現在的銀行利率是在基準利率基礎上有上浮，這個上浮比例是不會變的，合同有規定。基準利率下調時，還款利息會跟著下降

目前買房，房貸利率普遍都是上浮，基準利率下降基本不可能，美國佬加息，國內利率下降，錢就會往國外跑，所以，國內貨幣政策是收緊銀根，錢越來越值錢。

只有大放水，貨幣寬鬆，利率才有可能下降，即使如此，除非是基準利率下調，否則房貸還貸利息利率，都還是按購房按揭合同的來執行。

一般利率下降後有兩種情況。一種是在第二年的元旦開始執行新的利率；第二種是你的貸款合同上的時間的第二年同期執行新利率。

現在央行的基準利率是4.9%，但是自2019年開始，銀根緊縮，各家銀行對商品房按揭貸款都實行了利率上浮，基本都是上浮10%以上，之前一直都是維持著央行基準利率。

你買房時的利率是基準利率4.9%，倘若央行下調利率，那你的利息是會降的，但是不是立即就降，銀行房貸利率是以年為計算單位的，例如，你今年做的按揭貸款，實行基準利率，如果央行下調利率，自2020年元旦開始，實行新的利率計算利息，那麼利息就減少了，每月的還款就少了，如果利率上調，也是自2020年元旦開始，以新的利率計算利息，每月的還款就多了！