等額本金或者等額本息的月利率都是年化利率除以12。比如你是4.39%上浮10%按揭，月利率就是4.39%×1.1÷12＝0.40241667% 。

等額本息的計算比較複雜，涉及到複利，有房貸計算器可以算。

等額本金比較簡單：

月利息＝剩餘未還本金×月利率。

每月應還本金=總貸款金額÷月份數。

每月還款＝月利息＋每月本金，每月還款逐月遞減，每月減少的金額＝每月本金×月利息。

如果還有不懂的，可以私聊我。

首先我們算出你的每月費率，

每月還款本金250000÷36＝6444.4

每月利息10500－6444＝3365

每月費率3365÷250000＝1.35%

你的每月費率是1.35%然後一般這種等額本息36期的，大概的實際年利率是要月費率乘兩倍的，得出你本次貸款大概的年利率是27%

25萬，借3年，每個月還10400，3年你一起還了37萬，利息12萬，每年利息4萬，核算到年化16

你得資金使用率也是一個問題，用了一年就還了差不多一半本金，但是你還在歸還全額本金得利息，所以真實年化更高。應該在30多。