首先要承認平安是一家偉大的公司！！！！做為早期成立的保險公司之一 為這個行業 為這個市場做了太多的貢獻了，如果沒有平安基層代理人的共同努力，中國人的保險意識也無法提升得這麼快。為此但凡是中中國人都應該為平安點贊。不管是否覺得自己被平安坑過，但是真正得到理賠好處的人數不勝數（包括我自己在內），歷史上沒有任何一件事是十全十美的，都需要辯證的來看。

其次從產品角度來說，保險產品無所謂“好”“壞”之分，保險是個工具，是工具就是被人去使用的，一部蘋果手機對於普通人來說是個“好”商品，但對於失明的人來說就是個“壞”產品了，對於導盲的工具就反之了。至於保險這個工具而言，是一個個性化極強的工具，根據個人的身體健康、家庭的人口年齡結構、家庭的經濟實力等等，“好”保險與“壞”保險的定義就不同了，而且這個“好”與“壞”的劃分會非常的細。但是如果單從保險條款及保額所對應的保費高低來說的話，那“平安福”這個產品確實是一個“壞”產品。

最後我們來說說“平安福”為什麼貴？既然保險是個工具，那麼就一定會有定價的標準，保險的定價標準則是死差，利差，費差。

死差 簡單通俗來講就是某個年齡、性別的死亡概率，各家保險公司都差不多，畢竟都是以中國大陸來預算的，香港保險比國內保險的死差就低不少了，因為在香港如果突發疾病，兩個人就可以把患者抬到醫院去，想死都難，但是換作在北京馬路上發生了風險，兩人抬去醫院是不可能了，等救護車趕來，可能這個人就死很多次了。利差 簡單來說可以理解為保險公司拿著保費的投資回報 保險公司錢的投資去向國家有嚴格的規定，投資的風險一般不發生大的系統性風險基本不會出現風險，當然投資的回報率也幾乎差不多，但股東對於利潤的分配要求卻不一樣了，平安在成立初期出了不少讓利的產品，預訂利率很高，不要小看哪怕是0.1%的利率 那可是複利，長年滾起來真的是不得了。羊毛出在羊身上，之前的讓利當然要在品牌做起來之後找回來，所以要多收點保費也是情理之中。費差 簡單來說就是每個公司的經營方式不同，這一點也最好理解，全國開1000家公司數萬員工和開100家公司大幾千員工成本當然不一樣，加之廣告費，贊助費等等，這些都會體現在保費的高低上。

所以綜上所述，“平安福”這款產品為什麼比別的產品貴就是在定價上的不同了，就在前不久馬明哲馬總在作報告的時候也提到，以前平安的產品設計更多的是從公司的角度，未來會多站在客戶的角度去設計產品。

還是那句話，工具本身沒有“好”“壞”之分，在於使用者的情況與需求。

平安福產品是平安最近幾年的主打旗艦級別的產品。主體險種是平安福終身壽險+附加平安福提前給付重大疾病保險。

可選附加特定保障:成人腫瘤，長期意外，心腦血管，肝腎疾病，定期壽險等疾病保障。

可選附加特定醫療:e生保，住院費用，住院日額，健享人生和意外醫療等。

可附加豁免。

主要有以下特色。

一、百種疾病，終身守護。

重疾保障為100種，輕症50種。

二、多次賠付，保駕護航。

不同種類的輕症可賠付3次。

三、發生輕症，提升重疾保額。

每發生一種輕症，重疾保額提升20%。最高60%。

四、運動健身，增加保額。

平安特有的平安RUN.達標可提升保額。

五、駕乘意外，雙倍賠付。

自駕或乘車發生意外可多倍賠付。

六、身故保障，陪伴終身。

未出險，身故給付基本保額的身故保險金。

出險，按基本保額的差額給付身故保險金。

七、疾病豁免，不留負擔。

發生疾病賠付後，免交主附險差額與保險期超過一年的附加險剩餘保險期對應保費，權益依然有效。

八、附加醫療，不留缺口。

e生保醫療險在滿足責任要求的情況下，最高可報銷400萬。

因為他提供的保障齊全，所以一直都是旗艦級別產品，不是沒有道理的。

以平安福2019來講，這是一款平安號稱保障全面的保險計劃，由主險終身壽險+附加提前給付重大疾病保險+若干其它附加險組合而成，捆綁銷售。

圖1是以30歲男性，主險保額31萬(保費5642/年)，附加重疾30萬(保費3780/年)，長期意外傷害險30萬(保費1440/年)而做的計劃。就保額而言，當先發生重疾獲得理賠，那身故的保額就只有31－30=1萬了，這也是為何重疾險叫提前給付的原因。若先身故，獲得主險31萬身故賠付；先重疾後身故，獲得30+1萬的賠付。請注意，重疾險也是交了保費的，可這1萬的身故(假設身故發生在繳費期滿後)所交總保費是5642×20年=112840元，多交了10多萬吶！保險的槓桿作用呢？再說附加的長期意外30萬(保至70週歲)，看圖2，同樣是30萬保額，每年才238元，交至70歲才9520元；可隨著平安福交20年每年交1500元卻交了3萬元。難道買平安福的人都有錢任性嗎？

再看圖3，常見高發重疾所對應的輕症，平安福2019不保的有多少，唯一的極早期惡性腫瘤和惡性病變還一拆為三：極早期惡性病變、原位癌、面板癌，光這些輕症每年平安就得多昧多少黑心錢！

圖4~圖9為主險壽險和附加重疾險的保險責任，大家可以仔細看一下。

綜上所述，平安福的價效比的確不高，有錢任性又認平安的主兒可以路過，普通大眾工薪階層勸你們遠離平安福。真想買保險的別怕麻煩，可以選擇分開單項購買，既經濟，又實惠，保障還會更好！ 保險是社會的穩定劑，是國計民生，受國家法律保護，你買的是保障，而不是保險公司的名氣大小。。

平安福，好不好？我說很好，平安福最大的優點就是省時省力，你不用去搭配操心，不用去找中介，不用去找壽險重疾，意外和醫療。平安福全家桶就幫你搞定。但是如果你願意花上幾天，一個星期的時間，搭配一下，如果說你每年能節省的好幾千塊錢的保費，你願意不願意呢？如果你的時間真的值錢，比如說你一天純收入1萬，3萬，5萬，OK，我建議你去買平安福，不用說了，你把時間節省下來去掙錢更划算，如果你是一個月5000塊錢，甚至5000多塊錢都不到，那我覺得你還是花一點時間去省錢更划算。不管是平安福也好，還是安心百分百，產品沒有對與錯的之分，關鍵問題是，你是不是把這種產品推薦給了合適的人，一個坐在家裡一天五六萬的人就該給他推薦安心百分百就該給他推平安福，不但要給他推，還得給他推高保額的，先上一個億的。但普通家庭人家辛辛苦苦一個月掙3000塊錢5000塊錢，你給他推平安福，給他推安百分百，你良心TM讓狗給吃了。[偷笑][偷笑]

1一家三口保守點的保障方案，7000-8000解決，保額要求高些的一萬多也夠了，你這一年花四萬，絕對是坑。平均下來每個人一萬三。單拿小孩的來說，買健康保障重疾30-50萬保額的，500-1000的花費就夠了。而且重疾保障產品各家公司大同小異，因為是保監會有規定的標準化產品，上百家保險公司的重疾產品選擇非常廣，剩下的就是差價問題。差價2-4倍的都有。一萬三保費的少兒平安福，又貴又坑，一看就是裡面藏了七八份合同的打包產品，律師估計都看不懂合同，裡面主險都是壽險分紅主導，健康保障的重疾險醫療保險都變成了附加保險。而且也都是保費貴，保額低的產品。特別是小孩，選擇定期健康保障，保障到25歲就OK。隨著以後市場變化產品調整，小孩成年成家了自己再重新配置，很多都是被忽悠 買了終身分紅，儲蓄理財保險。幾十年後錢貶值不說，自己拿計算器算下分紅理財的幾十年的收益，還是不確定的，算成年化收益看看，大部分比銀行一年期存款利率還低。現在的10萬是值錢的，30年後的10萬貶值到實際是多少，自己算算就心裡有數了。

2買保險是買保障 ，不是投資理財，本來單純的健康保障保險，你加個壽險就加一份錢，再加個分紅理財，就再加一份錢，表面上看你是免費返還還分紅，實際上是花幾份的保費，買了一份混搭產品，保障的坑多了，保障額度也被閹割，繳費期限拉長看起來保費差不多，實際上你自己把組合產品拆開，在單獨一個個配置對比，貓膩就出來了。我一直以來的建議就是買保險要有專一，有針對性，讓保障歸保障，儲蓄歸儲蓄，理財歸理財，保險是買保障的，現金流規劃也不是投資理財，不要聽人瞎忽悠什麼高收益演算和宣傳，都是假的，沒寫進合同就不算數。

3花小錢撬動高保額解決保障型保險的配置，如果還有閒錢，再考慮獨立配置儲蓄險，比如年金險，解決小孩未來教育金，自己養老金，已經未來家庭不同階段的資金儲備。理財型保險真的不建議配置，很多都是混搭在保障保險裡，讓保障型變附加。理財型成主險。保險資金是不應許投資高風險高收益的，嚴格監管，所以利差收益都是很低的，能給的分紅也是很低的，而且還可能是負數。你 買一份混搭產品多花的幾倍資金，自己去投資，甚至買固定利率產品的收益都比保險高，還能隨時週轉。保險是風險轉移，不是增加風險和收益的投資理財。

平安福剛升級到2019版，還是老配方，還是老味道。

缺點

1.保險的核心價值就是理賠，高發輕症的缺失是平安福理賠率大大降低。(輕微腦中風、不典型性心肌梗塞、冠狀動脈介入、微創冠狀動脈搭橋)

是否高發大家看看經常見到的，左手一個七右手一個八走路點三點的後遺症者就知道了。

並且不賠你沒商量，法院都支援呦！(有興趣請自行了解蘇州徐巖案)

2.附加惡性腫瘤理賠條件苛刻，要求首次重疾必須是惡性腫瘤否則不賠且惡性腫瘤責任終止，交的錢也算做慈善給了平安了。

就算不知道運氣好還是不好，首次重疾是惡性腫瘤，還必須要堅持活過第5個年頭，須知惡性腫瘤3年複發率高達80%多，市面多數惡性腫瘤多次賠的都是間隔3年。

3.捆綁長期意外，非一般的貴。以26歲為例20萬保額的意外需要780元再加意外醫療200多保費直奔1000多了。

市面性30萬甚至50保額帶意外醫療保費100多的一抓一大把！別提交通意外雙倍賠，你雙倍，別人也雙倍,航空意外還能10倍賠呢！

4.保費，飛一般的貴！

這樣的保障搭配這樣的保費，那真是非主流了！ 如今市面主流產品都是多次賠付、帶中症、帶輕症甚至又有了一個帶前症的！平安福無論從賠付次數多少還是從保障責任都與價格完全不對等！

優點

優點只有一個，那就是我安最強大，強大到大而不能倒！

總結

保險的核心價值就是理賠！未來發生風險不會因為是非平安的就不賠或少賠。同樣的也不會因為是平安的就多賠點！

一切理賠看條款，條款沒有對不起我安不賠也沒商量！

關於大小保險公司穩定性安全性問題，請自行百度保險法。

怎麼說呢，每個保險不一樣，有的客戶更重視錢什麼時候回本，有的客戶重視疾病，側重點不同，所以保障的也就不同，看你是想保疾病，還是既保疾病還是又回本，如果只是單純的看重短期利益的話可以考慮銀行理財，如果看中回本，和疾病那麼就保能回本還有利息的重疾險，但是這種保險保障時間比較長，但是畢竟和平安福又差距，平安福是保障終身的，到如果你想得到錢那是不太可能的，因為平安福主要保障的是重疾，輕症，意外，同時可以增長保額，但是畢竟是終身壽險，所以基本上如果退保也是不合適的，當然這要看你是側重是哪方面。至於別的公司，什麼樣，我不太清楚，但是因為我是平安的，我只瞭解平安的產品，反正每個公司產品不一樣，側重不同所以保費也不一樣，實際上對比多家公司也是萬變不離其宗。這僅僅是我隔個人觀點，所以買保險沒有合適不合適，只有你的側重是哪方面，產品不一定都是優點，也不一定都是缺點。所以我這個言論，並不是抨擊，也談不上抨擊，我只是理性的討論，保險方面問題。請供參考。

1.會買說明有觀念，就是覺得值不值的問題。

2.保險期限終身和定期費率差別很大。很多代理人說的消費型（交一年保一年）便宜就是因為費率低，但是每年保費逐步增長，而且如果較長時間比如5年，10年之類的不出險也拿不到任何保底更容易覺得不值放棄，到了45歲以上費率非常高，55歲之後很多險種不能投保。

3.網銷產品確實比較便宜，但是理賠很麻煩。需要的時候一般都是很急，沒有多餘精力去自己辦理。

4.平安福可升級，你的2015版本可以升級2018版本，多了輕症20種多次賠付。可升級意味後續因環境或者飲食出現其他高發率病種可以通過升級獲得保障。

5.意外殘疾281種涵蓋1-10級，較為全面。

6.利潤更多是通過保費投資賺錢而不是拆東牆補西牆這種說法，平均出險時間是5年以上。

7.代理人靠譜很重要。

最後，每份保險都通過保監會稽核通過才能上市，不存在別人50我100這種情況。如果足夠有能力可以直接購買終身期限（避免個別情況如原本實體店對比現在），消費型一般用於過渡比如近期經濟壓力大買份消費型，後面再計劃。另外，不要輕信有的代理人說其他公司產品如何如何不好，每個產品都有各自優勢和不足，職業道德等同人品

平安保險公司的平安福到底都擁有什麼樣的保障？為什麼會這麼貴呢？

很多人把平安福當做是一款重疾險產品，我覺得這是一個錯誤的，因為平安福包含的有終身壽險，意外險，輕症保障癌症保障，惡性腫瘤保障 ！它是一款綜合保障類的終身型保險！

平安福的保障是主險終身壽險和重疾險是共用一個保額，因為重疾險的名稱叫做重大疾病提前給付保險，什麼意思呢？也就是一旦被保險人確診重疾，可向保險公司申請提前給付主險，保額來治療重大疾病！如果主險和重疾之間有差額的合同繼續有效，如果等額的話合同終止！意思就是不管身故還是重疾保險公司都能給付保險金，但最終只能給付主險保額！

另外平安福還附加的有長期意外保障，其中包含的有自駕車，也就是，不管是蔣丞還是乘坐私家車輛，只要發生意外都可得到賠付！且保障期限由原來的65週歲提升至70週歲，交通意外雙倍賠付！

你好，你可以瞭解下香港的保障重疾險，用同樣的保費能買到更高的全球保障，香港的重疾險集於儲蓄.重疾.人壽一體終身保障，重點是保額和現金價值會隨保單年度遞增，時間越長保障越高，來對衝時間的通貨膨脹和貨幣貶值！比如你31歲買50萬的保障，萬一到65歲出險理賠，可能可以理賠180萬了，因為我們現在的50萬保障，幾十年後還是50萬，是顯然不夠的。要是健康到85歲，保額由50萬變300萬了！

所以你用同樣的錢，會選擇50萬的保障還是選擇65萬到350萬的保障呢？

要是小孩的話，現在買，5.6十年後出險，那保障差別更大了！

多份瞭解多份選擇，買保險是一輩子的事，買錯比不買更受傷害了……