96年生，男，負債差不多十萬個吧 ，當然了，都是在還款能力內的

其實有時候負債也是一種能力吧，如果沒有那個本事銀行會給你貸款？朋友會給你借錢嗎？

我覺得江西男的都好有擔當，我認識的年輕人裡面，現在基本都自己在創業，前面苦一點沒啥，我們都還年輕，現在的努力好給自己以後養老，我的也剛走起，相信我們會越來越好

92年，男，工作穩定，個人年收入約11萬（加公積金），負債30萬，家庭總資產60萬左右，養一個小孩。車貸一個月2200，房貸有公積金抵扣不用花錢。

畢業三年以來，自己的感受就是，現在的年輕人真的壓力山大。

說了自己說一說我的一個朋友吧，我一個朋友月收入8000，妻子一個月3000，生活在西部地區五線小城市，按道理應該可以過得很好了吧，錯了…

他的生活開支是這樣的:

房貸一個月2800，十五年，車貸一個月2600，三年，小孩讀書加消費平均一個月3000，家庭水電，酒宴等各種消費一個月約4000，每個月都入不敷出。

更何況中國有很多人的收入水平是達不到他這種地步的。

針對90後負債問題的應對方法，小匯有以下看法：

作為最早的一批90後，在即將邁進三十而立的中年門檻之際，壓力還挺大的，不僅有房貸車貸這些顯性負債，還有未來父母的養老問題、可能面臨的醫療支出、婚姻、育兒等隱性負債需要考慮。

目前，除了努力掙錢增加收入和強制儲蓄之外，在資金規劃方面，會把10%的收入用於保險規劃以分散未來的隱性負債壓力。

首先，保險作為一種抵禦風險的有利工具，以小博大，未雨綢繆，可以讓人在心理上產生一種穩定的安全感。

其次，其實對於中低水平收入家庭或者高收入高負債家庭，抗風險能力是比較弱的，一場意外、一場大病，家庭財務就極可能陷入危機，甚至一旦掙錢最多的人遭遇不幸，家庭其他成員可能無法承擔所有負債，因此用保險來制衡這種風險危機是有必要的。

當然，在規劃保險的時候，要做很多功課，要對自身和家庭的保障需求有所瞭解和分析，建議優先保障家庭經濟主力，保險型別先重疾險、醫療險、意外險，預算充足的情況下再安排壽險及其他險種。比如，小匯作為家庭的收入主要來源，可以選擇購買期交型高保額重疾險搭配消費型重疾險以及定期壽險，再給全家人配置高保額的醫療險和適合的意外險（包括意外傷害和意外醫療），這樣的組合搭配，基本上能覆蓋家庭未來面臨的主要風險。如果預算不多，可以在上述產品搭配的基礎上適當降低保額。