轉換成LPR浮動利率形式相對比較合算。現在貸款基準利率為4.9%，2020年2月的LPR為4.75%，換了之後可以減少月供。且目前近幾年的趨勢和經濟整體趨勢發展看，利率呈現下降趨勢，換成LPR是划算的。當然，一旦選定就不能更改，也存在將來較長時期利率上升的風險。

兩種方式選擇，原來還款方式是按照“基準利率+浮動比例”計算，基準利率是可變的，浮動比例是不變的；新的方式是按照“貸款市場報價利率（LPR）加浮動點數”計算，LPR是可變的，浮動的點是不變的。根據人民銀行〔2019〕30號公告，個人房貸轉換前後利率水平保持不變。按新的選擇利率應該表達為：LPR+浮動點。原來5.145%，按2019年12月LPR4.8%轉換後為LPR4.8%+0.345%=5.145%，轉換後到第一個重定價日前，房貸利率與原來相同；從第一個重定價日起，房貸利率就會變成“當時最新的5年期以上LPR+0.345%”；以後每個重定價日都以此類推。

LPR是個變動數，對比上述方式，因為轉換是以2019年12月基準利率4.8%（五年期以上）為基礎的，很明顯，判斷未來5年期以上LPR比4.8%高，就可選擇原來的還款方式；反之，如果判斷未來LPR比4.8%低，就可選擇轉換成LPR。

還需要結合自身的情況來判斷。

我現在還有8年要還，並且現在的利率只有3.76，所以我就不重新調整了。

但是如果我是剛剛買了房子的，採用新的定價方式就非常合理。

應該選固定利率還是LPR？

眾所周知，目前房貸利率合同轉換有兩種方式：

一是“LPR加點”，將以基準利率定價的房貸轉換為以LPR為基準定價的浮動利率貸款，和銀行約定重新定價週期，週期最短為一年；

二是“固定利率”，轉換為固定利率貸款。

那麼，我們該選“固定利率”還是“LPR加點”呢？

目前，大部分購房者的房貸利率都是上浮的，又該不該換呢？

影響你你未來房貸利率的就是（LPR浮動+固定的上浮點數）

比如現在我的房貸利率在基準利率還上浮20%，是5.88！該不該換？

根據你目前房貸情況：

（基準利率4.9+上浮20%=5.88）

那麼以後唯一的變化就是基準利率變為浮動利率！

就是這樣的：

（浮動+上浮20%=未知？）

區別是把固定的基準利率換成了每年調整一次的LPR.

當年你辦理貸款時上浮的20%是不動的。

也就是未來你的利率是個未知（浮動不會太大）還是要看LPR是上行還是下行！

但是，對於這部分購房者，還是有一點小建議：

1、儘量選擇“LPR加點”，因為目前你的房貸利率比較高。而可以預見的是，未來兩三年內，LPR大機率將會下降，這就意味著，起碼接下來這幾年，你的房貸會減輕一些。

2、重新定價週期儘量選“一年期”，若是明年LPR下降，你也能及早享受到利率下降帶來的好處。

3、重新定價日選早一點，理由同上。諮詢了一下銀行專業人士，工行和中行是可以選擇放款日或2020年1月1日作為“重新定價日”的。

或者有的購房者說我的房貸利率是基準利率打8折的，該不該換？

有部分購房者是前幾年利率打折的時候簽下的房貸合同，他們會問到，我當時利率這麼低，要是換算成LPR加點會不會吃虧了呢？

我們以基準8折為例，

比如之前的計算方式是

基準利率*八折=之前的固定利率

就是（基準利率4.9X0.8=3.92）

3.92就是之前的固定利率

現在換成LPR加點就是這樣子的

（浮動（LPR）X0.8=未知？）

區別是把固定的基準利率換成了每年調整一次的LPR.

當年你辦理貸款時的八折優惠是不動的

也就是未來你的利率還是要看未來LPR是上行還是下行！（差別不會太大）

假設購房者在3月30日去銀行轉換合同，和銀行約定的重新簽訂週期是一年，重新定價日為每年1月1日的話，那麼：

2020年3月30日至12月31日，執行的利率水平仍是3.92%

2021年1月1日之後，執行利率水平就按照屆時的LPR數值計算，假設屆時LPR是4.75%的話，則2021年的執行利率為3.8%。

換句話說，只要以後LPR低於4.9%，或者持續下降，你的房貸利率也會跟著下降，會比之前更低！

對於這部分購房者，我的建議是：

如果你覺得自己目前的利率已經夠低了，那麼可以選擇固定利率，可以一直保持比較低的利率水平。

如果你認為LPR以後都會下行，想“搏一搏，單車變機車”的話，那麼可以選擇LPR加點，承擔利率變動的風險。

引自知乎。