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1 # 芝麻讀書
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2 # 互金直通車
投資者要投資P2P理財,就必須對平臺進行認真研究,除了對P2P公司註冊資訊、管理團隊等進行考察外,P2P平臺釋出的標的也非常重要,如果P2P平臺平臺釋出的標的是真實的,投資者投資後,理論上說,即便P2P平臺倒閉了,債權仍有追回的可能,所謂:冤有頭債有主。但是僅從P2P平臺平臺釋出的資訊就能判斷出借款標的的真假,難度還是非常大的,下面教大家幾個簡單的小方法來判斷。
1、最簡單的方法就是看P2P平臺是否有銀行存管。因為銀行存管是下一步P2P平臺合規的基本要求,目前大部分平臺已經完成。有銀行存管也要看銀行的執行狀況,目前四大行好像沒有正式開展此類業務,民生、浦發有但是不多,其他的銀行需要投資者自己先考察一下銀行,畢竟國家說了,銀行倒閉了使用者存款最高賠付50萬。
為什麼說看銀行存管能判斷借款標的真實性呢?因為我們首先假定銀行是可靠的,銀行存管要求銀行必須為投資者和融資者開立個人賬戶,這就保證了融資人和投資人都是確有其人的,而且存管後P2P平臺接觸不到投資者的資金,銀行會直接劃給借款人。
2、有銀行存管後,再需要看P2P平臺資訊披露情況,一般來說,P2P平臺要披露借款人的相關資訊,同時要提供電子合同模板,除隱私資訊外,應該能夠看到借款人的借款用途。先少量投入一筆,這時電子合同正式生效,如果是個人借款就應該能看到借款人姓名、身份證資訊,借款用途。這類資訊一般透過多層連結才能找到,投資者需仔細尋找。下圖對應上圖第一個借款人,我把借款者的名字隱去了。
3、看P2P平臺的歷史資料。一般P2P平臺平臺每月要進行運營資料披露,其中包括在貸餘額,借款人數量、投資人數量,3月以上逾期額度,等等,對上資料進行綜合對比,一般說來借款人數量不會大起大落,在貸餘額也不會有太大差別,如果出現在貸餘額增加而借款人減少,就要提高警惕。當然開可以透過網路搜尋P2P平臺的相關資訊進行綜合判斷。
總之,要想判斷P2P平臺借款標的的真假是一件非常困難的工作,只能透過多種資訊綜合判斷來提高判斷的準確性,最好的方法就是到公司進行實地驗證,但是成本太高,上述方法進本能夠判斷個大概齊了。
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3 # 清閒雅士
辨別p2p平臺的個人借款標是不是假標,我個人認為我們去判斷的話還是比較困難,但我們可以從資產提供方入手。
隨著平臺數量的增多,優質資產對接資金的渠道也就越多,那些擁有大量優質資產的平臺,意味著擁有了穩定的大後方,可免除後顧之憂保理、小貸等機構是網際網路金融產業的重要參與者,不僅為P2P平臺提供資產,在貸後管理等方面也發揮重要的作用。
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4 # 多才柳葉zV
首先要明確一點的是根據現在的政策規範和要求,個人借款的金額不得超過20萬人民幣,企業不得超過100萬人民幣。如果發現有超過的標需要慎重考慮,當然也必須考慮到拆標的現象。
1. 個人借款的資訊要明確身份證件,個人姓名,個人住址及收入情況。要明確個人借標的抵押物,一般有房產,車輛等作為抵押。個人應檢視相關的風控情況。
2.檢視個人資訊是否與平臺的記錄是否一致。另外要注意的是借款人的簽字,可以檢視近期平臺借款的不同借款人,檢視是否有明顯一致性,懷疑拆標或者假標現象。
3.更多的要關注平臺的合規性和標的整合情況。必須合規才能生存。
4.投資有風險,理財需謹慎。
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條件就是:根據平臺披露的資訊以及合同中的資訊,能不能找到借款人。如果可以,說明是真標。如果不能,就要有所懷疑。
因為如果我們能找到借款人,就能透過借款人核實到借款標的真實性。就算平臺不幸出了問題,我們也能拿著合同,透過法律途徑要求借款人還款。
比如,我投資的廣信貸,在專案詳情中也沒有披露借款人的證件資訊。但是對借款人的性別、年齡、居住地、工作地、以及工作行業和職位等資訊進行了披露。
投標後,可以透過借款合同看到借款人的真實姓名和身份證號,這樣就可以找到借款人(有投友親測過,確實能找到借款人)。這樣,就算平臺出了問題,也可以拿著合同,透過法院或公安部門進行起訴。
如果投資的平臺在借款詳情中披露的資訊非常少或者沒有關鍵資訊。比如:使用“李先生信用借款標”這種標題,但在借款詳情及合同中,都找不到可以確定這個人身份的資訊,說明這個標可能有問題。如果平臺出了問題,就算拿著合同也不知道去找誰要錢。