基中雖然天弘基金規模下降5000多億，但餘額寶總規模仍然持續增長，直逼2萬億，甚至超過某國有大銀行活期存款總量，實在不可思議。隨著中國金融業的進一步改革開放，新的餘額寶，新的銀行將不斷產生，可以說，未來一定時期內，存款將是金融業持續爭奪的焦點。

資料顯示，2019年1月份各類存款利率都明顯上升，包括普通的定期存款、大額存單、結構性存款均是如此。

大家可以看一下最近半年的大額存單利率：

融360最新資料顯示，2019年1月，大額存單3個月平均利率是1.659%，6個月平均利率是1.945%，1年期平均利率是2.26%，2年期平均利率是3.161%，3年期平均利率是4.138%。均較2018年12月大幅上升，且創下近幾年的最高水平。

我們再看一下結構性存款的利率走勢：

2019年1月結構性存款的平均利率是4.18%，比2018年12月上升了0.13個百分點，也創下近7個月的最高水平。

不僅利率上升，規模也大幅增長，央行資料顯示，2019年1月中資性銀行的結構性存款的規模為109812.17億元，環比增長14.19%，創下歷史最高水平。

為什麼1月份存款利率會大幅上升？

春節前（1月份）是銀行傳統的攬儲旺季，銀行之間的攬儲競爭非常激烈，一季度尤其是1月份對銀行來說是一個關鍵時期，一方面春節前資金流動性偏緊，另一方面1月份拉來的存款當年大機率會留存在銀行。銀行在旺季也會設定更高的獎勵制度，銀行員工的拉存款積極性會更高。

春節前，三四線城市銀行網點通常會搞一些存款送禮的活動，相當於變相加息了。

所以，1月份存款規模上升、利率上漲。

不過，春節之後，攬儲旺季效應會逐漸消退，銀行間流動性充裕，2月份存款利率很難繼續上漲。

目前，央行的基準利率並沒有提高啊，不過，由於現在實行的是市場化的浮動利率，各大商業銀行業可以在基準利率的基礎上自主決定存貸款利率上浮幅度，這就形成了各個銀行之間的利率並不完全一樣，這是不同於過去的，中老年朋友在存款的時候要注意這一變化。尤其是在過年前後的這一段時間，許多銀行為了攬存都在央行規定的基準利率的基礎上提高了利率水平，造成了一種加息的錯覺，事實上，央行的基準利率並沒有改變，只是商業銀行自行上浮了利率水平，主要原因有以下幾點：

春節前後，市場上的資金流動頻繁而且巨大，各個商業銀行為了保住已有的存量資金、吸引新的流動資金存入本行，都紛紛開展了攬存活動，不僅提高了存款利率，還送各種禮品，例如：購物券、食用油、積分卡、手機，在2014年春節的時候有的銀行甚至推出了存款送汽車的活動，總之，在春節前後資金大流動的這段時間，各個銀行都使出了渾身解數來挽留存款！

自2015年10月以來，央行就逐漸放開了一年期以上定期存款利率上浮上限的限制，現在商業銀行的利率水平自主定價的權力越來越大，這就造成了不同規模的銀行之間的競爭也越發激烈，一些地方性銀行由於規模小、信用相對較低，為了攬存，往往會開出比四大行要高很多的利率，商業銀行的利率上浮水平一般是在20%-40%之間，而一些城商行的利率上浮水平可能高達50%以上。

另外，存款金額越大、存款時間越長，利率上浮的比例也會越高，你跟銀行議價的能力會越強，一般來說，一年期定存能上浮20%左右，二年期定存能上浮30%左右，三年期定存可上浮30%-50%左右。

不過，需要提醒大家的是：春節前後各個商業銀行利率上浮只是商業銀行的個體行為，並非央行要加息的預兆，事實上，就目前美聯儲的貨幣政策來看，中國央行在今年可能不僅不會加息，還有可能降息，因此，如果你手中有閒錢的話，現在存定期是非常划算的，如果等以後降息了再做定存就划不來了。

存款利息的提高可以作為銀行存款攬儲的一把利器，每個銀行都有存款加息的意願，但是究竟能否加息成功有待於經過高層討論研究決定。現實情況就是大部分銀行存款利息非常穩定，三五年不變動都有可能，個別存款期限或者某一款產品加息的可能性比較大。

首先，銀行存款加息需要考慮內部資金轉移定價的問題。銀行負債業務，制定利率定價的時候，需要考慮成本、利潤、風險損失等多個因素，總而言之一句話:加息只要給銀行帶來盈利，能賺錢，那銀行就是在最大限度的範圍之內實行加息，重新定價，否則就只能按照現有利率定價，按兵不動。銀行的分支機構一般都是按照總行的要求定價存款利率，不敢隨意提升利率，否則高出利率定價的部分無處轉移的。

其次，銀行存款加息需要經過多重機構研究討論。銀行存款是否加息，會經過多重程式來決定，最先是高管人員感覺有必要加息，確切地說是分管負債業務的高階管理人員提出來，然後彙報給董事會，董事會開會研討以及股東大會召開研究，投票表決透過才可以實施。高管在會上會從加息的必要性、必然性、各種預算情況等角度陳述，董事會和股東大會感覺確實方案切實可行才可以透過。

再者，加息個別產品視銀行具體情況而定。現在銀行的存款利率計息，並不是大範圍的全部提升存款利率，而是在個別產品上加息，比如大額存單3年期的存款週期長，存款客戶可能相對少一些，為了攬儲營銷更多的客戶，存款利率需要上浮，在可盈利範圍之內，銀行會給予傾斜。一般情況下，存款產品加息多為長期的、冷門的、存款客戶問津特別少、流動性差的，使得加息成為了營銷這部分產品最簡單粗暴的手段。

[總結]銀行存款是最穩定的一種理財方式，何以見得？無非就是利率穩定、收益固定、保本保息，一個銀行不可能隨隨便便地三天兩頭調整存款利息，特別是國有銀行存款利率三五年不動很正常，地方銀行多在攬儲營銷時增加禮品的發放力度，而不會去提升存款利率。

沒有。銀行的加息主要是根據央行的指揮棒來的。

雖然說，三年來我們央行的基準利率一直沒有改變，但是中央銀行會透過一些金融工具控制市場上的錢多錢少。市場上錢多了，那麼錢的價格就會變得便宜，也就是借錢的利率就會降低。一旦市場上錢緊張了，借錢的利息自然而然的會上升。其實，我們完全可以透過餘額寶的收益率看出我們貨幣的錢多錢少問題。

央行有哪些金融工具呢？

第一，利率政策。這是核彈級別，無差別攻擊，最適合放水了。目前我們的利率水平並不高，但是市場仍然觀望是否降息。只要央行降息，各個銀行的利率都會下降。

第二，存款準備金率。存款準備金率就是銀行吸引的存款不能全部當作貸款放出去，需要按照一定的比例存入中央銀行。另外，還有銀行超額存放的存款準備金，用於支付清算等作用。

一旦國家降低法定存款準備金率，那麼銀行可以呼叫放款的錢就多了很多，然後再加上貨幣乘數的作用，市場的資金就會多很多。

2019年1月，央行降低存款準備金率一個百分點，釋放資金大約1.5萬億。

第三，逆回購操作。逆回購就是央行將資金融給資金融入方，收取有價證券作為質押，並在未來收取利息。一般有7天逆回購，14天逆回購和28天逆回購，也有單日逆回購。2019年1月31日，央行14天逆回購的中標利率為2.7%。絕對比活期要高很多。

第四，借貸便利。比如常備借貸便利（1~3個月）和中期借貸便利等等，另外，還有一些現券交易和發行中央銀行票據、短期流動性調節工具等等，不過大家就不太熟悉了。

因此，隨著貨幣的釋放量不斷增加，勢必會造成貨幣利率越來越低的情況。當然如果保持長期的貨幣量不變，GDP增加的話也會導致貨幣緊縮，利率會逐步上升的。所以，國家利率調控的目標是讓貨幣總量和GDP增量保持一致。但說起來簡單，做起來難的。

有些人感覺到現在銀行都在加息，實際上只是短時間現象，2019年的主基調更多是降利率。

利率市場化程序一直在滾滾向前，但是銀行間的默契很難打破，畢竟存貸款利息差是銀行躺著賺錢的關鍵。就普通存款而言，多數銀行只是在央行基準利率的基礎上有30%以內的上浮空間，只有20萬元起存的大額存單利率才能最高上浮55%。

每逢季末年末，銀行面臨指標考核，就會加大力度吸收存款，給出更高的存款利率，送禮品，甚至直接返現金。新年伊始又是貸款額度最為充足的時刻，銀行為了早放貸早收利息也會開足馬力跑上一百二十邁。一方面各銀行爭搶存款，另一方面貸款需求龐大，就容易給人一種銀行紛紛加息的錯覺。

實際上，如今的五年期存款利率較之三五年前是普遍下降的，而普通存款的利率上浮也極為有限。相比之下，農村信用社、農商行、村鎮銀行、民營銀行才是加息的好手，甚至一年期存款利率也能達到4%以上。

相對於2018年，2019年的貨幣供給會更加寬鬆，雖然不是大水漫灌，但也會是波濤滾滾。在這種情況下，理財收益率下降會是普遍現象。不僅僅銀行理財產品收益率會下降，為了刺激消費，四五次降準很正常，不排除央行存款基準利率也有下降的可能。

隨著金融市場不斷開放，銀行業的競爭也日趨激烈，不管是寶寶類貨幣基金的發展壯大，還是民營企業現金管理類產品的發明創新，傳統商業銀行必須跟上時代發展，改變經營模式，出讓更多利潤空間，這是提升利率吸收存款的根源。

不看大額存單的話，銀行的存款利率確實很低，20萬元以下就不如直接選擇結構性存款以及保本的銀行理財產品了，這樣年收益率能達到4%左右。此外，民營銀行的智慧存款類現金管理產品也是很好的選擇，年收益率甚至突破4.8%，超出了傳統銀行三年期大額存單的年利率。

總而言之，如今的理財選擇越來越多，保本保收益的方式下達到4%年收益率不難，再去存銀行活期或者普通定期就沒有意義了。如果銀行不加息，那就選一家利率高的銀行好了，畢竟存款保險制度下50萬元以內是100%安全的。

資料顯示，2019年1月份各類存款利率都明顯上升，包括普通的定期存款、大額存單、結構性存款均是如此。

大家可以看一下最近半年的大額存單利率：

融360最新資料顯示，2019年1月，大額存單3個月平均利率是1.659%，6個月平均利率是1.945%，1年期平均利率是2.26%，2年期平均利率是3.161%，3年期平均利率是4.138%。均較2018年12月大幅上升，且創下近幾年的最高水平。

我們再看一下結構性存款的利率走勢：

2019年1月結構性存款的平均利率是4.18%，比2018年12月上升了0.13個百分點，也創下近7個月的最高水平。

不僅利率上升，規模也大幅增長，央行資料顯示，2019年1月中資性銀行的結構性存款的規模為109812.17億元，環比增長14.19%，創下歷史最高水平。

為什麼1月份存款利率會大幅上升？

春節前（1月份）是銀行傳統的攬儲旺季，銀行之間的攬儲競爭非常激烈，一季度尤其是1月份對銀行來說是一個關鍵時期，一方面春節前資金流動性偏緊，另一方面1月份拉來的存款當年大機率會留存在銀行。銀行在旺季也會設定更高的獎勵制度，銀行員工的拉存款積極性會更高。

春節前，三四線城市銀行網點通常會搞一些存款送禮的活動，相當於變相加息了。

所以，1月份存款規模上升、利率上漲。

不過，春節之後，攬儲旺季效應會逐漸消退，銀行間流動性充裕，2月份存款利率很難繼續上漲。

全國有4000多家銀行，具體情況統計有難度，但從目前商業銀行利率行情觀察，應該都有所動作，有的銀行直接上利率，有的則變相以存款送積分送禮品形式提高利率。

大家知道，從2015年開始，央行取消了所有商業銀行和農村金融機構的存款利率上限設定，各家銀行可以根據自身情況實行自主定價。因為利率始終決定著資金成本，銀行絕不可能虧錢攬存款，但資產端的擴張又離不開負債（存款）的增長。所以，面臨當前激烈的存款大戰，銀行採取了最明智，也最精明的戰略，即以部分存款產品為抓手，以提高個別產品的利率或變相提高利率來打造明星產品，樹立品牌形象，擴大影響力，以小博大。因此，縱觀銀行存款利率市場，可以看到一個顯著特徵，即並非所有存款利率實現普調，而是個別產品，特定金額，或個別地區，且集中在某一特定時段利率有所上浮。

國有銀行中，以農業銀行為例，新年伊始推出了一款小額存款產品，起存1萬，三年期利率最高上浮40%，達到3.85%。大額存單今年也再次上浮2個點，上浮幅度達到50%，3年期執行利率達到4.125%，而去年幾乎所有國有銀行和股份制銀行3年期大額存單利率最高才4.07%。而郵儲銀行動作稍微大一點，且地區差異大，比如在全國部分地區3年期大額存單利率分了三檔，起存20萬利率3.988%；30萬起存利率4.125%，與農行持平；50萬起存利率則為4.18%，幾乎成了國有銀行中大額存單最高利率。當然，由於大額存單是分期活動發行，利率為市場定價方式，所以這種利率並非每期固定不變，起存金額也會動態調整。

城商行和，農商行和村鎮銀行等地方性小銀行中，由於大額存單過去已經一浮到頂，上浮55%達到4.2625%，因此今年大額存單利率幾乎沒有新的上浮，而是重點集中在部分期限的普通定期存款上面。比如某豐村鎮銀行，將利率上浮產品主要集中在1年期和15個月產品上，1萬起存利率為4.1%，接近大銀行3年期大額存單利率；200萬起存利率高達4.3%，500萬起存利率還可以協商；而15月產品則實行按季度付息，500萬起存利率高達4.6%，直逼城商行3年期最高利率，動作不小。但這些利率優惠僅在今年一季度開展。

而再看民營銀行的智慧存款，則不是繼續上浮，而是部分產品利率還有下調，比如振興存1年期原來利率5.1%，而現在僅4.869%；當日系列中富民寶，藍寶寶和眾幫寶等隨存隨取型則從4.3%下降到4.1%。當然，他們的利率下調與市場行情關係不大，原因大家懂的。

為什麼各家銀行利率會普遍上浮？主要原因有兩點:一是粥少僧多，各家商業銀行存款競爭激烈。儘管從2018年開始，央行連續數次降準，釋放的市場總流動性總量很大，但具體落實到每家銀行是微不足道的，小銀行幾乎沒有感覺，要想與大銀行搶奪存款，提高利率就成了必然；二是隨著互金平臺理財的興起和快速發展，對銀行存款起到巨大的分流作用，餘額寶貨基中雖然天弘基金規模下降5000多億，但餘額寶總規模仍然持續增長，直逼2萬億，甚至超過某國有大銀行活期存款總量，實在不可思議。隨著中國金融業的進一步改革開放，新的餘額寶，新的銀行將不斷產生，可以說，未來一定時期內，存款將是金融業持續爭奪的焦點。