在條件允許的情況下，當然是越早還越好了。

因為等額本息是這樣，把期限內的利息計算出來以後，綜合本金一起，把總的本金和利息平攤到每個月，這樣每個月還的金額是一樣的，所以叫等額本息還款法。

從圖中我們能夠清晰地看出，等額本息還款法前期還款中利息佔的比重極大，大概佔到月還款額的三分之二，然後這個比例每月逐漸降低，大概在總還款期限的一半，本金和利息各佔50%，然後本金才比利息多，也就是說你前期還款，大部分還的是利息，而且承擔的是整個還款期的利息，所以當然是有機會早點還就早點還，這樣就能少承擔一些利息。

當然，上面說的前提是你能夠一次性還清剩餘貸款，如果是部分還款的話，效果可能就沒那麼明顯了，因為你還款了一部分，剩餘本金還要透過同樣的方式重新計算利息，仍然是前期利息佔的比重較大。

此外，你還要考慮你的貸款利率和理財市場利率的比較，不如你是兩年前申請的85折貸款利率，現在執行的應該是4.165%的利率，那麼現在市場上有很多比較穩健的理財產品利率都比這個高，那麼我認為提前還款不如去投資合算，但是如果你的利率高於5%，也找不到合適的理財產品，那麼提前還款節省利息比較好。

還有一點，你要想清楚，房貸可能是你這一輩子借款利息最低的融資方式，是否要提前還看你自己的考慮。

不同銀行對提前還款的年限和罰息規定都不一樣，也要考慮到。

總體來說，如果要提前還款，是越早越好。