我使用中信信用卡5年，第一張卡額度17000，第二張卡35000.每月按時還款，徵信良好。

很理解您現在的處境。銀行說要起訴您這決不是危言聳聽，您這種情況已經涉嫌惡意透支了。

所謂惡意透支，是指持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行催收後仍不歸還的行為。

《銀行卡業務管理辦法》規定，準貸記卡透支期限最長為60天，髮卡行有的規定為1個月。若透支額雖沒超過限額，但超過上述期限，經發卡行催收後仍未歸還的，構成犯罪。催收後行為人歸還的期限為3個月。如果行為人未經催收自動歸還或者在催收後歸還透支款項的，不以犯罪處理，構成不當透支，承擔相應民事責任。

《刑法》第一百九十六條　有下列情形之一，進行信用卡詐騙活動，數額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處二萬元以上二十萬元以下罰金；數額巨大或者有其他嚴重情節的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金；數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產：

（一）使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領的信用卡的；（二）使用作廢的信用卡的；（三）冒用他人信用卡的；

（四）惡意透支的。

個人覺得銀行目前不會起訴您，因為訴訟需要經過一系列較為複雜的程式，銀行起訴您也是需要花費時間和經濟成本的，得不償失。但不排除銀行採取最後的措施。

不管銀行怎麼說，最終的目的是讓您還錢。按您的情況來看，您並不是欠款不還，而是還款金額較小，目前還不足以構成犯罪。但是我給您的建議是——及時還款。4萬也不是特別多，找親戚朋友借一點，湊一點及時還了。

個人覺得，欠款也好，銀行起訴也罷，都不是最重要的，最重要的是徵信。徵信一旦出了問題，以後想再貸款，辦按揭（買房、買車）都會被銀行拒之門外，甚至女子以後上大學申請助學貸款也會受到影響。為了4萬元損壞了個人徵信更是不划算。

隨後奉勸你跟銀行協商一下，爭取一定的寬限期，儘快想辦法全額還款，珍惜徵信 ！

很顯然題主跟銀行協商分期還款被拒絕了，這並不奇怪，不是每個銀行都願意跟客戶協商分期還款，至於銀行說要起訴，是有這個可能性，但也不一定，也有可能是銀行為了讓你全額還款，給你施加壓力。

當然，銀行不同意協商，你無力償還的情況下，要麼就這麼拖欠著，等有錢了再還，要麼就是自己擬定一個分期還款計劃，按照自己每月的最大還款能力還款。

但是，有一點要明白，不管是選擇一直拖欠著，還是自己規劃分期還款，你都將會面臨銀行或者第三方催收公司的各種催收，甚至還會上門到家，還有可能會被起訴，同時，你的徵信也會隨著你的拖欠越來越黑，這是無法避免的。

如果選擇一直拖著這筆欠款，想要還清還不知道等到猴年馬月呢，而且這種做法說明你沒有還款意願，要是銀行真的起訴你，想要在法院跟銀行協商還款的機會都沒有，人家會直接讓你全額還款，不還那就強制執行，凍結你名下所有銀行賬戶，這樣一來，將會給你的生活帶極大的不便。

至於銀行說要起訴你，是有這個可能性，但可能性較低，一般很少見有信用卡拖欠被起訴的，主要原因是大多數信用卡的使用者授信額度較低，且逾期人數過多，銀行要起訴的話，那就太費事了，所有一般都很少起訴信用卡逾期的客戶。

一般情況下，銀行都會同意您的還款協議，畢竟是公家的錢，也不會過度為難您，除非您態度不好。現在要起訴，也不要過分擔心，法院在判決之前也會要求雙方先協商，協商時，您堅持按最低還款額分期還款，法院也會支援的，但千萬不能不協商不還款，否則後果很嚴重的，

第一、首先我負責任的告訴你，借錢肯定是要還的，而且目前來看，借款數額不是太高，而且你還有能力每月負擔一千元，這是一個基礎，你欠銀行的錢依據欠款原因可能有兩種，一是信用卡透支消費，二是向銀行借款，不同的原因應該不同來採取方式。這裡也很負責任的告訴你一般借款四萬只要你不是有錢不還的情況，也完全不會承擔刑事責任。

第二、如果你是普通借款欠銀行4萬，那麼你實在還不起，我這裡有一種方式提供給你，但是不是鼓勵你採取這樣兒的方式，從你應該償還借款之日到銀行通過司法程式向法院起訴這個過程最少最少要十個月（我們律師事務所承接了農商行某支行的催收大概依據經驗是這個期限），法院一般會在立案之後一個月左右給你發傳票，這已經過去了十一個月了，這個時候請你記住千萬不要簽收法院的傳票，也不能讓傳票留置送達（不能讓法院清楚曉得並確認你確實住在某個地址），這個一般法院傳票一次送不到可能會送兩次，這個期限最少又要一個月左右，這就大概過去十二個月了，然後法院會聯絡原告採取公告送達的方式，（目的就是要讓法院採取公告送達的方式），這樣公告期加上舉證期有大概需要三個月時間，這樣就過去了十五個月，公告期滿法院開庭到法院出判決估計會有2個月時間，這樣就過去了十七個月，然後公告判決書和上訴日期又需要三個月，但是注意注意啊公告期滿之前你一定要主動去原審法院領取判決書然後到上一級法院上訴，包括公告期限以及上訴到立案這個期限估計得五個月，這就是二十二個月了，二審開庭到出判決最長也可以拖六個月，這已經過去二十八個月了，對方再去申請執行到法院給你發報告財產令估計也需要三個月的時間，這就過去了三十一個月了，你已經可以償還31000元了，還有九千元的缺口，雖然通過巧妙應用法律的設定還可以再拖，但是年輕人想想辦法我相信湊齊這個缺口也不是問題。

第三，我上面說這麼多不是鼓勵我們當事人都去鑽法律的空子，給法院找麻煩，還是要知法守法，當然還有一個非常重要的問題是利息的問題，銀行貸款利息一般比貸款公司要低，因此這個方式比較起來並不會給你造成太大的利息負擔。

希望你別慌，別給自己太大壓力，錢我們是肯定要還上的，我經歷過這樣的事，中信也貸款過，當時是5萬，也逾期了，但是最後自己還上了，沒有樓主說到的被起訴，這方便的問題，我諮詢過我的專業律師，你和中信銀行之間的關係屬於借貸關係，也有借貸合同，屬於民事案件，最多也就是銀行說的起訴打官司，無非就是要法院來進行調節和管控借款人，可能對於樓主就需要承擔相應的法律責任，也就是你的借貸合同條款當中的一些明文規定逾期需要承擔什麼責任，違約金 罰金等等，以及起訴費它項費用，這些費用都是可以協商的，不是死的，只要不是故意隱瞞或者拖欠，有錢不還的那種，法院也不會都去聽銀行的要你賠多少就給多少，法院也講人情，那拍賣人家房子的還會抽其中部分拍賣款留給被告作為房租租金使用，不可能把人家房子拍賣了身無分文，讓人家流落街頭，其實最重要的防治他們報復社會，逼到絕路了人會做這樣的事，所以給樓主的建議先和銀行好好協商，電話一定要接，不要逃避，能還多少還多少，銀行不理解也沒辦法，他們依舊要起訴就讓他起訴吧，對你的影響就是起訴費 貸款全款要求一次性付清 逾期利息照樣收 徵信黑名單等等，如果到了這種地步，也就是我們俗稱的老賴，就會被限制出行 高消費，凍結個人名下所有財產包括銀行卡房屋車輛等等，然後進行拍賣！希望你不要走到這一步，好好和銀行溝通！

我自己也用信用卡很長時間了，我說下我的感受！

本人13年開始用信用卡，現在共5張，總額度30萬左右，我現在欠銀行22萬

最高是浦發信用卡12萬(剛辦下來三萬好像)，中信3.9萬（剛辦下來3），民生4萬（剛辦下來3萬），平安5萬（剛辦下來就5萬），興業銀行剛辦的4萬

這是目前我信用卡現狀 我自己用的信用卡代還軟體（相當於智慧pos機），現在這種軟體特別多，所以一定要選擇正規的，最好有自己的支付牌照，這種就比較簡單，每月賬單出來以後在軟體上設定還款金額就行，這種只收個手續費就行，相當於借了銀行的錢，只還息不還本，本錢想用多久就用多久，而且手續費不高，一般在0.6-0.8％，我現在用的軟體有自己的支付牌照，而且手續費在0.59，也是相當低了，商戶落地，手續費也不高，所以提額比較快。我自己做生意現在欠銀行22萬，現在都用這種方式還，一個月利息也就1300左右

我欠了中信四萬塊錢還不起了，想每個月還一千塊錢銀行不讓，說要起訴我怎麼辦？

按照你這種情況，應該是逾期後第三方催收打電話讓您還錢。

這種情況有兩個解決辦法

其次，即使是起訴，只要你不存在，騙貸，欺詐，套現等等惡意透支行為。這也僅僅只是一個經濟糾紛案件，無非就是支付該給的費用而已。所以不用太過擔心。

最後，如果確實是需要協商長期還款，建議多次撥打客服或者官方電話繼續溝通。銀行受各級許可權限制，只能在擁有審批許可權的環節，才能做出協商還款的決議。

最後的最後，所有的辦法都治標不治本。還是需要自己努力掙錢，養成良好的消費習慣才能開源節流，還清債務。

珍惜信用記錄，享受美好生活！加油

現在是網際網路時代，是智慧時代，不要只停留在傳統的思維方式當中，我一直用軟體兌換外幣，匯率比銀行高，一年前我又用信用卡軟體代還信用卡，資金流動困難時就用軟體還款，避免了好多逾期罰金和利息，所以說我們有時得多瞭解瞭解網際網路時代給我們創造的有利條件。用最少的錢彌補最大的損失，獲利的還是我們自己。用軟體空卡還款或餘額不足還款，只交那麼一點點的手續費，說實話我覺得很划算，比繳納罰金少多了，最起碼不會被拉入黑名單了。辦法總比困難多，尤其是網際網路時代。

我也深有體會，本人也是網貸二十幾萬，信用卡二十幾萬，剛開始的時候每到還款日就愁，無奈只好把這張卡刷出來，還到另外一張卡，就這樣來回倒著，真的是越來越多，導致信用卡刷爆，網貸也催，每天無比焦慮，我分析這樣的原因大致有三：第一，沒有很好的理財能力，不能夠很好的控制自己。

第二：消費觀念的超前，與自己的收入不能成為正比。

第三：信用卡是把雙刃劍，對信用卡認識的缺陷，沒有用好手裡的信用卡。生活還是要繼續，對於自己犯下的錯，我也不逃避。幸好有銀行的朋友向我介紹了一款銀行還款軟體，現在避免了信用卡大面積逾期，我也知道這不是長久之計，唯有繼續努力賺錢，爭取早日實現自由，不再每晚從夢中驚醒，加油，陌生人。