大家好！

銀行存款丟失，是件倒黴透頂的事！警方破案難，法院判決難！銀行，客戶責任界定難，定性更難！總之是“難於上青天”，不經過九九八十一難，你是很難達到目的的。

回顧銀行存款丟失案例，最典型的表現有以下幾種。從這幾種表現中，我們可以清晰看出銀行和客戶，不同角色在案件發生的整個過程中應該承擔的責任義務，以及應該享有的權利。

01

存單，折，卡被盜(下稱銀行介質)，引發存款丟失。其中，定期存款丟失，必然是盜賊盜取了銀行介質和你的身份證，並知曉你的密碼，才會盜取你的存款。此案例中，銀行介質，身份證和密碼的保管是存款人的義務，而根據《儲蓄管理條例》規定，銀行只要取款人出示合法的銀行介質，存款人及代理人身份證，並知曉密碼，就必須無條件同意支取，審查義務已盡職。同理，如果是活期存款，只需要取款人提供銀行介質和密碼，或5萬以上出示存款人和代理人身份證也會同樣受理。所以，此類案件報警後，待破案應由盜賊承擔賠償責任，銀行無過錯，不承擔賠償責任。

02

銀行存款被冒取。這類案件時常發生在存款人家庭內部或熟人之間。當然，如果是家庭成員或朋友關係，銀行介質，身份證和密碼更容易取得，作案更容易。此類案件如果銀行嚴格按照規定受理業務，盡職審查義務，也不會承擔賠償責任，能破案的由冒取人賠償，不能破案的由自己承擔。

03

由“蘿蔔章”“飛單”導致的銀行存款丟失。近期民生銀行報警稱，30億銀行存款遭航天橋支行行長張穎“飛單”，致幾十位客戶存款神秘失蹤，引來輿論一遍譁然。據稱，作案人以高息理財產品為誘餌，採取了對理財協議移花接木，偷樑換柱手段，並私自刻了銀行“蘿蔔章”騙取客戶信任。其實類似案件，早已有之，只是金額沒有如此之大而已。其特徵為銀行內部職員採用非銀行正規銀行介質，協議或合同，以及假公章等造假欺騙客戶。縱觀法院在以往對此類案件審理及判決中，一般定性為個人行為，不代表單位，所以由個人承擔賠償責任。

當然，如果銀行介質，協議，合同公章是真的，不管銀行內部員工採取何種手段盜取或挪用客戶資金，員工的行為均可認定為代表銀行，自然由銀行承擔賠償責任。所以，為防範此類案件，辦理所有業務最好不要離開營業場所，並認真監督審查銀行介質，合同或協議的真偽。

04

銀行存款被盜刷，致存款丟失。這類案件最頭痛的是責任和性質的界定。從過去各地法院對此類案件的審理和判決中，由於標準不一，造成判決結果出入很大。但有一點對客戶舉證非常重要，非常有用，就是如何證明自己無過錯並完全履行了應盡義務，用完整的證據鏈來贏得官司至關重要。總結眾多案例，如果發生了盜刷案件，你必須馬上立刻，第一時間做好三件事：一是立刻打銀行客服掛失。第二，立刻就近用銀行卡消費一筆或到ATM存款，取款或查詢一次，並保留單據。第三，立刻向警方報案，並取得報警回執單。以上三個動作不僅證明你完全盡到自己義務，以及卡未離身，而不是消極對待，而且可以形成完整證據鏈證明存款丟失是銀行的過錯，而非自己，所以基本可以贏得官司，取得賠償。否則，官司相當難打，錢也很難獲得賠償。

分清責任，彌補損失

銀行存款被盜的新聞是非常多的，而相關的處理方式也存在著很大的不同，而判斷的依據主要是根據責任來劃分的。主要參與者有存款人，銀行，第三方責任。

一、存款人責任

存款人因大意，故意行為，如銀行卡丟失，存單丟失，故意弄丟，保管不善等行為造成的資金損失，責任全在存款人，那麼銀行是不會賠給你錢的。

二、銀行責任

銀行責任，主要是因為管理不善，員工內外勾結，金融產品不安全等造成的。這種案例，網上也是比比皆是，在這種情況下還是銀行會付主要責任的。如果存在這種情況可以直接起訴銀行的。包括我們的銀行卡在異地被盜刷，大家可以第一時間報警，併到附近取款機上取100元，證明自己的位置，這樣一般銀行是可以賠付現金給你的。

三、第三方責任

也就是實施非法手段的個人，雖然說其應該付主要責任，但是也存在諸多困難，首先警方要抓住他，其次，作案的人沒把錢花了。我想這兩種假設都比較難成立。而且在這類案件中，真正能把錢追回來的是少之又少。

所以，承擔責任的主要還是我們個人和銀行，當然了誰也不希望自己的資金丟失，所以大家一定要提高資金安全意識。

如果有密碼的存單丟失，可以本人持身份證原件到該銀行任意網點辦理憑證掛失業務，一般立等可取，少數銀行需要七天。如果沒有密碼只能去開戶行辦理，流程一樣。如果本人不能前往，單純憑證掛失一般銀行可以代理、密碼掛失不可以代理，如果行動不便，一般銀行可以提供上門服務。

發現銀行存款單丟失，這馬上做如下處理：

一、無論是被竊取還是遺失，應馬上致電銀行，先行掛失，以防止被人冒領成功；

二、如果是個人銀行存款單，應立即持本人的身份證、護照或駕駛證等合法證件；如果是企業存款單，還應提供營業執照、開戶許可證、法人身份證及印鑑等。最好是同時提供銀行存款單的類別、詳細戶名、帳戶號碼、存款金額等詳細資訊，持影印件更佳，向原存款銀行申請掛失和補辦銀行存款單。

三、根據銀行有關掛失補辦的規定，掛失銀行存款單的，必須由存款人到場掛失，不受理其他人代理掛失。因此，需要存款人到場和持合法有效證件辦理。

四、一定要及時辦理掛失手續和補辦銀行存款單，以免給違法人員以可乘之機，造成存款人的經濟損失。也因此因於存款人的疏忽大意怠於保管責任，從而沒有辦法向保險公司或者銀行索賠。

如果存款單丟了不用擔心，也不用著急。如果存款單有密碼，取錢必須要本人身份證加密碼才能取。如果無密碼，取錢需要本人加本人身份證才取。所以存款單丟了，帶著身份證去銀行掛失補辦就行了。