現實生活中有兩種人，一種人是打死也不買保險的人，覺得買保險是騙人的。而令一種人是買保險跟不要錢似的，一買買好幾份，心想著萬一要發生什麼保險事故，就可以多獲得些賠償。

前幾天，我們這有位客戶，光買重疾險就買了4份，保費一年一萬多，保額高達幾百萬。萬一出現重大疾病就能獲得幾百萬，也不用擔心治療費用的問題。

但許多人還是擔心，買那麼多保險，保險公司真的給理賠嗎？關於保險理賠的問題，我們之前有詳細的說明。今天給大家說說重複買保險究竟能不能獲得理賠的問題，這也是許多小夥伴擔心的問題。

重複保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個或兩個以上的保險公司訂立保險合同，且保險總額超過保險價值的保險。

也就是說同樣的保險你買了很多份，但“保險價值”如何界定呢？

比如像壽險這種以人的生命為保險標的的產品，保險價值根本無法無法界定啊，你說這條小命是值5毛錢呢還是值500萬呢，對吧......畢竟“生命無價”啊！

所以，重複保險能不能獲賠，最關鍵的就是保險總額是否超過了保險價值。

下面分享個真實故事：

過猶不及，不做家庭規劃就買買買

來自湖北王先生曾有過一次保險理賠的經歷，也由此體會到保險的重要性。自那之後，他開始不斷買保險，為太太和自己都投保了很多份重疾險、養老保險、意外險，為孩子也投保了少兒重疾險、意外險、教育金保險，各個險種相加，每年的保費就要花費4萬多元，而他和太太的年收入不過15萬元。“雖然每年繳費還挺吃力的，不過想想都是很重要的保險，就算緊一點要買啊。”蔡先生說。

經紀人在幫蔡先生做了家庭保障規劃整理後，退保了2萬多重複的保障以及佔用資金過多的理財資金。

所以買保險一定要做家庭保險規劃，有可能買許多保險，保險公司只給理賠一份其他相同保障保險公司不給理賠了。

下面我們來說說那些保險可以重複獲得理賠？哪些保險不能獲得重複理賠。

1.重疾險

重疾險屬於定額給付型險種，只要確診患了符合保險合同規定的疾病和症狀，就能獲得賠付，與實際醫療花費無關，也不受其它保險報銷的影響。所以，重疾險是可以重複投保的，但要提醒一點，最好將重複投保的情況如實告知保險公司，避免後續理賠麻煩。

比如，小明同時在兩家保險公司各買了50萬保額的重疾險，一旦確認患了保險合同規定的重疾，就可以獲得100萬的賠償。

不過，這裡有一點我們要特別提醒大家，很多重疾險的健康告知裡都會明確問你一個問題：“是否在其他保險公司購買過重疾險”或者“保額超過50萬的重疾險”等，這個地方你一定要如實回答，如果撒謊的話，後期可能被拒賠。

2.壽險

壽險是可以重複賠償，壽險是以人是活著還是死亡為條件給付保險金的保險。人的生命是無價的，不管對方的社會地位、財富積累如何。所以，無論購買多少份壽險，保險期間內身故，投保受益人（父母、子女等）都可以獲得賠付。

不過，為了避免道德犯罪，保監會對未成年人身故保額有限制：

所以有一些保險公司捆綁型重疾險，**少兒**福時，會捆繫結期壽險，0歲小寶就捆綁銷售高額的定期壽險，不是故意坑是什麼呢？

3.津貼險

一般是附加在住院醫療、或意外險後的津貼附加險。津貼險本質是定額給付型保險，與實際醫療費用無關，住院一天，保險公司就會給付一天津貼。在多家保險公司投保，就能從多家公司得到津貼。

比如：你投3家保險公司住院醫療險都附加津貼險，倘若住院了，相當於你獲得3份住院津貼的理賠。

4.意外險的身故和殘疾

意外險包含意外身故和殘疾、意外醫療和意外住院津貼。具體能不能重複賠，我們得分開看：

由於意外事故導致的殘疾或身故，是可以重複獲賠的，因為生命無價嘛。

比如，小明在A保險公司買了50萬保額的意外險，又在B保險公司買了80萬保額的意外險，那麼假使有一天發生了意外身故，是可以獲得130萬的賠償的。

意外醫療和意外住院津貼則不可以重複獲賠，因為這兩個屬於補償性保險，保險公司會按照實際發生的醫療費用為限進行報銷。

如果保額超過了醫療費用，就屬於不當得利了，保險公司可比我們精多了~

1.醫療險

醫療險是費用補償型保險，遵循收入補償原則。它以實際發生的醫療費用為上限進行報銷，花多少報銷多少。所以，就算同時購買了多份醫療險產品，一般也不能重複報銷，除非看病費用太高，一家沒有報銷完，剩下的可以去其他地方報。

比如：你有社保外加買了兩份相同醫療險，那麼報銷是社保先報銷70%，剩下的30%第一份醫療險保險報銷。可能第三份醫療險就無法報銷了。而且報銷單就一份，當然具體報銷多少根據實際情況。

所以醫療險是無法重複報銷的，一定要根據自己的情況買保醫療險。

2.家財險及車險

家庭財產險或者車險，按實際損失金額賠付，最高不超過保險標的的實際價值。

舉個例子：價值50萬的房子被燒燬了，那麼賠款最多50萬！所以，不是買得越多越好！

而車險的車損險、盜搶險，隨著商車費改的推行，目前保費計算的方式，也不存在不足額投保的問題。車輛的保額是按新車購買價減去折舊計算的，提高保額並不能獲得額外的理賠金。

最後總結：對於“無價”風險(如身故、癌症)的賠付，通常只以保額為限，投保額度越高、份數越多，能獲得的賠付自然越多，重複投保並不礙事。從保險原理上來說，標的價值才是賠付的關鍵，人的生命是無價的。

若是記不住，記住下面的規則就好！

凡是和人的生命相關的健康險，可以重複獲賠，因為生命無價。

凡是和報銷相關的費用型險種，都是不能重複獲賠的！

最後建議：大家在買保險的時候，一定要合理配置自己的家庭保險。選擇適合自己的保險，別到時候無法理賠！

可以重複賠償的。重疾險你可以簡單理解成彩票模式，得了約定的疾病且嚴重到約定的程度，就可以獲得賠償的金額，你買多份就可以獲得多次賠償。

還有一種保險是報銷型的保險，你生病花了多少錢，然後按照約定的比例給予報銷，最多報銷多少錢，跟醫療保險的報銷模式差不多，這種保險有一個原則叫損失補償原則，這種保險賠償最多就是100%，所以這種保險沒必要上多份。

沒有絕對的。首先在購買重疾險前會有詳細的詢問告知環節，健康情況、既往病史、家族遺傳史等都需要如實告知，相應的可能需要核保體檢。並需要告知是否在其他保險公司購買過重疾險，是否有理賠或拒保。並且，重疾險都有等待期，一般為半年左右，防止帶病投保。

國內保險遵循“寬進嚴出”原則，投保稽核寬鬆，理賠稽核嚴格。如實告知、詳細告知就非常重要，任何有意或是無意的隱瞞都會影響理賠結果。

這個問題的分開來看：

一般醫療險不建議購買多份，因為醫療險的核心原理是對你就醫的花費提供補償，也即保險的“費用補償原則”之所在。你不可能因為購買多家保險公司的醫療險而實際報銷的錢比你所實際花費的錢還要多。

但重疾險屬於定額給付型保險，不是憑藉醫療收據報銷的，只要符合保險公司的規定，購買多少保額，以及在多家公司購買，都是沒有問題的。一旦罹患了約定的重疾，各家保險公司都會按合同約定直接賠付保險金的。

重疾險屬於定額給付型險種，只要確診患了符合保險合同規定的疾病和症狀，就能獲得賠付，與實際醫療花費無關，也不受其它保險報銷的影響。所以，重疾險是可以重複投保的，但要提醒一點，最好將重複投保的情況如實告知保險公司，避免後續理賠麻煩。

比如，小明同時在兩家保險公司各買了50萬保額的重疾險，一旦確認患了保險合同規定的重疾，就可以獲得100萬的賠償。

不過，這裡有一點我們要特別提醒大家，很多重疾險的健康告知裡都會明確問你一個問題：“是否在其他保險公司購買過重疾險”或者“保額超過50萬的重疾險”等，這個地方你一定要如實回答，如果撒謊的話，後期可能被拒賠。