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1 # 腚國安邦
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2 # 麗芙小姐
目前國內重疾險上海人壽覽海樂選、同方全球康健以一生(新多倍保)我覺得還不錯。
1,覆蓋輕、中、重症,基本覆蓋範圍廣
2,保障能豁免,免去後顧之憂
3,病種不分組、多次賠付
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3 # 談點世
重疾保險產品,市面上各家人身險公司都在做。產品型別大同小異,核心作用主要都是保障一定種類的重疾,以及一定種類的輕症。
然後各家會有一些附加功能:
1、比如被保人得了輕症,豁免後續保費功能(大都都有);
2、重疾或者輕症多次賠付(大多數都是輕症多次賠付,重疾大多還是一次賠付);
3、某類疾病多次賠付(比如癌症、心腦血管疾病);
4、附加綠色通道(幫助安排預約重疾醫療)
5、附加投保人豁免責任(即投保人得了重疾,豁免被保人的後續保費,保障責任繼續享受)
下面有一款是太平旗下的團險責任,主要是價效比高。
太平重疾新產品—悅享健康2019,4月12號即將發行
保障責任做了擴充套件:
1.重大疾病病種:由105種增加至120種;
2.輕症病種:由50種增加至60種;
3.新增前10個保單年度,重大疾病/疾病身故/意外身故賠付150%的基本保額;
4.新增投保人豁免責任:投保人首次罹患輕症、重大疾病、身故、全殘即可豁免被保險人後期所有繳費。(此項豁免優於其他公司豁免責任,多數公司只豁免投保人意外身故責任,或被保險人未滿18歲,被保險人發生意外身故才豁免後期保費)
5.輕症最多賠6次,每次20%保額,重疾賠一次,100%保額。自帶“輕症豁免。”
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4 # 明亞和小雋
重疾保險,每半年會更新出更好的產品
目前哪個網際網路重疾保險好,這個資訊其實很好找到
從上圖可以自己發現,到底哪款產品更加適合自己,網際網路重疾保險的價格,在一定程度上是趨近的,在公開透明的環境下,當然可以選擇保障更多,價格更低,服務更完善的產品和公司。
復興聯合康樂C是18年中出的產品,當時收到一陣好評,隨後百年人壽康惠保就升級為旗艦版,在保障上做出調整,增加中症賠付,和男女特定疾病賠付,提高了重疾的保障範圍。等到19年初,復星保德信推出新產品,星悅重疾,增加一系列新的變動。縮短等待期至90天,讓18歲前得過白血病的少兒,在5年後,還可以獲取惡性腫瘤的賠付,增加60歲以上,高齡人群的重疾保額70%額外賠付,這一項加費較高,感興趣的朋友可以自己去檢視。最後,還在綠通的基礎上,增加重疾墊付、護理、優惠購藥等額外服務。
可以說這個最新的產品,是網際網路重疾險,目前來說,價效比最好的終身重疾保障了。
購買建議網際網路重疾險的購買,一般都不涉及,保險現金價值的問題,只考慮保障,以及保費是否返還。如果在同樣的條件下,保障多,保費低的產品,就是優勢的產品。
網際網路投保告知,是購買時候問題最大的環節,也是很多朋友不知道該如何處理的地方,投保問詢責任,應該一個字一個字的看,不然在購買以後,一旦發現有遺漏,處理起來相當麻煩。
當然,保險購買與規劃,不只是設計產品測評與對比,還有很多問題需要溝通和考量。
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5 # 明亞小林子
1、關注保費,儘可能挑選價格更便宜的產品。
之所以這樣說基於幾個原因,其一是重疾險的主要責任是類似的,特別是關於重大疾病賠付的部分,95%以上的賠付是一樣的,還是國家統一規定的。
現在重疾險看起來差別很大,有各種花哨的功能,但是它的主旨是轉移大病帶來的財務風險,大病,有統一定義,有保險公司的經驗賠付資料,他們非常的雷同,其他都是細枝末節的差異,發生的機率極低,不用太在意。
需要關注價格的另一方面是,重疾險的額度要保證,如果產品被吹到天上去了,價格太高我們只能買10萬20萬的額度,那就沒有意義,重疾險額度至少30萬往上,其實我更建議50萬往上,更低的單價才能保證有更高的總額度。
2、關注保障內容。
在價格之上還是需要挑選保障內容的,我們不值得為了一些莫須有的功能支付太高的價格,並不代表我們不關注整體保障內容,兩者不衝突。
能夠買多次就買多次賠付,能夠有癌症多次賠付最好,同時輕症的賠付是否保證常見的疾病種類都是需要我們關注的內容。
3、關注附加服務。
現在不少重疾險都提供附加服務,比如真的發生重疾賠付保險公司協助我們找更好的一聲更好的醫院,甚至還可以提供海外就醫的渠道。
相較於個人來說保險公司確實可以有更多的資源整合優勢,我們要去利用這些優勢,挑產品就把這些服務一併打包買過來最好。
所以總結起來更值得購買的重疾險是,價格便宜保障全還帶有附加服務的型別。
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6 # 老張不開嘴
回答這個問題之前我想問一下題主瞭解重疾險的作用嗎?
很多人覺得買了重疾險,保額十萬二十萬三十萬甚至更多,就是用來治療重大疾病的,其實不然!現在這個社會很多人在得重大疾病之後都是重治療,輕康復,殊不知康復比治療還重要,醫學上有個五年存活率的說法,就是得了重大疾病,治療成功後,醫院會每年打電話回訪,如果五年都沒有復發,那麼再得這類重大疾病的機率會和正常人一樣!
重大疾病保險有另一個別稱,叫重疾康復金!得了重大疾病,治療成功後,就需要好好的在家休息,康復,五年時間的收入就沒了,不但沒有收入,還需要家庭的各種支出,而重疾險就是補貼這五年收入空缺所需要用到的一筆錢!至於額度,這就牽扯出另一個保險裡的定律,叫雙十定律,安正規的保險理論,保障額度是家庭總收入的十倍,保費是家庭總收入的十分之一!按這個定律來規劃,家庭保障可以最大化的風險轉移同時費用也是在可接受範圍之內!
至於治療,買重疾如果不買百萬醫療就叫保險屆所說的裸體險,給你推薦保險的這個代理人就不專業!百萬醫療就是專門用作重疾治療的!是一定要附加在重疾保險之下的!
重疾險我個人推薦長生人壽的長生福優加,本人在保險經紀公司工作,目前國內有91家壽險主體公司,我們已經簽約73家的2000多個產品,透過對比,發現重疾險中,長生福優加的價效比是最高的,包含輕症中症重症160種疾病範圍,附帶保費豁免,並且賠付次數多,輕症賠3次,中症賠2次,重症賠2次!可以對比看看!
百萬醫療我推薦華泰保險的泰然無憂百萬醫療,三十歲的年紀209塊就能買到300萬的一般醫療和300萬重疾醫療,還附帶一天補貼100塊的住院津貼!
這是在弄懂自己需求的時候我給推薦的兩款價效比比較高的產品。
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7 # 曹海軍
現在越來越多的人購買保險,透過保險轉移經濟上的風險,但是由於對保險的專業知識缺乏瞭解,在此做些分享,買保險需要注意的是:
1、先大人後小孩,大人是家庭的經濟支柱;
2、合理的規劃保費,佔比不能過高,一般是不超過家庭年收入的20%;
3、買全保障,買夠保額。一份完整的保險計劃應該包含:意外、重大疾病、住院醫療、人身險、意外門診等保險責任,這樣在發生風險時候才能從容應對;
4、找大公司購買,售後服務比較好,賠付準備金充足,賠付快捷便利,增值服務多;
5、專業靠譜的保險代理人,因為保險行業人員流失率大。
買保險要趁早,越年輕保費相對更便宜,而且風險不知道什麼時候會來臨,防範於未然,生活更美好!
沒有最好的產品,只有最適合的產品,保險可以量身定製,根據每個家庭的不同情況來合理的配置才是最好的。
最後多說一句:重疾險跟醫療險區分開來,醫療險解決在醫院治療費用上的開支實報實銷,而重疾險是以現金的方式來賠付,重疾險的作用不是解決醫療費用的問題,而是用來解決病人出院後的康復療養、收入損失、家庭責任等需要現金解決的支出!
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8 # 電商創業指導
保險最重要的是適合你。所以要透過向多個專業人士去了解,尤其是向保險經紀人去了解,哪一家的產品最適合自己,在購買時還要看清楚保險合同中的保障條款和保費,千萬不要被保險代理人忽悠了,合同才是最終理賠的依據。
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9 # 李財師
我們應該明白,重疾險是給付型保險,就是被保險人一旦確診合同約定的重大疾病,保險公司馬上一次性給付一筆錢,這個錢你可以按照自己的意願隨便怎麼使用。
如果保費預算比較拮据,那麼就買普通的消費型重疾險,不建議買返還型的保險。能買保終身的是最好,實在嫌保費貴了,那就買保到70歲或80歲。如果是小孩子買,我建議可以把保額買高一點,如果預算有限那麼先買保20年的重疾險,這樣的重疾險保額60萬,年交保費僅需500~1000元。其實任何行業都是隨著時間的推移而不斷迭代發展的,我們可以確信20年後的保險產品會比現在的產品更適合未來當下的保障需求。如果保費預算充足,儘量選擇保終身的高保額重疾險。
保障的疾病種類不一定要最多,現在大部分重疾險的保障重疾種類都在80種~110種之間,具體差別並不大。其實銀保監規定的必須涵蓋的25種重大疾病就已經涵蓋了大部分的高危重疾。最重要的是要詳細看保險合同中對重大疾病的定義要求,對同一種重疾要求越寬鬆越好。例如:某些保險對於心臟病要求必須進行開胸手術才可以理賠,但實際情況中其實一部分心臟病治療時不需要做開胸手術。而條款寬鬆的重疾險則要求,只要符合規定的醫院及達到資質的醫生確診患了心臟病,那麼保險公司就按照重疾的保險金進行賠付。
建議購買含中症、輕症保障的重疾險,因為我們不能保證一旦患病就是絕對的重疾,而包含中症、輕症賠付的保險,就能更好的給予我們更全面的保障。例如:原位癌是不在重疾範圍內的,但是有些重疾險會把原位癌列入輕症賠付。
多次賠付:如果購買的重疾險含中症、輕症保障,一定要選多次賠付,並且不分組無間隔期。重疾多次賠付的保險一般保費相對會貴很多,如果預算充足還是可以買的,建議儘量選擇不分組無間隔期(或間隔期短)。雖然人一生多次患重疾的機率不太高,但是保費預算充足的前提下,我們應該把保障做得更全面更完善。
買重疾險,建議你一定要把保額儘量做高,如果你只買10萬保額,可以試想一下,一旦患重大疾病後,10萬能對你起到多大幫助?
如果你沒有買百萬醫療險,建議一定附加重疾醫療報銷。
最後可以看看購買的重疾險,是否有知名醫院的綠通服務和海外就醫服務,這雖然是附加值,但是在為難關頭還是能起到一定的便利性的。
總之,買任何保險,還是要根據你自己的需求和預算來綜合配置方案。
如果你對保險細節條款不是太懂,可以尋求專業經紀人諮詢。
我願用十二年的金融實操經驗,為您答疑解惑!
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10 # 李曉輝財富傳承
重疾險產品是目前市場上各家保險公司廝殺地最厲害的一個險種,有的保險公司為了佔據市場上重疾險產品的絕對優勢,幾乎每隔幾個月產品就要更新迭代一次。當然我們說沒有最完美的產品,有的只是越來越多,越來越好的保障責任。
那目前市場上主流的重疾產品是什麼樣子形態呢?我們購買重疾產品時應更關注哪些點呢?今天就來幫大家梳理一下這些內容
首先,從疾病的層級上劃分,疾病種類要涵蓋重症,中症,輕症三種責任,目前大部分保險公司產品含重症,輕症責任,含中症責任的產品還是比較少的。早期的重疾險產品只含有25種重大疾病,沒有中症,輕症這些責任,沒有的產品責任,不管風險什麼時候發生,都是得不到理賠的。那隨著保險市場的日益完善,保險公司也不再侷限於過去的老五家,競爭帶給我們的是,產品保障的病種更多,保障更全,其實是更有利於被保險人的。所以我們買重疾產品首選涵蓋重症,中症,輕症責任的。
其次,不管是重症,中症,輕症,都是要可以賠付兩次及兩次以上的險種。如果有業務員和你說重疾只需要賠付一次就夠了,只能說明,這只是一款還停留在五六年前市場初級水平的重疾產品。大家都知道,現在醫學水平越來越發達,連癌症這樣高發的病種,透過質子重離子治療, 靶向藥這些新型的治療手段都能得到有效的控制,大大地延長了人的生存率,所以從有利於被保險人的角度來看。一定要選擇這種賠付兩次及兩次以上的重疾險產品。
第三,賠付多次的產品最好選擇不分組的,因為不分組產品二次賠付的機率更高,如果選擇分組賠付的產品最好選擇癌症單獨分一組,因為癌症是最高發的病種,如果其他種類的疾病和癌症分一組。不幸罹患癌症賠付了,其他病種就不可能得到賠付了。所以,選擇分組的重疾產品,癌症一定要單獨分一組。
第四,中症和輕症的賠付比例越高越好。一般情況下,中症和輕症的保額都是按照主險保額的一定比例來賠付的,比如主險重疾險的保額是50萬,輕症賠付20%就是10萬,中症賠付30%就是15萬。現在各家保險公司這個賠付比例都是不一樣的,一般情況輕症賠付20%的居多,但賠付比例最高的保險公司輕症可以賠到45%,中症可以賠到60% 。所以在產品保障責任都差不多的情況下,輕症和中症的賠付比例越高越好。
第五,中症和輕症責任裡面一定要涵蓋四種高發的病種。這四種高發病種都是哪些呢?第一種:極早期惡性腫瘤或惡性病變,第二種不典型心梗,第三種輕微腦中風,第四種冠狀動脈介入術,也就是常說的心臟支架。如果一家保險公司輕症責任只有十種,但涵蓋了以上四種高發的輕症,另外一家保險公司輕症責任有二十種,但是隻有一種高發的輕症,你會選擇哪一款產品呢?一定要選少的十種責任的產品。市場上個別大的比較有影響力的保險公司,產品設計的並不人性化,條款改來改去,但是換湯不換藥,四種高發的輕症只有一種或兩種。更有保險公司利用投保人誤人為多就是好的心理,增加了疾病的種類,但是這個增加並不是增加了實質性的更需要理賠的這些病種,而是對病種進行了不恰當的拆分,給投保人造成了表面上升級換代的誤導。
第六,重疾險條款裡面最好含有壽險責任。什麼意思呢?過去重疾險的產品設計只涵蓋疾病責任,只有罹患了保險合同規定的重大疾病才給予賠付。如果一個人一旦因為意外人沒了,或者是造成殘疾,重疾險是不賠付保額的,只能退還已交保費或現金價值取大。那現在更多的產品設計更加人性化,在含有壽險責任的情況下,不管是因為疾病人沒了還是意外人沒了都是會賠付保額的。
第七,最好選擇惡性腫瘤能夠單獨賠付兩次或兩次以上的產品。惡性腫瘤不但高發,而且容易復發,轉移,對於有癌症家族史的這些被保險人,癌症多次賠付等於是雙重保險和保障。
第八,疾病等待期越短越好。疾病等待期一般有兩種,90天和180天,也就是說,合同生效後,在約定的等待期90天或180天后,發生保險合同裡規定的責任,才會賠付保額的。等待期內發生的保險事故一般是退保費或者是現金價值的,之所以會設定等待期,主要為了規避帶病投保的道德風險。那現實的案例中,就是有的人投保之前不知道自己身體有任何疾病,只是因為單位組織集體體檢,查出了患有重大疾病,然後因為等待期沒有過180天,所以得不到賠付的悲催事件。
第九,一定要含有重症中症輕症豁免責任,也就是說不管罹患任何一個種類的重疾,都可以豁免後期的保費,假若罹患重大疾病,不但保險公司會給我們賠保額的錢,而且會免去我們後期所需要交的所有保費,而保險合同還繼續生效。
第十,如果在以上九條都滿足的情況下,當然是保費越便宜越好。目前市場上共有壽險公司91家。重疾險產品種類繁多,但並不是所有的產品都像所宣傳的那樣貴的就一定是好的。最主要的是你能夠找到一個靠譜的業務人員,他能夠站在客觀中立的角度來幫您分析一款產品的利弊,最終找到一款您相對滿意又適合您的保險產品。
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賣保險的都會告訴你自己家的保險最好,你得自己甄別,年齡,健康狀況,經濟狀況,都要仔細比對,有的重疾險對治療方式也有要求,有的分幾次賠付,有的帶豁免,自己可以多找幾份保險的條款看一看,再把想要問的問題寫下來,找我