21世紀大多數人由於長期的作息不良、壓力過大等因素,身體處於亞健康狀態,甚有情況若為非標準體還可能會影響投保。所以幾乎所有保險的健康告知中都會有一條:“投保人及被保險人是否在投保或復效時被拒保、延期、加費或除外責任承保?”如果有過相關經歷,則視為不符合健康告知。

因此,非標準體投保時,該如何合理避免被拒保?

　　1.投保前儘量不進行全身體檢。本來前期沒有什麼大問題,很有可能標準體承保的。結果體檢後拿回來一份各種異常的體檢報告,被除外、被加費都是很常見的,有的甚至就直接無緣重疾險了。等待期內體檢,查出健康告知中提及問題,仍需要補充告知。因此,儘量避開保單等待期體檢。

　　2.保留好相關的病歷資料。病歷資料指體檢報告、住院/門診手術病歷、檢查的結果等。資料越詳細,越有助於核保人員對你當前的身體狀況進行判斷。

　　3.努力“自證清白”。有過病史/異常史/住院史不要怕,跟你的保險諮詢顧問充分溝通,做好投保前準備。即使曾經有多項病史和異常,但如果能夠提供複查報告,證明當前的身體狀況是正常的,也可以最大限度減少做出不利投保結論的可能性。

　　4.合理利用健康告知的差異。目前,不同的保險公司健康告知內容是不一樣的,所以在投保時儘量選擇那些健康告知對自己比較有利的產品。例如無其他健康異常的肥胖者(BMI大於28以上),投保通常會面臨下體檢函或者加費的情況.

　　5.多家公司同時投保。多家同時投保,可以將選擇權部分掌握在自己手裡,同時避免其他公司的結論對核保產生干擾。