常說的保單借款有兩種：

1、保險自帶功能，合同本身有條款約定，借款比例一般為保單現金價值的80%，借款利率略高於銀行當時貸款利率，期間保單的保障、現金流和分紅等功能不受影響，挺好的變現方式，只是保單前期現金價值很少，變現能力弱

2、本質是信用貸款，保單隻相當於一種償付能力的證明，還有其它很多證明還款能力的方式，比如車貸房貸公積金等。由於信用貸款一般為等額本息還款方式，實際利率遠超過銷售宣傳的月息6釐之類，年化一般達到20%甚至更高。

很多保險業務員為促進銷售，過度包裝保險信用貸款功能。是否採用信用貸款根據自己需要選擇，但不要本末倒置，為了指不定用不用得上的信用貸款，去不加選擇的買個很爛的保險，保險更重要！

合算。這是盤活資金的另外一種方式，也是最有效的融資途徑之一，保單借款，一種是透過保險合同的現金價值借款，這個額度一般不高，但利息很低。另外一種就是憑自己的保單，透過銀行渠道融資，這個一般可以融到年繳保費的30-50倍，借款期限一般可以2-3年，因此，保單借款不但合法，而且，能進行大額融資解決你的資金鍊問題。