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  • 1 # 阿勝a

    普惠金融這個概念來源於“inclusive finance”,又稱為包容性金融,最早由聯合國在2005年提出。普惠金融不僅僅事關一些邊遠地區、分散農戶、小微企業和社會低收入群體,而是關乎所有的人。普惠金融的第一層含義是,一個金融體系應該滿足所有需求者的有效金融服務需求,無論他們是否屬於高收入者還是低收入者,城裡人還是鄉下人,大企業還是微型企業,無論他們是處在中心地帶還是邊遠地區。普惠金融的第二層含義是,應該“接納”和“包容”邊遠地區、分散農戶、小微企業和社會低收入群體,向這些地區和群體提供金融服務,以快捷便利、價格可承受的方式滿足其有效金融服務需求。

      普惠金融的困境

      現代意義上的普惠金融起源可以追溯到20世紀70年代在孟加拉、巴西等國家出現的小額貸款,藉助於熟人之間的信任實行小組貸款模式,小組成員之間有連帶還款責任。這種模式儘管幫助了近千萬社會最底層的農村婦女,小額信貸之父、格萊珉銀行創始人穆罕默德·尤努斯教授也因此獲得諾貝爾和平獎,但發展至今影響依然“小眾”。格萊珉銀行40年來累計放款165億美元,不過是一箇中型商業銀行的規模。尤努斯教授幾十年來嘔心瀝血到世界各地推廣孟加拉的成功經驗,但鮮有成功的案例,在中國22年的試驗幾乎全以失敗告終。並且格萊珉模式也未能真正做到普惠,借款人的承擔的利息在18%以上。究其根本原因,格萊珉模式基於傳統的信貸技術,沒能夠解決單筆成本高的問題,因此從商業上難以持續。

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