你說的是利率管制吧，並不是銀行管制（這個涉及內容多，比如市場準入、業務准入、高管准入等）。其實從2015年開始，人民銀行已經下文不再約束利率浮動區間上限了，就是說銀行已經利率市場化了，對利率管制放寬已經成為事實，但並沒有出現你說的銀行惡意競爭和利率上升的問題。

一方面，利率平價本身就應當由市場決定，根據經濟執行情況、通貨膨脹率、經濟增長速度等因素，市場對資金成本就可以進行定價。

另一方面，央行透過貨幣政策控制，比如M2投放規模、各種借貸便利、國債逆回購等方式和手段對市場資金有總體把控，商業銀行在追求資金利差的時候，必須重視資金組織成本，盲目提高利率是不現實的。

再次，銀行監管部門對商業銀行的市場約束也起到很大作用。除了向客戶收取和支付約定利率外，其他變相提高或降低利率的手段都是明令禁止的。

所以，貸款利率是否上升跟利率定價是否開房並無直接關係，而是取決於國家的宏觀調控政策，比如房貸收緊，住房貸款利率就要上升；貨幣政策趨緊，利率必然上升是一個道理，由貨幣供求關係決定。