按照銀行法和現金管理條例，大額支票是不能轉到個人賬戶的。像你這種情況由於不能提供企業程式碼證而被迫取消銀行賬戶。唯一的辦法只能是：重新註冊一家公司（或工廠），在申請取得銀行賬戶的同時，登出原來的公司並把原來公司賬戶的款項轉到新開企業的賬戶中。

一般來說主要集中在貸款領域。1、個人消費貸使用違規。消費貸申請成功後違規在股市、房地產及其他規定的領域使用，違背消費貸申請初衷，尤其是違規進入股市購買股票和基金現象最為嚴重，也是銀行重點監控和處罰的領域。2、較為常見的就是信用卡透支套現。私自尋找pos機在為正常消費的情況下套取信用卡額度，並且存在一卡養的卡的空轉現象。3、參與網路賭博。分兩種：一種是自身參與網路賭博，多次向賭博網站提供的卡號匯款並達到犯罪標準，另一種是自身不參與賭博，但是為賭博集團提供收發款項賬戶，涉嫌洗錢。

第一，貸款沒按時付利息，會被處罰息。

第二，貸款到期沒有及時還款，銀行會根據合同條款，從貸款到期日後一天開始提高利率進行處罰。

第三，開空頭支票，會處於票面金額的5%不低於1000元罰款。