我的昨天辦理的:我選的是固定利率！我是18年底申請的房貸，當時正是全民搶房的時候，所以銀行貸款也比較硬氣，利率上浮35%，愛貸不貸！沒辦法只有接受了30年6.615%的高利率貸款！

今年讓浮動利率和固定利率二選一，首先得先弄懂二者的關係:二者的轉換是以浮動利率lpr是4.8為基礎的，所以以我為例:6.615=4.8+1.815(固定利率=浮動利率+加點值)，計算後，加點值是固定的，以後不再變化，變化的只有浮動利率4.8這個數字，所以只要浮動利率低於4.8，就是賺便宜的，可以省利息；要是高於4.8就要吃虧了！

再看經濟形勢，今年受疫情影響，經濟不景氣，房子銷售不理想，所以浮動利率有所降低，現在是4.65.甚至未來幾年都有可能繼續下降，但長期看就不好說了，經濟形勢好轉和通貨膨脹，利率會增加，畢竟銀行費嫩大事，不是為了給老百姓省錢的，因為銀行發現20年前的房奴每月還1000，20年後這批房奴還是每月還款1000元，但今天的1000元已經和20年前的1000元已經不能同價值了！

所以，房貸10年以內的可以轉為浮動利率，20年以上的不用轉，每月固定還款就行了！10年~20年的自己看著選擇，畢竟這有和銀行博弈的感覺！

個人觀點！

我的利率剛好也是下浮10%為4.41%，但是我是選擇的固定利率，為什麼呢？

因為目前中國的房貸利率確實已經處在底部區域，2000年以後曾經最高到達過7.8%；當然也不可否認，當前因為新冠疫情的影響，經濟下行，利率也處在“降息通道”，上半年“房貸利率”已經下降了，0.15%，但是從上半年兩次的非對稱降息，以及“住房不炒”的策略，我覺得未來房貸利率繼續大幅下行的可能性不存在了。

而目前的這個利率我已經比較滿意了，更謹防未來經濟好轉乃至過熱，而導致LPR利率跟隨大幅上浮，甚至遠超過現在，所以呢在利率處於底部趨勢，鎖定優惠利率。已經很優惠的利率不值得因“未來利率小幅下行少交幾十塊利息”，而冒未來利率可能大幅上行的風險。

目前，世界上主要經濟體，利率都很低，甚至一度出現負利率。所以，如果朝世界大形勢看，一切固定利率，最好都改為LPR利率，畢竟LPR利率是市場化利率。

LPR利率的計算方法由18家銀行共同報價產生，可以簡單理解為一個市場化利率的意思，這個利率有可能降低，也有可能升高，是個浮動利率。2019年10月21日，LPR利率為，1年期4.20%，5年期以上為4.85%。

你是2016年買的房子，銀行商貸20年，現在還了4年多！首套房，利率9折後4.41%。目前，最近一期的LPR利率已經下降到3.85%附近，而且，長期看來，利率還是要下行的。所以，你還剩下16年的貸款要還，一定要換成LPR市場化利率，不然的話，16年還下來，利息成本要高出不少的。

下面就跟著信貸員一起來看一下:

1、轉換的時候利率有變化嗎？

這是很多人都在問的問題，比如我原來是4.9%的利率，那麼轉換後是多少？會不會增加或降低。

其實上次新政解讀就說過了，老的個人住房商貸在轉換時點的利率水平應保持不變。

所以，轉換時肯定都是你不吃虧、我也不吃虧，利率還是和之前持平的。

2、將來的利率怎麼算？信貸員來舉個例子:

來自鄭州的樑老師房貸利率本來是是6.125%，前幾天他聽取銀行的建議將房貸利率轉換成LPR模式了。

那麼樑老師的加點是多少呢？跟著信貸員一起來看一下:

樑老師原來的利率是6.125%，轉換成LPR以後，加點數值是6.125%-4.65%=1.475%。”

所以樑老師的加點是147.5，而且這個點數永遠不會變化。

今年以來相信已經貸款買房的朋友都會收到商貸銀行發來的商貸轉LRP的資訊提示，每個人收到簡訊的每一反映是LRP到底是什麼，我如果將我的商業貸款固定還款方式轉換成LPR的還款模式，那我到底是虧本還是賺了？種種疑問一 一浮面在腦海裡，下面我們來一 一解答：

那我們買房貸款到底是還固定基準利率還是選轉換LPR模式呢？小編也曾資詢過銀行的專業人員，他們也說各有各的優勢，主要還是看你個人的貸款年限來做決定。

Q：LPR轉換8月份就要完了，二套房正在還商業貸款，轉還是不轉，哪個更好一些？

A：如果你覺得長期利率會下降，就選LPR，如果覺得利率會上漲，就選固定。如果剩三五年，轉不轉差別不大，年限超十年，可自行評估。

關於LPR的更多細節講解可以看看之前血拼姐寫的文章（LPR真的划算嗎 轉還是不轉）

Q：現在新買房貸款是不是都是預設LPR了？

A：是的，現在貸款都是LPR。

Q：人在國外，在昆明買房手續可以找親友代辦嗎？

A：可以做委託公證，先向正規第三方公證公司進行委託代辦公證，再根據代辦協議進行相關手續即可。