銀行工作人員分工不同，完成下達的工作任務不一樣，讓顧客買理財產品的一般是銀行理財客服經理，顧客有明確的理財投資慾望才會聯絡銀行理財客服經理，希望客服經理推薦理財品種供客戶自主選擇。

銀行推銷理財產品分為代銷理財產品和自營理財產品兩種。代銷理財產品銀行按比例提取手續費用，自營理財產品銀行按比例提取管理費用，且都不承擔理財產品的盈虧。銀行為增加利潤來源，多銷售各種理財產品就會增加收入來源，銀行提取的手續費和管理費是銀行的純收入，所以銀行會下達銷售理財產品任務給各客服經理，並制定有各項考核指標，完成各項考核指標的情況直接與客服經理的績效工資、獎勵工資、年終獎金掛鉤。

這個叫<市場經濟〉的表現，但在自由市場規則的前題下，客戶必須保持清醒的〈理財〉頭腦來根據你本人的現實經濟條件去選擇〈是〉或〈不〉字的答案，所以你同意和不同意都是你的選擇權和人身自由權，但是你不能持有反對同時也無權干涉銀行工作的一切正當作為吧，

那些在電話裡忽悠“退舊買新”賣保險的，純粹是一種騙局，他們非法買賣使用者資訊，誘導客戶退保，購買坑人保險或理財產品，虛假銷售。賺取高額佣金，提成50%。所有正規保險公司不會主動引導客戶去“退保買新”的，遇到此類詐騙，應及時報警。