國外個人保本型理財產品：1、自動式的投資服務設計~美國的Betterment證券公司的投資服務

是一個線上的個人投資服務，將客戶的銀行賬戶與股票、債券長期投資賬戶連線在一起。這一投資工具將直觀的使用者介面與客戶的快速高效的投資相結合。簡單易用，適用於複雜的投資交易。賬戶中的資金增長免收個人所得稅，客戶支取其中的資金無須支付任何費用。當客戶將資金投入Betterment的投資計劃，該公司按照客戶的指令分配在股票基金和債券投資之間的比例，客戶擁有該公司選擇的股票和債券市場基金的份額，由該公司處理投資產品的買賣事宜。

2、加拿大蒙特利爾銀行的Moneylogic

這是一個線上個人財務管理工具，客戶使用該工具能夠檢視、追蹤和管理消費和存款賬戶的情況，也能夠建立預算，確定財務目標。客戶可以進行交易管理，檢視他們的消費和存款交易，交易明細列示在諸如“汽車”、“住房”等明細的分類下面。概覽頁內顯示客戶賬戶餘額、預算、存款目標，方便客戶瞭解。Moneylogic也會蒐集客戶的存款和消費資訊生成客戶易懂的圖表。3、美國的個人資本公司提供的個人資本軟體(Personal Capital)

這是一個個人的財務管理工具，可以將所有的賬戶資訊整合在一起，使他們可以在一個介面上管理自己的賬戶，進行支付或者投資。在投資分配區域，客戶可以看到現金、債券、國際市場股票、美國股票、未分類資產各有多少，以及他們的佔比和餅狀圖。個人資本的目標是使自己的客戶生活在更好的財務狀態之中。