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1 # 天涯5148724867727
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2 # 四海聊房產
銀行查消費貸用途的方法:查轉賬記錄,順藤摸瓜,從a賬戶查到b賬戶,從b賬戶查到c賬戶,從c賬戶查到d賬戶……,直到發現某個賬戶,用這筆消費貸的錢直接買房了。這時,銀行就會要求借款人歸還貸款。
蹩腳的炒房客。炒房客申請消費貸,申請材料這一塊肯定是齊全的,不然銀行不可能放款。
蹩腳的炒房客,都是倒在銀行下款後的操作上。蹩腳的炒房客所有的操作都是透過轉賬匯款,處處留下資金流向痕跡。聰明的炒房客會透過取現操作,斷了銀行的檢查線索。消費貸下來後,聰明人會去銀行取現,然後把錢存進其他銀行賬戶。
聰明的企業主。事實上,用消費貸買房,這是長期客觀存在的現象,根本不可能禁止得了。舉個例子,某企業主手上有300萬資金,透過銀行再借300萬消費貸,這時他手裡總共有600萬。
他用自己的300萬買房,把消費貸借來的300用在企業經營上,這種情況下,這個企業主完全不違規。
蹩腳的企業主。銀行查的是那些蹩腳的企業主,他們自有資金幾乎為零,註冊一個空殼公司,向銀行借消費貸300萬,直接用這筆錢投資買房,這樣的企業主,自有資金幾乎為零,完全是在空手套白狼,他們炒房的風險巨大,資金鍊隨時可能斷裂,而且,他們連怎麼規避風險都不知道。
寫在最後。無論是投資、創業還是做生意,都必須自己有本錢,銀行只會借錢給有本錢的人,懂得規避風險的人。
借消費貸買房會被銀行查到,這樣的人根本不是合格的投資者,也不懂得規避風險,不尊重遊戲規則。
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3 # 南寧吹水王
當然是碰瓷啦,銀行根本不知道錢的動向,也不會刻意去查,只能根據後臺資料給借款人發簡訊。所以才會讓你自己提供消費憑據,能提供就平安無事,提供不出來或者與後臺資料不對,就直接說你違約,提前收回貸款
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4 # 慎始慎終慎獨
有些沙雕,出來錢直接付給賣房方,同時名下鄒不動產登記記錄!不知道自己貸款後買的房子不要登記在自己名下?找人代持,或者先借錢買房,再經營貸還錢,唉,沙雕們,有漏洞都不會專研!
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5 # 武林城雜談
兩者短期內操作人家透過大資料就把你查個底朝天,不要以為自己所作所為都是天衣無縫的,人家不想查你不代表人家不知道,只是人家覺得對於你有充足的掌控,或者還未到利益最大化時!
既然這種行為是違法的你為什麼還要去試呢?為什麼要以身試法呢?
法律雖有漏洞,但不代表你可以無法無天,違法肯定要付出成本的,因為漏洞遲早會打上補丁的!
再說現在國家對於房地產各種違規行為進行打擊,這個節骨眼上你還去湊熱鬧那不是自個跟自個過不去嗎?!
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6 # 人生開掛啟恆
都涉及到銀行,央行的清算系統能把你的每一筆賬查的清清楚楚,比這資金小的多的洗錢都能透過大資料篩查出來,何況消費貸,經營貸這麼大資金進樓市,如果想查都能查出來的
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7 # 就是喜歡47
現在都是資訊時代了,網上轉賬都有詳細資金記錄,現金上面也都有編號,銀行之間也都互相有能共享的資源。以後科技越發達,人們的隱私越透明。
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8 # 勻楓財技大兜底
個人透過消費貸去買房子,如果銀行想去查,是非常容易查證出來的。現在說起這個問題,那麼過去難道沒有這種事情嗎?過去銀行也能查出來,但是銀行不會主動去查。這就是我們的監管真正下了狠心之後,那麼那些違規的現象自然就會被浮出水面。
1.違規的房產中介和貸款中介。現在一般房價買賣都離不開房產中介,而房產中介和貸款中介,其實他們是有時候合二為一,有時候分工協作。大家應該有過體會,當你在銀行很難借到款時,貸款中介反而很容易就幫忙銀行審批通過了。那麼在經營貸違規進入房產買賣過程中,這兩者合起來起到了很大的作用,他們會按照銀行要求包裝借款人的各項材料。指導借款人進行款項的各項轉移以及成功購買房產。
2.有著考核壓力的銀行貸款。從去年開始,國家提出要扶持中小微企業,要加大對於個人低息貸款的發放。其中是下了很多考核性的指標,而且利率也是不高的,如果算上優惠扶持政策,甚至可能比房屋按揭抵押貸款的利率很低,低於5%以下。不少銀行其實是進行了合同的精心設計,一方面將小微企業經營貸發放支小微企業主的公司賬戶中,另一方面要求以房產作為抵押擔保。這樣銀行的貸款也就放出去了,任務也完成了,同時還有擔保物和抵押物,風險也減少了。
3.炒房牟利的投機客。按照很多城市的限購政策,房屋起手付款要求的金額很高,有時候甚至能達到7成以上。那此時投機客就會想到透過經營貸套出貸款,買到房子後。當房屋升值之後再出售,歸還貸款,謀取到了房屋的增值收益,甚至還可以謀取到貸款之間的差價(低利率的經營貸與正常利率的房貸)。
在監管部門專項打擊之下,銀行不敢違規,怕受到監管的專項處罰。此時只要去查得到經營貸的企業賬戶,其資金流向,那就一目瞭然了。例如貸款需求是補充流動資金、購買裝置、歸還貨款、商業保理。但實際這筆款項最終透過”公劃私“方式(也就是透過企業賬戶發給了私人賬戶),那麼就是違反了貸款用途。按照當初的貸款合同,銀行就有權提前收回貸款,結束貸款合同。
”房住不炒“,是一個堅守的底線。如果是剛需需求,那什麼時候買房都可以,而且還可以申請到低息的公積金貸款和房屋按揭貸款,利率都很便宜。所以正常購房是不可能申請經營貸的,因為經營貸的期限都不長,最多也就三年。對比高達20年30年的按揭貸款來說。那相當於每次還款都要去籌措一大筆資金,還要冒著再次申請不下來的風險。
所以在一定程度上講,借出了經營貸去買房子的購房者一般都不是正常的購房者,大多數都是炒房客。此次監管部門的打擊真正叫精準打擊,剛需購房人群不受到波及。這真是一個好政策。
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9 # 漁村招財姐
資深信貸經理來回答,座標漁村。
銀行對於個人消費貸是否購買房屋,主要有以下幾點:
1.檢查貸款真實用途,銀行採用的方式,一般都是查詢客戶的資金流水,要求提供用款證明等方式。
2.嚴控資金去向,只要是10萬元以上的個人貸款,用途監管都非常嚴格。
3.貸後管理查詢徵信報告,最近3-6個月徵信上是否多出一筆按揭貸款。
PS:貸款實際用途與申請用途不符,被檢查發現後銀行必須要提前收回。房住不炒,ZC嚴峻,自己請勿輕舉亂動。
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10 # 話甘易
銀行只需查消費貸款人的資金流就知道是否被挪用買房了,只是銀行不敢查。問我怎麼知道的,因為我是查偷漏稅的。國家要想徹查,必須要派第三方機構去查。銀行自查只是走過場。
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11 # 空谷財譚
最近銀行查經營貸入房市查的緊,很多人擔心自己的消費貸也受牽連,那麼我們來看看銀行是怎麼追查貸款用途的:
首先,要相信銀行若是願意查的話,一定能查得到。消費貸的用途,其實有根明確的指向,只要花點心思去調查,就能發現蛛絲馬跡。但銀行願不願意真的查?多數情況是,只要你能做到表面上的合規,他就不會追究。
其次,銀行用什麼手段查貸款用途是否真實?兩種,一是讓客戶自己證明,二是銀行自己查證。讓客戶自己證明,就是要客戶提供交易合同,交易發票,甚至是叫。很顯然,如果把這當成只是表面文章,那麼很好糊弄。但是,如果銀行較真,那就過不去了。比如,合同無法證實真實性,但可以查交易對手情況,比如營業執照註冊時間,經營範圍,納稅情況;發票則是可以核驗是否真實,開出後有沒有作廢的情況。銀行自己查,那就是查你銀行賬戶上的錢是如何支付的,是否和提供的合同一致。最狠的一招,會去交易對手註冊地實地檢視。但是上述這些手段,銀行不可能常用,常用他自己也受不了。
最後,至於查消費貸是否入樓市,銀行其實是查不出來的,除非你使用貸款的時候,直接把貸款用轉賬的方式轉給房地產公司了。這無疑是最愚蠢的操作,銀行就算有心幫你,也愛莫能助。
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貸款放貸後,如果對賬戶上的錢取現,肯定需要提供發票佐證錢的用途,提供不出來就有嫌疑。至於銀行轉賬,那就更明顯了,一查一個準。