從目前來看，非銀行理財產品的一般性存款利率最高的就要屬億聯銀行，作為億聯銀行的一款智慧存款產品億聯智存（利添利A款）滿期持有的綜合利率最高達6.0%，但透過京東金融購買的已下降至5.8%。

總之，在銀行存款類產品中，除了這個億聯銀行的智慧存款外，再也沒有達到6.0%的一般性存款。另外，億聯銀行和藍海銀行的5年期定期儲蓄利率也都達到了5.3%，幾乎也是國內銀行定期存款利率之最。就算是部分城商行或者信用社等也不過就是5.0%左右。

可能很多人都已經透過京東金融平臺完成了購買，如果不出意外的話，按照監管部門今年5月9日召開的定價自律機制會議釋放出來的訊號來看，接下來很有可能智慧存款產品面臨著停售或者收縮的可能性。

因此，需要購買此類智慧存款產品的人，還得抓緊時間，畢竟當前已經處於限購狀態下，每天只能是在特定時間去搶購。就好比很多人在支付寶平臺搶購那些收益較為穩定的定期理財產品一個道理，稀缺性資源總是不太容易得到的。值得一提的是，智慧存款確實是屬於一般性存款，已經納入存款保險的保護範圍，50萬元本息以內可享有限額賠付。

所有銀行的利息都差不多，給你講下如何理財吧！

1、選擇高利率的存款：存款利息的高低直接是由存款利率決定的，因此使用者在存款時想要獲得高的利息，那麼就需要選擇存款利率高的銀行進行存款，一般來講銀行越小，其為了招攬使用者存款利率就會越高，並且一般同一家銀行，存款期限越長，存款利率也會越高。

2、適當的進行投資理財：很多使用者在銀行進行存款時，會覺得銀行存款的利息太少，那麼這時候使用者就可以選擇一些利率高於銀行存款的理財產品進行購買，不過小編需要提醒使用者的是，任何理財產品都是具備一定的風險的，因此使用者在選擇理財產品投資時，也需要根據自己風險承擔能力選擇適合自己的產品。一般收益越高的產品，自然對應的風險越大，如果使用者不太能承擔風險，建議選擇銀行的定期存款或者貨幣基金產品進行購買。

3、做好資金規劃：我們不管是存款還是理財，想要獲得更多的收益，都應該做好對應的資金歸還，在不影響自己平時資金使用的情況下獲得收益，以免使用者將所有資金進行存款或者投資後，後期要使用時提前取出降低自己的收益。

想要選擇存款利率比較高的銀行可以選擇地方商業銀行，在中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行、招商銀行、交通銀行和郵政儲蓄銀行存款利率比較重，郵政儲蓄定期存款利率是最高的。

1、郵政儲蓄銀行，活期存款利率為0.3%，3個月定存利率是1.65%，6個月定存利率為1.95%，1年定存利率為2.25%，2年定存利率為2.94%，3年定存利率為4.125%。

2、中國銀行，活期存款利率為0.3%，3個月定存利率是1.43%，6個月定存利率為1.65%，1年定存利率為1.95%，2年定存利率為2.73%，3年定存利率為3.575%。

3、農業銀行，活期存款利率為0.3%，3個月定存利率是1.43%，6個月定存利率為1.65%，1年定存利率為1.95%，2年定存利率為2.73%，3年定存利率為3.575%。

4、工商銀行，活期存款利率為0.3%，3個月定存利率是1.43%，6個月定存利率為1.65%，1年定存利率為1.95%，2年定存利率為2.73%，3年定存利率為3.3%。

5、建設銀行，活期存款利率為0.3%，3個月定存利率是1.54%，6個月定存利率為1.82%，1年定存利率為2.1%，2年定存利率為2.94%，3年定存利率為3.85%。

6、交通銀行，活期存款利率為0.3%，3個月定存利率是1.43%，6個月定存利率為1.65%，1年定存利率為1.95%，2年定存利率為2.73%，3年定存利率為3.52%。

7、招商銀行，活期存款利率為0.3%，3個月定存利率是1.35%，6個月定存利率為1.55%，1年定存利率為1.75%，2年定存利率為2.25%，3年定存利率為2.75%。

2019年銀行存款利率一覽

2019年銀行存款利率是執行央行基準利率的，銀行官網利率和銀行營業網點利率會有出入，實際以銀行營業網點利率為準，目前國有四大行活期利率為0.3%，定期三個月、六個月、一年、兩年和三年對應的存款利率分別為1.43%、1.69%、1.95%、2.73%和3.575%。

2019年存款利率最高的銀行自然是民營銀行了，五年期存款有多家民營銀行都在5%以上。

藍海銀行、億聯銀行五年期存款利率分別達到了5.45%和5.30%，是當下保本保收益理財方式的最高水平。

2015年10月央行宣佈對商業銀行和農村合作金融機構等不再設定存款利率浮動上限，但是出於成本考慮，各家銀行都形成了默契，並未在存款利率上過多上浮。

到了2019年，銀行存款利率普遍上浮30%左右，但是五年期存款利率較之前幾年明顯下降，與三年期存款利率基本相當或略高。

央行一年期存款基準利率1.5%，上浮30%後就是1.95%；

兩年期基準利率2.1%，上浮30%後是2.73%；

三年期和五年期基準利率都是2.75%，上浮30%後就是3.575%；

在各家銀行中，國有大行資金雄厚，品牌知名度高，利率往往上浮比較小。越是體量小，攬儲困難的銀行，往往能夠給出更高的存款利率，比如農村信用社、村鎮銀行、農商行。以某村鎮銀行為例，三年期存款即可享受4.125%的存款利率，這已經比國有大行的三年期大額存單利率還要高了。

除了民營銀行五年期存款或者現金管理類產品，傳統銀行的三年期大額存單利率僅次於前者，能達到4.20%左右。如果選擇了按月付息的三年期大額存單，每個月拿著利息繼續理財，綜合收益率能達到4.40%左右，已經比理財產品平均收益率還要高了。

民營銀行沒有線下網點，只能透過網際網路操縱，但是同樣受《存款保險條例》保護，因此50萬元以內可以放心存。當然出於安全考慮，雞蛋不能都放在一個籃子裡，可以優先選擇傳統銀行按月付息的三年期大額存單，把民營銀行存款作為補充，把現金管理類產品作為寶寶類貨幣基金的替代品。

2019年，要論哪家銀行存款利息最高，非民營銀行智慧存款莫屬！比如，億聯智存（利添利A款）產品，持滿5年即可享受到6%的存款利率，還支援隨存隨取、靠檔計息，十分的方便靈活，且存款利息較高！

除了億聯智存產品之外，還有自貢銀行、營口沿海銀行、客商銀行、藍海銀行、新網銀行等5年期存款利率能超過5%以上，最高可達5.425%，相當於基準上浮97%，都是目前國記憶體款利率比較高的銀行！

至於說，資金的安全效能，這並不用擔心，智慧存款屬於銀行一般性存款序列，也會受到《存款保險條例》的保障，50萬元以內（含本息），100%可確保安全，

提前做好資金安排，一旦買入，至少得持滿三年以上，否則並不是很划算！以億聯智存來說，持滿三年以上方可獲得5.45%的利率，而未滿三年的話（含三年），最高只能有3.77%的利率，比普通中小銀行存款利率還低（3.85%）！

民營銀行，採用“一行一店”的原則，規模較小，抵禦風險的能力也偏弱！因此，累計超過50萬元以上的存款，還是選擇規模較大的銀行存款，比較合適！

一般只能透過線上購買，需在銀行開通電子賬戶功能。雖說資金很是安全、發生風險的可能性極低，但無法看到真實的存單，對於很多謹慎型、保守型投資者，尤其是老年人來說，並不是很放心啊！

我們向銀行存款，肯定希望選擇利息更高的那些銀行。

2018年底中國銀行共有4588家，除了大家熟悉的中農工建交和郵政銀行，還有大量的農村信用社（812家）和農商銀行（1427家），另外還有很大一批村鎮商業銀行（1616家），另外全國有17家民營銀行。

目前來講，只要是正規的銀行金融機構，都應當參加央行統一規定的存款保險制度，截止目前各大銀行已經繳納了821億元的存款保險基金。

存款保險基金主要用於應對銀行倒閉以後的存款兌付。前些天包商銀行剛剛被央行通知進行接管，相關業務有建設銀行承接開展。2018年底，我們的住戶存款已經高達68萬億元，這些錢全部會受到保障。

因此，單一存款人在一家金融機構的存款50萬元以內就會得到全額保障，自然利息越高越好。

但實際上銀行存款利率高，也還是有個限度。銀行存款一方面要向央行繳納法定存款準備金，自2019年7月15日起，下調服務縣域的農村商業銀行基準檔人民幣存款準備金率至8%。另外，我們還有超額準備金、備付金、壞賬準備等等。一般來說，存款利率和貸款利率利差達到2%~3%之間才是正常的。

比如郵政儲蓄銀行2018年年報顯示，目前共有各種存款8.6萬億元，平均支付利率只有1.46%；郵政儲蓄銀行2018年底的總生息資產是8.775萬億元，平均收益率是4.1%，存放中央銀行的款項利率只有1.62%。

也就是說，如果銀行給我們的利率是6%，銀行的貸款利率，需要達到8%~9%才有的賺。

因此，我們也可以看絕大多數大型國有銀行是很難超過4%以上利率的，用他們的平均貸款利率也就在4%上下。

但是對於地方性中小銀行和民營銀行，他們可以減少一些政策性低息貸款，收取較高的利率以後能夠給出的利率也較高，比如8%~15%的信用分期貸款。比如，民營銀行中的吉林億聯銀行最高利率能夠達到6%，威海藍海銀行利率能達到5.3%。但是這都是5年期的存款，流動性也比較差。

由於，我們對民營銀行的接觸普遍比較少。因此，他們給出的利率再高吸引的資金也有限。

對於這些沒有銀行網點的網路銀行，很多人還是擔心他們跟P2P平臺搞混的。如果我們去當地的實體銀行找，那麼一般就建議去當地的農商銀行或者農村信用社以及當地的村鎮銀行詢問一下，他們能給出的利率會高一些。

也不要太擔心，只要不購買成保險或者其他理財產品，存款都會受到存款保險制度的保護的。

在央行規定的基準利率不變的情況下，各家銀行根據它的性質，以及銀監會的監管程度而言利率的浮動在一定程度上差距不是很大。而根據目前市場上面的實質利率來看，如果單純的對比於當前的定期儲蓄利息，2015年之後新誕生的民營銀行它所發行的智慧存款應該是所有定期型別儲蓄中最高的。

很多人對於智慧存款有一定的誤解，民營銀行在金融創新方面有一定的優勢，所以智慧存款也應用而生。智慧存款它的本質上依舊屬於定期儲蓄，只不過銀行給的利率，基本上和市場理財產品一致。當然目前也是民營銀行智慧存款的紅利期，這一點可以具體的參考當年的餘額寶7日年化利率穩定在5%附近時。

除此之外就是村鎮銀行，包括地方性的商業銀行，它的存款利率要高於一部分的國有銀行。但是如果對比於大額存單的話，在目前能夠查詢到的官網公佈資訊上，建行的大額存單利率是國有五大行中較高的，此外就是工商銀行的大額存單，對比的前提是起步門檻同為20萬元。

至於理財產品怎麼沒有完全的對比意義，其實近期打算存定期儲蓄的朋友，在年前銀行利率還是有一定浮動的，會優先考慮你們當地的地方性商業銀行和村鎮銀行。

目前大部分的民營銀行定存產品都是比普通低風險的理財收益還高的，並且直接打敗了四大行的定存收益。

因為在國家允許銀行倒閉、破產之後，頒佈了一則《存款保險條例》，為的就是保護儲戶的存款安全。規定了只要是在銀行裡進行定存的資金，小於50萬以內，就可以享受到100%的賠付，所以，大量的民營銀行藉助著這樣的風口進入市場，開始攬儲。

我們可以看到，在許多APP軟體上，比如京東金融，就可以看到這些民營銀行的定存產品。它們的特點就是：

1、起存資金少，幾百，甚至幾千就可以開始大額定存，避免了大銀行10萬，20萬，50萬起的尷尬；

2、享受著《存款保險條例》50萬以內100%的賠付，全是有保證的；

3、許多民營銀行還推出了隨存隨取的服務，就好比億聯銀行，營口銀行等，根據不同的存款時間，享受的是不同的利息待遇；

4、存款方式方便，只需要一部手機既可以操作，不需要跑到專門的網點；

但是，因為這些銀行的知名度較少，並且許多人對於《存款保險條例》還不夠理解，所以，相對了解的人並不多。

如果你有100萬以下的資金，完全可以拆分為40萬，30萬，30萬，三類，存入不同的民營銀行，從而達到一個100%安全的存款結果。

但是如果你的資金大於100萬，甚至有幾百萬之多，那麼我認為還是選擇四大行更為保險一些吧。

只能夠說，為了滿足不同人群的需求，大家還是要儘量選擇安全+高回報的。

現在的銀行存款利率，可以說是“八仙過海，各顯神通”了，不同地方的銀行，存款時間不同，利率差別非常大，至於哪一個最高，還真的不好下定論。

2019年期間，我見過的最高銀行存款利率是6%，但是這種存款很快就下架了，現在有些地方的商業銀行，正在搞年終促銷，在利率上浮的同時還會贈送促銷禮品，如果把禮品也算上，利率就更難比較了。

不過全國各地區域差別非常大，即便有的地方銀行利率非常高，身在外地，你也不可能到其他地方去存款，所以我們只能瞭解一下當地銀行的情況，或者你能夠接受網際網路銀行的業務，可以透過手機來了解哪家銀行的存款利率高。

現在的民營銀行剛剛成立時間不長，很多沒有實體的營業廳，都是透過網際網路來辦理業務，這樣的銀行可以在全國範圍內存取款，對具有一定手機操作能力的使用者來說，倒是一個不錯的選擇。

一些城市商業銀行也把存款業務搬到了網上，前段時間我就在支付寶上辦理了一家銀行的存款業務，也在京東金融上購買過民營銀行的創新存款，感覺還是不錯的，在這裡給大家分享一下，你可以和當地的銀行存款進行比較。

先看一下支付寶裡的這款存款產品，是由某城市商業銀行提供的，存期為188天，存款利率是4.5%，而且還有5元錢的獎勵，總算下來利率為5.5%，這個利率應該算是比較高的。

另外，以前我也曾經購買過不少創新存款，這種創新存款，最高利率可以達到5.4%，一般的實體銀行很難有這種利率。

如下圖所示，是目前利率比較高的兩款產品，5年期存款利率分別為5.4%和5.3%，這種產品叫做創新存款，如果存滿5年，可以達到標稱的最高利率，如果中間提前支取，則會根據存款時間長短分檔計息。

所以，哪家銀行存款利率高，地方不同，存款時間不同，不好一概而論，現在存款最好貨比三家，適合的才是最好的。

那個銀行利息高，不是理財產品，那就需要是存款產品了。

自2015年10月24日央行下調存貸款利率後，一併通知，各銀行的存款利率可自由浮動，之後各銀行的存款利率分化加大，不同銀行之間的利率水平是不一樣的，主要就是不同銀行在央行基準利率之上的浮動空間不同造成的差異。

以央行的基準利率來看，一年期利率為1.5%，兩年期為2.1%，三年期和五年期為2.75%，從各銀行的利率上浮來看，總的來說， 工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行幾大銀行的存款利率相對較低。其他銀行相對利率更高一些。

接著是郵儲銀行和農村信用社以及各地方的城市行利率又會更高一些，這主要是由銀行的經營模式和網點分佈情況決定的，利率最高的當屬民營銀行。

年初的時候，有不少民營銀行推出的智慧存款，五年期利率達到5.8%，到下半年監管趨嚴後下降至5.5%，還是要比其他銀行的利率要高出不少。

以支付寶與某民營銀行合作的存款產品為例，360天期的利率可以達到4.75%，180天期的利率可以達到4.5%，而普通的一年期定期存款利率一般只有2%左右，而半年期的只能達到1.8%左右的利率，民營銀行利率確實要高出不少。