8月25日公佈的房貸利率新規讓不少購房者提上心來，對已買房並申請貸款的人群會造成什麼影響？

首先，對於公積金個人住房貸款利率政策沒特別規定，暫不調整。也就是說，如果小夥伴使用公積金辦理個人住房貸款的話，將暫無影響。

其次，新規將於2019年10月8日開始實行，此前發放的住房貸款不變，仍按原合同約定執行。

那對即將買房的人群又有什麼影響？

新規下首套房貸利率不能低於4.85%；二套房利率不能低於5.45%。這一數字明顯高於絕大多數城市目前的房貸利率，從短期來看影響不大。

由於現階段執行的房貸利率為每年1月1日進行調整，如果央行沒有調整基準利率，則房貸利率也不會調整。但從10月8日開始，新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的LPR為定價基準加點形成，但在房住不炒的定位始終並未發生動搖。受此影響，最後出來的房貸利率水平會保持基本穩定。

由此可以看出，10月8日開始實行的房貸利率對已經買房的人群暫無影響，對之後的購房者短期內無太大影響，長期來看的話也處於平穩狀態，不會存在大起大落。

不過值得注意的是，新規實行後購房者可能獲得此前所沒有的好處。例如，購房者可與銀行業金融機構協商約定利率重定價週期，不同的人因自身條件可享受不同的定期週期和房貸利率，這一規定將有助於形成更多樣的貸款利率計算方式，滿足不同人群的需求。

此外，據央視報道稱，新規是為堅決貫徹落實“房子是用來住的，不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制而誕生的。所以，部分樓市過熱的區域可能會存在房貸利率上漲的可能，這樣才可有效使樓市冷靜下來。對於生活在這些區域的購房者而言，新規所造成的的影響就顯得尤為重要，需要持續關注。

新規的第七條對此有明確的說明，對於以前已經辦好的或者近期已經簽約的情況，仍按原合同的約定執行。

因此在現在看來並沒有影響，原合同的利率約定一般是以基準利率加浮動比例來計算最終的結果，其中浮動比例一般是固定的，但基準利率會根據經濟情況進行調整，調整的幅度和時間需要根據經濟形勢而定，它的變化會影響最終的合同利率。

雖然新規中的利率不再參照基準利率，而是以LPR為新的利率參照，這個LPR的出現，是出於市場化的考慮，但目前並沒有說法證實對基準利率作出什麼改變，比如取消、或者暫停變化而永遠停留在現在的水平上，不過隨著利率的進一步市場化，未來對於基準利率的調整標準會不會改變還不能確定，不過即使有改變，肯定也會充分考慮這種改變對於巨大的存量房貸市場來說是否合理，所以不用太擔心。

朋友們好！

對於買完房子的人沒有影響。新規明確規定，在10月8日前購買房產的話，那麼還是按照原來的貸款計算方法計算，不受新規的影響。下面來分析一下 。

買完房子的不受影響

根據央行的公告來看，買完房子的不受房屋抵押貸款新政的影響，還是按照原來合同約定執行就好了。

根據央行公告，最新的房貸新政執行時間為2019年10月8日。10月8日之前的購房仍按照現有利率執行。央行還具體規定，2019年10月8日前，已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款，仍按原合同約定執行。

也就是說，到2019年10月8日前，如果你已經買完房子了，或者是已經簽訂了貸款合同，但是貸款還未發放的，都還是按照原來的合同去執行的。

因此，可以看出來，買完房子的可以說不受貸款新政的影響的，仍然是按照原來的貸款合同去執行的。

10月8日以後買房按照新政執行

根據央行公告，自2019年10月8日起，貸款買房將按照新政執行。也就是說，銀行發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。

而且央行還規定，首套房商業貸款利率比低於市場報價利率，二套房商業貸款利率不低於市場報價利率加60個基點。這樣根據8月20日釋出的市場報價利率，5年期以上LPR為4.85%，那麼首套房不能低於4.85%的年利率，二套房貸款利率不得低於5.45%的年利率。

央行規定，以後貸款可以於銀行約定調整貸款利率的條件，重新定價週期最短為一年，也就是說，以後貸款利率調整的情況可能會比現在多一些。現在一般央行不調整基準利率的話，一般貸款利率也不會調整的。

可以看出來，新政整體上還是很穩健的，核心就是把基準利率變成了現在的市場報價利率LPR，然後由人民銀行授權全國銀行業拆借中心每個月20日公佈最新的市場報價利率。

綜上所述，貸款新政對於買完房子的人沒有影響，已經簽完貸款合同的還是按照簽訂合同執行。對於20119年10月8日以後貸款買房的人，就是按照新政執行了。

感謝閱讀！

新實行的房貸政策對於已經買房的人是沒有任何影響的，依舊按照合同進行，10月8日正式實行新的政策，在現在到實行前簽訂的合同都屬於舊的政策。

舊政策房貸利率

之前的房貸利率的決定因素有兩個，一個是基準利率，另一個是浮動比例。

基準利率是由央行決定，一般幾年才會改變一次，例如上次變更已經是2015年，2015年到目前基準利率都是4.9%。而浮動比例是由各家銀行決定，在基準利率的基礎上調整，可以上浮也可以下浮。

舊政策購房時候只需要考慮浮動比例和房價這方面的綜合因素，而且貸款利率一直不變，貸款完結之前都是按照簽約時候的利率。

新政策利率

新出臺的房貸政策是參考LPR利率，即是最優基準利率。

LPR由18家銀行報價，按照公式算出平均值，這個平均值就是LPR利率，而這個LPR利率是一個月變更一次的。相對舊政策，利率調整會比較頻繁，會是更加貼近市場化的利率。

根據央行最新的規定，具體的房貸利率公式如下：

首套房貸利率≥LPR

二套房貸利率≥LPR+0.6%

商業用房貸款利率≥LPR+0.6%

公積金貸款利率暫時不變

最新公佈的LPR為一年4.25%，五年以上利率是4.85%，LPR成為貸款利率的最低標準，而且除了LPR之外，還有“因城施策”和“因人施策”的加點，不同城市和不同人都會不同的加點。

除了房貸利率不同之外，房貸後的情況也不同，貸款利率變更，在簽約之前可以協商貸款變更期限，最短一年，最長直到貸款完結，變更後會按照新的貸款利率上交利息，這樣購房者貸款時候考慮的因素更多，包括貸款時間、當月LPR、地方、個人因素等。

對於新政策貸款的人影響

1.利率不能再打折

現在貸款利率決定了下限，不能進行利率下浮，銀行之前會對於一些優質客戶，或者在一些特定的省份，會實行九折、九五折的房貸利率，現在房貸利率不能再打折了。

2.房貸利率可以重新定價

貸款時候需要慎重考慮，貸款人可以與銀行約定利率重新定價的週期，最短一年，最長30年，這個要預測未來LPR的升跌，而且每家銀行的細則都會有所出入，如果LPR一直下跌，越快變更是最好，如果LPR一直上漲，變更週期越長越好。

3.短期內房貸利率變動不會很大

目前全球經濟都進入貨幣寬鬆週期，短期內政府會一定程度上阻止資金流入房地產市場中，讓其流入其他領域，增強資金活躍性。這次出臺新政策是為了打壓炒房，目前最新的LPR已經高於之前貸款利率，預期會看效果調整，升跌幅度應該不會很大。

對已經買房的人影響

對已經買房的人影響主要來自於房價，房貸利率一定程度上會影響房價的升跌，不同地方的政策都會有所出入，對於地方房屋供求會發生變化，這次政策繼續落實“房子是用來住，不是用來炒”的方針，再次打壓房價的泡沫。

讀懂房貸利率，看清未來房價趨勢固然是一件好事，不過趨勢始終是趨勢，對於大部人而已，剛需購房有瓦遮頭已經足夠，買房的人用來住的話，影響可以說幾乎為零，不會影響到正常生活，而投資房貸的話，根據自身情況而定，個人對未來房價的預測，房價是否在山頂無人能夠確認。

不過有一點可以確認，現在房地產紅利已經逐漸減少，見好就收，落袋為安最好。

8月25日華人民銀行釋出公告，從今年10月8日起執行新的貸款利率計算方法，並且以LPR貸款基礎利率作為利率調整的基數。並且在公告中對商業性質個人房貸利率的演算法給出了規定，首套房商貸不低於LPR；二套房不低於LPR+60bp，也就是在LPR基礎上上浮0.6%的利率。同時還規定今後商貸合同一旦簽訂在還款期內都執行簽訂合同時的貸款利率，這就意味著今後購房者的商貸月供一旦開始還款就不會有變化了。以上資訊就透露出了兩個方面的資訊：對於已經買完房子開始還貸款的人來說會有影響；但是影響並不明顯。

那麼執行新利率會給已經開始還房貸的人帶來什麼影響呢？

10月8日開始貸款利率按照LPR作為基數，並且每月褒義詞LPR。而在過去貸款的基準利率都是央行定的，當前的基準利率是央行在15年10月下調的，並且多年以來貸款利率都呈現下降的趨勢。而在過去已經簽訂商貸合同的人如果合同當中規定了利率按照基準利率變化的話，那麼每當央行下調基準利率的時候貸款人的月供就會有所降低。換句話說就是按照過去的演算法和基準利率的趨勢還款人的月供會呈現下降的趨勢。可是在新演算法執行之後基準利率就沒有了，之前辦理貸款的所有人的月供就定格在了4.9%基準利率基礎上了。這就是新政策帶來的影響。

為什麼又說影響不明顯呢？

因為基準利率的變化並不頻繁。隔幾年將以此的頻率也會讓很多人感覺不到驚喜，畢竟多年之間還款人的收入在上漲，通脹在發揮作用。所以說千分之幾的利率調整幅度不會帶來還款的實質性變化。所以說影響並不明顯。

其實對於購房者來說商貸利率的演算法調整不會一下子就與之前的利率發生太大的變化。因為樓市目前要以穩定的趨勢發展，所以說利率大幅變化也會破壞當前樓市的平衡。因此利率的變化不會帶來實質性的影響，如果有影響也只是政策實施前大家自己嚇自己。

已經辦完房貸的小夥伴只是個吃瓜群眾！

房貸是個很大眾化的話題，全民關注度很高。哪怕你已經辦完房貸了，你也要去看看別人的貸款利率是多少，然後再跟自己的對比一下是低了還是高了！雖然對比出結果也沒什麼用，但寶寶總是抑制不住好奇心啊，好比如你考完駕駛證之後特別喜歡看別人練車，特別是左右不分的時候！

2019年10月8號起，個人住房貸款定價基準從以往的貸款基準利率轉換為LPR(貸款市場報價利率)。

LPR是什麼意思呢？簡單來說9家商業銀行湊在一起，每個交易日根據各報價行的報價，剔除最高、最低各1家報價，對其餘報價進行加權平均計算後，得出貸款基礎利率報價平均利率！

按照官方的說法：(LPR) 的報價機制“市場認可度和公信力逐步增強，已成為金融機構貸款利率定價的重要參考”！

這個新規是2019年10月8號起執行，之前已經辦理貸款的還是按照原先的合同執行不會受到影響，但8號之後的貸款就會有所不同，至於是高了還是低了則要看具體情況來定，總體上跟原來的方式差不了多少！