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  • 1 # 探索達人123

    關於銀行利率一直是人們比較關注的話題,2018年,銀行利率上浮還是下調?目前來說,央行沒有調整利率的訊息。

    利率的調整,實際上是各方面利益的調整,華人民銀行在確定利率水平時,主要考慮下面幾個因素:

    1 物價總水平。2 利息負擔 3利益 4供求狀況

    中國目前的存款利率正處在歷史低位,再下調的可能性非常小。

    我想說的是,如果換做以前,在餘額寶還沒出現的時候,銀行的利率調整確實對普通老百姓有很大影響,因為那時候人們的錢只能存銀行,利率下調,人們就會得到更少的報酬!

    但是自從有了餘額寶,老百姓存錢有了選擇,銀行不再一家獨大,於是大部分人的理財觀念開始慢慢的變化,試想一下,同樣是存款,放在餘額寶裡利息即比定期利息高,流動性又好,隨時用隨時取,存一天有一天利息!定期呢?不到存款期限,提前支取利息都搭裡面了!

    因此現在越來越多的人選擇餘額寶或者保本理財產品,而選擇存定期的越來越少,所以利率上浮下調對這部分人來說影響並不大!

    而且國家規定銀行根據各自經營狀況,在一定區間內是可以在基準利率基礎上上浮的,銀行為了吸存,往往會提高存款利率(大額存單就是最好的例子)只不過各大行有所不同,一般大銀行力度小於一般性的城市商業銀行,具體選擇還要看你自己是怎麼衡量的了!

    當然,利率的調整也反應了國家經濟的好壞,我們還是希望國家的經濟狀況早日好轉!

  • 2 # 金榮智匯

    這個問題好大啊!足以寫一篇宏觀經濟分析或貨幣政策分析了。

    利率政策是國家貨幣政策之一,也是宏觀經濟調控的手段之一。利率市場化以後,基準利率的調整效率更高。

    目前,中國經濟正處於底部轉向恢復階段,利率水平同樣也處於一個較低的水平。未來3-5年內,經濟轉型升級將逐步見效,新的增長將啟步,配套的貨幣政策也將是以穩健為主,利率也仍將保持穩定。個人以為,全面的上浮或下浮的機率都不高,靈活的定向調整或許可見,比如對部分重點領域如科技創新和環保會有政策性的支援。

    個人淺見,供參考。

  • 3 # 阿瑞千字文

    基準利率,目前看下調的可能性不大。

    存款的基準利率已經是貼地皮了,如果下調,勢必會造成流動性氾濫。

    而貸款雖然有基準利率,但信貸市場利率其實已經基本放開了。

  • 4 # knight1

    謝邀!回答這個問題得從源頭說起。先來了解一下近年來人民銀行基準利率變動情況。自2011年7月至今央行基準利率迎來八連降,以一年期定期存款為例,由3.5%將至1.5%,其下降幅度不可謂不大。其原因不外乎市場流動性資金緊張,企業融資成本高,如果在新常態下繼續推行高利率的貨幣政策,勢必會有很多掙扎在生死線邊緣的企業倒閉,那麼將會導致中國經濟硬著陸。值得注意的是在基準利率下調的同時,允許銀行在基準上浮動的空間加大了,從1.1倍上升至1.5倍,為了吸收存款,提升競爭力,多數城市商業銀行會講執行利率一浮到頂。仍以一年期定期存款為例,央行基準是1.5%,商業銀行執行的是2.25%。也就是說雖然儲戶到銀行存定期利息比原來拿的少了,但不會少太多。

    接下來從側面分析一下。首先引入一個概念,定向降準:就是針對某金融領域或金融行業進行的一次央行貨幣政策調整,目的是降低存款準備金率。2017年9月30日,人民銀行釋出《華人民銀行關於對普惠金融實施定向降準的通知》並於2018年開始實施。此外,透過檢視近期各大銀行的理財產品利率均有所上升,說明資金面還是偏緊的。但是由於人行執行穩健的貨幣政策。因而未來短期內基金大機率不變或適度降低。定向降準的機率面大一些。

  • 5 # 淡然1704253

    存、貸款基準利率是華人民銀行釋出給商業銀行的存、貸款指導性利率,是華人民銀行用於調節社會經濟和金融體系運轉的貨幣政策之一。

    存、貸款利率在很大程度上反映著經濟發展的走勢,華人民銀行是政府的金融管理職能部門,常常利用利率手段來改變經濟的發展態勢,使利率成為國家宏觀調控的經濟槓桿,未來5年基準利率是上調還是下行,不是普通人象猜迷樣上調、下行的。也不是普通人猜得準的。謝邀。

  • 6 # 銀行二三事

    個人認為,央行的基準利率有可能短期內都不會進行調整。

    人民銀行的基準利率最後一次調整的時間是2015年10月24日,距今已經兩年半的時間。央行在2015年最後一次調整基準的同時,其實還做了另外一件事,就是取消了商業銀行存款利率上浮最高1.5倍的限制。也就是從2015年10月24日開始,中國商業銀行的存貸款利率不再受到管制,各家銀行完全有權自助決定了。

    個人認為,放開存貸款利率的管制,就是導致基準利率長達2年不再更新的原因,之後很長一段時間有可能都不會進行調整。為什麼這麼說呢?因為既然已經放開了利率管制,基準利率理論上來說已經不再具備功能了。以前的做法是央行設定基準利率,商業銀行圍繞基準利率進行浮動,上下浮動不能超過限制;但是現在商業銀行上下浮動已經沒有限制,基準利率就已經名存實亡了。

    但是呢,現在各家商業銀行還是基本按照原來的做法,在基準利率上下進行浮動。由於現在基準利率與市場利率相差不是很大,所以各家商業銀行還是基本延續之前基準利率上浮40%,個別銀行上浮到50%作為存款利率。如果之後市場利率繼續爬升,那麼各家銀行也可以自行修改浮動比率來跟上行情,並不需要人行調整基準利率。

    總結一下。由於現在已經沒有利率管制,如果市場利率繼續上升或者下降,各家銀行完全可以調整上浮或者下降的比例,來跟上市場利率,人行的基準利率就沒有必要進行調整了。

  • 7 # 牛哥定投基金

    個人觀點:未來5年,銀行基準利率上浮與下調的可能性都比較小。

    現在央行只負責制定基準利率,而對商業銀行存貸利率已經放開管制。觀察現有做法,可以說商業銀行存貸款利率市場化程序已經達到相當程度了。

    例如,商業銀行房貸利率原來普遍打折,而現在貸款利率一般上浮10~25%;現在商業銀行存款利率普遍比基準利率上浮20~50%,個別城商行和農商行五年定存利率甚至上浮至5.23%。

    可以說,商業銀行存貸款業務的市場化行為,對央行基準利率的依賴性不像以前那麼強了。

    另一方面,調整基準利率對其他相關方面會產生連鎖反應,牽一髮而動全身。假如升息的話,可能會對居民還房貸產生較大影響;對企業借貸成本產生較大影響,從而影響企業成本、企業利潤;以及涉及到一系列的人員就業、經濟發展速度;或者還有物價水平、資本流動、國際貿易等等複雜問題。總之,這是國家宏觀上慎之又慎的重大決策,只能由央行綜合平衡各種因素後相機決定。

    總之我個人認為:近期內基準利率調整的可能性比較小。

  • 8 # 0立夏糰子0

    這個命題太大了,我想就算是經濟學家未必都能得出一個確切結論,我只說說2018年的判斷:銀行基準利率不會提高,但是會“定向加息”。

    為什麼銀行基準不會提高?

    “三去一降一補”尚未完成。

    “三去一降一補”指的是去產能,去庫存,去槓桿,降成本,降產能。

    過去幾年的經濟總方針都沒有離開這個主線,但是到目前為止這個目標還沒有完成。

    就目前的狀況來看,不少企業經過此次大洗盤剛剛走出困境,如果此時提高基準利率,等於給剛病癒的病人一劑猛藥,高額的利息是很多企業都無法承擔的。

    另外,如果基準利率提高,房貸也會水漲船高:

    比如同樣貸款300萬元,時間為20年,採用等額本息還款方式:

    ①如果享受貸款利率85折優惠,則月還款為18441元,累計總還款442.6萬元;

    ②如果按照貸款利率基準利率,則月還款為19633元,累計總還款為471.2萬元;

    因此,無論是企業或者個人,都無法承擔基準利率提高的後果。

    什麼是“定向加息”?

    定向加息在去年就已經使用過了,最典型的就是針對房地產市場的:

    第一,全國實施“分城施策”的調控手段,例如北京這類熱點城市,針對樓市加息;

    第二,同一個城市,針對不同檔次的購房者,也將實施不同的利率。

    其實這也是“去槓桿”的舉措之一,限制資金流入房地產市場。

    透過定向加息,持續抬高購房者的月供成本,讓那些透過首付貸、消費貸激進加槓桿的投資者,或吐貨或退場。

    定向加息有什麼好處?

    目前,房地產確實是綁架了經濟,因此定向加息是限制資金進入房地產最好的手段之一。

    住房貸款合同里約定的情況是,銀行的基準利率上調後,才會對大家的利率進行調整,而你當年85折房貸還是在調整後的基準利率上打85折,這個優惠是不會取消的。

    反過來說,定向加息就是現在沒有貸款優惠了,只有溢價貸款,所有的房貸利率通通上調。也就是說定向加息是在買房這最後一個環節加上的緊箍咒,這對房地產降溫的效果非常明顯。

    總而言之,只有在解決了“三去一降一補”這個大命題後,在解決房地產過熱這個大問題後,加息才可能出現。

  • 9 # 希望有一天可以用真名

    銀行基準利率是中國人民銀行,對各家銀行及其他金融機構規定存貸利率,利率上浮還是下調,它是貨幣政策的一種調控手段,它的變化要看當前經濟的情況而定,通貨膨脹就上浮去槓桿,經濟下行就下調,降低融資成本 ,推動資金流動,目前中國經濟在穩步發展中,利率在一個低點,房地產的泡沫依然很大,未來幾年內會有所上浮。這是我的看法。

  • 10 # 清風妍語

    下面列一列近幾年人民銀行基準利率調整頻率和上下調的情況:

    1、下調。最近一次調整利率是2015年10月24日,人民銀行下調了金融機構人民市貸款和存款基準利率(以下稱基準利率),以進一步降低社會融資成本。以一年期為例,下調了0.25個百分點。

    2、下調。2015年8月26日人民銀行對基準利率(一年期為例)下調了0.25個百分點。

    3、下調。2015年3月1日人民銀行對基準利率(一年期為例)下調了0.25個百分點。

    4、下調。2014年11月22日人民銀行對基準利率(一年期為例)存款下調了0.25個百分點,貸款下調了0.4個百分點。

    5、下調。2012年6月8日人民銀行對基準利率(一年期為例)存款貸款下調了0.25個百分點。

    6、上調。2011年7月7日人民銀行對基準利率(一年期為例)存款貸款上調了0.25個百分點。

    7、上調。2011年4月6日人民銀行對基準利率(一年期為例)存款貸款上調了0.25個百分點。

    8、上調。2011年2月9日人民銀行對基準利率(一年期為例)存款貸款上調了0.25個百分點。

    基準利率是央行實現貨幣政策目標的重要手段之一,制定利率的政策只能是貨幣政策目標,為穩定貨幣時,會適時調高,為抑制過熱或降低社會融資本時適時調低。從上述列出的近7年人民銀行上調或下調基準利率各價段看,2011年當年3次調整均為上調,2015年3次調整均為下調,列出資料給題主作個參考。如果要猜猜人民銀行什麼時間會上調或下調,實在無能為力。

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