一、用未來的結餘買今天的產品

有很多有價值的產品投入很大，投資回收期又很長，很有必要但卻令人望而卻步。比如商超業態的賣場電照系統，無論是照明用的白熾燈帶，還是不同色彩的生鮮燈，都是有生命週期的。如果賣場很大，更換一次怎麼也得幾十萬。手頭緊明面上看不到收益，是很令人糾結的。

有一種節約能源的公司，可以為商超將照明全部更換為節能系統，還是免費的現在也不用付款。但要先測算清楚商超目前每年的電費，並且在未來，的確節能系統剩下了很多電費。這些省下來的，能源公司每年要獲得一定比率的收益，只要幾年的合同到期，節能系統就完全歸商超所有了。

這顯然是用未來省下來的費用，支付今天的節能系統成本。這個過程解決了商超電照系統換代投入的問題，而節能公司又將產品賣了出去，最終支付是省下來的費用。這是很有代表性的一種跨期消費，用未來的結餘買今天的產品，同時也是一種解決方案和商業模式，類似的還有取暖設施更換等。

創業專案經常遇到資金和資源不足的情況，但自身的產品價值和團隊能力還是不錯的。比如特別希望引進3D列印技術，來改進生產工藝增強市場競爭力，但就是沒錢。專案和3D列印公司協商後，一方出團隊和市場，一方出列印裝置成立股份公司。

這種模式將雙方最優質的的資源進行了整合，創業專案用最少的資金獲得了最需要的技術裝置，3D列印公司入股後得到的回報，未來的收益將遠遠超過技術裝置買賣的收入。這對雙方都是最好的結果，用各自資源的置換獲得了最大利益。

類似的裝置入股還有很多案例，比如用自有物業入股乙方酒店，乙方可以不付租金。但在未來物業方也將獲得高於租金的收益，最重要的是成了合夥人，酒店也不用被實體店租金成本所累。當然，酒店方是可以信賴的能力是被認可的。本質上是用未來的錢來還今天的成本的一種跨期消費。

我有個朋友做了一個給飯店配餐的物流公司，隨著業務的擴張，無論是人力還是車輛已經跟不上了。司機還可以透過招聘找到，但幾十輛輛廂式冷藏車可是需要一大筆錢的。後來一家融資租賃公司考察了朋友公司後，願意給其提供服務。

租賃公司買了二十輛冷藏車租給物流公司，出讓了使用權，但所有權還在租賃公司。但物流公司要將每月產生的流水，拿出一部分作為租金支付，在三年內完成本息還款。在履行完合約後，二十輛冷藏車的所有權就歸物流公司所有了。

融資租賃模式的跨期消費還是很普遍的，很多網約車的專車公司，都是用這種方式與專車司機合作，解決了其資金短缺問題，同時專車公司也完成了盈利渠道的構建。給你長期使用權你付租金，到期還完借款和利息所有權歸你的模式，就是我們熟悉的房屋貸款模式。

跨期消費看起來是一個金融模式，但這個邏輯很多領域都可以運用。比如企業想培養一些有潛質的成員，在簽訂五年合同後，可以送到知名工商管理學院深造，用這筆培訓費用換取五年不離開，是企業留人的一種方法。

跨期消費是對能力的一種評判，如果能在未來創造增量，跨期消費就能夠運用。雖然還要付更多的利息，但能賺到更多的錢，同時解決了現在的問題。另外，能提出最佳化解決方案，提出更賺錢建議的，也可以在未來增量收益中獲益，而合作方據此願意為你提前支付，也是跨期消費的模式變種。

跨期消費畢竟是對明天的預支，雖然能破除很多現實中的困局，但還是要慎重一些。畢竟在這個負債越來越多的時代，所有的決定都需要量力而行，無論是貸款買房，還是過度消費，以及冠冕堂皇的創業理想，都要三思而行。