題主可能不太清楚銀行在做貸款時的計息規則：
銀行的貸款利率是根據貸款基準利率和上浮比例來確定的。貸款的基準利率由兩方面的因素會進行變化，一個是國家政策因素，一個是貸款時間。而上浮比例則是銀行自己根據自身實際情況制定的。事實上銀行的存款利率也是這樣制定的。
那麼題主的問題來了，如果國家的利率變動你的會跟著變嗎？
我們舉個例子，你的放貸是20年，國家基準利率採用五年以上的那一檔，也就是4.9%，現在銀行的上浮比例大致在30%，也就是說，你實際的貸款利率為4.9%*（1+30%）=6.37%。假設現在國家定的基準利率變了，5年以上的檔位變成5.4%了，那你的貸款利率也就變成5.4%*（1+30%）=7.02%。如果國家將5年以上的的基準利率檔位下調成4.75%了，那你的實際貸款利率為4.75%*（1+30%）=6.175%。
也就是說，上浮比例是確定不變的，因為已經寫在合同裡了，但是國家的政策是合同約束不了的，可以上下浮動。
所以題主說的國家上浮，你上浮，國家下調，你不變，這是不對的。你只是上浮的那個“比例”不變，國家的基準利率是會跟著變化的。
題主可能不太清楚銀行在做貸款時的計息規則：
銀行的貸款利率是根據貸款基準利率和上浮比例來確定的。貸款的基準利率由兩方面的因素會進行變化，一個是國家政策因素，一個是貸款時間。而上浮比例則是銀行自己根據自身實際情況制定的。事實上銀行的存款利率也是這樣制定的。
那麼題主的問題來了，如果國家的利率變動你的會跟著變嗎？
我們舉個例子，你的放貸是20年，國家基準利率採用五年以上的那一檔，也就是4.9%，現在銀行的上浮比例大致在30%，也就是說，你實際的貸款利率為4.9%*（1+30%）=6.37%。假設現在國家定的基準利率變了，5年以上的檔位變成5.4%了，那你的貸款利率也就變成5.4%*（1+30%）=7.02%。如果國家將5年以上的的基準利率檔位下調成4.75%了，那你的實際貸款利率為4.75%*（1+30%）=6.175%。
也就是說，上浮比例是確定不變的，因為已經寫在合同裡了，但是國家的政策是合同約束不了的，可以上下浮動。
所以題主說的國家上浮，你上浮，國家下調，你不變，這是不對的。你只是上浮的那個“比例”不變，國家的基準利率是會跟著變化的。