普通白領要考慮的三件事:什麼時候發工資？應該給房東上供了嗎？工資應該怎麼漲上去？

1、日常開支。

說到支出，最基本的當然是房屋租金水電、柴米油鹽、交通費、電話費等。發工資前的第一件事需要規劃下個月的支出。除日常開支外，可部分錢用來投資理財。

月光族生活永遠處於透支狀態，小資生活的人事先規劃資金定期存款。前者總是以“負”狀態生存，後者是“增”值模式。

3、合理開支。

除了日常開支外，女生絕對購物(化妝品、包、衣服等)，男生商務必須(大哥大、錢包、手錶等)，大部分是相對奢侈昂貴的東西，在生活中可以節約，減少不必要的開支，合理地花錢。

目前，網際網路金融理財熱潮高漲，投資金額低，股票、基金門檻低。國務院總理李克強也多次出謀劃策地致力於發展網際網路金融。在行業和政策的雙重利好環境中p2p發展得更快，目前網際網路金融上升為國家戰略，是投資者非常好的投資理財選擇。在負利率時代，與其在銀行貶值，倒不如說存款投入的門檻低、安全度高的投資理財平臺是合理的投資理財選擇。

要穩健就得承受通脹的壓力

針對題主說的一般的上班族有什麼穩健的理財方式？的問題，我覺得理財可以選擇相對穩定的定期理財，但是這個收益率你自己要有個數，更多開始開展副業收入。

穩定的負影響

其實相信90%的人都喜歡穩定的東西，更別說理財的東西，我們都喜歡錢放進去，不需要打理，自動每天錢生錢。然後到時候一拿出來翻了好幾倍，這樣的好事，可以說與我們普通的上班族沒有任何緣分，如果事情都這麼的簡單，那還要金融人員幹什麼？我們每個人都是理財達人了。穩定還有另外一個問題就是，你的收益趕不上通脹的速度，我就是偏穩健的理財人，所以我的年華收益率只有1.63%這是什麼概念，就是通脹按照5%來計算的話，我每年都是要虧損3%左右的。

副業的意義

所以建議上班族，在沒有經歷在理財產品上過多投入的話，建議還是在副業上好好研究一下，利用好下班的時間。這樣你可能會有不錯的副業收益，以來衝抵你的理財盈虧部分的差距。而且從目前那些財務自由人的角度來看，他們能財務自由的話，前期都是不斷地資金注入，知道到了資金注入達到一定程度之後，理財收益才能滿足自己的財務支出，才能實現財務自由。

最後總結：

穩定的負面影響和副業收入的意義都和你說了，至於怎麼選擇，就看你自己了。畢竟很多事情，還是需要你自己親自去決策和落實的。

座標一線城市，每天是朝九晚五的工作。很多人是每天都在辛苦的工作，但是月薪很低。而且更多的人對理財沒有太多認知。基本屬於一月一咣噹那種，說白了有點急事兒突發事件都拿不出錢來，也不知道每月工資都花拿去了，就是沒貨款。這個現象太自然了。其實理財說這很簡單做起來並不簡單。

每月要強制自己存一點錢，一定要給自己洗腦拿出一點錢做點理財，對自己好對未來也會好等等。首先要學會記賬，無論你是家庭理財還是個人理財，這塊兒一定是要記賬，自己每月消費的金額要記錄下來，這樣到了月底你才會發現自己的錢花想哪裡，什麼錢有必要花什麼錢沒必要花。到了下個月沒必要的錢就可以留出來放在理財產品中。

理財的錢一定是閒錢，不能說你把每月工資都拿出來做理財，這樣想是不對的，你要把平時生活的費用、社交的費用，柴米油鹽的錢都丟擲去後才是真正是你投資理財的錢。很多時候你把錢全部放在理財中，選擇的產品是3個月的那種，突發事件錢是取不出來的。所以要看個人。每個人月薪不一致，出發點不一致。

剛開始流動金比較少（理財）可以選擇一些安全有比較穩定的貨幣理財中，門檻也低，利息也是當天計算，流動性高。例如支付寶的餘額寶、微信的理財通都是可以選擇的。兩款產品目前收益比較低相似點還是蠻多的。可以考慮。

當你理財經過一段時間後，資金量大了可以做一些基金定投，這個你可以不用管，前期設定好金額和時間就可以放手不管了。平臺幫你打理也是利息當天結算的。

或者說你更有遠大的理想，工作期間不是很忙者可以選擇炒股作為理財。收益高但意味著風險也高。這個需要你多瞭解國家新聞社會發展和某個公司的股價等等。喜歡研究的可以考慮炒股票，如果工作比較忙沒有太多時間就可以選擇以上其他兩種。

我是一個比較保守的投資者，更多還是會選擇比較穩定的理財產品。對於我來說的話我先使用貨幣理財，先把資金存起來，經過一段時間我再換其他高收益的產品。選擇產品的時候也要選擇適合自己的。不能聽別人推薦，畢竟理財是自己的事兒不是別人的。

3-2

上班族：時間少、資金流穩定；

穩健：風險與收益平衡，優先安全。

總結下來大概是這點核心要點。

下面對症抓藥就可以了。

1、基金定投

之所以首選這個，是它完美的符合這些核心要素。

時間上完全不用管，設定好定投時間和金額就可以，剩下的事情就是保持卡里有錢即可。

比如上班族可以把扣款日設定在每個月的發薪日後一兩個交易日，就是一個很實用的辦法。

基金的風險比股票低又比存款、債券高。

而如果拉長週期來看，基金的收益可能並不低，當然前提是要選擇一個靠譜的基金。

如規模適中、管理人有較為豐富的投資經驗等。

2、大額存單

我們一直都說錢不能放在一個籃子裡，那麼同樣不管你多麼的偏好哪一種投資方式，也請不要把它作為你的唯一投資方式。

所以，搭配大額存單。

目前3年期的大額存單基本在4%以上，這個點比同期的定存要高很多。

在取得較高收益的同時，最為關鍵的是安全、省心。

這裡只是寫了一個最普通的情況下推薦符合題主要求的理財方式。

對於一些可能有特殊需求的投資者而言就要注意了。

比如近一兩年內打算買車買房、或者其他大額消費等，這種情況下就不建議搭配大額存單了。

穩健的理財產品有很多：定期存款，活期存款，結構化理財等。

但你問的是“穩健的理財方式”，我分享幾種對上班族實用的理財策略吧，風險偏好從低到高。

大量定存+部分活期存款+小部分結構化理財

比例可以是5：3：2。這樣可以保證有 30% 的現金流隨時可以呼叫，總體來說年化收益在3%-5% (此答案寫於 2020 年，本人判斷往後利率會下行，所以未來幾年，這個數字可能會更低）。

這些都是非常安全的理財產品，放心購買。

招行特色理財：有門檻，搶不到

招行是一個非常謙虛的銀行。他有非常專業（可以說是國際頂級水平）的團隊，設計了很多牛逼的理財產品，這類產品大部分投資一些固定收益證券產品，可以理解為是穩健產品的 portfolio（投資組合），買入他，相當於找了個專業團隊幫你做“穩健理財”，所以可以無腦買入。

這類產品收益在 4%-7%，雖然也受利率下行影響，但影響有限，綜合來講，比前者的收益要高，而風險基本沒有高很多，推薦。

但它們有2個缺點：第一是有門檻，1萬甚至5萬起投，第二是額度有限，很難搶得到。

買入的方法也簡單，招行 APP “理財產品” - “招行特色” 裡即有。

特色理財+股票型基金

在上述“特色理財”的基礎上，配置多一些股票型基金。

如果說“特色理財”是穩健理財的投資組合，股票型基金就是股票的投資組合。適當配置一些股票型基金能提高收益，當然，也會承擔多一些風險。比例一般不要超過7：3

年化收益可以到 5%-12%。

所以，2014年前後，很多人在投資 P2P，號稱年化 10%，最後都是一臉灰。而如果你懂得我說的這些，你輕輕鬆鬆就可以達到 10%，風險還非常小。

綜上所述，收益與風險成正比，既然你提問的是“穩健的理財方式”，我只推薦你上述3種方式，我相信已經足夠，甚至超出你的預期了，對嗎？

這句話包含2層含義

上班族，意味著沒有足夠的時間去深入研究理財相關的投資穩健的理財方式：意味著不能接受高風險的投資品種。

那麼對月這類投資者可以有以下幾種理財方式

1，購買商業銀行的理財產品：

現在基本上所有的銀行的都有理財類產品，只不過有的銀行的年化收益比較低，這當中國有四大行的理財收益率相對較低，股份制商業銀行的理財年化收益率是比較高的一般在4%左右，特別是一些城市商業銀行為了吸引客戶往往會比其他行高那麼一兩個點。這種理財一般可以跑過CPI（國家公佈的）

2，基金定投

什麼是基金定投？說簡單點就是每個月固定的時間買入固定金額的基金。這種投資方式適合任何投資者。在定投之前要選好基金的型別，是股票型基金還是貨幣型基金還是債券型基金。那麼我認為選擇股票型基金更好。在時間設定我認為採取浮動的時間，就是一個月當中大盤出現大跌後開始買入，這樣可以逐步攤低基金份額的成本。

3，定投股票

什麼是定投股票？和基金定投的方式差不多，但是這定投的物件 是股票。定投股票的標的以金融中的銀行、券商股為標的，以股價突破200日均線開始介入，每個月大盤大跌買入，成本相對低，如果遇到暴跌也不要慌，可以分批次把後面幾個月的也買掉，設定浮動盈虧線，跌破200日均線後，止盈選擇下一個標的，以A股5—7年的牛市，並且牛市率先從金融板塊異動，等牛市來臨，相信會有不錯的收益。不過這種的風險比基金定投大的多。

對普通上班族來說，最穩健的理財方式莫過於做好低風險理財產品的組合配置，力爭在低迴撤基礎上實現年化10%以上的年化收益率，能夠長期實現這個收益水平，已經能跑贏市場中80%的人。因此，我建議一般上班族將自己每月的結餘資金按照2：4：4的比例分別投資於智慧存款、債券型基金和指數基金，下面對這三種理財方式進行詳細的解析。

智慧存款

配置智慧存款的原因是為了保證資金的流動性，預留一部分資金應急時使用。智慧存款是民營銀行推出的保本保息創新型存款，之所以創新是因為它在支援隨存隨取的基礎上還能夠給予遠高於普通銀行存款的年利率。這裡我推薦的是藍海銀行的“藍貝貝”，活期存款利率為3.7%，存滿3個月利率為4.2%，滿半年4.5%，滿一年4.7%，滿三年5%，它是一種按照存款時間長短計息的存款，價效比非常高。

債券基金

債券基金是一種風險較低，回撤較小的理財工具，它投資的主要是一些企業債、金融債等具有固定利息收入的產品，因此它的收益率相對比較穩定。這裡我推薦的債券基金產品為工銀瑞信雙利債券A和易方達增強回報債券A，過去五年，這兩個債券基金的年化收益率都達到了10%以上，業績相當不錯。

指數基金

指數基金投資的是一籃子的股票，股票是長期增值的資產，但是波動相對較大，所以我們需要採取定投的方式進行。通過定投優秀的指數基金，我們可以獲得年化15%以上的回報。這裡推薦的指數基金為易方達上證50指數A和工銀深圳紅利ETF聯接A，這兩個指數基金的業績非常不錯，過去五年的年化收益率都達到30%以上。

以上推薦的理財產品沒有任何利益相關，僅僅是我個人在市場上精挑細選出來的經過歷史驗證的非常優秀的產品。通過以上三種理財方式的組合搭配，獲得年化10%以上的收益率是大概率的事情，長期複利下去，你的財富將呈指數級增長。做好資產配置，賺錢的事情交給資產組合，其他的時間該吃吃、該喝喝，在享受生活的過程中把錢輕鬆賺了，這就是資產配置的意義。

指數基金，巴菲特都說了，他只讓他的家人投指數基金。

我也是從今年開始投資指數基金的，投了一個養老，一個紅利指數，還有一個 H股指數，正好趕上今年的疫情，養老基金前幾天出了，收益最好了，還有一個紅利指數沒出，這幾天看收益也不錯，只有H股不行，主要這港股受國外的影響，過段時間應該也可以，投資指數一般不會賠，畢竟經濟是一直向前走的。指數基金最適合上班族了，可以每個月定投，你自己不用看盤，只要到高點賣出就好，有的公眾號每天免費釋出指數高估，低估的資訊，還有代為理財的組合，這些你只要投資就好，幾乎不用操心。

江蘇官方平臺

產品一：江蘇省信用再擔保集團擔保產品，政信類專案，年化收益率7-7.5%，一年期，可轉讓，10萬起投。下週發行，現在可以預約。

基金是我們的首選

每天下午三點前看一眼就行了，選擇長線投資可以一年看一次。

即省時還比較穩定。

選擇基金請聽下回分解。。。

座標一線城市，每天是朝九晚五的工作。很多人是每天都在辛苦的工作，但是月薪很低。而且更多的人對理財沒有太多認知。基本屬於一月一咣噹那種，說白了有點急事兒突發事件都拿不出錢來，也不知道每月工資都花拿去了，就是沒貨款。這個現象太自然了。其實理財說這很簡單做起來並不簡單。

每月要強制自己存一點錢，一定要給自己洗腦拿出一點錢做點理財，對自己好對未來也會好等等。首先要學會記賬，無論你是家庭理財還是個人理財，這塊兒一定是要記賬，自己每月消費的金額要記錄下來，這樣到了月底你才會發現自己的錢花想哪裡，什麼錢有必要花什麼錢沒必要花。到了下個月沒必要的錢就可以留出來放在理財產品中。

理財的錢一定是閒錢，不能說你把每月工資都拿出來做理財，這樣想是不對的，你要把平時生活的費用、社交的費用，柴米油鹽的錢都丟擲去後才是真正是你投資理財的錢。很多時候你把錢全部放在理財中，選擇的產品是3個月的那種，突發事件錢是取不出來的。所以要看個人。每個人月薪不一致，出發點不一致。

剛開始流動金比較少（理財）可以選擇一些安全有比較穩定的貨幣理財中，門檻也低，利息也是當天計算，流動性高。例如支付寶的餘額寶、微信的理財通都是可以選擇的。兩款產品目前收益比較低相似點還是蠻多的。可以考慮。

當你理財經過一段時間後，資金量大了可以做一些基金定投，這個你可以不用管，前期設定好金額和時間就可以放手不管了。平臺幫你打理也是利息當天結算的。

或者說你更有遠大的理想，工作期間不是很忙者可以選擇炒股作為理財。收益高但意味著風險也高。這個需要你多瞭解國家新聞社會發展和某個公司的股價等等。喜歡研究的可以考慮炒股票，如果工作比較忙沒有太多時間就可以選擇以上其他兩種。

凱叔是一個比較保守的投資者，更多還是會選擇比較穩定的理財產品。對於我來說的話我先使用貨幣理財，先把資金存起來，經過一段時間我再換其他高收益的產品。選擇產品的時候也要選擇適合自己的。不能聽別人推薦，畢竟理財是自己的事兒不是別人的。

我也是上班族中的一員，我們要想獲得高的收入必須投入大量的時間和精力獲得財富，通過積少成多和時間的累計，早日獲得我們人生的第一桶金。而每個月或每年能夠拿出多錢？這個標準應該怎麼確定？

首先，關於收入，方式有兩種：一種是主動收入，一種是被動收入。而我們打工一族90%以上的收入都是主動收入形成的。主動收入到底會不會中斷呢？有兩種可能：一種是失業了，這我相信各位的能力，會很快找到一份工作，甚至比上一份更好；另一種就是疾病風險，而這時的中斷，不但影響收入，也會影響支出，有可能我們前期做的理財，功虧一簣。

其次，就是支出問題，我們無時時刻都在支出，最好的例子：這次疫情期間，我們的收入中斷了，而支出依然存在。每月拿出多少錢用於支出也是我們要考慮的。

所以，我們每月能夠拿出理財的錢就是：收入—支出=結餘的部分。

穩定的理財，本質就是使我們的財富不斷的增值。通過資產配置，合理的分佈我們的財富，有效的獲得收益，鎖定既有財富，配置風險對衝工具保全財富總額。

我們拿出結餘的錢，通過標準普爾的平衡理財四大賬戶進行分配：

現金消費賬戶：這部分錢是我們一年內的日常消費賬戶，通過現金或活期儲蓄。特點就是追求流動性，犧牲收益性。

金融槓桿賬戶：意外或疾病發生風險事故發生時的經濟損失，通過保險產品來實現。特點是四兩撥千斤，應急現金，風險發生時，不但沒有減少財富反而增加。

安全理財賬戶：本金安全，收益穩定，持續增長，用於養老、教育、現金流的準備。通過債券、中期理財、年金保險等。特點是安全保本，穩定增長，東山再起的資金儲備。

風險投資賬戶：投資≠理財，高收益就預示著高風險，通過信託、股票、基金等。特點是高風險高收益。

結論：

作為我們一般的打工族，上面四大賬戶，前三個賬戶是我們優先配置的，財富穩定增長且可以抵禦風險。不斷的學習理財知識，資本積累到一定程度，我們的理財知識也豐富了，可以考慮第四個賬戶的配置。

理財的方式有很多種，像銀行定期、銀行理財產品、P2P、基金、股票等等，這些都可以投資，不知道你的風險偏好，我一一說說。

1、我每年幫我媽存錢就是存銀行定期，存一年利率大概為2.75%，現在可能不同，具體到銀行問下，存的農村信用社，一萬定期一年大概有300—400元左右的利息。

2、銀行理財產品，一年期年化收益大概5%左右，也就是一萬存一年大概有500元左右。這兩種方式比較穩健，基本不會虧。

3、投資P2P的人也很多，很多上班族嫌銀行的利息太低，而基金、股票風險太高，所以把錢投在P2P上，一般P2P上存一年的年利率大概在13.5%，如果你存的時間更長，利率更高，一萬存一年大概有1350的收益。選擇平臺要注意，不要選擇不出名的平臺，選擇大的平臺，風險就很小了。

4、基金分好多種，第一種貨幣基金，像餘額寶這類的就是，風險很低，收益比銀行高一點，但在基金裡比較低的一種。第二種債券基金，債券基金就是用於購買債券的基金。它的風險比貨幣基金高一些，但是收益也比貨幣基金高一點，大概是6%左右。第三種混合基金，混合基金是風險高於前面兩種，同時收益也高於前兩種的基金。第四種股票基金，股票基金是90%以上的資金用來購買股票的基金，它是基金裡風險最高的一種，收益最高。第五種指數基金，指數基金是一種被動投資的股票基金，它是跟著大盤走的基金，通常情況下，只要長期持有，就能獲得和大盤一樣的收益。大概年收益有10%—15%。

5、炒股票需要很多時間，是目前最火熱的理財方式，風險最高，可能的收益也是最高，虧的概率也很大，股市裡面基本是7虧2平1盈利。

我個人覺得上班族可以把錢分批投資，部分投資到P2P，這樣穩健一點，收益也不低；部分投資到基金裡面，可以買股票基金和指數基金，這兩種收益稍微高一點；如果個人抗風險能力很強，可以再投資少量到股市，建議不要頻繁交易，長期持有，選擇價值投資，這樣不僅不用花費太多時間，虧的概率也小多了。

一般的上班族有什麼穩健的理財方式？

作為上班族，每個月拿著固定的工資收入，大部分時間都在崗位上度過，沒有過多的空餘時間空餘做其它事情，能空出時間來的一般也就是下班以後了，而理財產品的交易時間恰好是在忙碌時間段，因此，作為上班族，穩健理財是個不錯的選擇。

根據手上現有資金量配置理財產品

雖然是上班族沒有過多的空餘時間去打理理財投資，但是每個人手頭上能攢下的閒錢，或多或少肯定也是不盡相同的，理財產品型別不同起購門檻也各不相同，10元起到幾萬不等、假如你是剛出來工作不久，手上的閒置資金攢下的閒錢也不是很多，那麼可以選擇一些投資門檻較低的理財產品。若出來工作的時間比較長了，且攢下的閒錢比較多，則可以選擇一些門檻較高，且回報率更高的理財產品進行配置。

銀行存款類產品門檻最低為50元起存，最高為1萬元，不同起存門檻以產品期限，利率也稍有差異，1萬元起存5年期的存款，年利率最高可達4.71%，保本保息，支援提前取出，靈活度還是比較高的。

再者就是定期理財，起購門檻最低為1000元起、365天期限的定期理財產品，年化收益率最高可達4.95%，但是定期理財產品大部分淨值型理財，中低風險，浮動收益或高或低，不承諾保本，網際網路定期理財產品還有個缺點，就是流通性差，一旦買入就不能中途退出，因此在確認購買之前，一定要留出部分流動資金，不要把全部的錢都投在定期理財裡面。

還有就是組合型理財產品，由貨幣基金與短債基金組合而成的穩健理財，風險比前面兩種產品均要高一些，不過配置都是波動較低的基金組合，起購門檻300元起，當前年化收益率最高可達4.9%。

一般上班族首要的課題有2個

抱歉都不是投資專案推薦，因為這兩件事能解決，即達到穩健理財。

1.重新檢視現金流規劃：

買多的保險扣除，或者稍微下降一點日常開銷，最起碼獲得3%以上的現金流，也算是正收益。

2.多思考自己是否有其他長處。

如果有，加強該能力，絕對能帶來額外的收入，即使不多，通算平均年收益或許也可提升1%以上收入。

以上兩點都做到了，再來考慮是否要定投基金，並研究標的。

從科學理財的角度而言，不同風險承受能力的人應當選擇相對應風險評級的投資工具和理財產品。上班族只是就工作性質而言，並不是風險承受能力的評價，因而也就沒有通用的理財方式。