相關資料顯示，2019年四季度末，中國信用卡和借貸合一卡在用髮卡數量共7.46億張，較去年同期增長8.78%。

且信用卡交易每分鐘將近3億，一年大約200萬億左右。可見信用卡消費在我們生活中已經越來越常見了。

當然，使用信用卡本身不是什麼壞事，但如果逾期不還，那後果可就嚴重了，除了會產生違約金、逾期利息、不良信用記錄等，信用卡持有者還可能面臨刑事責任，最高甚至獲無期徒刑！

而所謂信用卡逾期就是指持卡者在當期賬單的最後還款日仍末還當期賬單的最低還款額的一種行為。

目前，不少銀行對逾期認定一般分為三種：逾期3天、逾期30天以及逾期90天。

雖然都是逾期不還，但天數不同，後果可也是大大不同。

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逾期3天

信用卡逾期不還後果嚴重，而會造成嚴重後果的真正逾期其實是發生在銀行將逾期情況上報央行徵信系統後。

一般來說，銀行對於未按時還款的情況都有一項“容時容差”服務。“容時容差”為銀行信用卡“容時服務”和“容差服務”的合稱。

1、容差服務，即如持卡人當期發生不足額還款，且在到期還款日後賬戶中未清償部分小於或等於一定金額（至少為等值人民幣10元）時，應當視同持卡人全額還款，此部分未償還金額自動轉入下期賬單。

2、容時服務，即為持卡人提供一定期限的還款寬限期服務；持卡人在還款寬限期內還款時，應當視同持卡人按時還款。

也就是說，對於有容時服務的銀行而言，信用卡逾期一兩天並不會立即就被視為是逾期，因此持卡人可以將還款日適當延後。大多數銀行都會有2-5天不等的還款寬限期，只要在規定的寬限日期內還款，這種情況就不屬於逾期，超過了這個期限，銀行才會將逾期還款情況上報央行徵信系統。而且，當在容時期限逾期時，銀行還一般不會開始正式催收，只會通過簡訊平臺或電話提示超過還款期。

不同的銀行所設定的容時期限並不一致，下面為大家列舉一些常見銀行的容時期限：

雖然有容時服務，但有的銀行申請延時還款必須要持卡人打電話與客服親自溝通，所以在逾期還款時，如果想要享受容時服務，最好還是要先打電話諮詢髮卡行。

而且，想必不少人的信用卡都來自號稱“宇宙第一大行”的中國工商銀行，那要特別注意了，工行可是沒有容時服務的，只要逾期，工商銀行就會立刻上報至央行徵信系統！

2

逾期30天

諾信用卡逾期30天，那後果就較為嚴重了。在多數情況，只要逾期超過了前面講的容時期限，那麼銀行就會將你的逾期情況上報至央行。

在徵信報告上，對於信用卡而言，常見程式碼有如下含義：

但是，在一些銀行中，如果逾期在30天內，可能逾期情況仍未上報央行。而且為了多賺取違約金和利息，有的銀行在此時間段還不會進行催收。

那麼此時持卡人完全就可以嘗試與銀行交涉，向銀行說明逾期原因，提供本人非惡意逾期的相關證據，並同時將欠款還清，說不定銀行就不會再對你的逾期情況加以上報了。

在實踐中，常出現的非惡意逾期還款的理由包括：

1、持卡人本人忘記還款日期；

2、因不可抗力，無法按期還款；

3、自動還款失敗；

4、還款時賬戶輸錯等。

3

逾期90天

如若連續逾期三個月，那這時導致的後果可就更嚴重了。在此期間，持卡人一定經歷了各種還款催收，包括銀行打電話、發簡訊催收以及第三方催收公司催收等等，因此銀行當然會將經歷了這麼多次催收仍未還款的持卡人視為惡意逾期。而且如果銀行認為嚴重逾期，形成呆賬，那該持卡人日後也基本上與貸款無緣了。

此外，嚴重逾期的持卡人除了要繳納利息、違約金，並且上徵信系統外，還很有可能要被處於刑事責任。

根據2018年11月28日最高法、最高檢聯合下發的《關於修改<關於辦理妨礙信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋>的決定》，“惡意透支”這一罪名最高可能被處無期徒刑！

一句話總結，逾期時間越長，逾期後果越嚴重，如果僅逾期一兩天，多數銀行還會將之視為按時還款！最後提醒大家，使用信用卡一定要理性消費，及時還款！

魏老師為您解答：

既然已經出了問題，那麼現在該做的事積極協商還款：

1.向銀行表達還款意願：

信用卡逾期還不上時，千萬不能不管不顧。首先要與銀行取得聯絡，表明自己目前的經濟狀況，主動表示還款意願，希望銀行協調定製合理的還款計劃，然後再去努力賺錢，慢慢把欠款還清。

2.保證通話暢通：

銀行工作人員在逾期後會不斷聯絡你，但千萬不要刻意躲避這些電話。接通電話後，要及時闡明自己的還款意願及目前的經濟壓力，懇求寬限一些日期。

3.停息掛賬：

如果持卡人在使用信用卡是逾期了，也確實無法還夠銀行所要求的金額，可向銀行申請延期，或停息掛賬政策，簽訂個性化分期協議，每個月按照協商好的金額還款，給持卡人迴歸正常生活，停止計收罰息，停止催收。

首先、剛逾期不久，你主動打電話銀行說某某銀行你好，我是誰誰誰，因為近期因為什麼原因，導致了逾期，暫時沒有能力一次性償還，最低也還不起了，我目前的收入是多少多少錢，除了必要的生活開支，每月還能還多少多少錢。

那麼就我目前的情況想跟貴銀行談談能不能給我協商一個個性化還款的方式來還款，我也確實是一個特殊的情況，知道逾期對徵信的影響也是很大的，負債的原因你要誠懇地說清楚，以及相關的證明材料，我可以通過一個郵件的方式給到你們銀行。

我可以把我的負債情況，收入情況以及徵信報告其它平臺的欠款情況都是可以給到你們銀行，來證明我說的話是真實的，我現在的請求是想分多少多少期，每月30號之前保證能還多少多少，你這樣的方式跟銀行溝通，是不是會大大提升協商成功率呢？這個分期一定是合理的，不能太過份。你能接受，銀行也能接受的方案。

例如你欠5萬元，分24期償還，每月還款2083元，那麼就是合情合理的要求。

或者你欠信用卡10萬元，分一個36期，48期，也是合情合理的要求。月還款2777元或2083元左右。

如果銀行還是委婉或一口拒絕了你，那麼你就可以把商業銀行信用卡監督管理辦法第70條規定說給他們聽看銀行是怎麼跟你說的，具體可以網上查這70條規定。如果你還是不知道怎麼協商還款，那麼關注我，為你做一個更深入的解答。

信用卡逾期很長時間，首先信用卡逾期會上個人徵信，其次，和你逾期的時間和累計逾期的次數有關，如果達到連續3次累計6次，會對個人的所有信貸業務造成很大影響，例如無法辦理新的信用卡、無法辦理個人房貸業務，等。如果逾期時間長很可能形成呆帳，要與信用卡對應的銀行聯絡，結清信用卡的本金及罰息，消除呆帳。處理後，五年後，就可以消除影響，不會影響正常的信貸業務！

我也是一個信用卡嚴重逾期的人，我明白當中的苦惱和痛苦，所以我把我的做法和經驗和大家分享。

第一.我們要清楚衡量自己的經濟狀況。想想目前包括自己，家庭，朋友親戚所有的資源，能不能湊到錢來還信用卡，如果有辦法，我覺得一定要放下面子，湊錢還清信用卡的債務。這個你有能力還款而不還拖著，這個情節是不允許的，銀行不會認可你的行為，後果比較嚴重。

第二.如果我們目前負債累累了，想不到任何其他辦法湊錢還了；那這個時候你就需要做下面的工作了。

1.把所有信用卡的逾期金額記錄下來，主動去給每家銀行客服打電話，（記得錄音）溝通的主要訴求是：首先態度誠懇，表達自己目前逾期了，說明自己現在目前負債很多，沒一切辦法去湊錢了，自己有非常強烈的還款意向，想和銀行溝通協商還款。銀監會70條有註明，可以和銀行進行個性化分期還款，銀行停息掛賬，懇請銀行給我們機會。同時要證明自己真的是沒錢了非常困難，個人收入工資不夠還款。

2.在自己沒足夠的錢結清信用卡賬單金額，同時也無法按照銀行要求的最低還款金額還款，我們必須按自己最大的能力，從個人的工資收入中，留出自己必要的吃飯錢。然後把所有收入分配好，往每張信用卡里面還款，讓銀行知道我們每個月都在還款，讓我們規避法律風險，先讓銀行對我們的逾期起訴緩和下來。

3.我們每月按自己能力還一點，這樣只能是規避法律風險，但是對於我們的欠款解決沒有很大意義，畢竟銀行有滯納金和利息，我們還的錢都會被抵扣下，所以我們為了能有效解決這債務，就必須和銀行達成個性化停息分期還款協議，如果能和銀行達成這樣一個協議，那我們就對信用卡債務做好了一個開始，然後就是努力賺錢，增加自己收入。

4.由於每家銀行情況不一樣，而且我們每家銀行所逾期欠款金額不一樣，銀行不一定會同意我們進行協議分期。既然銀行不同意分期，同時銀行暫時又不起訴我們，那我們要做的就是努力賺錢，然後每個月都在還款，有多就還多點。因為逾期6個月上，我們還的款是相當於還本金，主要得靠自己增加收入，儘量多還，慢慢的，自己也會還清本金。

所以，這個情況，也是無奈之舉，沒錢就辦不了事，我們也只能從這幾個方面入手，讓自己的情況不要那麼惡劣持續下去。

信用卡逾期時間太長怎麼辦？很多人都有一兩張信用卡，有的人是應急用的，而有的人是故意透支用的，要是到信用卡要是逾期時間太長不還是需要負法律責任的，這可不是鬧著玩的啊，另外要是你買房子，心裡肯定會想信用卡逾期對買房貸款有什麼影響？具體的知識解答如下：

信用卡逾期時間太長怎麼辦？

1、只是逾期了一兩次。可以申請容時還款，它指的是持卡人在最遲還款日後3天之內的還款，都可以算作按時還款。在容時寬限的時間內全額還款後，馬上給銀行信用卡中心打電話，申明非惡意欠款，如果以前一直記錄良好，且逾期時間短，發現逾期後還款良好，則有可能不被記不良記錄。

2、已經嚴重逾期。信用報告記錄的是持卡人的信用卡近24個月每個月的使用狀態。一旦發現嚴重逾期記錄後，繼續使用這張卡片，用新的還款記錄覆蓋原有的負面記錄，24個月後就會產生新的信用記錄，待記錄重新整理後就不會影響個人信貸。如果當下就要申請貸款，可以嘗試向銀行提供“非惡意逾期”的證明，部分銀行可能會網開一面。比如你只是開卡後長久不用，產生了年費逾期而已。

3、逾期還款之後不要隨意銷卡。如果還清欠款後就急於銷卡，不良信用記錄還會一直存在，以後需要房貸、車貸等都是一個過不去的坎兒，逾期之後產生了不良記錄，一定繼續正常使用，千萬不要還清欠款後立即登出信用卡。

4、不要對逾期記錄置之不理。一直不還款，每月都會產生一次不良記錄，多月未還款，會被銀行起訴，輕者用卡記錄變得很糟糕，嚴重時會被判刑罰款。另外，逾期會產生罰息和滯納金，導致欠款數額越拖越大。

5、無力還款向銀行說明情況。因為失業、疾病或發生意外事故導致無力按時還款時，在最後還款期到來之前，持卡人最好跟銀行信用卡中心主動聯絡，陳述自己的經濟狀況，申明自己並非惡意欠款，並申請延遲還款和利息優惠。在銀行同意的情況下，就不會被記下不良記錄。

行業相關，平時會接觸到各類負債者

1.列出每張卡片的額度：單張超過5萬額度的要注意

因為超過5萬，如果形成惡意透支構成信用卡詐騙罪，是要負刑事責任的。而且相比額度幾千塊的，更容易被起訴。

2..統計欠款----統計利息

3.統計收支:

1）.收入多少,是否穩定

2）支出多少

3）剩餘可支配資金(還債)

4）有沒有資產

4.申請協商分期

5.每個月按時還款

6.增加收入。

7、在還債的過程中，不斷調節自己心態，把自己身體和精神保持最佳狀態，積極的面

對工作和生活。不要盲目相信網上宣傳的快速負債翻轉，財富翻轉等等課程。

這個世界上的成功都需要汗水和淚水。學習正確財務規劃，適當理財。

廢話不多說，信用卡長時間逾期可以停息分期處理！

在保證有月還款的能力下，與髮卡行平等協商個性化分期協議。停催、停息、規避不必要的法律責任。最長可分60期！

商業銀行信用卡業務監督管理辦法

第七十條 在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意願的，髮卡銀行可以與持卡人平等協商，達成個性化分期還款協議。個性化分期還款協議的最長期限不得超過5年。

一、進行重新分期

到你辦理的銀行去協商，說明你目前經濟狀況，要求對你逾期的信用卡重新進行分期，減少還款額度，延長還款期限。

二、停息還本

到你辦理的銀行去協商，要求停息還本（一般情況不予辦理，特殊情況還是可以的）。減輕還款壓力。

三、變賣有價值的財產

變賣有價值的財產，如：有兩套房產，可以變賣一套，或是變賣私家車等，渡過目前危機。

四、尋求幫助

找親戚、朋友幫忙，借錢去歸還，以後經濟條件好的時候歸還。

總之，辦法有很多，就看你的還款意識強不強，願意怎麼做，希望你早日想出辦法歸還逾期欠款。

首先得看你欠多少金額了，小金額可以和家人朋友借一下，先把信用卡還了，如果金額比較大無法一次性償還，可以向銀行申請個性化還款，最長可以分5還，這樣也可以避免高額的違約金和利息，減少經濟損失。