我就簡單的說說我們這兒的農村人的退休晚年生活吧！我從06年開始交社保，當初說交滿15年退休，現在國家政策要推遲到55歲退休。我離這個標準線還有十年，不過有五年是在國家政策扶持的4050的標準內。

如果到了退休年齡，估計也有一千多塊的退休工資了，加上老公的三千多，五千塊的退休工資基本上可以保證日常生活開銷。我和老公都喜歡養狗，找一條乖巧聽話的狗陪伴著我們，早晚出去散散步，我還可以養點花和在家寫點小小說，聽聽戲曲練毛筆字。

現在雖然種地還有些辛苦，以後退休了孩子們不在身邊了，自己要給自己培養一點小興趣，這樣生活才不會太枯燥無味，讓自己的晚年生活也過得充實快樂。

根據中國人口普查結果的資料現實，目前中國的居民收入的高峰期已經從40歲之後提前到了30歲左右，這和歐美等西方國家40-50歲之間進入人生的收入高峰期的情況有很大的差異。

也就是說，在中國大部分人，都會在40歲以上的時候就進入了收入下降或者瓶頸期了。就是進入到了所謂的“中年危機”。

按照這個資料情況來分析，其實40歲之後籌備養老資金已經有些晚了，因為養老資金最根本的原則就是：創富階段投入，且長期持有，老年之後終身支取。

那麼，老年階段的養老資金是否充足和未來的生活水平、醫療水平，甚至家庭關係都有著密切的關係，所以，首要解決養老金的問題才是養老規劃的關鍵問題。

首先，我們考慮國家也就是社保養老的可行性問題。國家在反覆強調中國加速進入老齡化的事實，同時，社會養老金虧空也將在20年之後發生虧空。所以，傳統的依託國家、社會養老的情況不可能出現了。

其次，身邊已經有退休之後的收入較在職期間發生斷崖似的下降的情況。供職一生的單位是否給養老、能否實現養老的依託變數太大。

大機率來看，除了公務人員、事業單位和部分國家控制的壟斷行業的員工之外，普通工薪階層是不可能享受到單位養老的紅利。

最後，也就是自己籌備養老。目前中國推行的商業養老金保險，收益在年化收益在4%左右，且為複利增長。但是，國家已對其最高收益上限有了新的要求，標準將下降至3.5%。可以預期，商業養老金的收益水平未來也是呈走低的。

樓主您好，40歲以上要開始有規劃做養老準備，你們會怎麼規劃呢？當然這個養老規劃啊也是沒有問題的，對於自己養老的話，早一些時間規劃，對於將來所獲得的實際收益可能也會大一些，因為畢竟你投資相應的產品更早一些，那麼得到的實際回報也就會更大一些。

對於這樣的一個年齡，如果說你首先沒有社保，我個人建議要去購買一份社保，當然有工作單位的話，可以透過自己的工作單位去繳納社保的待遇，如果沒有工作單位的個人，我們也可以完全選擇靈活就業的形式來購買職工養老保險的待遇。那麼這樣一來的話，將來你就可以獲得一個這個職工養老金的待遇，並且職工養老金的待遇是可以領取終身的。

在這樣的基礎上，我們可以去考慮一些商業性的養老保險，因為商業性的養老保險可以在社保的基礎上作為補充養老保險來使用，那麼更多的是我們退休之後，可以獲得額外養老金的待遇，所以說對於自己退休以後的實際收入，能夠起到一個幫助性的作用。

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40歲開始做養老規劃，準備有點兒晚了。但這確實是人之常情。20歲風華正茂，正是吃喝玩樂的好年齡，少年不識愁滋味，那時候幾乎沒有人會想到去規劃養老吧？

30歲開始為兒女教育發愁，更多的是為兒女教育消費。等待兒女長大，只能40歲才開始做養老規劃。

第一，養老保險。職工養老保險是養老的最佳選擇，好在現在不少職工從入職開始就繳納社保了。如果我們能夠實現養老保險繳費40年，退休待遇最低也能拿到兩三千元。當然，如果我們後期繳費基數更高一些，養老金能拿到四五千元也是有可能的。

可是如果40歲還沒有養老保險繳納，一定要抓緊了。像男同志是60歲退休，還有20年的時間，女同志是50歲或者55歲退休。個別地區允許女同志50歲退休的情況，可能就會耽誤5年。

說實話，從40歲開始繳納社保也就會繳納15年到20年的時間。這種情況每月的養老金待遇也就800~1000元左右，養老金待遇不高，剛剛能夠滿足生活。

畢竟現在很多人工作每月至少也得兩三千元的收入，如果僅憑養老金的話，生活水平會大大下降。所以，養老保險一定要儘早繳納。

40歲開始繳納社保，一般建議將每月收入的20%拿出來繳納養老保險，如果收入比較低那也一定要堅持繳納15年。

第二，養老積蓄。除了養老保險之外，我們還應當做好養老積蓄，作為應急儲備使用。畢竟隨著年齡增大，隨時都有得病或者其他風險的可能。

一般養老積蓄，建議儲存10~20萬元，透過銀行存款、國債、謹慎型（R2級以內）的銀行理財產品為主，確保本金的安全，收益也要有保障。現在銀行存款的利息也能達到3%~4%，5年期儲蓄國債能達到4.27%。這一部分錢一般長期不動，真正出現緊急狀況，比如說大病住院才可以提取。

如果我們每月有800~1000元的養老金，不用過於擔心，國家有正常增長機制的。按照2019年養老金增長的方式，基本上養老金至少都能增加80~100元。增長速度還是非常不錯的，養老金還會對70歲以上的高齡老人額外傾斜照顧，年紀越大養老金越高，這也是養老金的一大特色。一般有職工養老保險就動用不到養老積蓄。

第三，其他穩定的收入來源。實際上，除了養老金之外，我們應當考慮其他的保值增值的養老收入。比如在親戚朋友的工廠裡入個股或者多買套房子使用租金養老，也有的人可以以發明專利或者退休後繼續工作獲得勞務費，來保障退休後收入。只要有這些打算，那麼一定要針對性的開展籌備了。最好的方式還是繼續提高自己的能力和保持良好的身體狀態，至少身體是革命的本錢嘛，投資自己是永遠不會虧本的。

綜上所述，關於養老規劃最主要的還是未雨綢繆，不要老想著自己去世之後會不會虧本。只要繳納養老保險，儲存一定的養老積蓄，再有一定的其他收入保障，肯定能有一份不錯的老年生活。