我看到了您提問的三份保險有一個共同點，就是都是短期的，想問下，您為何選擇短期呢？

一份完善合適的保險方案，不單單隻有產品，它應該是在評估以下方面後，做出的一個妥善合理的配置。

健康狀況

商業保險，尤其是人身保險，是以人的身體和生命作為保險標的的，人壽保險公司經營的是人身風險，所以，絕大多數人身保險購買的前提是需要投保人有健康的身體。但現在許多人都處於亞健康狀態，並且有體檢和病例記錄，自己到底還能不能購買保險呢？專業的保險顧問首先會詳細詢問你現在的身體狀況，然後做出健康風險的大致評估。因為不同的保險公司以及不同型別的保險產品的核保標準和對身體健康狀況的要求會有所差異。專業顧問會根據你的身體情況選擇合適的保險公司，然後選擇可以投保的產品型別。這樣可以將投保過程中的風險降到最低。因為，投保過程中的風險包括：現在被拒保，或者未來被拒賠。

家庭情況

購買保險其實是家庭風險管理的一種手段，因此，不同的家庭，其潛在的風險也是不同的，所以，專業的保險顧問必定會詢問你的家庭情況。一般會包括如下問題：

1⃣ 家庭結構：直系、旁系親屬，婚姻狀況。（關係到投保人、被保險人以及保單受益人的合理設定，以免風險發生之後再增加額外的風險。）

2⃣ 家族病史：家族性疾病，家族長壽狀況。（關係到險種、保障期限、保障額度的選擇）

3⃣ 職業狀況：職業風險的評估。（比如職業類別、工作內容、出差與否、出行習慣這些都關係到特殊險種的配置）

財務狀況

雖然，生老病死的風險客觀存在，但是我們可以透過保險轉嫁風險發生後造成的財務負擔，這是保險最根本的作用。因此，專業的保險顧問會詢問你家庭的財務狀況：資產負債情況、家庭現金流的狀況以及已有保障的分析整理。透過資產負債、現金流量這兩個指標以及對現有保障的分析，可以評估家庭的風險承受能力，找到保障缺口，以便確定合適的保障額度以及保費支出。因為：

1⃣ 保額太低沒有保障的作用，保費支出過高會對日常現金流造成壓力。如果找到平衡點，就需要專業的建議。

2⃣ 對於企業主客戶，可以根據其收入的構成、企業和家庭財務狀況來評估是否需要做資產的隔離以及適當的稅收籌劃。

短、中、長期生活目標

保險是理財理財的基礎部分。理財的本質是將每一筆錢與生活目標相匹配，讓錢產生意義，用它來幫助自己實現生活目標和人生理想。我們的每一項生活目標其實就是一項預期負債。保險規劃也相應可以做短、中、長期的安排。專業的保險顧問，會協助你將未來的不確定變得確定，在人生可能發生風險的每個階段，都有足夠的現金流，為實現人生理想保駕護航。

搞清楚這些問題後，我們再來選擇產品。產品是解決需求服務的工具。找出需求，對症下藥，產品自然水落石出。