個人大額存單是銀行業存款機構一般性存款，屬於商業銀行銀行表內業務，計提存款準備金，並依法為大額存單投保，50萬以內受存款保險條例全額償付，即使銀行出現破產倒閉風險，30萬也會受到全額償付，零風險。

實際上，大額存單在利率上並不具備太大優勢，只是作為國有銀行和股份制銀行來說，普遍高於他們的普通定期存款。對於小銀行來說，有些還沒有3年期利率高，且絕大部分低於5年期利率。除了提前支取靠檔計算利息，比活期利率高（一般持有六月內提前支取無利息），具有一定流動性外，幾乎成了國有銀行和股份制銀行攬存的噱頭，對於客戶來說實際意義並不大。所以，在轉存30萬到期存款時，需要先對比二者利率，再結合自己情況做出決定。當然，別把產品搞錯了，別搞成理財產品或銀保產品。

答案當然是保險的，大額存單與普通定期一樣都是定期存款，只是大額存單是針對20萬以上的客戶群，定製的利率基本上浮在40%以上的存款利率。並且有的銀行分為20萬一個檔，50萬一個檔，100萬一個檔這種不同的存款利率。

1. 目前大額存單20萬以上存款就可以購買，屬於存款，在存款保險條例的保護範圍內，保護50萬存款以內，您的資金剛好在保險條例之內。

2.目前大額存單可以靠檔計息，也就是如果存夠三個月客戶需要支取，按三個月定期掛牌利率支取，以此類推。與普通定期相比更保護客戶利息。

3.大額存單分為一次到期支取利息和按月付息兩款。如果客戶資金較多，又想每個月得到一筆錢用來生活，可以購買這種按月付息產品，既保障養老資金，每月又能領一部分生活費。

4.目前大額存單支援開立紙質存單，最開始大額存單隻能開在卡內，現在基本都可以開立紙質存單了，只要客戶需要並說明，櫃檯是可以把卡內的大額存單移出到紙質大額存單。更方便客戶需求。

大額存單在目前情況來看如果資金不急需可以存夠三年以上，整體上是比理財要合適，目前市面上銀行理財結構性理財在3%到4%之間，而非保本型理財為4%～5%之間。而這些是不在保險存款的條例保護範圍內的，如果有20萬以上自己，可以放夠3年，大額存單是很好的保值產品。

可以肯定的告訴你：保險！30萬元選擇大額存單比你存普通定期存款無疑明智多了。

大額存單是2015年6月央行才推出來的產品，而各大銀行正式發行基本上都是2016年之後了，所以滿打滿算大額存單至今面世也還不到五年，再加上前幾年銀行並未盡力推廣，所以很多人對於大額存單感到陌生也就情有可原了。

大額存單這個叫法是相對於普通定期存單的一種叫法而已，其性質與普通的定期存單一樣，都屬於一般存款。之所以加上兩個大額，系因為其起存點高（早期為30萬元，後續改為20萬元），遠遠高於普通定期存單的50元起存金額。

大家都知道銀行對於有錢人的服務待遇與對普通人的服務待遇是天差地別的，同樣的，大額存單由於起存點高，銀行對於給大額存單的待遇也遠高於普通定期。

1、利率高

同一家商業銀行裡，同一個檔期，大額存單的利率絕對高於普通定期存單的利率。舉個例子：四大行的普通定期的存款利率一般上浮30%左右，而大額存單可以上浮40%-50%。

這也是早期銀行不願意推廣大額存單的原因，畢竟要多支付成本，最近這一年大額存單之所以突然火爆起來，主要系銀保監會規定銀行不得在發行保本保息的理財產品，所以銀行就推出大額存單來替代原來的保本理財。

2、靠檔計息

這個是眾多儲戶夢寐以求的一個功能，有了這個功能就無需在考慮定期存款的流動性問題了，這也是大額存單最吸引人的地方之一。那什麼是靠檔計息呢？再舉個例子：以往我們在銀行存了一筆定期，比如1年，假設你存滿半年的時候急需用錢，此時取現，只能按照活期計息；但如果具備靠檔計息的功能，這時候取現就是按照半年的定期計息，大大的減少了損失。所以不得不說越有錢的人越容易有錢，普通人提前支取只能按活期，有錢人提前支取卻可以按照最近的檔期計息。

而除了上述兩個優勢之外，大額存單還有期限多樣（比普通定期多三個期限）以及可轉讓等優勢，所以大額存單是非常好的一款儲蓄產品。

按照《大額存單管理暫行辦法》第二條規定：大額存單是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。既然是存款，那麼它就屬於剛性兌付的產品，到期銀行必須要無條件付款付息。

此外因為它是存款，同樣受到《存款保險條例》的保障，即使不幸發生銀行破產的情況，只要你本息在50萬元以內，也可以獲得存款保險基金的快速理賠；超過五十萬元的資金，在銀行清算後，如果扣除工資及各項應繳稅費後還有剩餘，你也可以按比例獲得賠償。

因此，存大額存單跟我們以往存的定期存款本質上是一樣，並沒有什麼區別。

30萬元的銀行大額存單，絕對百分之百的安全。

正規銀行的大額存單產品，屬於銀行的一般存款，不僅存款利率比普通存款稍高一點，可以比基準利率最高上浮30~55%的比例；而且銀行存款都必須投儲存款保險，確保一個人在一家銀行的存款在50萬元以內得到國家信用的保護。

雖然銀行存款有保險保護，但那是銀行倒閉破產這種萬一的情況發生時才會用到的底線保護措施。實際上，國家對商業銀行除了實施嚴格的准入和強監管，央行和銀保監會根本不會聽任商業銀行因出現重大風險問題而破產倒閉，從而給中國的金融系統帶來系統性的危機，造成惡劣的社會影響。

歷史上，有海南發展銀行發生過倒閉事件，國家的處理方式是指定工商銀行對之進行接管，妥善兌付儲戶的存款。今年上半年，包商銀行出現重大信用危機，也是由央行和銀保監會出手進行了接管，對接管前的個人儲蓄存款本息由人民銀行、銀保監會和存款保險基金全額保障。這也就是說，包商銀行被接管後，事實上獲得了國家信用，儲蓄存款本息得到了全額保障，企業存款也得到了充分保障。

因此，不僅30萬元的銀行大額存單是絕對安全的，就是存款50萬元的本金也不會有半分損失風險。這一點，請各位儲戶就一萬個放心好了。

https://baike.so.com/doc/7888276-8162371.html

，到網上搜索“銀行存款保險條例”好好理解一下，我想此類疑問就應該完全打消了。

大額存單，當然沒問題，是很保險的方式。

有30萬，已經超過了大額存單的標準，完全可以辦理大額存單。

以前國家有規定大額存單，起點30萬，但是近兩年下調為20萬。這是一種電子化的存單，跟普通的定期存款其實是一樣的，收到存款保護，超過50萬，可以獲得賠償。

而且大額存單，國家允許在利率上最高上浮55%。這是很大的一個優勢。

當然我們可以考慮國債，國債大約在4%左右。

5年期的大額存單，基本上也超過4%，甚至有可能更高。

其實我們也可以通過一些網際網路金融銷售平臺，找到一些收益更高的存款產品，在上面我們可以看到很多不同銀行，甚至是不同地方的銀行，所推出來的產品，有一些是民營銀行，有些是以網際網路為主的銀行，還有一些城商行，農商行，他們的產品收益率都會更高。

前段時間我就看到有一些存款類的產品，一年期都可以達到5%。

銀行大額存單本質還是定期存款，只不過起存額度較高，有存款保險制度保護，很安全，很保險。

現在大額存單利率在央行基準利率基礎上有最高55%的上浮空間，較之普通定期存款有很大優勢。有存款保險制度，50萬元以內的本息都很安全，是當下無風險理財的重要選擇。

央行一年期存款基準利率1.5%，大額存單利率最高就是2.325%。

兩年期存款基準利率2.1%，大額存單利率最高3.255%。

三年期基準利率2.75%，大額存單利率最高4.2625%。

由於五年期存款流動性差很多，但是基準利率跟三年期一樣，所以極少有銀行會推出五年期大額存單。

從流動性和收益來考慮，三年期大額存單相對來說更合適。

安全保本的理財方式就那麼幾種，2018年的三年期國債年利率4%，但是每年指定時間才能購買，還不一定能買到。

結構性存款雖然保本，但是收益不穩定，幾年下來未必能達到平均4%的收益率。

至於保本理財產品，收益同樣不穩定，過了2020年也就沒有這樣的產品了。

與普通存款相比，大額存單不僅僅利率更高，流動性還好很多。

眾所周知普通定期存款如果提前支取就會變成活期，利息所剩無幾，但是大額存單提前支取就可以靠檔計息，損失就相對有限了。

現在多家銀行的三年期存款利率都能達到4.18%，還能按月付息，利息可以繼續存入寶寶類貨幣基金，這樣一來實際收益率都能超過4.20%。30萬元如果這樣存，一年能有12540元利息，每個月則有1045元，用於日常消費也挺好。

不管怎麼說，不要去買成號稱年收益率5%以上的理財型保險，最後真實收益率也就2.5%左右，關鍵提前取出來就會損失本金，到期後也不一定能拿回全部本金，可以說是理財的最差選擇之一。

30萬辦理大額存單，是非常安全的。大額存單，只是你個人存的錢多一點而己，也屬於一般性的存款。

那麼，我們了解一下大額存單有那些優勢呢？

1、靠檔計息優勢

我們存過定期都知道，如果我們提前支取的話，銀行只會用活期儲蓄的利息，也就是按0.3%左右的利率跟你算利息。但是，你是大額存單的客戶，就不一樣了。例如：你存了一年30萬大額存單，中途急用錢取現金，因為有靠檔計息功能，銀行就用一年定期利率幫你算利息，提現。

2、當作抵押品優勢

大額存單可以開具不動產證明，向銀行進行抵押貸款。

3、利率高的優勢

大額存單的缺點：

定存金額門檻高 一般想辦理大額存單，要求客戶資金在20萬以上，所以只有富人才享受這個待遇。

可以看出，不同銀行利率還是不一樣的。但是，大額存單的優點還是一樣的。

大額存單現在都是電子憑證，如果大家平時擔心裡面的資金安全，可以致電銀行客服確以，也可以到銀行列印大額存單的餘額出來。

大額存單是傳統銀行定期存單的衍生品。它比較傳統銀行單據最大的好處就是利率相對較高，假如說手頭有30萬的話存個大額存單是個不錯的選擇。

一般的銀行定期產品都會在央行基準利率的基礎上進行上浮來吸引客戶。普通的產品上升幅度相對較小，而大額存單的利率有的銀行能達到上升50%左右，差不多在4.1525-4.25之間。假如說30萬的話存個三年的利息可以達到37200多。通常大額存單是需要客戶先把錢存到銀行卡里面，然後再轉化成存單的形式。大家在存的時候一定要確保是存單的形式。因為有的銀行會給客戶打擦邊球，混淆客戶視線，導致客戶購買成其他類的銀保或非保本理財等形式。如果通常這兩種產品的利率也是比較高的，但缺點是無法提前支取，而且像理財類的很多都是非保本的。所以說存好之後一定要會櫃員給你轉化為存單的形式以確保萬無一失。

同時還有一點需要注意的是假如說短期內如果沒有資金需求的話最高存成三年的大額存單。因為這種對客戶而言時最合算的方式。一年期的大額存單和普通存單的利率才僅僅相差0.15左右，而三年期的差不多在0.3左右。而且還有一個奇怪的現象就是銀行五年期的利率比三年期的還要少。這是因為什麼呢？因為銀行要壓降存款成本，他們是鼓勵客戶存成短期產品的。

綜合來說如果要存大額存單的話一定要確保是存單的形式，同時要考慮到三年期是收益最高的一種選擇。掌握好了這兩點就可以放心無憂了。