看到這個題目,不敢稱大神,回答一下,給各位提供一種思路。
以下這種方法稱為四部定投法,也叫定期不定額投資法,剛學的,正在實踐中,寫的不到位之處,請各位看官指正。
第一步:盤點資金
1、確定可投金額和投資基數。這第一步相當的重要,我們根據這一步算出到底可以拿多少錢投資。投資的錢最好是我們平時不會用到的,也不能借錢去投資。
可投資金額=存量資金+增量資金。存量資金就是原來存的錢,增量資金就是每個月結餘可用於投資的錢,根據可投資金額,引出一個投資基數的概念。
投資基數=可投資金額/2=(存量資金+增量資金)/2
有些朋友會說,存量資金投資完了怎麼辦?或者說我是月光仙女根本沒有存量資金呢?別害怕,根據上面的公式,我們靈活地將投資基數=(0+增量資金)/2,有些人只有存量資金投資,沒有增量資金,怎麼辦呢?投資基數=存量資金/2。
確定高風險資產比例。高風險資產比例=100-年齡。這是一個參考值,就是說,我們每個人可以根據自己的情況適當調整這個比例:如果大家風險承受能力比較低,那麼可以調整成:80-年齡,甚至是70-年齡,都是可以的。
確定投資規則。比如定投日期,月定投還是周定投,何時買入,何時賣出。
第二步:挑選合適的基金
定投雖好,但也不要盲目,還是要選擇低估的基金定投,亂投基金,也會虧的很慘的,貨幣基金、債券基金不適合作為定投的基金,因為他們的波動較小,收益差別不大。那適合的基金是什麼呢,當然是波動大的混合基金、股票基金啦,我選擇的是股票基金裡的指數基金。
指數溫度 基數的倍數
0-10 基數的2倍
10-20 1.8倍
20-30 1.6倍
30-40 1.4倍
40-50 1.2倍
50 基數
50-60 0.8倍
60-70 停止投資,減倉到原來的50%
70-80 再賣掉30%,建倉到原來的20%
80-90 再賣掉10%,減倉到原來的10%
90-100 全部賣掉
第三步:開始定投
定投中最重要的就是:堅持策略,遵守紀律!
定投注意事項:1、給定投日設定提醒,按照策略認真堅持定投。定投的意義在於定期不定額的投入,如果堅持3個月,忘記5個月,那就沒有意義了。2、千萬不要在定投的過程中加入自己的主觀判斷。投資過程中,最重要的就是遵守投資紀律,克服人性貪婪和恐懼。3、定投過程中賺到的錢千萬不要隨隨便便使用掉。而是作為投資本金繼續投入,日積月累,體會複利的力量。
第四步,定期檢查,動態平衡。
動態平衡,就是一段時間要回顧一下高資產的比例,看看資產的比例是否還符合自己定投初期設定的比例。一般來說,這個一段時間是一年一次啊。如果不符合,就需要調整到原來設定的比例,賣出多的,買入少的。
說了這麼多,舉個栗子來說下可投資基金,投資基數,高風險資產比例的確定。
確定高風險資產比例:比如,我們的主人公叫小美,她25歲,則高風險資產比例=100-25=75,則75%投資指數基金,25%投資貨幣基金。
確定可投資金額:
基本情況(存款):
小美:存款5萬,工作穩定
備用金:留足3-6個月,先留1萬,存貨幣基金,剩餘4萬。
保險:5000元,還剩3.5萬元,則75%(26250元)定投指數基金,25%(8750元)投資貨幣基金。
基本情況(工資):
每月結餘2000元,則75%(1500元)定投指數基金,25%(500元)投資貨幣基金。
確定投資基數:存量資金為26250元,為安全起見,我們把這些錢分20個月投資,則每月1300月,1500元為每月結餘資金的定投額,這樣投資基數=(1300+1500)/2=1400元。
看到這個題目,不敢稱大神,回答一下,給各位提供一種思路。
以下這種方法稱為四部定投法,也叫定期不定額投資法,剛學的,正在實踐中,寫的不到位之處,請各位看官指正。
第一步:盤點資金
1、確定可投金額和投資基數。這第一步相當的重要,我們根據這一步算出到底可以拿多少錢投資。投資的錢最好是我們平時不會用到的,也不能借錢去投資。
可投資金額=存量資金+增量資金。存量資金就是原來存的錢,增量資金就是每個月結餘可用於投資的錢,根據可投資金額,引出一個投資基數的概念。
投資基數=可投資金額/2=(存量資金+增量資金)/2
有些朋友會說,存量資金投資完了怎麼辦?或者說我是月光仙女根本沒有存量資金呢?別害怕,根據上面的公式,我們靈活地將投資基數=(0+增量資金)/2,有些人只有存量資金投資,沒有增量資金,怎麼辦呢?投資基數=存量資金/2。
確定高風險資產比例。高風險資產比例=100-年齡。這是一個參考值,就是說,我們每個人可以根據自己的情況適當調整這個比例:如果大家風險承受能力比較低,那麼可以調整成:80-年齡,甚至是70-年齡,都是可以的。
確定投資規則。比如定投日期,月定投還是周定投,何時買入,何時賣出。
第二步:挑選合適的基金
定投雖好,但也不要盲目,還是要選擇低估的基金定投,亂投基金,也會虧的很慘的,貨幣基金、債券基金不適合作為定投的基金,因為他們的波動較小,收益差別不大。那適合的基金是什麼呢,當然是波動大的混合基金、股票基金啦,我選擇的是股票基金裡的指數基金。
指數溫度 基數的倍數
0-10 基數的2倍
10-20 1.8倍
20-30 1.6倍
30-40 1.4倍
40-50 1.2倍
50 基數
50-60 0.8倍
60-70 停止投資,減倉到原來的50%
70-80 再賣掉30%,建倉到原來的20%
80-90 再賣掉10%,減倉到原來的10%
90-100 全部賣掉
第三步:開始定投
定投中最重要的就是:堅持策略,遵守紀律!
定投注意事項:1、給定投日設定提醒,按照策略認真堅持定投。定投的意義在於定期不定額的投入,如果堅持3個月,忘記5個月,那就沒有意義了。2、千萬不要在定投的過程中加入自己的主觀判斷。投資過程中,最重要的就是遵守投資紀律,克服人性貪婪和恐懼。3、定投過程中賺到的錢千萬不要隨隨便便使用掉。而是作為投資本金繼續投入,日積月累,體會複利的力量。
第四步,定期檢查,動態平衡。
動態平衡,就是一段時間要回顧一下高資產的比例,看看資產的比例是否還符合自己定投初期設定的比例。一般來說,這個一段時間是一年一次啊。如果不符合,就需要調整到原來設定的比例,賣出多的,買入少的。
說了這麼多,舉個栗子來說下可投資基金,投資基數,高風險資產比例的確定。
確定高風險資產比例:比如,我們的主人公叫小美,她25歲,則高風險資產比例=100-25=75,則75%投資指數基金,25%投資貨幣基金。
確定可投資金額:
基本情況(存款):
小美:存款5萬,工作穩定
備用金:留足3-6個月,先留1萬,存貨幣基金,剩餘4萬。
保險:5000元,還剩3.5萬元,則75%(26250元)定投指數基金,25%(8750元)投資貨幣基金。
基本情況(工資):
每月結餘2000元,則75%(1500元)定投指數基金,25%(500元)投資貨幣基金。
確定投資基數:存量資金為26250元,為安全起見,我們把這些錢分20個月投資,則每月1300月,1500元為每月結餘資金的定投額,這樣投資基數=(1300+1500)/2=1400元。