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  • 1 # 顏開局

    有一個明確的目標,比如為了準備孩子的教育基金而進行長期投資,最合適的方式當然是定投寬基指數基金。

    所謂寬基指數基金,是指複製指數的、包括一籃子股票的基金,是相對於行業指數基金而言的。比如上證50、滬深300、中證500、中小板、創業板等指數基金。

    指數基金以相應指數為跟蹤目標,理想的狀態是實現對應指數的收益。比如滬深300指數基金,跟蹤標的為滬深300指數,該指數從2004年底的1000點上漲到2018年底的3010點,14年間上漲201%,期間平均年化收益率8.19%。如果加上這期間的分紅,收益率應該超過10%。

    選擇優秀的寬基指數基金,選擇低估值時段開始定投,在高估值時段逐步套利止盈,並且按照一定的策略在不相關的指數基金產品之間切換,或者根據估值、收益情況定期進行資產平衡,則在超過5~10年的投資週期內保守估計可以實現年化16%以上的收益。

    既然是準備教育基金,我們不妨按照投資週期15年、平均年化收益率12%計算,則每月定投1000元15年一共投入本金18萬元,到期資產有可能增值為49.96萬元。如果操作得當,實現年化16%的收益,則到期資產總額將達到73.87萬元。

    關於定投基金的選擇,如果想享受中國股市上漲的紅利,可以考慮滬深300、中證500、創業板三隻指數基金產品,結合其歷史估值進行定投,採取根據估值變動、收益情況定期平衡資產策略,並依據指數估值指標適時止盈,相信定投15年下來應該收益不菲。

  • 2 # 金融學家巨集皓教授

    每個月定投1000元作為教育基金,選擇什麼基金比較好?筆者認為:在中國能保本保收益的基金只有貨幣基金和債券基金。教育基金只能選擇本金有保障和收益穩定的基金進行定投,這筆錢是用來作為小孩教育的基金,不能有任何風險,不能有任損失,否則,小孩上學就麻煩了。還有就是中國的保險公司的保險定投產品也是有保障的,可以作為投資組合之一。

    有人可能會說,國外的定投股票指數型的基金和信託基金,在美國股票指數型基金或信託基金可以投資,有保障,相對比較安全,在中國如果是家庭教育基金不能選擇股票指數基金和信託基金,為什麼呢?中國的股市是個投機的市場,長期指數漲幅不大,可能還會是下跌的,你投資中國的股票指數基金運用定投的方式長期投資,長期持有,根本就不可能賺錢,可能還會賠錢。美國的股市是長期永遠是上漲的,在美國通過定投長期投資美國的股票指數型基金是賺錢的,中美股市沒有可比性。中國的股票指數基金也是有風險的。美國的信託基金相對比較安全,而中國的信託產品出問題的比較多,作為家庭教育基金還是不安全的。

    如何配置?筆者認為,貨幣基金,債券基金和保險投資產品各三分之一,這樣你的家庭子女教育未來就有保障,家庭教育基金不是追求收益多高,而追求安全,在安全的前提下有一定的收益,這是家庭教育基金的投資原則。

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  • 3 # 謎桔

    準備每個月定投1000元作為教育基金,選擇什麼基金比較好?如何配置?

    最近看到很多為人父母的,都在為孩子的未來的教育金做打算。

    的確;選擇的物價越來越高,人們的生活壓迫感也越來越大,任何事都得有個多層準備。而對於孩子上學這件事來講,是一筆不小的開銷,而且是必不可少的一筆錢。

    作為父母的為有想辦法先籌備這筆錢,每個家長都各有奇招。

    那麼;每個月準備定存1000元作為孩子的教育金,選擇什麼基金比較好?如何配置?

    一、既然是為孩子儲存的教育金,我個人的首推是首穩健型投資產品

    目前定投基金的群體很多,每個人的投資目標不同,但是有一個共同的目的,那就是希望通過定投做個定期存款規劃,因此基金成為了很多人的選擇渠道之一。

    不同型別的基金風險係數不同,我個人認為,是為孩子儲備的投資,可以選擇一些較為穩健的理財產品來進行定投,比如定期理財產品,以支付寶的定期理財產品為例;七日年化收益率基礎可達4%,申購門檻最低是1000元起,剛好符合你起投資金,選擇一年期的產品,每個月定期購買1000元。定期理財產品雖然不歸屬於保本型別的投資產品,其風險相對較低,虧損的概率也非常低,我個人覺得是非常適合作為定投的。

    二、其次是債券基金,以及教育金投保

    債券基金基金在大家的印象中,波動較小,通常情況下,漲幅也不會有很大的出入,假如投入的資金不多,那麼當天的盈利看起來似乎也會感覺少,因此大部分覺得投債券基金賺不到錢,選擇投資債券基金的人相對也比較少。

    而對於定投來說,大家第一時間想到的是指數型基金,有不少人認為,債券基金不適合定投。但是在我看來,不同的使用者群體,需要用不同的方式計劃投資,而不是往福斯化方向去靠。

    下面這個截圖是債券基金定投收益的截圖,從圖片中可以看到,收益率基本上每年都在提升,作為穩健投資來講,我個人認為債券基金是可以作為長線投資的。

    在者就是教育金投保;目前很多平臺都有推出教育金專項,以下截圖是支付寶的截圖,這個是我自己為孩子投的教育金,每週定投100元。我選擇投到孩子13歲,從下面的截圖中可以看到,等到孩子18對-21歲之間,每年可以領取3438.38元,22週歲可一次性領取29226.28元,因為小孩現在是9歲了,投到13歲也才4年,所以前面領取的不是很多。

    但是這個教育金投保是可以進行修改的,增加資金的投入或減少都是隨時可以進行修改投保方案的,所以我個人覺得投這個也非常方便,投教育金會有分紅,只是沒有像其它產品那麼高。

    三、如果還想追求收益率較高的產品

    上面幾個簡單的介紹了一些較為穩健的投資產品,那麼接下來就來說一說收益率較高的權益類產品,也是大多數人推崇的一種,指數型基金。

    作為基金定投來講,指數型基金是絕大部分人的選擇,從下面的截圖中可以看到,定投指數型基金5年的收益率59.36%,平均值每年的收益率可達10%以上,這樣的收益率其實算是較為平衡了。

    但是基金指數跟蹤的大盤指數,對於一些擔心虧損的投資者來講,短期虧損造成的心裡壓力,擔心越虧越多,沒能拿出選擇賣出處理。這也是為什麼很多投資沒法長線堅持投資的原因之一。

    綜上所述

    以上舉例的幾個投資產品,是以我個人的投資行為偏好而設,僅供參考,不構成任何投資建議。每個人的儲蓄目標不同,需要根據自己的需求來制定適合自己的方案。

  • 4 # 老汪說財經

    我看了一下這個問題的回答,大部分都提議定投指數基金,但是據統計得知,定投指數基金的人90%不賺錢。

    好多人都是聽巴菲特說定投指數好,就都跑去定投指數,卻忘了巴菲特說的是美國股市。

    美國股市是長期向上的,經歷了幾百年的慢牛行情,在美國定投指數基金確實收益可觀。

    但是中國股市近十年來都是反覆震盪,牛短熊長,最高點的時候有6000多點,但是現在卻只有3000點不到,如果沒有一個好的定投策略,那基本上大家還是虧損告終。

    那定投指數需要什麼策略呢?我簡單的說兩點:

    1、左側交易

    在指數進入下跌趨勢,並下跌到一定的點位後才開始定投。可以按照指數低於某個分位標準差來擇時,比如50%的標準差,就是指數在50%的時間裡是低於這個點位。這個分位標準差在網上都可以查到。還有一個更簡單的辦法,就是滬深300指數在3000點以下開始定投。這個看你自己的喜好。

    2、記得止盈

    定投不是說永遠定投下去,上面說過,長時間定投最後的結果是沒有收益,因為A股從長期來看根本沒漲,如果你不想陪著A股過上車就要學會止盈。

    止盈的策略要好多種:

    一種是還是按照分位標準差來,自己定一個止盈分位標準差,一般70到80%差不多;

    另一種是按照分位標準差逐步減倉,比如標準差到60%減倉一成,70%減倉兩層,這樣的方法比較安全,能讓你情緒穩定;

    最簡單的就是按照年化收益率來止盈,一般為20%,也就是達到年化20%的收益了就立刻清倉。記住,是年化收益率不是總收益率。

    好的策略有很多,但是最重要的是要嚴格執行,不要老是變來變去,不然再好的策略也沒用。

  • 5 # 理財日記哥

    定投基金的選擇還是應該根據具體實際理財需求,基金已經成為理財的必備品種了,有很多優秀的基金,如果是經濟小白的話,那麼小財建議投資以下的基金。

    滬深300基金

    滬深300指數基金可以反映出證券市場走勢指數,滬深300的成分股都是整體情況好,無論從盈利能力,規模,品質都非常高,在一定程度上面代表著國內上市公司最好的股票投資組合,如果某個成分股品質變差,那麼就會被剔除滬深300,然後尋求其他的不在滬深300裡面的最優質股票加入,實現滬深300的優良性質。

    持有滬深300基金等於間接持有國內股市最優質的300支股票,由於是基金定投,那麼在熊市期間定投基金更加好,有這樣的一句說法“熊市買基金,牛市買股票”,在熊市期間,股價處於低估位置,定投往往可以得到更大的份額,只要牛市一到來,基金就迅速上漲,盈利能力極佳。

    基金定投一般需要堅持3年以上,也有人說定投基金之後一直虧損,其實只是因為沒有繼續減持下去或者買入的基金品質差。如果因為短期定投基金而虧損,那麼何必還要定投呢?如果選擇了極其差的基金,無論你定投多長時間,也始終無法改變虧損的命運。

    滬深300在小財看來,是最適合大多數人的定投基金,滬深300基金有很多基金公司都在發售,但是小財建議選擇大型,信譽好,品質佳的基金公司,同樣是基金公司,它的滬深300基金規模更大,一定說明了這隻滬深300吸引力更大,更加值得定投。

    此外,還有中證500,上證50這樣的指數基金,也都是不錯適合定投的基金產品。配置基金應該選擇一隻或者二隻基金的區別不大,可以選擇一隻基金,也可以選擇二隻基金來定投。

    小財說一說

    既然是定投基金,一定要堅持“定投”,不要輕易逃跑離場,在市場環境不好的時候買入基金更加好,成本低,相同定投的資金可以買入更多的基金份額。同時需要注意設定止盈線,如果設定了20%,那麼當基金收益率達到了20%,就可以拋售基金了,定投基金同樣不能賺最後一筆錢。

  • 6 # 暖心人社

    什麼是定投?

    定投,一般是指工薪階層,採取較為固定的方式,投資於基金或其他理財產品的一種投資方式。

    定投適合投資什麼?

    定投,比較適合長時間的理財。因為,短時間內投資產品的風險和收益都是有可能浮動的。

    定投,主要是採取固定的方式投資,是一種長期理財的方式,適合於幾乎所有的投資理財產品,銀行存款、國債、銀行理財產品、股票基金、債券基金、貨幣基金、保險產品、信託產品等等。

    定投的風險。

    一般來說,定投最好的方式是股票或者股票基金。由於股票具有高成長性,往往獲益也比較高。可是,普通投資者投資基金時一定要規避相應的四個風險:

    第一,就是市場波動風險。定投是不能避開市場波動風險的,當市場處於熊市階段時,往往整個投資都是收益很低甚至虧損的。不過這種情況下不要喪失信心,應當在市場低谷時不斷積累份額,一旦牛市到來必然會有很大收益。

    第二,流動性風險。如果投資人對於未來的資金沒有一個準確的打算和衡量,萬一出現投資人流動性緊張無法繼續定投。當市場低迷時,就有可能面臨基金定投被打斷,收益受到損失的影響。

    第三,操作失誤的風險。每一個人都有一份當股神的心態,普通投資者在投資時往往存在著盲目性,容易出現追漲殺跌的情況,肆意打亂定投計劃,風險很大。比如有的投資人在遇到行情下跌時,會出現不敢繼續投資的情況,結果會喪失低位加碼的機會。違反了定投定律,自然要承受更大的風險。

    第四,基金定投不等於銀行存款。基金定投不等於銀行存款的零存整取,它是有風險浮動的。而銀行存款是有固定的利率,銀行存款保險制度的保障,本息都能得到最大安全性的兌現。

    如何選擇?

    如果是對於10~20年的教育基金來說,具有高成長性的股票或者股票基金是最有利的。怎麼都會遇到一個牛市,但是也一定要考慮到牛市的風險,當經濟形勢轉換時要適度止盈。

    如果只有中短期的投資時間,那麼還是選擇債券類基金、銀行理財產品或者銀行存款等安全穩定增長的投資理財方式好。

  • 7 # 孫建波

    基金定投已經越來越成為普通老百姓生活中不可缺少的理財方式了。

    從問題中可以看出來,每月定期投入1000元進行教育基金的投資,應該是一個期限較長的基金定投,跨度可能有五年,十年甚至更長。因此從投資品種上來看,我們更建議對權益類的基金進行定投。因為如果是買固定收益類的基金,只要買入持有即可獲得長期穩定收益。當然,定期做定投也是可以的,就每月買一個定期存款。

    雖然中國的證券市場有一個波動,牛熊交織。但是定投本身的機制,決定了在市場的較低點,以同樣的金額可以買入較多的份額,在市場的高點買入較少的份額。這實際上起到了一個攤低持有成本的作用。

    此外,選擇一個好的基金也是非常重要的。

    如果是短期定投,我們未來預期兩年左右時間內市場表現比較好,那麼指數類的基金去做定投是一個比較好的選擇。

    而如果像題主說的長期定投五年甚至十年以上,更建議您選擇偏醫療,科技,消費類的基金。雖然目前的經濟增速出現了一定的下滑,但是從長期來看,醫療,科技,消費類公司的增速還是能夠跑贏GDP增速的。

    (晴溪)

  • 8 # 冥想自由頻道

    First:定投基金的選擇

    既然要進行定投,咱們就應該先確定基金“定投物件”。基金通常分為兩種大型別:主動型基金、被動型基金(指數型基金)。①主動型基金簡單來講就是需要基金經理主動管理的基金,這類基金波動大,高收益的預期下也蘊含著高風險。②被動型基金也就是指數基金則不需要基金經理主動管理,而是直接複製特定標的指數,易於估值,持倉透明。

    Second:定投方式的選擇

    基金定投的方式主要有四種:定期定額法、定期不定額法、不定期定額法、不定期不定額法。較為合理的方式為“定期不定額法”,為什麼?這個問題我在之前的一個回答中有具體的解釋,有興趣的朋友可以翻看我的回答記錄。簡單來說,定期不定額法既滿足操作簡單的要求,還滿足低估買的多,高估買的少的原則,比較科學便利。

    對於題主說的每月1000元,咱們可以定個基準定投金為500元,採用定期不定額的方式進行定投。假如目前市場低估,咱們加倍定投(由500變成1000元)以獲取更多的基金份額,如果目前市場逐步高估,咱們可以減少定投(由1000減少為500)。這樣的操作使你在基金高估時買的少,低估時買的多,長期下來,你會收集更多的廉價籌碼,獲得更大的回報。

    Third:定投基金數量選擇

    因為題主每月定投的資金很有限,很難說此種侷限下構建基金組合是否會帶來更大收益。根據個人經驗,可以選擇定投兩三隻基金,兩隻具有市場代表性的寬基指數基金,一隻行業指數基金,前者用來吃到市場的整體回報,後者用來吃到時代背景下的行業紅利。

    Four:定投期限的選擇

    定投期限如何選擇呢?什麼時候結束定投呢?其實這一點比較容易判斷。你可以給自己設定一個盈利目標,比如盈利50%甚至更高,或者以市場點位為基準,比如市場高過4000點,每100點減倉10%或者20%,採用這種目標止盈或者高估逐步減倉的辦法,你可以鎖定利潤。等待市場再次低估時,重複定投操作,直至你女兒需要用到這筆教育金時取出。

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