一般來說徵信就是風險因子+演算法

芝麻分選取了身份特徵（15%），信用歷史（35%），履約能力（20%），人脈關係（5%）和行為偏好（25%）五個一級指標描述信用主體的風險情況，這一指標體系的設計較為泛泛。個人信用風險控制的關鍵是判定信用主體的履約能力和意願，較各項指標直指償債能力的資本市場評級而言，個人信用評價的指標體系雖然應該進行調整，但對於涉及個人償債能力方面的風險因子還是應該考察的，例如個人的資產、負債、現金流情況、未來信貸計劃等。這樣，當消費者在經濟生活中擔任不同角色時，其特徵風險才能被更好的捕捉。

除了上述的風險因子被公佈了之外，演算法應該都是保密的，反正芝麻木有公開具體演算法

至於公平性神馬的，肯定是頻繁使用淘寶、支付寶、餘額寶等進行交易和操作的使用者芝麻分也會相對較高。當然了這對其他信用情況良好，但在阿里平臺上不活躍使用者是不公平的，也從側面反映出資料來源的侷限對評分客觀性的影響。

凡事都是有侷限性，只能說隱私權和便利性不能同時保障