目前理財利率的下行主要因素有幾個方面：

第一，近期相對寬鬆的貨幣政策，今年央行的定向降準向市場釋放了大量的流動性，2018年10月15號降準1個點，釋放了1萬兩千億的資產，導致市場利率下滑、同時也導致了貨幣基金的利率直線下滑、更導致了同業存款的利率下滑。

第二，受資管新規的影響，銀行理財的總體規模在逐漸壓縮，包括產品數量和發行規模都會逐漸減少，導致銀行利潤空間變小，且資管新規對銀行發行的產品設定了許多新的規則，銀行需要適應新的規則，從而對產品的利率也有很大的影響。而市場的購買需求隨著p2p等一系列暴雷，一些逐利資金產生了避險情緒迴歸銀行，那麼需求量變大，理財供給不足，使得銀行理財預期收益下滑。

第三，中短期的債券、AAA票據利率下滑，同樣也是導致銀行理財利率下滑的重要因素。

第四，銀行體量越大，理財利率相對就比較低些，中小銀行的理財優勢逐步體現。

最後，國家調控政策是導向性行為，在國民經濟需要保駕護航時，利率下行趨勢依然將持續，也是保護國民經濟的一種有利手段。

我們可以在此時進行點長期產品配置，以抵抗短期波動，具體可向我提問如何配置及選擇理財，就不贅述了。