理財險的噱頭很多，經常有人被誤導，最常見的是大爺大媽的存款變保險。

除了大爺大媽，我們自己有時也會被理財險的年年返還和利滾利搞暈，覺得這理財險的收益聽起來確實不錯。 聽起來不錯，實際上怎麼樣呢？

我們以某壽的某至尊產品為例，用簡簡單單的一個公式幫你算算理財險的年化收益率。

保障計劃：

0歲男寶，繳費5年，每年繳20000元，保障20年。

1歲領取6944元

以後每年領1200元至20歲 20歲領滿期金100000元。

如下圖，我們做一個現金流出來（交保費為負，領取為正），用IRR一拖就得出了實際年化收益率僅僅為1.74%，還不如把錢放在寶寶裡呢。

這是每次返還都取出來的情況，接下來，我們算算，把返還放在理財賬戶裡利滾利看看能得到多少。

如下圖，交了5年保費後，我們一直不取，到最後可得20萬左右，其實際年化收益率為4%左右。 這裡，我們要注意一下，只有保底利率是實實在在的，預期的中檔收益、高檔收益或者目前的實際收益率，都只能參考一下。

注：使用IRR時，我們要注意現金流的格式為數值。

建議你可以上保險同城網找專業保險人幫你規劃哈，告知你的自身情況以及自己的需求，再多對比幾家，細心選擇，我是去年在他們家買的，當時我對保險啥都不懂，他們就會很細心的根據我當時的情況幫我做了個保險計劃，總的來說，很滿意，可以借鑑哈。