金融犯罪的社會危害性主要體現在三個方面：第一，金融犯罪案件總體數量下降，但絕對數量大，發案率較高。第二，犯罪總額很大。第三，不僅擾亂了金融秩序，而且往往導致國有資產大量流失，影響社會穩定。

社會需要發展，就不可避免的需要從事金融行為，不少犯罪主體，會利用在開展金融活動之時，實施非法侵權行為，由於網路本身的不安全性，也使得網路侵權案件的發生是比較頻繁的，網路使用者需要了解網路金融犯罪危害性，才能更好的保護自己的財產。

一、網路金融犯罪危害性主要體現在哪些方面?

金融犯罪，指發生在金融活動過程中的，違反金融管理法規，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。諸如洗錢、金融詐騙等均是我們日常生活裡所熟悉的金融犯罪型別。 從中國過去五年審判金融犯罪實踐看，金融犯罪的社會危害性主要體現在三個方面：

第一，金融犯罪案件總體數量下降，但絕對數量大，發案率較高。2006年，全國各級法院審判破壞金融秩序犯罪案件1607件，金融詐騙犯罪案件是1633件。

第二，犯罪總額很大。金融詐騙犯罪，包括信用證詐騙、票據詐騙、貸款詐騙、集資詐騙等案件，犯罪總額都很大，動輒幾百萬、幾千萬甚至上億。去年全國法院判處金融犯罪案件五年以上有期徒刑的達43.52%。

第三，不僅擾亂了金融秩序，而且往往導致國有資產大量流失，影響社會穩定。近年來，像非法集資、集資詐騙這些案件往往涉及的被害人都是上萬的，而且被害人大部分都是下崗工人、普通老百姓，對老百姓的生活、生產造成很大的危害。

二、金融犯罪的防範與治理對策

金融犯罪作業經濟犯罪的重要表現形式，是由各種層面的消極因互互動作用的綜合反映。鑑於該類犯罪產生的原因多多，其本身又兼具經濟違法、行政違法和刑事犯罪多重性的特徵，因此要防範和控制這一方面的犯罪，必須進行全方位、多渠道治理方能奏效。

(一)深化金融改革，規範金融秩序

中國目前的金融體制的改革尚處於“瓶頸階段”，許多金融犯罪的滋生與金融體制的不完善直接有關。因此，要遏制和減少金融犯罪的發生，就必須不斷加快改革的步伐，儘快建立起適應社會主義市場經濟要求的新體制。為此必須做好以下幾個方面的工作：

(1)強化中央銀行的巨集觀調控，使中央銀行真正起到對全國的各專業銀行進行領導和指導作用;

(2)加快專業銀行向商業銀行轉變的程序，消除轉軌時間過長而衍生的種種弊端;

(3)完善市場利率機制，在銀行利率方面充分利用價值規律來調節。

與此同時，應加大對金融秩序混亂的整治力度，為此應重點抓好以下幾項工作：

(1)禁止亂集資，對社會閒散資金的管理應納入法律化管理的渠道，從而保護投資者的合法權益，防止某些人利用集資進行詐騙活動;

(2)規範同業拆借市場，嚴格按照國家有關政策和法律、法規行事，對非法拆借行為觸犯罪刑律的，要嚴懲不貸;

(3)嚴肅結算紀律，徹底消除多頭戶現象和跨行貸款現象，加強對銀行現金的有效管理，嚴防資金的“體外迴圈”。

(二)強化金融管理，堵塞各種漏洞

中國當前各種金融犯罪的滋生與金融管理疏漏和有章不循有密切的關係。為此必須加強金融監督與管理工作。從金融系統內部來看，應加強支票、印鑑的管理，信貸管理，假幣甄別的行業管理和信用卡業務的管理，防止犯罪分子利用各種管理環節上存在的漏洞進行犯罪活動。從金融系統外部來看，應加強工商行政管理部門的審批管理制度，把好申請執照關、年檢關和考查關，防止犯罪分子利用種證照為掩護從事非法的金融活動。與此同時還應加強對印章篆刻行業的日常管理，堅決取締非法從事印章篆刻的黑店，防止社會上不法之徒利用各種虛假印章進行偽造活動，從而杜絕各種偽造型犯罪滋生的渠道。

(三)加強思想教育，提高業務素質

要切實提高金融部門的工作人員的素質，增強他們抵禦和防範金融犯罪的能力，必須加強對他們的思想政治教育和業務技能的培訓。從思想政治教育的角度來考察，當前在金融工作人員中應加強思想與宗旨教育，幫助他們正確地認識人生的價值，從而自覺地樹立為人民服務的思想，自覺地抵禦拜金主義、享樂主義、極端個人主義思想的侵蝕。此外，結合行業紀律和普法教育，還應加強法制與職業道德、制度和紀律等方面的教育，從而更好地規範他們的行為，保證國家金融方針、政策的全面貫徹執行，防止金融犯罪的發生。同時，還應當抓好對他們的業務技能培訓，通過不斷地學習新的業務知識，得以適應新形勢的需要，從而不斷提高他們的業務素質，增加識騙防騙的能力，杜絕某些犯罪分子利用從業人員素質差而大肆實施金融犯罪活動的可能性。

(四)完善金融立法，增強執法力度

健全法制、嚴格執行是抗制金融犯罪最有效的方法。鑑於中國以往在金融立法與司法方面存在缺陷和不足，我們認為，為了更好地防範金融犯罪的發生，當務之急應當健全金融立法，使金融業務活動在各個不同層次均能做到有法可依。在這裡，主要應著手搞好以下四個方面的立法工作：

(1)適應市場經濟發展的需要，加快金融立法的步伐，凡是在社會經濟生活中，尚未納入法制軌道的金融活動，均應及時制定相應的法律予以規範。諸如金融法、金融監督法、證券法、期貨交易法、信託法、結演算法等尚付厥如，應趕緊制定出臺。

(2)完善和健全金融管理體制的立法，強化中央銀行的巨集觀調控。在這一方面，主要應根據銀行法的規定和金融改革方向，制定一些與銀行法相配套的管理法規，從而加強中央銀行對各專業銀行的非銀行金融部門的依法管理。

(3)完善各項金融業務管理的立法。這一方面主要是指應把儲蓄業務管理、借貸業務管理、結算業務管理、現金管理納入立法的視野，使其管理法律化。

(4)完善和補充金融崗位責任和法律責任制度的立法。通過這一方面的立法，強化金融部門工作人員的責任意識，從而做到獎懲有據，賞罰分明。

在做好金融立法工作的同時，為了消除金融犯罪分子僥倖、冒險的心理，還應當加大對金融犯罪的懲治力度。司法機關在辦理金融犯罪案件時，應主動出擊，發現疑點要及時查清，發現一起就應查處一起，不留後患。對於給國家和人民利益造成重大經濟損失的應從重從快判處，對尚未造成嚴重後果的刑事案件，也不能等閒視之，不問不判。另外，對某些金融機構有案不報、有案不查、以罰代刑、自行消化的行為也要追究相應的法律責任。惟有如此，方能將金融犯罪控制在最低限度，從而為中國社會主義市場經濟的健康發展廓清道路。

網路金融犯罪危害性主要體現在以上幾個方面，網路詐騙行為，不僅會危害社會經濟秩序是，使得人們的財產權益受到侵害，同時由於網路案件的收益是比較高的，且司法實際的破案率比較低，故而還有可能刺激他人犯罪的慾望。這加重了司法機關的審理重任，同時也拉大了人與人之間的距離。

一、境外黃金炒作，夢想一夜暴富

有一段時間，境外黃金的炒作網站遍佈各大手機網站廣告，聲稱只要跟隨他的指令進行操作，短期內就能獲利數十倍的收益。

於是拿了一萬元試試水，下載了所謂的炒黃金軟體，一開始賺了幾百元，隨後加大投入一共前後投入了10萬元，可是有一次投了錢進去後，一次所謂的下跌，把本金全部輸光。老師說這次槓桿用的比較高，10次操作總會有一次失敗，不要灰心。同事在群裡開始鬧騰，隨後被踢出了群。聯絡所謂的投資顧問，也是打打太極拳。原本想賺一筆錢的，沒想到一個月的時間10萬元沒了。

鄰居接到電話，說有賣原始股，公司是一家制藥企業，已經拿到了國家批文批量生產。預計1年後會在美國納斯達克上市，現在賣原始股，由於大資料搜尋到鄰居。

鄰居聽到原始股，聽到美國上市按捺不住激動的心情，上門去看了究竟。推銷員花言巧語，說的鄰居信以為真，買了20萬的原始股等待美國上市夢，過了半年大樓人去樓空，所以的股票只是一堆廢紙。

朋友手頭缺錢，看到路邊很多無信用借款，抱著試一試的心情走了進去。想著半年內還清本金，利息一個月百分之2，年化24%，雖然利息很高但是半年之內還清還是沒有問題。簽署了多份保障協議後，達成了合作。

可是沒想到遇到了詐騙集團，20萬元現金左右倒騰，多次轉賬後，流水已經無法清晰明確只有20萬元，每個月利滾利也是非常嚇人。最後半年後還款得到的結果不但是欠款達到了60萬元，而且還款還不收，最後直接一直法律訴訟收朋友的房子。朋友全家一下子全都嚇趴下了。目前就算警察介入，但是一時半會還不能徹底解決。

P2P是最近的一波金融詐騙。當然也有一些好的P2P公司，但是數量極少，很多朋友在各大金融P2P平臺購買了高收益理財產品，薅羊毛的時候非常開心，可是你要人家的利息，人家要你的本金。少則收了幾個月，多則收了1-2年的利息，突然一個個P2P平臺暴雷，人去樓空，本金都灰飛煙滅。

建議：

沒有提到的還有很多金融詐騙，都是利用人們的“貪心”，“善良”最後不但錢沒有賺到，本金甚至房子都搭進去了，千萬不能有貪念。老老實實購買正規金融機構發行的產品，從正規金融機構借款。

金融詐騙確實是十分可惡的行為。主要是一些p2p公司詐騙，其實從某些方面來說金融詐騙也是時代的產物。

第一，是因為收入的提高，老百姓富裕了手裡有錢了，尤其是一些老人，手裡有拆遷款，有退休金，有子女給的錢，但是呢女子陪伴較少，說白了就是物質過剩精神空虛。在加上現在網路發達各種金融產品層出不窮，各種投資公司雨後春筍一般，就盯上了防範意識比較薄弱的人。尤其一些空巢老人架不住推銷人員的噓寒問暖再三哄騙，就乖乖掏錢了。其實類似這類受騙的，子女多一些安慰是能夠發現端倪的。

第二，就是貪心助長的，所有的金融詐騙都離不開高收益的糖衣。許諾給客戶高收益，挖東牆補西牆，最後資不抵債導致崩盤，捲款而去了。其實不管年輕人也好老年人也好，收起貪心就能發現騙局，沒有好的專案，正常的過多的收益都給你了，他本身怎麼盈利持續呢。正所謂，你惦記的是他的利息，他惦記的是你的本金，所以投資一定要睜大眼睛，做好選擇。

第三，還有一些培訓機構詐騙也挺多的，主要是以培訓為藉口，步步為營進行金錢收費，最後人財兩空，知識沒學到錢也沒了，其實凸顯的就是想快速成功不勞而獲的貪心。一個人的成功學習是必然的，怎麼可能憑短短的培訓什麼都不做而成功呢，所以掙錢還是要腳踏實地。

但不得不說，金融詐騙給好多家庭帶來了毀滅性災難，可能是一家人一輩子的積蓄，被騙後傷心欲絕無以為繼。所以理財投資還是要理性對待選擇大的機構平臺，做好資產分配，雞蛋不能放在一個籃子裡比如股市，保險，銀行等各放多少錢，作個合理規劃。

金融詐騙無處不在，這類高情商的大騙子利用了人們的逐利心理，編織一個個美妙的童話，坐等夢想著財源滾滾的人入坑。

但凡俗人，抵禦金錢的能力，如同男人看到美女，哪有不動心的？於是，許多人懷揣著激動的心情，帶著要發財了的美好期待，紛紛入坑而不自知。

早些年坑還沒現在這麼多，當時火的是比特幣和3m，朋友選了3m，當時收益不錯，發展一個下線可獎勵下線總金額的30%，一個月40%的收益，我跟隨著投了1w,第一個月賺了4k，我歷來保守，把賺的4k撤了，留1w繼續，等第二個月，賬戶錢在那，卻取不出來了，再後來，連登陸都不行了，就這樣生生的吃了我6k。

朋友沒我幸運，他把積攢多年的老底全搭進去了，想著利滾利財富自由後，時間也自由了，卻沒想到，你只不過想要利，騙子卻要了你的老本。

去年在懷化到常德的高速上，坐我旁邊的大媽在聽“齊天大聖機器人”的演講，真夠煽情的，大媽跟我套近乎，說她買了50個齊天大聖機器人，每天的收入不得了，19天就可以回本，還要加我微信，這一次，我很堅決的拒絕了。

同時，我問以前玩3m的朋友，有聽過“齊天大聖機器人”嗎？他說，不玩機器人，在玩趣步，又在平臺上買了10w糖果，說是上次如果不買3m，買了比特幣就好了，現在的趣步，就是下一個比特幣，一定要我下載這個不僅走路賺錢，而且是最好的升財之道的好東西。

希望他這次能夢想成真，10w的糖果可以變成金果。

都是入了坑被埋個一次的人了，我長了記性，不玩了，天上哪會掉餡餅？真有，那一定是陷井。

人為財死，鳥為食亡，面對財富的誘惑，人們總是會前赴後繼飛蛾撲火，這些人，我也在內，一般也有點小錢，有些人的錢還不少，日子過得並不差，為什麼要心甘情願，滿懷激情的把錢交給騙子？只有一個字，“貪”。

還是過平平淡淡的日子吧，錢多錢少只是一個個數字的加減，只有時刻除掉心中的貪念，你手中的錢才會真的是你的錢，你的生活也才會是正常的生活。

埋的不只是被騙的家庭，他們損失了錢財很心疼，還有很多找工作去到騙子公司打工的年輕人，覺悟不高！社會經驗不豐富，被開騙子公司的老闆利用，成了詐騙從犯，量刑按涉案金額來定，同樣也被埋了，今後這些年輕人坐監出來，也是社會的大累贅！

這個社會的黑暗，詐騙了我們的血汗錢，並且投訴無門，也不知道現在是什麼社會，說自己多偉大，吹吧，哪一天把我們這些受害者激起情緒，我看怎麼收場

其實，錢都可以要回來，詐騙人和你比的是膽，他在騙你錢的時候，斷定你不敢為了一點錢和他拼命，於是乎就膽大包天一直騙你們沒商量，實際上，詐騙人他們都留有私房錢保命，一旦有光腳的和他拼命，他們會乖乖的把錢吐出來，

目前基本定為非吸罪，懲罰力度非常輕。以中鐵中宇案為例：所有專案集資方均為偽造，專案方公章偽造，擔保方偽造，擔保方公章偽造，擔保涵、擔保匯票偽造。這樣還是非吸，不判詐騙。三億多詐騙款，只抓了一個人，判六年。大概能回款20％左右己最好。

金融詐騙在真正暴雷之前，

你都無法分辨他是詐騙。

或者說，你無法把他定義為詐騙。

都知道很多P2P平臺暴雷

可是暴雷之前呢，

不但合法，還人人趨之若鶩，

所以與其去和詐騙較勁，

還不如去考慮為什麼這些所謂的投資人會被騙。

貪婪的人性，讓人們看不到真正的危險，

或者認為這個擊鼓傳花的遊戲，自己能及時抽身

或者抱著萬一的想法——萬一是真的呢？

天上不會掉餡餅，不要貪圖小便宜，拿回很少的利息，丟失了本金，得不償失。凡事不要一意孤行，和家人多商量，避免財產損失