現在市面上有很多重疾險主打多次賠付，以3次的居多，也有一些5次的。但是要看清楚幾點：

1、重疾險對疾病的定義有點苛刻，通常是“嚴重的xxx疾病”，理賠一次已經很難了，甚至很多疾病，比如“腦中風後遺症”，積極治療和康復的話，根本不會滿足理賠條件。

理賠兩次的機率極小。

2、大多數重疾險都是分組的，比如理賠過心肌梗塞以後，基本上把其他所有的心臟疾病責任都免除掉了。舉例：

3、雖然有重疾多次賠和輕症多次賠的機率，但是不支援“先重疾後輕症”，也就是說理賠一次重疾以後所有輕症責任終止。

4、大多數產品不能“先重疾後身故”（當然，這些多倍保還是對得起它的價位的）

如果說多倍保適合哪個群體，首先是兒童，因為兒童的存活期比成人長很多（貌似是廢話），得2次重疾的機率高於成人。其次是女性，因為女性乳腺癌和甲狀腺癌的發病機率高於男性。

但是，無論是給兒童買還是給女性買，保額才是第一位的，賠2次30萬，遠遠不如賠1次50萬好。

多次賠付重疾險種只要看它賠付規則和種類，這些在電子版的計劃書裡面可以檢視，賣保險的10個有個9個半不懂這些，內容在條款裡的保險責任，別相信那些人說能賠多少次多少次的，當你看過條款後有可能你比賣的還清楚賠付規則

以下純乾貨知識：

要講清楚多次賠付重疾險怎麼選擇，需要先了解它的本質，真正的價值在哪，然後才來學習如何選擇！

先回答下重疾險的核心意義是什麼？重疾險的核心意義是補償大病醫療花費之外，康復期間無法工作的收入損失！（此處不擴充套件了，我之前很多問題都回答過，弄不明白的去翻下）。

重疾險雖然有那麼多責任，什麼輕症、重症、終末期責任、身故、全殘、返還保費等等等等，但一定一定要清楚，重疾險最最最重要的責任是重疾的保額！

多次賠付重疾險表面上看起來很華麗，可以賠付2次、3次、4次，甚至還有5次、6次的，人得多倒黴才能得到這麼多次賠付？

所以，大家記清楚了，多次賠付屬於重疾險的次要責任，大白話說那就是噱頭！

那麼多次賠付重疾險是不是一場騙局，根本沒有價值呢？不是的。多次賠付重疾有2大優點確保了它的真正價值。

第一，原理上，人一生得大病得機率很高，而得第二次大病，且滿足不是同一重疾、分組或不分組等條件得機率就非常非常低了。多次賠付重疾險得價值是：第一次重疾如果是容易治癒得比如甲狀腺癌、乳腺癌等疾病，可以保證間隔期後再得其它重疾時還有一份保障。

第二，現實上，目前多次賠付重疾險對比同公司同層次得單次賠付重疾險，價格差距非常非常小，而某些熱門得多次賠付重疾險甚至比很多所謂大公司得單次賠付重疾險更加實惠，且多次賠付以外得責任都要更好。既然價格差別不大，甚至更便宜，幹嘛不買多次賠付重疾險呢？

多次賠付重疾險的類別目前有如下幾個：

重疾病種分組型

重疾病種分組癌症單獨成組型

重疾病種不分組型

這裡面，不分組重疾最好，分組重疾癌症單獨成組次之，分組重疾排最後。另外，2018年出現了很多個帶有中症的多次賠付重疾險，這也是比較好的選擇。

還能怎麼選？不差錢買最好的，差錢的話根據實際情況來。

我是保險經紀人，忠於客戶利益和職業操守！

仁和愛備至優點：

1️⃣100種重疾50種輕症，業內獨一無二

2️⃣輕症每次賠付達30%最多5次(業內一般20%*3次)

3️⃣普通重疾一次+惡性腫瘤3次。為什麼需要多倍賠付的產品？因為癌症可能會復發或者轉移，患癌後就再也買不了任何健康險了，多倍賠付意味著理賠後依然有保障

4️⃣並且是唯一間隔期3年的產品(業內都是間隔期5年)如果沒有調理好，癌症很容易復發或者轉移，3年間隔期意味著賠了一次之後第三年如果還有癌症又可以再賠一次

5️⃣超額返還保費，同業也有返還保費的產品，但基本都是返保費之後保險責任終止，愛備至是一款返還保費後保障繼續至終身的產品。

6️⃣重疾輕症雙豁免，不論發生重疾還是輕症，免交保費，並且養老金照給，保障依然有效。

我個人認為輕症多次賠是可信的，重疾多次賠只是噱頭而已。保險合同中的重疾可以說每一種都是要命的。一次治療成功，您就夠幸運的。兩次治癒那應該奇蹟了。但奇蹟也是會發生的，但機率會小到啥程度，估計想都難以想象。三次以上重疾賠付，也只能是承諾而已。一個人能有幾條命，承諾賠八次，您能有九條命嗎?傳說中的貓才有九條命，那也只是傳說。那為什麼不一次重疾雙倍或更多倍賠付呢？個人認為這一點百年臻選做得比較好。(15774730886)

不同型別的重疾險總有它適合/需要的人群，不然它也不會被創造出來。誰適合買？我是這麼想的：

（1）多次賠付的重疾險一般比單次賠付的貴一丟丟，預算實在有限，買多次賠付的產品沒辦法做到自己想要保額的，建議先選擇單次賠付。

一次性獲得高保額更重要，其他的後面再考慮。

（2）越年輕選擇多重賠付意義越大。

尤其是小朋友，畢竟年齡小，保費便宜，人生還很長，未來醫療資源、技術一定更先進發達，患一次重疾康復的機率也越大，這種情況選擇多次賠付重疾險更有意義，怎麼買都合算。

很多絕症將不再是絕症，只要有錢，就能有效延長存活率或甚至是得到控制。

也許若干年之後新的藥物或者治療發展出來，治癒不再是難題，有希望為什麼不留給自己/孩子呢？

（3）身體有點小毛病，怕後期發生理賠，卻買不到重疾險的盆友不如“一次性買個夠”

01 重疾險多次賠付的意義

個人建議，在預算允許的情況下儘量選擇多次賠付的重疾險，為什麼呢？

其一，醫學在發展，很多以前是不治之症的，隨著醫學的發展，後來變成可治癒疾病。而我們有理由相信，隨著醫學、科技的發展，重疾的治癒率會越來越高。

比如，癌症治癒率也越來越高，一個人發生癌症之後，三年後狀態持續，復發，轉移或者新發都可以再次賠付一次保額，一定是很有意義的。

其二，檢測手段也在不斷提高，也越來越精準，可以做到早發現早治療，也為疾病治癒提供很好幫助。

其三，一個人一旦罹患重疾，基本很難再買重疾險。不同重疾多次賠付的產品讓被保險人有機會得到2倍甚至5倍的保額賠償。選擇多次賠付的重疾險可以給自己更周全的保障。

02 重疾險多次賠付的分組玄機

其中多次賠付的重疾險有的涉及到分組賠付，那麼分組是怎麼回事，分組有什麼玄機呢？

重疾險分組的玄機

重疾分組就是說同組重疾只能賠付一次。

分組是為了降低高發重疾的二次理賠發生率，如果不分組，獲得賠付的機率高於分組型產品。

目前市面上重疾多次賠付的產品一般會把重疾種類進行相應的分組，例如合同約定保障100種重大疾病，則可能會把這100種重大疾病分為四個組，如果第一次罹患了某一個分組中的重大疾病，則賠付之後這整個組的責任都除外，也就是說一下子少了很多種重大疾病的保障；

其實重點還不在於只是少了一些病種這麼簡單，重點在於少了的疾病種類可能是這人以後最高發的疾病，因為病種都是有相關性的。

保險公司在設計產品時，對於重疾種類的分組都是經過精心設計的，他們會把相關丙組放在一個分組裡面，這樣一旦生了某種病下次最有可能生的病都被一起責任除外了，大大的降低了保險公司的賠付比率，這一點對於外行人是不懂的。

所以分組是很有學問的。不同公司的重疾險分組是不一樣的。

儘可能選擇惡性腫瘤單獨分組的重疾險

不同公司對於重疾險分組，有的公司同一組有惡性腫瘤，也有重大器官移植，一旦發生惡性腫瘤，那麼這一組疾病都不再賠付。

所以，多分組要優於少分組。

如果惡性腫瘤單獨分一組，那就更好一點。因為，一旦一個人發生惡性腫瘤間隔一段時間後需要做器官移植（比如白血病需要骨髓移植、肝癌需要肝臟移植），那麼是可以再次賠付保額的，所以儘可能選擇惡性腫瘤單獨分組的產品！

03 重疾險不分組的優勢

既然分組的產品有這些坑，所以就不難理解重疾種類不分組的產品的優勢所在了吧，例如合同約定還是保障100種重大疾病，如若第一次不幸罹患某種重大疾病，則進行相應賠付之後只是會把這一種重大疾病的責任終止，以後如果不幸在罹患其他重大疾病，達到合同約定的賠付條件則還是可以得到相應的賠付。

所以，從保障來說：不分組>多分組>少分組>單次賠付（>代表優於）。

所以，我個人建議，在預算允許的情況下，儘量選擇不分組多次賠付的重疾，儘量選擇癌症單獨分組的重疾，儘量選擇多次賠付間隔時間短的重疾！

大人，小孩子都有平安福，都可以多次賠重疾，但是必須是第一次重疾之後5年，癌症還在，或者產生新的癌症，都可以賠

人保公司的《無憂至尊》保障的大病最多，100種重疾分三組，不同組的重症分別可以累計賠三次，但間隔時間為365天，等於重疾保額變成三倍，50種輕症可以賠三次等於增加60％保額，且輕症豁免保費，保額在20萬以上，繳費在20年以上，減免一年保險費，等於20年只需交19年，30年只需交29年！最大的亮點是我們最常見的三種病分別分在了A，B，C三組。且超過60週歲有6種老年特種重症，還額外陪付保額的20%，雙重陪付。可以諮詢13721858345謝謝

現在的重疾保險大多數都是多次賠付的。也許是輕症一般的都是三次到五次賠付，通常會賠付保額的20%到30%。

建議選擇新興公司的重疾險不要選擇老公司的重疾險。老公司指的是華人壽中國平安這樣的公司，新興公司譬如說是百年人壽華夏人壽等等這樣的公司。因為新興公司重大疾病保險的費率都比較便宜，價效比比較高。

以44週歲女性為例如果保額是30萬元，交費期20年的話，華人壽的費率一般在1萬4到15000元每年，平安人壽差不多也是這個費率，而某新型保險公司的費率每年只需要10400元，每年相差4000元20年交費結束之後相差8萬元，這8萬元幹什麼不好啊，幹嘛要無償的交給保險公司呢？

有人可能會說大公司比較穩固而新興公司穩固性偏差其實這是一個誤解，只要是合法的保險公司都在中國保監會的監管之下，一般情況下不會破產假如說破產清算那麼你所持有的保險合同也不會受到影響，辦法關於這方面有明文規定。