從近20年的房貸利率一直是在下行的，利率持續走低可能是未來5-10年的大趨勢。

因此更傾向建議選擇一年一變的浮動利率。

不請自來，猜你問的應該是房貸利率轉lPR的問題，個人覺得這需要從三方面考慮

1、無論是從國內近三十年來五年以上利率的變化情況來看，還是放眼全球比較大的經濟體的發展規律來看，隨著經濟總量日漸龐大以及經濟體逐漸發達，為了維護龐大的經濟總量有一定的增速，低利率的大趨勢是必然的，所以如果房貸時間還長（＞10年的），最好是轉換成lPR加點的形式

2、如果當初買房本身利率打折比較多，比如說7折、75折這種，同時房貸時間又比較短了，可以考慮維持之前的固定利率，因為本身就相對較低了，這兩年因經濟不佳利率下行，接下來經濟復甦如果為了抑制通脹，利率一上調，心態就不好了

3、最後，還要考慮一下心理方面的問題，如果你是普通人，當初買房沒有享受到很大的折扣，而房貸時間又比較長，同時身邊的人都轉成lPR了，那就不用想那麼多了，轉吧，因為如果轉了，後面利率上去，反正大家都是上去的，也就忍了；但是利率大概是往下的，如果後續lPR再往下調幾下，大家都轉了，你沒轉，你整個人馬上就不好了

就拿大家關心的房貸利率來說吧。

房貸利率需不需要轉換目前網上的答覆比較多，就拿題目中的利率來說，現在轉換後的利率還是4.65，然後因為年初到現在的lpr已經降了0.15，從4.8到了4.65，也就是你到明年1月1日的利率就變成4.5了，你這個降的利息不多，長期來看是可以轉的。

雖然目前LPR有下降趨勢，但是未來具有不確定性。如果是首套房，建議選擇LPR，因為房是用來住的，不是炒的。如果是二套房，且目前利率比較低，那可以選擇繼續保持現有利率。當然，如果不想承受利率漲跌的風險，固定利率也是很好的選擇，至少可以十幾二十年不用操心。不過，以100萬元貸款為例，充分考慮到LPR波動，每年差額2000元已經算很多的了。

首先，銀行給你利率轉換的選擇權，就決定了你轉或不轉都不會有太大的便宜可賺，否則銀行也就不會給你這個選擇權了。

其次，從目前的經濟形勢看，如果你的貸款期限是在10年以內的，利率轉換成LPR加點，相對來說你會享受利率下調帶來的降息優惠。如果你的貸款期限是20～30年的，那麼利率轉與不轉其實都無所謂。