按照excel表中rate函式計算，借款10萬，每月總還款4652.12元，共還36個月，年利率確實是37.25%，即在excel表中任一空白格中輸入
=RATE(36,-4652.12,100000)*12，
回車。
答案確實為37.25%（百分比保留小數點後2位）
而投資者如果購買這類產品，如果不把每月回款再投資出去，3年後，實際與自己當初投入的本金相比，這3年裡，平均投資年化收益率是不到8.4%的。
這源於陸金所採取等額本息還款方式。隨著還款，借出去的本金實際上是逐漸減少的。
而一個每月按時還本付息又沒有提前還款意識的借款人來說，擔保費1.5%，在他還清欠款時，累積所交的擔保費佔所借本金的5.4成，而如果擔保費在1.9%，那更可怕，佔所借本金的6.84成。
這也就意味著，只要陸金所平臺，把同樣多的錢借給三個人，借款金額、借款期限一樣，如果兩個人均按時還款，直至還清欠款，就能覆蓋其中一人攜款潛逃的風險。
典型的好人為壞人買單，卻把風險全部轉嫁給好人，我就問一句，你們真的願意以37.25%（1.5%的擔保費）或者44.08%（1.9%的擔保費）超級高的融資成本向陸金所借款嗎？
如今這個社會，有多少家企業利潤超過44.08%或者37.25%？暴力行業也不過如此吧
而如果是個人投資，每年投資回報率也不會穩定在30%～40%之間吧。
那些長期借款標的還款能力真的沒問題麼？好心疼陸金所的投資者和借款人。
按照excel表中rate函式計算，借款10萬，每月總還款4652.12元，共還36個月，年利率確實是37.25%，即在excel表中任一空白格中輸入
=RATE(36,-4652.12,100000)*12，
回車。
答案確實為37.25%（百分比保留小數點後2位）
而投資者如果購買這類產品，如果不把每月回款再投資出去，3年後，實際與自己當初投入的本金相比，這3年裡，平均投資年化收益率是不到8.4%的。
這源於陸金所採取等額本息還款方式。隨著還款，借出去的本金實際上是逐漸減少的。
而一個每月按時還本付息又沒有提前還款意識的借款人來說，擔保費1.5%，在他還清欠款時，累積所交的擔保費佔所借本金的5.4成，而如果擔保費在1.9%，那更可怕，佔所借本金的6.84成。
這也就意味著，只要陸金所平臺，把同樣多的錢借給三個人，借款金額、借款期限一樣，如果兩個人均按時還款，直至還清欠款，就能覆蓋其中一人攜款潛逃的風險。
典型的好人為壞人買單，卻把風險全部轉嫁給好人，我就問一句，你們真的願意以37.25%（1.5%的擔保費）或者44.08%（1.9%的擔保費）超級高的融資成本向陸金所借款嗎？
如今這個社會，有多少家企業利潤超過44.08%或者37.25%？暴力行業也不過如此吧
而如果是個人投資，每年投資回報率也不會穩定在30%～40%之間吧。
那些長期借款標的還款能力真的沒問題麼？好心疼陸金所的投資者和借款人。