本人銀行員工，這個問題見仁見智，如果沒有其他更好的投資渠道，建議還房貸。

4.9是執行利率，你負擔的實際利率遠比4.9高。具體的演算法規則，個人能力問題，在這裡暫時講不清楚。這是我本人的房貸還款明細題主可以看一下

每期2700，歸還的本金還不到700元。按揭還款方式是前期還的利息多，後期還的本金多。

提前還款可以減少很多利息。

從現在國內房地產行情來看，房價的增長速度可以用飛來形容，其實現在只要不是太偏僻的地區，房價基本都維持上漲的。而且比通貨膨脹高很多。

如果能找個好位置買套房，以後增值是肯定的。相對於付的4.9利息和5.4的理財，有點小巫見大巫了。不過國內房價嚴重虛高，尤其一二線城市，現在去一些發展也不錯的三線城市買房更好一些，房價還沒瘋長，區位好的地方很值得投資。

當然，不管是哪種，只要是投資都有風險，誰也不敢說買房的就一定穩賺。具體還要自己多考察考察再做決定。

這個主要看你您所還房貸處於還款週期的那個位置。

如果處在前期，在沒有提前還款違約金（部分銀行前期還款會有違約金）的情況下，是可以提前還款的。前期還款的大部分佔比為利息，銀行是不希望提前還款的，所以採用違約金來制約。

如果處在後期，並且您的理財可以穩定在5.4的話，是可以優先理財的，因為這時候你所還的款大部分都是本金了。還有，如果前期提前還款，縮短還款年限比減少還款金額要有優勢，會減去相當可觀的利息。但也要考慮到一些人提前還款的目的就是為了減少月供的壓力，這個也不是絕對的。

這裡提前還款，是在沒有考慮貨幣因m2增速導致的貶值、基準利率調整及通貨膨脹因素，如果綜合考慮就需要建模推演了。

這個根據自己的情況而定，如果房貸以還了過半，我個人不建議提前還。如果是前期還款而且銀行沒有違約金，可以提前還款。當然瞭如果個人理財能力很強，還是不還的好在通縮情況下還是現金為王吧。

有錢了是先還房貸還是用來投資理財？

相信這是很多人比較想知道，卻又不知道如何進行資金規劃時，比較困惑的事情。

貸款利率和理財利率比較

房貸利率4.9%，這是商貸長期按揭貸款的基準利率，鑑於當前按揭貸款利率都已經上浮10%（貸款年利率5.39%）至上浮30%（貸款年利率6.37%），這已經是除了公積金貸款（3.25%）利率最低的一種貸款方式。

理財收益率5.4%，相比餘額寶類“寶寶們”的收益率4%~5%之間，這個收益率還是略高的。當然這只是個預期收益率，能不能維持多年不變，我們沒法確定。

貸款和購買理財總利息和收益的比較：

1、貸款利息：我們假定貸款20萬，貸款20年，房貸利率4.9%，期間貸款利率沒有變化，透過等額本息還款方式（該種還款方式總利息最高）計算總的貸款利息支出：

透過計算可知，我們總的貸款利息支出為11.41萬元。

2、理財收益：我們再假定購買年化收益率5.4%的理財產品20 萬元，期間年化收益率維持不變，計算收益率：

總收益=20萬×（1+5.4%）ⁿ-20萬=57.26萬元（其中n=20）。

透過計算比較，年化收益率5.4%的理財產品在相同時間，相同本金的情況下，竟比貸款利率4.9%的房貸多出了近46萬的收益，為什麼呢？

我給大家分析，主要有兩方面原因：

第一是由於按揭貸款，無論等額本金還是等額本息還款，每期還款後，貸款本金都是隨著減少的，那麼20萬還到最後，本金基本快還完了，利息也變的非常少。

第二是無論存款還是理財，都是以複利來計算的。存的期限越長，複利的威力也就越大。所以就出現了收益遠大於房貸利息。

當然，上述結果都是在我們假設貸款利率和理財收益率不變的情況下來計算的。

可能，有人會說銀行會做虧本的買賣麼？騙誰呢？但是透過以上分析，貸款還的越長，銀行既得到了利息收入，又將貸款歸還的本金進行了再次迴圈利用，這種收益誰能計算出結果？

還有一點，就是通貨膨脹，貨幣貶值，造成的損失。這是我們無法預期的。總的來說，貸款買房然後用剩餘的資金去投資理財回報率可能會更有優勢一些，我們可以看到馬雲就是個例子，當初將自己的房子賣了和合夥人湊齊50萬建立阿里巴巴，現在阿里巴巴是市值都有上萬億了，這個結果我們怎麼說？當然，理財投資要理智，成功案例也只是少數，多少人理財投資虧的血本無歸。適合自己的理財方式，才是最好的，不要盲目隨意的投資。

最後祝大家在投資理財的路上越來越好。