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1 # 顏開局
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2 # 金融學家巨集皓教授
每個月定投1000元作為教育基金,選擇什麼基金比較好?筆者認為:在中國能保本保收益的基金只有貨幣基金和債券基金。教育基金只能選擇本金有保障和收益穩定的基金進行定投,這筆錢是用來作為小孩教育的基金,不能有任何風險,不能有任損失,否則,小孩上學就麻煩了。還有就是中國的保險公司的保險定投產品也是有保障的,可以作為投資組合之一。
有人可能會說,國外的定投股票指數型的基金和信託基金,在美國股票指數型基金或信託基金可以投資,有保障,相對比較安全,在中國如果是家庭教育基金不能選擇股票指數基金和信託基金,為什麼呢?中國的股市是個投機的市場,長期指數漲幅不大,可能還會是下跌的,你投資中國的股票指數基金運用定投的方式長期投資,長期持有,根本就不可能賺錢,可能還會賠錢。美國的股市是長期永遠是上漲的,在美國通過定投長期投資美國的股票指數型基金是賺錢的,中美股市沒有可比性。中國的股票指數基金也是有風險的。美國的信託基金相對比較安全,而中國的信託產品出問題的比較多,作為家庭教育基金還是不安全的。
如何配置?筆者認為,貨幣基金,債券基金和保險投資產品各三分之一,這樣你的家庭子女教育未來就有保障,家庭教育基金不是追求收益多高,而追求安全,在安全的前提下有一定的收益,這是家庭教育基金的投資原則。
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3 # 謎桔
準備每個月定投1000元作為教育基金,選擇什麼基金比較好?如何配置?
最近看到很多為人父母的,都在為孩子的未來的教育金做打算。
的確;選擇的物價越來越高,人們的生活壓迫感也越來越大,任何事都得有個多層準備。而對於孩子上學這件事來講,是一筆不小的開銷,而且是必不可少的一筆錢。
作為父母的為有想辦法先籌備這筆錢,每個家長都各有奇招。
那麼;每個月準備定存1000元作為孩子的教育金,選擇什麼基金比較好?如何配置?
一、既然是為孩子儲存的教育金,我個人的首推是首穩健型投資產品目前定投基金的群體很多,每個人的投資目標不同,但是有一個共同的目的,那就是希望通過定投做個定期存款規劃,因此基金成為了很多人的選擇渠道之一。
不同型別的基金風險係數不同,我個人認為,是為孩子儲備的投資,可以選擇一些較為穩健的理財產品來進行定投,比如定期理財產品,以支付寶的定期理財產品為例;七日年化收益率基礎可達4%,申購門檻最低是1000元起,剛好符合你起投資金,選擇一年期的產品,每個月定期購買1000元。定期理財產品雖然不歸屬於保本型別的投資產品,其風險相對較低,虧損的概率也非常低,我個人覺得是非常適合作為定投的。
二、其次是債券基金,以及教育金投保債券基金基金在大家的印象中,波動較小,通常情況下,漲幅也不會有很大的出入,假如投入的資金不多,那麼當天的盈利看起來似乎也會感覺少,因此大部分覺得投債券基金賺不到錢,選擇投資債券基金的人相對也比較少。
而對於定投來說,大家第一時間想到的是指數型基金,有不少人認為,債券基金不適合定投。但是在我看來,不同的使用者群體,需要用不同的方式計劃投資,而不是往福斯化方向去靠。
下面這個截圖是債券基金定投收益的截圖,從圖片中可以看到,收益率基本上每年都在提升,作為穩健投資來講,我個人認為債券基金是可以作為長線投資的。
在者就是教育金投保;目前很多平臺都有推出教育金專項,以下截圖是支付寶的截圖,這個是我自己為孩子投的教育金,每週定投100元。我選擇投到孩子13歲,從下面的截圖中可以看到,等到孩子18對-21歲之間,每年可以領取3438.38元,22週歲可一次性領取29226.28元,因為小孩現在是9歲了,投到13歲也才4年,所以前面領取的不是很多。
但是這個教育金投保是可以進行修改的,增加資金的投入或減少都是隨時可以進行修改投保方案的,所以我個人覺得投這個也非常方便,投教育金會有分紅,只是沒有像其它產品那麼高。
三、如果還想追求收益率較高的產品上面幾個簡單的介紹了一些較為穩健的投資產品,那麼接下來就來說一說收益率較高的權益類產品,也是大多數人推崇的一種,指數型基金。
作為基金定投來講,指數型基金是絕大部分人的選擇,從下面的截圖中可以看到,定投指數型基金5年的收益率59.36%,平均值每年的收益率可達10%以上,這樣的收益率其實算是較為平衡了。
但是基金指數跟蹤的大盤指數,對於一些擔心虧損的投資者來講,短期虧損造成的心裡壓力,擔心越虧越多,沒能拿出選擇賣出處理。這也是為什麼很多投資沒法長線堅持投資的原因之一。
綜上所述以上舉例的幾個投資產品,是以我個人的投資行為偏好而設,僅供參考,不構成任何投資建議。每個人的儲蓄目標不同,需要根據自己的需求來制定適合自己的方案。
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4 # 老汪說財經
我看了一下這個問題的回答,大部分都提議定投指數基金,但是據統計得知,定投指數基金的人90%不賺錢。
好多人都是聽巴菲特說定投指數好,就都跑去定投指數,卻忘了巴菲特說的是美國股市。
美國股市是長期向上的,經歷了幾百年的慢牛行情,在美國定投指數基金確實收益可觀。
但是中國股市近十年來都是反覆震盪,牛短熊長,最高點的時候有6000多點,但是現在卻只有3000點不到,如果沒有一個好的定投策略,那基本上大家還是虧損告終。
那定投指數需要什麼策略呢?我簡單的說兩點:
1、左側交易在指數進入下跌趨勢,並下跌到一定的點位後才開始定投。可以按照指數低於某個分位標準差來擇時,比如50%的標準差,就是指數在50%的時間裡是低於這個點位。這個分位標準差在網上都可以查到。還有一個更簡單的辦法,就是滬深300指數在3000點以下開始定投。這個看你自己的喜好。
2、記得止盈定投不是說永遠定投下去,上面說過,長時間定投最後的結果是沒有收益,因為A股從長期來看根本沒漲,如果你不想陪著A股過上車就要學會止盈。
止盈的策略要好多種:
一種是還是按照分位標準差來,自己定一個止盈分位標準差,一般70到80%差不多;
另一種是按照分位標準差逐步減倉,比如標準差到60%減倉一成,70%減倉兩層,這樣的方法比較安全,能讓你情緒穩定;
最簡單的就是按照年化收益率來止盈,一般為20%,也就是達到年化20%的收益了就立刻清倉。記住,是年化收益率不是總收益率。
好的策略有很多,但是最重要的是要嚴格執行,不要老是變來變去,不然再好的策略也沒用。
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5 # 理財日記哥
定投基金的選擇還是應該根據具體實際理財需求,基金已經成為理財的必備品種了,有很多優秀的基金,如果是經濟小白的話,那麼小財建議投資以下的基金。
滬深300基金滬深300指數基金可以反映出證券市場走勢指數,滬深300的成分股都是整體情況好,無論從盈利能力,規模,品質都非常高,在一定程度上面代表著國內上市公司最好的股票投資組合,如果某個成分股品質變差,那麼就會被剔除滬深300,然後尋求其他的不在滬深300裡面的最優質股票加入,實現滬深300的優良性質。
持有滬深300基金等於間接持有國內股市最優質的300支股票,由於是基金定投,那麼在熊市期間定投基金更加好,有這樣的一句說法“熊市買基金,牛市買股票”,在熊市期間,股價處於低估位置,定投往往可以得到更大的份額,只要牛市一到來,基金就迅速上漲,盈利能力極佳。
基金定投一般需要堅持3年以上,也有人說定投基金之後一直虧損,其實只是因為沒有繼續減持下去或者買入的基金品質差。如果因為短期定投基金而虧損,那麼何必還要定投呢?如果選擇了極其差的基金,無論你定投多長時間,也始終無法改變虧損的命運。
滬深300在小財看來,是最適合大多數人的定投基金,滬深300基金有很多基金公司都在發售,但是小財建議選擇大型,信譽好,品質佳的基金公司,同樣是基金公司,它的滬深300基金規模更大,一定說明了這隻滬深300吸引力更大,更加值得定投。
此外,還有中證500,上證50這樣的指數基金,也都是不錯適合定投的基金產品。配置基金應該選擇一隻或者二隻基金的區別不大,可以選擇一隻基金,也可以選擇二隻基金來定投。
小財說一說既然是定投基金,一定要堅持“定投”,不要輕易逃跑離場,在市場環境不好的時候買入基金更加好,成本低,相同定投的資金可以買入更多的基金份額。同時需要注意設定止盈線,如果設定了20%,那麼當基金收益率達到了20%,就可以拋售基金了,定投基金同樣不能賺最後一筆錢。
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6 # 暖心人社
什麼是定投?
定投,一般是指工薪階層,採取較為固定的方式,投資於基金或其他理財產品的一種投資方式。
定投適合投資什麼?定投,比較適合長時間的理財。因為,短時間內投資產品的風險和收益都是有可能浮動的。
定投,主要是採取固定的方式投資,是一種長期理財的方式,適合於幾乎所有的投資理財產品,銀行存款、國債、銀行理財產品、股票基金、債券基金、貨幣基金、保險產品、信託產品等等。
定投的風險。一般來說,定投最好的方式是股票或者股票基金。由於股票具有高成長性,往往獲益也比較高。可是,普通投資者投資基金時一定要規避相應的四個風險:
第一,就是市場波動風險。定投是不能避開市場波動風險的,當市場處於熊市階段時,往往整個投資都是收益很低甚至虧損的。不過這種情況下不要喪失信心,應當在市場低谷時不斷積累份額,一旦牛市到來必然會有很大收益。
第二,流動性風險。如果投資人對於未來的資金沒有一個準確的打算和衡量,萬一出現投資人流動性緊張無法繼續定投。當市場低迷時,就有可能面臨基金定投被打斷,收益受到損失的影響。
第三,操作失誤的風險。每一個人都有一份當股神的心態,普通投資者在投資時往往存在著盲目性,容易出現追漲殺跌的情況,肆意打亂定投計劃,風險很大。比如有的投資人在遇到行情下跌時,會出現不敢繼續投資的情況,結果會喪失低位加碼的機會。違反了定投定律,自然要承受更大的風險。
第四,基金定投不等於銀行存款。基金定投不等於銀行存款的零存整取,它是有風險浮動的。而銀行存款是有固定的利率,銀行存款保險制度的保障,本息都能得到最大安全性的兌現。
如何選擇?如果是對於10~20年的教育基金來說,具有高成長性的股票或者股票基金是最有利的。怎麼都會遇到一個牛市,但是也一定要考慮到牛市的風險,當經濟形勢轉換時要適度止盈。
如果只有中短期的投資時間,那麼還是選擇債券類基金、銀行理財產品或者銀行存款等安全穩定增長的投資理財方式好。
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7 # 孫建波
基金定投已經越來越成為普通老百姓生活中不可缺少的理財方式了。
從問題中可以看出來,每月定期投入1000元進行教育基金的投資,應該是一個期限較長的基金定投,跨度可能有五年,十年甚至更長。因此從投資品種上來看,我們更建議對權益類的基金進行定投。因為如果是買固定收益類的基金,只要買入持有即可獲得長期穩定收益。當然,定期做定投也是可以的,就每月買一個定期存款。
雖然中國的證券市場有一個波動,牛熊交織。但是定投本身的機制,決定了在市場的較低點,以同樣的金額可以買入較多的份額,在市場的高點買入較少的份額。這實際上起到了一個攤低持有成本的作用。
此外,選擇一個好的基金也是非常重要的。
如果是短期定投,我們未來預期兩年左右時間內市場表現比較好,那麼指數類的基金去做定投是一個比較好的選擇。
而如果像題主說的長期定投五年甚至十年以上,更建議您選擇偏醫療,科技,消費類的基金。雖然目前的經濟增速出現了一定的下滑,但是從長期來看,醫療,科技,消費類公司的增速還是能夠跑贏GDP增速的。
(晴溪)
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8 # 冥想自由頻道
First:定投基金的選擇
既然要進行定投,咱們就應該先確定基金“定投物件”。基金通常分為兩種大型別:主動型基金、被動型基金(指數型基金)。①主動型基金簡單來講就是需要基金經理主動管理的基金,這類基金波動大,高收益的預期下也蘊含著高風險。②被動型基金也就是指數基金則不需要基金經理主動管理,而是直接複製特定標的指數,易於估值,持倉透明。
Second:定投方式的選擇基金定投的方式主要有四種:定期定額法、定期不定額法、不定期定額法、不定期不定額法。較為合理的方式為“定期不定額法”,為什麼?這個問題我在之前的一個回答中有具體的解釋,有興趣的朋友可以翻看我的回答記錄。簡單來說,定期不定額法既滿足操作簡單的要求,還滿足低估買的多,高估買的少的原則,比較科學便利。
對於題主說的每月1000元,咱們可以定個基準定投金為500元,採用定期不定額的方式進行定投。假如目前市場低估,咱們加倍定投(由500變成1000元)以獲取更多的基金份額,如果目前市場逐步高估,咱們可以減少定投(由1000減少為500)。這樣的操作使你在基金高估時買的少,低估時買的多,長期下來,你會收集更多的廉價籌碼,獲得更大的回報。
Third:定投基金數量選擇因為題主每月定投的資金很有限,很難說此種侷限下構建基金組合是否會帶來更大收益。根據個人經驗,可以選擇定投兩三隻基金,兩隻具有市場代表性的寬基指數基金,一隻行業指數基金,前者用來吃到市場的整體回報,後者用來吃到時代背景下的行業紅利。
Four:定投期限的選擇定投期限如何選擇呢?什麼時候結束定投呢?其實這一點比較容易判斷。你可以給自己設定一個盈利目標,比如盈利50%甚至更高,或者以市場點位為基準,比如市場高過4000點,每100點減倉10%或者20%,採用這種目標止盈或者高估逐步減倉的辦法,你可以鎖定利潤。等待市場再次低估時,重複定投操作,直至你女兒需要用到這筆教育金時取出。
回覆列表
有一個明確的目標,比如為了準備孩子的教育基金而進行長期投資,最合適的方式當然是定投寬基指數基金。
所謂寬基指數基金,是指複製指數的、包括一籃子股票的基金,是相對於行業指數基金而言的。比如上證50、滬深300、中證500、中小板、創業板等指數基金。
指數基金以相應指數為跟蹤目標,理想的狀態是實現對應指數的收益。比如滬深300指數基金,跟蹤標的為滬深300指數,該指數從2004年底的1000點上漲到2018年底的3010點,14年間上漲201%,期間平均年化收益率8.19%。如果加上這期間的分紅,收益率應該超過10%。
選擇優秀的寬基指數基金,選擇低估值時段開始定投,在高估值時段逐步套利止盈,並且按照一定的策略在不相關的指數基金產品之間切換,或者根據估值、收益情況定期進行資產平衡,則在超過5~10年的投資週期內保守估計可以實現年化16%以上的收益。
既然是準備教育基金,我們不妨按照投資週期15年、平均年化收益率12%計算,則每月定投1000元15年一共投入本金18萬元,到期資產有可能增值為49.96萬元。如果操作得當,實現年化16%的收益,則到期資產總額將達到73.87萬元。
關於定投基金的選擇,如果想享受中國股市上漲的紅利,可以考慮滬深300、中證500、創業板三隻指數基金產品,結合其歷史估值進行定投,採取根據估值變動、收益情況定期平衡資產策略,並依據指數估值指標適時止盈,相信定投15年下來應該收益不菲。