1，保障範圍:保障病種的多少，賠付次數

2，有沒有捆綁銷售:有些公司會捆綁意外險銷售，小孩子的意外一般都是18歲以後才能賠付保額，18歲之前買了也只賠付所交保費

3，價格:相比之下其實大公司之間每年也會有大幾百塊錢的差價，但是重疾險一般都是交20年的，一年價格差800，20年差多少？

4，如果繳費能力有限也可以考慮定期壽險，交10年保障30年，30年後按所交保費的1.5返還，

5，關鍵要找一個靠譜誠實守信的業務員，

首先考慮保障範圍，越寬範越好。看所保病種是不是發病率最高的。相關聯的疾病是不是多次賠？輕症重疾分不分組？有沒有雙豁免。選所保病種理賠標準相對較低的，易理賠的。如果以上標準差不多的條件下再比較價格，選繳費低的。

買保險就是買保額。保額太低其實可能當風險來臨時就無法覆蓋

重疾險的保障範圍：a：要關注輕症部分，是否包含高發輕症，例如：輕微腦中風，不典型心肌梗塞，冠狀動脈介入術等…b：是否有中症

疾病分組，疾病單次分組<疾病分組多次賠付<疾病分組多次賠付（癌症獨立一組）<疾病不分組多次賠付

豁免：投保人是否豁免，輕症、中症、重症是否都有豁免

保障期間：是定期還是終身，如果家庭沒礦，建議先配備定期

對於重疾險的選擇，有以下幾點可以讓你瞭解：

1、規定的疾病種類是否全面，是否為常見多發病種。重疾險最基礎的25種重症是原來由保監會（現在為銀保監）強制要求必須要有的。無論是重症還是輕症，越全面越好，很多的輕症就是重症的前兆。

2、豁免條款。如在保險期間內發生合同內包含的疾病，是否豁免後續保費，是否繼續承保。

3、等待期越短越好，同時繳費年限越長越好。購買重疾險並不是說馬上就生效的，它有個等待期，在這期間發生重大疾病，保險公司是不賠的，一般做退還保費或退還保單的現金價值。而繳費年限越長，那麼在這期間如果出現重輕症，有豁免的可以豁免後續保費，節省成本。

4、保險期間是終身或是定期，是返還型還是消費型。相同保額情況下，終身重疾險的保費會比定期重疾險的保費高出很多，而如果購買定期重疾險，省下來的保費可以用於投資，相對來說更為划算。同理，返還型的保費更高，到期後返還的保費在考慮到通脹物價上漲的情況下，其實很不划算。

5、保費。在以上幾點都沒太大差別的情況下，對比保費的高低。

6、服務。這個服務包括很多方面，不只是保險代理人的服務態度，核保，理賠，賠付都可以算在服務之內。

重大疾病險選購一般需要考慮幾個方面：

一、保障的時間

重疾險一般都是按年繳費，連續繳費夠多少年，比如十年或者二十年繳費的，然後保障到多少歲，當然是年齡越大越好，也有一些按年繳費的，比如支付寶裡面的好醫保，這種交一年保一年，等到年齡大了，患病機率大了，會不讓你續保，所以不要選擇這種保險。

二、保障的金額

保障金額不是越高越好，要根據自己的經濟實力，保額高，保費也就高，讓自己生活壓力很大，不是明智的選擇。

三、保障的疾病範圍

保監會對重大疾病險裡面規定了25種疾病必須保，然後各個保險公司又擴充了很多，不過都是很罕見的疾病，患病相對於那25種小的多，個人建議主要關注一些輕症是否理賠，是不是允許續保，是不是可以豁免以後的保險費。

四、附加的保險

很多重大疾病險都可以選擇一個附加保險，你可以選擇一個最適合自己的做附加保險，比如你只有一個城鄉醫療保險，那麼附加一個百萬醫療這類的補充險很好。

五、免賠的條件

保險一般都有免責條款，這塊一定要好好閱讀，如實告知健康狀況，要看是不是在免賠的條款裡，否則交了也會被拒賠。

六、關於價格

很多重疾險都是全額返還型的，保費很高，但是你只要想一想近三十年人民幣的貶值速度，你想一想三十年以後全額返還給你會有多少購買力，所以我建議有條件還是選擇不返還的好一點。

最後一定要考慮選擇大一點的保險公司，別因為價格選擇一些小的保險公司，畢竟這類保險大部分都是幾十年以後才用的到，到時候還是大保險公司存在的機率大。

建議幾個細節需要注意

第一，大病賠付次數，最好兩次以上

第二，大病理賠疾病不分組比分組更好

第三，是否帶身故金

第四，是否包含猝死責任

第五，疾病種類一些高發性疾病比如心梗，輕微腦中風等是否有

第六，輕微腦中風是否要求後遺症？

第七，對比三到五款類似的看費率差距

買重疾險，首先考慮“買夠”，然後再考慮“買好”。

什麼意思呢？

如果一份重疾你只買了一萬保額，在賠付時，就算這份重疾險再好，能夠額外賠付的再多，最多也就能夠賠到兩三萬；如果你買一份（或者幾份）重疾險，保額100萬，那麼就算這份重疾再差，在符合條款賠付時，就算只賠付輕症，也有二三十萬。

所以，在考慮一份重疾險是否夠好的前提是：你能夠買夠嗎？

所以，重疾險沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

那麼我們買重疾多少合適呢？

一般建議，50萬起，如果收入較高，以5倍年收入為保額。

50萬的設定，是因為現在的重大疾病治療費用，基本需要三五十萬，另外還需要好幾年的休養，如果只是一、二十萬，其實真的不一定夠。以最高發的惡性腫瘤為例，雖然現在靶向藥進醫保了，但是其實仍然特別難買，如果是自費，一支藥可能都是好幾萬，你用得起幾支呢？足夠的保額，買好保險的基礎。建議如果資金不夠充裕的話，可以配置其中一部分為消費型的重疾，可以考慮定期，這類保險便宜，可以用於增加槓桿比。

5倍的年收入，是因為重疾險的起源，其實就是作為收入補償而存在的，並不是用於補充醫療費的。試想一下，如果真的不幸患了重疾，你的工作能夠保住嗎？會被調崗嗎？收入會下降嗎？原來升遷的機會是否會受影響？那麼這部分的錢怎麼得到補償——重疾險。

在有經濟實力將重疾以後，我們可以考慮怎麼把重疾買“好”了。

重疾險的購買需要考慮哪些因素呢？

賠付次數、是否分組、輕症/中症條款及賠付比例、其他特殊賠付如：惡性腫瘤二次賠付、特殊病種或者人群額外賠付，以及其他一些特色賠付等。

這些怎麼理解呢？

在其他條件無明顯差別的情況下，賠付兩次的肯定要比賠付一次的好，雖然第二次賠付不一定用得上，但是好歹還有一次，單次賠付的產品，賠了一次就結束合同了。

多次賠付產品不分組的肯定比分組的好，誰生病還照著分組生呢？萬一剛好遇上同組疾病的二次重疾，那麼買分組的產品不是很讓人鬱悶嗎？

輕症/中症的條款越寬鬆，達成條件越簡單，肯定越容易得到賠付，比如輕微腦中風後遺症，有約定後遺症的肯定比沒有約定後遺症，只要求確診的產品能夠賠付的機率稍低一些。

而其他一些額外賠付，有總比沒有好。

特別說明惡性腫瘤二次賠付。

根據2019年各大公司的理賠報告，惡性腫瘤佔總理賠的60-80%不等，因此，惡性腫瘤的關懷在重疾險中非常非常重要。隨著醫學技術的發展，惡性腫瘤目前的五年生存率越來越高，但是惡性腫瘤本身的特點，治療的時間長，且容易復發、轉移。因此，目前有許多產品多了惡性腫瘤的二次賠付。總體來說，目前最好的是規定3年以後有持續、復發、轉移、新發的產品，是比較好的。

最後，沒有百分之百完美的重疾產品，應該考慮到的是你比較想要保障哪些方面。保額，肯定是不能少的，其他的，看個人喜好及資金狀況，資金不夠時優先考慮保額，資金比較充裕的話，可以考慮購買多次賠付不分組，並帶有惡性腫瘤二次賠付的產品。

另外，重疾險是給付型產品，買多少，賠多少，買多份，也可以一起賠。也可以定期消費型產品和終身儲蓄型產品一起配置，用消費型產品架高保額，用儲蓄型（也就是之前說的比較好的產品）最佳化保障內容。具體分配額度，看個人需求。

　如何選擇重疾險

　　市面上的重疾險很多，買重疾險是要買單次賠付還是買多次賠付或者是惡性腫瘤多次賠付？單次賠付重疾險顧名思義，賠完一次重疾後，保險合同中止。相對來說，這類產品保費比較便宜，同樣的預算，買單次賠付重疾險，可以買到較充足的保額。但賠完一次重疾後，就沒有任何保障了，而且由於理賠過，或者因健康狀況變化，基本已經無法重新買到其他的重疾險。多次賠付重疾險即重疾多次賠付，價格比單次賠付重疾險要高一些，一次理賠過後，其他組重疾保障繼續，不用重新填寫健康告知，也不用重新計算等待期。隨著保險市場的發展，現在市面上出現了惡性腫瘤多次賠的重疾險，一般是作為可選責任，比如守衛者2號重大疾病保險、健康保2.0重大疾病保險等，一般有間隔期的要求，3年或5年。

　　若是預算有限，且追求高保額，還是比較推薦大家優先配置單次賠付重疾險，提高保額較為重要，花更少的錢，得到更高的保障；對於預算充足的人群，可以考慮選擇多次賠付重疾險，在不降低保額的前提下，儘量擴充保障內容。隨著醫學技術的進步，惡性腫瘤的治癒率越來越高，考慮到惡性腫瘤存在轉移、復發、持續、新發可能，所以惡性腫瘤多次賠保障很有價值，是值得附加的一項保障。

選擇重疾險

主要看兩個方面

第一是過往的病史

第二就是年齡

購買重疾險對病史有很嚴格的規定

通常來說，只要過往有比較嚴重的疾病史

而且發病的機率比較大

那保險公司通常都會拒保

還有就是年齡

對於年齡大的人來說

保費將非常高

如果經濟條件差

恐怕負擔不起

而對於有經濟實力的家庭來說

那就是看個人情況選擇吧

普通群體的重疾險只需要考慮以下四大方面就足夠了。

第一方面是健康因素，重疾險屬於健康險，所以能否正常承保取決於健康告知是否符合對應產品的要求，如果健康有異常，那麼根據情況選擇核保結果最有利於我們自身的產品是最好的，如果無任何健康異常，就沒有影響。

第二方面是收入因素，重疾險的功能並不是“醫療”，而是補償因重症期間的長期收入中斷導致的“失能”損失，簡單來說就是罹患合同內已經明確定義的重大疾病或對應輕、中症後，保險公司一次性給付相應比例的保額，重疾險並非普通小病住院即可理賠，所以要充分理解它的功能，不要和醫療險混淆，因此，重疾險既然是補償收入損失的險種，那麼保額就直接和收入掛鉤，如果保額過高，對應保費就會成為壓力，如果保額過低，起不到補償收入損失的核心作用，那麼怎麼去界定合理、科學的保額範圍？一般群體建議配置為個人平均年收入的2到3倍即可，比如你的年收入是10萬，那麼重疾險保額配置為30萬左右就足夠了，不要讓保費成為壓力，大額醫療險要更加優先於重疾險去配置。

第三方面就是結合第二條“保額”延伸出的保費問題，重疾險的保費開支嚴格意義上不要超出個人年收入的6%，否則時間久了一定會有壓力，假設根據10萬的年收入，30歲男性，每年6000，繳費20年足夠配置30萬以上的重疾險，保險是金融商品，價效比的高低，在不同公司間的產品上對比是非常鮮明的。

最後一方面就是選擇保險公司，不少保險代理人喜歡拿保險公司的監管標準中的“綜合償付能力”百分比例來作為銷售賣點，其實是非常不專業和利用資訊不對稱的心理去銷售產品，是不負責的行為，選擇健康險，一般主要參考每個階段的“SARMRA”評分去選擇公司，比如中英人壽、崑崙健康、復星聯合健康、工銀安盛等等，都是非常出色的公司，且產品線競爭力也很強大，往往你耳熟能詳的所謂“大公司”並不一定適合你，保險公司在法律層級上並無大小之分。